已有5個(gè)回答

• 156****7984

  1、個(gè)人征信系統(tǒng)不健全個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自借款人的還款能力與個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)，也即個(gè)人收入的波動(dòng)幅度和道德品質(zhì)修養(yǎng)水平，其中個(gè)人信用狀況還與整個(gè)社會(huì)的信用環(huán)境密切相關(guān)。
  2、商業(yè)銀行自身管理存在缺陷，致使?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)增大目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行雖然不斷加強(qiáng)制度建設(shè)，但整體管理水平依然不高，難以跳出“一放就亂，一抓就死”的怪圈。相關(guān)的法律法規(guī)不健全我國(guó)目前還沒(méi)有一部統(tǒng)一規(guī)范消費(fèi)信貸活動(dòng)和調(diào)整消費(fèi)信貸關(guān)系的全國(guó)性法律。
  3、盲目營(yíng)銷，無(wú)規(guī)劃發(fā)放消費(fèi)信貸，形成巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患近年來(lái)，為擴(kuò)大盈利水平，搶占市場(chǎng)份額，各家商業(yè)銀行紛紛鼓勵(lì)分支機(jī)構(gòu)大力發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。

  查看全文↓ 2019-08-05 10:50:30
• 154****4442

  1.注重體制改革和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極推動(dòng)資金經(jīng)營(yíng)方式的轉(zhuǎn)變，由重?cái)?shù)量、重速度的粗放經(jīng)營(yíng)方式向重質(zhì)量、重效益的集約經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變。
  對(duì)待貸款客戶，要通過(guò)淘汰一批、維持一批、培育一批，逐步建立一個(gè)結(jié)構(gòu)合理的基本客戶群。
  2.是要根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的相關(guān)要求，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。實(shí)現(xiàn)信貸調(diào)控體系與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的優(yōu)化重組，提高信貸業(yè)務(wù)對(duì)產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整的參與能力。
  3.是要加強(qiáng)內(nèi)部管理。建立信貸風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。在銀行內(nèi)部建立一套完整的、科學(xué)的貸款審批和管理體制，

  查看全文↓ 2019-08-05 10:50:18
• 133****2203

  1、稅收風(fēng)險(xiǎn)。
  由于目前房?jī)r(jià)波動(dòng)等因素，在拍賣時(shí)，如不能提供抵押物購(gòu)入時(shí)的原始發(fā)票，增值稅將按照拍賣價(jià)格計(jì)征，這樣納稅金額將進(jìn)一步提高，風(fēng)險(xiǎn)增大。就上述測(cè)算看，稅收占房產(chǎn)增值額的50%左右，增值額越大，稅收越高，實(shí)際可以用以歸還貸款的款項(xiàng)也相應(yīng)減少，而60%左右的抵押率仍具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。
  2、抵押物風(fēng)險(xiǎn)。
  抵押物風(fēng)險(xiǎn)主要包括抵押物權(quán)利瑕疵風(fēng)險(xiǎn)、抵押物價(jià)值下跌、抵押物處置風(fēng)險(xiǎn)等。
  從目前看，抵押物權(quán)利瑕疵風(fēng)險(xiǎn)主要指由于土地權(quán)利的不確定性，銀行在行使抵押權(quán)時(shí)也存在一定的不確定性，以及因國(guó)家對(duì)集體土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓進(jìn)行了嚴(yán)格限制，銀行在處置集體土地上所建房屋時(shí)，將面臨政策障礙，即便能夠處置也要付出非常高昂的成本。
  抵押物價(jià)值下跌風(fēng)險(xiǎn)主要指由于房?jī)r(jià)回落、抵押物折舊、毀損、功能落后等原因?qū)е聝r(jià)值下跌，不能足額抵償借款人所欠銀行貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。
  抵押物處置風(fēng)險(xiǎn)是指因法律或事實(shí)原因，銀行對(duì)抵押物不能處置、或處置成本很高的風(fēng)險(xiǎn)。

  查看全文↓ 2019-08-05 10:50:14
• 151****3785

  　1、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。
  　　一是信貸人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不夠強(qiáng)，總認(rèn)為發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款比保證貸款、信用貸款要好許多，有看得見、摸得著的房產(chǎn)擔(dān)?；静粫?huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于我們銀行來(lái)說(shuō)，抵押貸款雖是一種很“保險(xiǎn)”的貸款方式，當(dāng)借款人不能按規(guī)定履行還款義務(wù)時(shí)，銀行可以通過(guò)對(duì)抵押物行使權(quán)力而收回款項(xiàng)。正是由于抵押貸款的這種特點(diǎn)，易造成信貸人員對(duì)房地產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠，不能正確認(rèn)識(shí)到抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的存在及其程度，忽視了房地產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)會(huì)危及信貸資金的安全，若抵押的設(shè)定存在不符合法律規(guī)定的因素，將會(huì)影響其法律效力和實(shí)現(xiàn)，并**終給農(nóng)商行主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)帶來(lái)一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。二是信貸人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，如在貸款發(fā)放之前不進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)真實(shí)性調(diào)查、未進(jìn)行認(rèn)真的事前盡職調(diào)查和貸后評(píng)價(jià)、未正確評(píng)估借款人第一還款來(lái)源和房地產(chǎn)合理的市場(chǎng)價(jià)格等因素，往往導(dǎo)致貸款決策失誤，準(zhǔn)入不嚴(yán)謹(jǐn)，貸后管理失效。

  查看全文↓ 2019-08-05 10:50:09
• 151****0394

  信用貸款
  信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。其特征就是債務(wù)人無(wú)需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是我國(guó)銀行長(zhǎng)期以來(lái)的主要放款方式。由于這種貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大，一般要對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)。
  
  從目前實(shí)際看，銀行發(fā)放信用貸款的基本條件是：
  一是企業(yè)客戶信用等級(jí)至少在AA-(含)級(jí)以上的，經(jīng)國(guó)有商業(yè)銀行省級(jí)分行審批可以發(fā)放信用貸款；
  二是經(jīng)營(yíng)收入核算利潤(rùn)總額近三年持續(xù)增長(zhǎng)，資產(chǎn)負(fù)債率控制在60％的良好值范圍，現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定；
  三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)向他人設(shè)定抵(質(zhì))或?qū)ν馓峁┍ＷC，或在辦理抵(質(zhì))押等及對(duì)外提供保證之前征的貸款銀行同意；
  四是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，無(wú)逃廢債、欠息等不良信用記錄。 個(gè)人信用貸款
  個(gè)人信用貸款是指銀行為解決借款人臨時(shí)性的消費(fèi)需要發(fā)放的期限在1年以內(nèi)、金額在2萬(wàn)元以下、毋需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。

  查看全文↓ 2019-08-05 10:49:57

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) ??無(wú)抵押信用貸款利息多少呢？有沒(méi)有什么影響嗎？
  答

  一、貸款利率：項(xiàng)目 年利率（%) 一、短期貸款 一年以內(nèi)（含一年） 4.35 二、中長(zhǎng)期貸款 一至五年（含五年） 4.75 五年以上 4.90 三、公積金貸款利率 年利率% 五年以下（含五年） 2.75 五年以上 3.25 根據(jù)人民銀行的規(guī)定，目前各家銀行的貸款利率是可以自由浮動(dòng)的，因此各家銀行各項(xiàng)貸款的貸款利率會(huì)不太一樣，貸款需要付出的利息有多有少二、申請(qǐng)銀行貸款業(yè)務(wù)的條件：1、年齡在18到65周歲的自然人；2、借款人的實(shí)際年齡加貸款申請(qǐng)期限不應(yīng)超過(guò)70歲；3、具有穩(wěn)定職業(yè)、穩(wěn)定收入，按期償付貸款本息的能力；4、征信良好，無(wú)不良記錄，貸款用途合法；5、符合銀行規(guī)定的其他條件。符合以上條件就可以在當(dāng)?shù)氐你y行申請(qǐng)辦理貸款業(yè)務(wù)。

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• 問(wèn) ??購(gòu)買房子如何辦理抵押貸款合適呢？有沒(méi)有什么影響嗎？
  答

  不可以。買房貸款條件：借款人必須同時(shí)具備下列條件：(1)有合法的身份;(2)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;(3)有合法有效的購(gòu)買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件;(4)有所購(gòu)(大修)住房全部?jī)r(jià)款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)(大修)住房的**款;(5)有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人;(6)貸款行規(guī)定的其他條件。買房申請(qǐng)貸款應(yīng)提交的資料：(1)個(gè)人住房借款申請(qǐng)書;(2)身份證件復(fù)印件(居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國(guó)大陸有居留權(quán)的境外、國(guó)外自然人為護(hù)照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其他身份證件);(3)經(jīng)辦行認(rèn)可的有權(quán)部門出具的借款人穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明或其他償債能力證明資料;(4)合法的購(gòu)買(大修)住房合同、協(xié)議及相關(guān)批準(zhǔn)文件;(5)抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單及權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明，貸款行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告書;

  全部4個(gè)回答>
• 問(wèn) ??那些無(wú)抵押貸款可以相信辦理？有沒(méi)有什么影響嗎？
  答

  1、申請(qǐng)人年齡18——60周歲，身體健康，具有當(dāng)?shù)貞艨诨蛘咴诋?dāng)?shù)鼐幼M一年；有工商部門辦法并年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；正常經(jīng)營(yíng)滿三個(gè)月以上；主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在市（縣）區(qū)范圍內(nèi)。 2、擔(dān)保條件：貸款金額1萬(wàn)元以下（不含），您只需要找一位擔(dān)保人，且須為國(guó)家公務(wù)員、事業(yè)單位、大中型企業(yè)正式職工或老師、醫(yī)生等相對(duì)穩(wěn)定收入的人群。 貸款金額在1萬(wàn)元--10萬(wàn)元，您需要找兩位擔(dān)保人，其中一位必須為國(guó)家公務(wù)員、事業(yè)單位、大中型企業(yè)正式職工或老師、醫(yī)生等相對(duì)穩(wěn)定收入的人群，另一位擔(dān)保人必須有固定的職業(yè)或穩(wěn)定的收入。 3、需提交的材料：申請(qǐng)人和擔(dān)保人身份證原件及復(fù)印件；擔(dān)保人個(gè)人經(jīng)濟(jì)收入證明；工商部門頒發(fā)并年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件和郵政銀行要求提供的其他材料。 4、貸款辦理流程：尋找擔(dān)保人---網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)---提交資料---填寫申請(qǐng)表---接受調(diào)查---等待審批---簽訂貸款合同---發(fā)放貸款。

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• 問(wèn) ??房子已辦貸款如何退房合適呢？有沒(méi)有什么影響嗎？
  答

  一般情況來(lái)說(shuō)，到了這個(gè)地步，房子**好還是別退了。一般購(gòu)房合同中會(huì)約定，如果購(gòu)房者違約退房，將支付總房款10%左右的違約金，這個(gè)數(shù)額不算小了。再有，貸款已辦，并已放款，也就是說(shuō)你的房子已經(jīng)辦理完抵押給銀行的手續(xù)，如果退房的話，需要先去銀行把這房子的貸款還清完成解押，然后完成與銀行的違約責(zé)任，**后和開發(fā)商一起去房地產(chǎn)交易中心辦理解除合同的手續(xù)。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 無(wú)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)是什么？會(huì)有什么代價(jià)？請(qǐng)問(wèn)有網(wǎng)友幫忙解釋下么？
  答

  中小企業(yè)擔(dān)保公司是為中小企業(yè)借貸、招投標(biāo)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供擔(dān)保的機(jī)構(gòu)，在擔(dān)?；顒?dòng)中擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，在很大程度上可以說(shuō)擔(dān)保公司“經(jīng)營(yíng)的是信用、管理的是風(fēng)險(xiǎn)”，其所處的行業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，因此風(fēng)險(xiǎn)控制就成為擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)成敗的關(guān)鍵因素。本文將主要討論商業(yè)性中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略問(wèn)題?！　∩虡I(yè)性擔(dān)保公司是按照市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)作的、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束、自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的機(jī)構(gòu)。商業(yè)性擔(dān)保公司與政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)完全不同：政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要執(zhí)行國(guó)家的有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，引導(dǎo)和扶持對(duì)一些產(chǎn)業(yè)的投資，而且政府財(cái)政對(duì)其虧損給予適當(dāng)?shù)难a(bǔ)貼；商業(yè)性擔(dān)保公司則是自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，完全以利潤(rùn)**大化和風(fēng)險(xiǎn)控制的原則運(yùn)行，發(fā)生虧損需要用自有資金來(lái)彌補(bǔ)。因此，風(fēng)險(xiǎn)控制是商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的關(guān)鍵因素和決定性因素?！　★L(fēng)險(xiǎn)源于事物的不確定性，一般情況下是指出現(xiàn)損失的可能性。商業(yè)性擔(dān)保公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)與銀行、保險(xiǎn)公司、風(fēng)險(xiǎn)投資公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)有很大不同。保險(xiǎn)公司面對(duì)的是數(shù)額巨大的保險(xiǎn)客戶，用向每個(gè)客戶的少量收費(fèi)來(lái)彌補(bǔ)個(gè)別的大額損失，是根據(jù)大數(shù)定理計(jì)算后確定損失發(fā)生的概率和收取保費(fèi)的比率，從而用保費(fèi)可以彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失及經(jīng)營(yíng)成本，并獲得利潤(rùn)，在一定條件下申請(qǐng)的項(xiàng)目都會(huì)得到保險(xiǎn)，不需要對(duì)承保項(xiàng)目進(jìn)行十分嚴(yán)格的審查；風(fēng)險(xiǎn)投資公司是通過(guò)少數(shù)項(xiàng)目的高額回報(bào)來(lái)彌補(bǔ)對(duì)多個(gè)項(xiàng)目的投入，是在小數(shù)定理的基礎(chǔ)上通過(guò)對(duì)項(xiàng)目的嚴(yán)格審查來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)的；擔(dān)保公司介于保險(xiǎn)公司和風(fēng)險(xiǎn)投資公司之間，是通過(guò)對(duì)多數(shù)項(xiàng)目的低收費(fèi)來(lái)彌補(bǔ)少數(shù)項(xiàng)目發(fā)生的大額損失，由于擔(dān)保公司承保的項(xiàng)目數(shù)量有限，擔(dān)保項(xiàng)目的金額、期限各異，反擔(dān)保措施的落實(shí)程度千差萬(wàn)別，擔(dān)保項(xiàng)目的離散性很大，無(wú)法精確計(jì)算擔(dān)保費(fèi)率，所以不適用于大數(shù)定理，這就要求擔(dān)保公司對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格的審查，將風(fēng)險(xiǎn)控制在擔(dān)保機(jī)構(gòu)可接受的范圍之內(nèi)。

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