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• 155****0133

  申請房貸時銀行主要審查哪些要素？當下，各種物價、房價飛漲，唯有工資不漲，貸款買房成為眾多購房族的選擇，那么申請房貸時銀行會審查哪些要素？
  申請房貸時銀行主要審查以下要素：
  1、借款人年齡
  銀行審核貸款時要求借款人年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18-25周歲40-50周歲的人群，50-65周歲的人申請房貸一般不容易通過。
  2、借款人工作行業(yè)、職業(yè)
  在房貸審批中，有一些人群被銀行歸類為優(yōu)質(zhì)客戶，如公務(wù)員、教師、醫(yī)生、律師、注冊會計師，還有競爭優(yōu)勢比較強的行業(yè)也很受歡迎，比如金融、供電行業(yè)。這類人群更容易獲得銀行的優(yōu)惠利率和貸款。
  銀行會審查申請人的身份證和戶口，如果用戶成員和直系親屬借款，銀行也要檢查身份證和戶口本。如果配偶不在同一戶口內(nèi)借款，還需提供結(jié)婚證。
  3、還款能力
  還款能力，主要是指月收入，因為月收入**直觀的體現(xiàn)了借款人的還貸能力，貸款額度與月收入之間的關(guān)系可參照下面的公式; 月收入≥房貸月供X2
  4、房屋年齡
  對于二手房來說，銀行會考察貸款房屋的房齡，通常要求是20-25年，比較寬松的會要求30年，較為嚴格的只有15年或10年，房齡大的二手房貸款額度可能會被降低，遇到嚴格的銀行干脆被拒貸，可以說房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。
  5、個人征信
  個人征信是銀行考量借款人的重要標準之一，征信良好是獲得優(yōu)惠利率和貸款的前提條件，有銀行會考察借款人2年內(nèi)的征信記錄，和5年內(nèi)的貸款征信記錄，有的銀行會看更長時期內(nèi)的征信，要求會有差異，連續(xù)3次、累計6次逾期的嚴重征信不良情況有可能造成貸款被拒。
  有的銀行會將在本行購買理財、或金融產(chǎn)品的借款人視為優(yōu)質(zhì)客戶，更容易獲得利率優(yōu)惠和貸款。因為提供優(yōu)惠利率意味著銀行獲利空間變小，購買金融產(chǎn)品正好可以彌補這一點。

  查看全文↓ 2019-04-02 08:38:37
• 141****1199

  　　不同的貸款機構(gòu)對不同的申請人的審核要求也會不同，具體問題需要具分析。
  　　一般申請房貸時主要會審查的要素有：
  　　1、申請人的身份證和戶口，如果用戶成員和直系親屬參與借款，銀行也要檢查身份證和戶口本。如果配偶不在同一戶口內(nèi)參與借款，還需提供結(jié)婚證。
  　　2、申請人如果要求公積金借款，要提供按時交納公積金的證明。
  　　3、對申請人的調(diào)查，**重要的是申請人是否具有經(jīng)濟償還能力。在確定貸款年限時，有時還要考慮到工作年限，如果到法定退休年限還有5年，而申請公積金貸款的年限是十年，那么銀行批準的可能性不大。
  　　4、與房產(chǎn)商簽定的購房合同或協(xié)議，并要有購房交款證明。目前個人先交房款的百分之三十，也有可能今后會調(diào)整比例，但再降低銀行的風(fēng)險就大了。
  　　5、調(diào)查購房人名下有幾套房，是否有過房貸記錄。
  　　6、對房產(chǎn)商的調(diào)查。包括房產(chǎn)商與貸款申請人簽定的住房合同或協(xié)議，這也是非常重要的。房產(chǎn)商的實力不強、經(jīng)營管理混亂、信譽不佳等都會給購買者和銀行住房貸款帶來煩惱和風(fēng)險。
  　　總之，個人住房貸款還款時間比較長，為了避免不必要的麻煩，銀行為安全起見會進行必要的調(diào)查。

  查看全文↓ 2019-04-02 08:38:31
• 133****9844

  一、看你的個人職業(yè)
  在申請房屋貸款時，為什么銀行會審查貸款人的職業(yè)呢？主要是因為銀行不太樂意向高危職業(yè)者放款，因為他們的可收回資金風(fēng)險太大了。因此，高危職業(yè)者也不容易從銀行貸到款，甚至可以說是很容易會被銀行直接拒貸。
  一般來說，高危行業(yè)是指危險系數(shù)較其他行業(yè)高，事故發(fā)生率較高，財產(chǎn)損失規(guī)模大且短時間內(nèi)無法恢復(fù)的行業(yè)。煤礦、建筑施工行業(yè)、危險化學(xué)品行業(yè)、飛行人員等等，都屬于高危行業(yè)。
  二、征信無大問題
  相信大家都知道，個人征信良好可是銀行放貸的一大前提條件。也就是說，如果你存在征信不良記錄，那么你申請房貸就會被拒，因此大家平時一定要注意保持個人征信良好，千萬別出現(xiàn)信用卡逾期還款等不良行為，這樣的不良行為是會對房屋貸款的申請帶來影響的。
  三、申貸資料沒問題
  隨著樓市調(diào)控的不斷升級，銀行在審批房貸時也變得越來越嚴格了。也就是說，如果借款人的申貸資料存在瑕疵，比如個人資料造假以及個人收入造假等，那么銀行也是會直接拒貸的。
  因此，購房者在申請房貸時，要先向銀行咨詢都需要哪些資料，爭取一次準備齊全，以提高房貸成功率。
  四、收入達標
  你在申請房屋貸款時，檢查過自己的個人收入是否達標了嗎？如果沒有，那么還是趕緊查詢一下吧，因為銀行在審批房貸時，會著重審查借款人你的收入情況。一般來說，借款人的收入不能低于月供的兩倍，如果你的收入不達標，那么房貸也是會被拒的。
  其實在生活中，貸款人因收入不達標而被拒貸是常見的事情，那么該怎么補救呢？小編的答案就是，當你的個人收入不達標時，你不妨試試夫妻共同貸款，這樣也許你的收入就達標了。
  五、**符合規(guī)定
  目前，國家已命令禁止消費類的貸款流入樓市，因此如果你采取了向地產(chǎn)中介或金融機構(gòu)借**等違規(guī)方式來付**的話，那么銀行也是會拒貸的。此外，隨著**比例的不斷提高，如果你**比例太低的話，那么銀行也是會直接拒貸的。
  

  查看全文↓ 2019-04-02 08:38:16

相關(guān)問題

• 問 ??什么房子不能貸款？銀行貸款審批主要看什么?
  答

  限購難以買房更難貸款是否有購房資格，是否提供弄虛作假提供虛假申請材料等，才是申請貸款的基礎(chǔ)。武漢外地戶口買房有難度，需提交近兩年內(nèi)滿一年以上武漢市納稅或社保證明，才能買房;武漢戶口則只要名下沒有兩套或以上的住宅就可以買房。所以如果不滿足要求的不能在武漢買房，不能買房則不能談是否能貸款;例如名下已經(jīng)有兩套房產(chǎn)的武漢戶籍家庭，即使這兩套房都沒有貸款，那么買房限購，貸款限貸。限貸無法辦理貸款銀行目前執(zhí)行的貸款(商貸)政策是現(xiàn)在是認房又認貸，第三套房限貸;也就是說不管名下是否有兩套房，即使沒有住宅只要有兩次貸款，再貸款買房時則按照第三套房貸執(zhí)行，限貸。此時如果具有購房資格，買房只能選擇其他的付款方式，商業(yè)貸款申請是拒貸的。信用記錄不良者貸款難良好的個人征信也是貸款的必備條件之一，但是一些銀行是允許少數(shù)不良信用記錄存在的。銀行工作人員表示，對于個人信用存在少數(shù)不良記錄的申請者，貸款也是可以申請的;有一兩次的逾期并不影響貸款，而且如果樓盤合作銀行房貸有優(yōu)惠的話，在部分銀行申請貸款時仍然可以享受首套房利率。目前武漢部分銀行要求逾期不能累計超過6次、連續(xù)超過3次，一般在這個范圍內(nèi)的，都不會影響貸款的申請;也有部分銀行則明確要求購房者不能有有個人逾期記錄但貸款也要看實際情況，但是如果銀行額度緊張的話，部分銀行是提高貸款的審核條件，就存在不允許任何逾期等不良信用的存在，及時有優(yōu)惠利率存在，將取消優(yōu)惠。而如果信用非常糟糕的話，那么肯定是不能進行貸款的。所以就還需在貸款申請前向銀行進行咨詢，**好還是不要產(chǎn)生任何不良的信用記錄。銀行流水或工資證明不夠，影響貸款額度銀行流水是指一般是指銀行卡存取款交易對賬單，也稱銀行賬戶交易對賬單。指的是客戶在一段時間內(nèi)與銀行發(fā)生的存取款業(yè)務(wù)交易清單;在辦理貸款時都是需要提交的，一般是半年以上的。銀行流水的作用是為了說明借款人有一定的還款能力，除了銀行流水外，工資證明也是貸款必備的證明之一，作用和銀行流水是一樣的。目前銀行流水一般需提交近期半年的，而有些貸款機構(gòu)則只需3個月的，也有一些需要一年以上的，需要具體看銀行的政策。而工資證明和銀行流水的額度一般需要是每月還款額度的一倍以上。主要證明有足夠的還款能力。如果不能提供滿足要求的銀行流水，那么貸款不能辦理;而如果只是額度不夠的話，則需調(diào)整貸款的額度增加**減少每月還款額，或者是增加共同還款人(父母或子女等)，提高還款能力。如果發(fā)生以上情況，貸款將不能審批通過;而即使自身的其他條件都滿足，如果要使用公積金貸款，則滿足的條件更多。

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• 問 買房貸款容易批嗎?什么銀行貸款**容易?
  答

  總體來說，在各個商業(yè)銀行貸房貸都是差不多的。行業(yè)競爭，貸款條件都差不多。不過有幾個要素你可以參考一下： 1.如果你買新房，一般開發(fā)商會和某個或某幾個銀行合作辦理房貸，所以基本上沒得選擇。不過這樣的好處是貸款手續(xù)和審批比較簡單； 2.如果你買二手房，你要是開辦二手房貸款的銀行都可以辦理。這時候，你需要考察貸款銀行提供的利率和還款方式，算一下細賬。 3.**好找有熟人的銀行辦理，這樣審批起來比較方便，同時還可能在保險費、評估費等等費用上省一小筆。

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• 問 ??買房貸款容易批嗎?銀行審批房貸查什么?
  答

  買房貸款時需交的費用：評估費+抵押登記費+房屋保險費+房貸利息費用+提前還貸違約金評估費這里的評估費是申請按揭貸款時，評估機構(gòu)對房屋價值評估的費用。購買二手房時，通常會由中介或者銀行指定的評估機構(gòu)評估，收費也會有差異，一般為評估價的0.1%-0.5%不等。小編點評：影響二手房評估價的首先是區(qū)域因素，主要包括小區(qū)地段、交通條件、周邊環(huán)境、配套設(shè)施、未來發(fā)展前景及環(huán)境污染等。其次是房屋自身因素，主要包括建筑年代、樓層、朝向、戶型格局、房屋裝修、通風(fēng)采光、物業(yè)類型、燃氣狀況、得房率等。另外，還有市場因素和心理因素等。需要注意的是，國家發(fā)改委給出的收費標準是評估價的0.3%-0.5%，具體收費標準根據(jù)市場調(diào)節(jié)浮動。因此評估費收費標準會因地區(qū)和機構(gòu)有差異，購房人在與評估機構(gòu)簽訂服務(wù)協(xié)議的時候**好明確評估費收費標準，免得事后因評估費問題影響買房進程。抵押登記費抵押登記費是貸款人到房產(chǎn)登記部門辦理房屋抵押登記手續(xù)時，繳納的服務(wù)費。以北京為例，辦理住宅抵押和他項權(quán)利證(實行不動產(chǎn)登記地區(qū)為《不動產(chǎn)登記證明》)分別為80元，也就是說一共要交160元。小編點評：收費標準各地會有差異，具體可以咨詢當?shù)胤慨a(chǎn)登記部門。房屋保險費房屋保險費實際上是保障房屋因火災(zāi)、爆炸等意外事故造成的損壞。收費標準為：貸款金額×0.05%×貸款年限。房屋保險是自愿繳納的，銀行一般不會強制收取。辦理房貸時需要交以上的費用，辦完房貸后需要交哪些費用呢？房貸利息費用貸款買房需要向銀行支付一定的利息，貸款利息通常由**金額、還款方式、貸款年限、貸款利率幾種因素決定。提前還貸違約金有些銀行要求必須還款達到一定時間才能申請?zhí)崆斑€貸，并收取一定比例的違約金。有的銀行對還款時間和違約金都沒有硬性要求。目前商業(yè)銀行針對提前還款大致有3種處理方式：1、無論何時還款，均不收違約金。2、一定時期(3個月、6個月、12個月的)內(nèi)不允許提前還款，此后不收違約金。3、有些銀行規(guī)定，提前還款就收取違約金。有的以本金的百分比算，有的加收若干個月份的利息。

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• 問 ??房貸容易批嗎?買房貸款怎樣容易通過?銀行審批房貸查什么?
  答

  1、貸款是由銀行放款的，所以**直接的方法室詢問相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理。2、考慮到貸款是由銀行直接發(fā)放到房產(chǎn)公司的，所以房產(chǎn)公司的相關(guān)財務(wù)也能第一時間得知房貸的發(fā)放情況；3、現(xiàn)在銀行一般都有短信提醒功能，可以關(guān)注下信息提醒，一般房貸放款的第一時間，就會以短信方式提醒你。一般來說，貸款批下來，銀行會打電話通知的，到時還需要簽合同。

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• 問 銀行審批房貸主要看哪些方面
  答

  1、申請人的資金來源：銀行審批房貸時，首先會考察申請人的資金來源，如何獲得購買房屋所需的經(jīng)濟來源，是否有足夠的資金保證能夠通過貸款購買房屋；2、申請人的信用狀況：銀行審批房貸時，會考察申請人的信用狀況，是否有過逾期違約的記錄，如果有，則會影響到最終的審批結(jié)果；3、房屋價值：銀行審批房貸時，會考察房屋價值，以及抵押物的價值，以便確定借款額度；4、申請人的收入情況：銀行審批房貸時，會考察申請人的收入情況，比如穩(wěn)定的工作，收入水平，以及近期的收入狀況，以此來判斷申請人的還款能力。

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