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• 156****1576

  提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。提前還款在某些情況下對借款人有利而對貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應(yīng)予明確規(guī)定。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時(shí)縮短貸款期限三種情況。貸款銀行只能受理自發(fā)放個(gè)人貸款第二個(gè)還款月起借款人提前還款的申請。 提前還款固然能夠節(jié)省利息支出，但有四類買房人不適合提前還款。
  還款手續(xù)
  辦理程序
  1.提前全部還款：由貸款銀行審核相關(guān)材料無誤后，辦理提前全部還款手續(xù)。
  2.提前部分還款且貸款期限不變：貸款銀行指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)協(xié)議。如果原貸款擔(dān)保方式為抵押+保險(xiǎn)且抵押登記尚未辦理的，還需持保單正本、本人身份證和相關(guān)協(xié)議到市中心指定的保險(xiǎn)公司辦理減保手續(xù)，**后簽訂完的協(xié)議應(yīng)由貸款銀行及時(shí)送交相應(yīng)分中心。
  3.原貸款擔(dān)保方式選擇抵押+保險(xiǎn)且抵押登記已完成的，和選擇非抵押+保險(xiǎn)的借款人，申請?zhí)崆安糠诌€款同時(shí)縮短貸款期限：貸款銀行指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)協(xié)議，簽訂完的協(xié)議應(yīng)由貸款銀行及時(shí)送交相應(yīng)分中心。
  4.原貸款擔(dān)保方式選擇抵押+保險(xiǎn)仍在保險(xiǎn)期內(nèi)，且抵押登記尚未完成：借款人申請?zhí)崆安糠诌€款同時(shí)縮短貸款期限，可直接到擔(dān)保中心辦理。
  還貸手續(xù)
  根據(jù)銀行的規(guī)定，提前還貸的客戶需提前一周至一個(gè)月提出書面申請,并約定還款日期。然后按照約定的日期，攜帶身份證、和銀行簽訂的貸款合同到銀行填寫還貸申請表和提前還貸協(xié)議，并按銀行的要求，將需要還貸的款項(xiàng)存到你扣繳貸款本息的賬戶上，由銀行自動扣收。
  各家銀行對于提前還貸并沒有次數(shù)的限制，可以一次全部還清，也可部分歸還貸款。只是每次還貸的起點(diǎn)金額各銀行規(guī)定不一，有的規(guī)定是1萬元或1萬元的倍數(shù)，有的銀行則規(guī)定千元以上就可以提前部分還貸。
  部分提前還貸的貸款者，可以選擇兩種方式：一是減少每月還款額，還款期限不變；另一種是縮短還款期限,每月還款額不變。如果貸款人的收入不斷增加，可以選擇縮短貸款期限的還款方式，盡早實(shí)現(xiàn)無債一身輕的愿望。如果收入沒有太大增加，可以采取減少還款額、還款期限不變的方式，這樣會減輕還貸壓力。
  值得一提的是，《提前還款申請表》一經(jīng)借款人銀行確認(rèn)后便不可撤銷，并作為借款合同的補(bǔ)充條款，與借款合同具有同等法律效力。如貸款購房人不論任何原因，未能按照其向借款人銀行出具的提前還款申請中規(guī)定的日期與金額提前還款，則視為逾期還款，貸款購房人按借款合同承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。
  注意事項(xiàng)
  別忘退保
  在借款人提前償還全部貸款后，原個(gè)人住房貸款房屋保險(xiǎn)合同此時(shí)也提前終止。按有關(guān)規(guī)定，借款人可攜帶保險(xiǎn)單正本和提前還清貸款證明，到保險(xiǎn)公司按月退還提前繳的保費(fèi)。銀行處理這類一次付清提前還貸的手續(xù)較為簡便。一般要求客戶提前通知銀行(通常提前10個(gè)工作日到1個(gè)月) ；銀行計(jì)算好客戶的總欠款數(shù)，指定客戶到銀行付清款項(xiàng)，支付當(dāng)月利息；銀行將房契送到合同指定的律師事務(wù)所，辦理取消按揭貸款的契約并到房產(chǎn)管理部門登記；律師辦好一切手續(xù)之后，會通知業(yè)主領(lǐng)回所有的房產(chǎn)契約。有的銀行不經(jīng)過律師，只要辦齊手續(xù)他們直接把房產(chǎn)證或購房合同還給客戶。
  提前還款分析表
  提前償還全部貸款后，別忘從保險(xiǎn)公司、稅務(wù)部門拿回屬于自己的錢
  在借款人提前償還全部貸款后，原個(gè)人住房貸款房屋保險(xiǎn)合同此時(shí)也提前終止。按有關(guān)規(guī)定，借款人可攜帶保險(xiǎn)單正本和提前還清貸款證明，到保險(xiǎn)公司按月退還提前繳的保費(fèi)。提前還清貸款退還保險(xiǎn)費(fèi)，須根據(jù)原購房屋是現(xiàn)房還是期房、期房的投保費(fèi)實(shí)際期限(半年以上期房的投保期限一般是將借款期限再減去1年計(jì)算)、原一次性繳付保費(fèi)的貼現(xiàn)利率與速算系數(shù)等因素，其計(jì)算公式為：提前還清貸款退還保險(xiǎn)費(fèi)=已交保險(xiǎn)費(fèi)在提前歸還時(shí)的現(xiàn)值-提前歸還前占用保險(xiǎn)費(fèi)在提前歸還時(shí)的現(xiàn)值。
  別忘退稅
  另外別忘了到稅務(wù)部門辦理退稅手續(xù)。當(dāng)您購買商品房時(shí)，應(yīng)將可退稅的家庭成員全部作為房地產(chǎn)權(quán)利人寫入買房合同，并且在簽訂合同、支付房款后即辦理“購房者已繳個(gè)人所得稅稅基抵扣”申請，取得本人的“稅收通用繳款書”。提前償還全部貸款后，即可取得房地產(chǎn)證，應(yīng)在辦妥房地產(chǎn)權(quán)利證明后的6個(gè)月內(nèi)，前往稅務(wù)部門辦理退稅手續(xù)。
  **初一年別提前還款
  要注意的是，在借款**初一年內(nèi)不要提前還款。按照公積金貸款的有關(guān)規(guī)定，部分提前還款應(yīng)在還貸滿1年后提出，并且歸還的金額應(yīng)超過6個(gè)月的還款額。還有一點(diǎn)是，借款合同中規(guī)定提前還款者不應(yīng)出現(xiàn)逾期不還的情況，如果有逾期不還，應(yīng)先還完欠款再申請?zhí)崆斑€貸。
  提醒一：提前還貸選擇等額本金還款法
  中國工商銀行理財(cái)專家認(rèn)為：市民在選擇貸款期限時(shí)一定要充分考慮自己的資金運(yùn)作和后續(xù)資金來源。舉例來說，許先生貸款時(shí)選擇了**高年限30年，總額68萬元的貸款。其開始一年每月等額還款金額為3906.62元，其中，3160.99元為利息，745.63元為本金，一年來這位客戶共還本金為745.63×12月= 8947.56元，償還利息為3160.99×12=37931.88元。可見等額本息法下，大部分資金償還的只是利息，而本金僅占19.1%。此時(shí)若選擇提前還貸，會有大量利息損失。如果您有提前還貸的預(yù)期，**好選擇等額本金還款法，貸款期限也不宜過長。
  提醒二：違約金陰影下可選轉(zhuǎn)按揭
  按中國百姓的消費(fèi)觀念，有能力盡早還貸的是個(gè)人良好信譽(yù)的表現(xiàn)，但銀行并不情愿。個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)相對較小，收益相對安全，這樣的“黃金業(yè)務(wù)”對銀行來說是難得的，但是客戶提前還貸打亂了銀行資金的使用計(jì)劃，也損失了貸款所帶來的穩(wěn)定的利息收入。實(shí)際上有方法能避開繳違約金。各銀行都提供轉(zhuǎn)按、換按等辦法，往往在看中新房子或換大的房子時(shí)，會采取提前還貸方式來減輕負(fù)債壓力。實(shí)際上，個(gè)人住房轉(zhuǎn)按貸款完全可以幫助市民避開提前還貸違約金的緊箍咒。
  提醒三：不可盲目跟風(fēng)提前還款
  提前還款雖然是個(gè)很普遍的現(xiàn)象，但面對升息預(yù)期而選擇還款確須“三思”后行。
  1、住房貸款屬于長期貸款，其利率是一年一調(diào)，也就是說，即便近期利率調(diào)整，個(gè)人房貸新利率也要從明年1月1日開始實(shí)行，提前還貸意味著必須放棄一部分流動資金，同時(shí)承擔(dān)較大的資金壓力。要知道，和銀行打交道可是“還錢容易借錢難”，因此提前還貸應(yīng)量力而為。
  2、借款人是否有更好的投資渠道。有點(diǎn)余錢與其去銀行還款，不如尋覓好的投資渠道進(jìn)行“錢生錢”，投資股票或基金也是不錯(cuò)的選擇。
  3、時(shí)間價(jià)值的損耗應(yīng)考慮。在住房貸款中，提前還款之所以少付了許多利息，原因就是歸還本金的速度在加快，所占用的銀行資金減少了而已。但是貨幣是有時(shí)間價(jià)值的，比如別人向您借了1萬元，由于物價(jià)上漲因素，可能半年后還回來的1萬元實(shí)際上只值九千多。所以在物價(jià)上漲時(shí)，那些本來打算一次付清房款的人，可以去找銀行貸款，而對于已經(jīng)貸款買房的，一般也沒有必要提前還清。
  另外如果購房者選擇的是公積金貸款，在提前還貸后，公積金將停止使用，并按活期利率存起來，到退休時(shí)才能提取，這一塊資金在未來的歲月里帶來的收益就太少了。當(dāng)然，公積金政策根據(jù)地區(qū)會有所不同，部分地區(qū)允許以一年為單位提取公積金用來償還房屋貸款，此時(shí)也可以考慮靈活利用公積金。

  查看全文↓ 2019-04-01 21:06:53
• 136****7556

  提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。提前還款在某些情況下對借款人有利而對貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應(yīng)予明確規(guī)定。
  
  提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時(shí)縮短貸款期限三種情況。

  查看全文↓ 2019-04-01 21:06:32
• 154****3787

  1、解除房屋抵押，擁有完整產(chǎn)權(quán)。借款人要攜帶房產(chǎn)證，結(jié)清證明和抵押在銀行的他項(xiàng)權(quán)利證去各區(qū)住建委辦理解抵押。2、辦理退保手續(xù)，在借款人提前償還全部貸款后，原個(gè)人住房貸款房屋保險(xiǎn)合同此時(shí)也提前終止。3、辦理退稅手續(xù)，當(dāng)購買商品房時(shí)，應(yīng)將可退稅的家庭成員全部作為房地產(chǎn)權(quán)利人寫入買房合同，并且在簽訂合同、支付房款后即辦理購房者已繳個(gè)人所得稅稅基抵扣申請，取得本人的稅收通用繳款書。
  

  查看全文↓ 2019-04-01 21:06:02
• 144****5003

  辦理提前歸還貸款本金的流程如下：
  
  給貸款銀行打電話要求提前歸還貸款本金；
  
  銀行同意后帶上身份證、貸款合同、還款卡、產(chǎn)權(quán)證或購房合同到銀行指定的支行辦理；
  
  在提前還款窗口把資料交給工作人員，會給你出個(gè)單子到銀行柜臺辦理；
  
  到銀行柜臺把錢存到還款卡里，銀行會自動扣除，扣除后會給貸款人一個(gè)扣費(fèi)單據(jù)；
  
  貸款人把扣費(fèi)單據(jù)交給還款窗口的工作人員，銀行會給貸款人一個(gè)結(jié)清證明；
  
  之后會有銀行的工作人員帶上他權(quán)與貸款人一起到房管局辦理注銷他權(quán)；辦理注銷他權(quán)后房子就是全款房了；
  
  

  查看全文↓ 2019-04-01 21:05:53
• 156****2120

  1.電話聯(lián)系客戶經(jīng)理，口頭提出提前還款申請要求，并約好相關(guān)辦理還貸的時(shí)間。
  2.提前將還貸資金存入還款帳號里，并確認(rèn)密碼準(zhǔn)確無誤。
  3.帶上借款合同和借款人身份證原件，在約定的時(shí)間內(nèi)到銀行辦理提前還貸手續(xù)。
  4.提前還貸，按照借款合同約定：銀行可以處于一個(gè)月供金額的罰金，并且當(dāng)月的月供已經(jīng)繳納。在約定的還款日前三天，不能做提前還款流程，之后可以。
  5.貸款結(jié)清后，貸款行會出具一張貸款結(jié)清證明，和房屋抵押他項(xiàng)權(quán)證一并交還給你，你需要帶著相關(guān)證件（房屋產(chǎn)權(quán)人的身份證）到房屋管理部門領(lǐng)取你自己的房屋產(chǎn)權(quán)證和土地使用證（有的地方土地證在銀行收押）。

  查看全文↓ 2019-04-01 21:05:49

相關(guān)問題

• 問 買房貸款能提前還款嗎?個(gè)人貸款提前還款如何申請?
  答

  一 、購房貸款提前還款方法如下：1.給貸款銀行打電話要求提前歸還貸款本金；2.銀行同意后帶上身份證、貸款合同、還款卡、產(chǎn)權(quán)證或購房合同到銀行指定的支行辦理；3.在提前還款窗口把資料交給工作人員，會給你出個(gè)單子到銀行柜臺辦理；4.到銀行柜臺把錢存到還款卡里，銀行會自動扣除，扣除后會給貸款人一個(gè)扣費(fèi)單據(jù)；5.貸款人把扣費(fèi)單據(jù)交給還款窗口的工作人員，銀行會給貸款人一個(gè)結(jié)清證明；6.之后會有銀行的工作人員帶上他權(quán)與貸款人一起到房管局辦理注銷他權(quán)；7.辦理注銷他權(quán)后房子就是沒有債務(wù)問題的全款房了；8.提前還款結(jié)束二、提前還貸需要準(zhǔn)備的材料1、主要準(zhǔn)備貸款申請人、配偶、共同借款人、產(chǎn)權(quán)共有人的身份證和戶口簿原件及復(fù)印件、公積金帳號，未成年人需提供獨(dú)生子女證或出生證明。2、涉及到申請人婚姻狀況的話，還需要提供貸款申請人和共同借款人的婚姻證明：結(jié)婚證或離婚證原件及復(fù)印件，未婚人士提供未婚證明材料；3、不少于房價(jià)二成的**款收款憑證；住房貸款需提供借款申請人及共同借款人的收入證明；支持通存通兌功能的扣款存折原件及復(fù)印件；4、期房的預(yù)售許可證或現(xiàn)房的大產(chǎn)證復(fù)印件；期房的預(yù)售合同或現(xiàn)房的出售合同原件；5、房產(chǎn)開發(fā)商或代理商的收款帳號。

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• 問 貸款買房能提前還款嗎?個(gè)人貸款提前還款如何申請?
  答

  一 、購房貸款提前還款方法如下：1.給貸款銀行打電話要求提前歸還貸款本金；2.銀行同意后帶上身份證、貸款合同、還款卡、產(chǎn)權(quán)證或購房合同到銀行指定的支行辦理；3.在提前還款窗口把資料交給工作人員，會給你出個(gè)單子到銀行柜臺辦理；4.到銀行柜臺把錢存到還款卡里，銀行會自動扣除，扣除后會給貸款人一個(gè)扣費(fèi)單據(jù)；5.貸款人把扣費(fèi)單據(jù)交給還款窗口的工作人員，銀行會給貸款人一個(gè)結(jié)清證明；6.之后會有銀行的工作人員帶上他權(quán)與貸款人一起到房管局辦理注銷他權(quán)；7.辦理注銷他權(quán)后房子就是沒有債務(wù)問題的全款房了；8.提前還款結(jié)束二、提前還貸需要準(zhǔn)備的材料1、主要準(zhǔn)備貸款申請人、配偶、共同借款人、產(chǎn)權(quán)共有人的身份證和戶口簿原件及復(fù)印件、公積金帳號，未成年人需提供獨(dú)生子女證或出生證明。2、涉及到申請人婚姻狀況的話，還需要提供貸款申請人和共同借款人的婚姻證明：結(jié)婚證或離婚證原件及復(fù)印件，未婚人士提供未婚證明材料；3、不少于房價(jià)二成的**款收款憑證；住房貸款需提供借款申請人及共同借款人的收入證明；支持通存通兌功能的扣款存折原件及復(fù)印件；4、期房的預(yù)售許可證或現(xiàn)房的大產(chǎn)證復(fù)印件；期房的預(yù)售合同或現(xiàn)房的出售合同原件；5、房產(chǎn)開發(fā)商或代理商的收款帳號。

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• 問 ??貸款買房可以提前還款嗎?個(gè)人貸款提前還款如何申請?
  答

  貸款買房可以提前還款嗎？現(xiàn)在很多銀行的能夠辦理提前還款的，辦理了提前還款之后的利息，你是不用支付的，但你需要支付一筆違約金。不同銀行對于這筆違約金有不同規(guī)定：1、工商銀行貸款不滿一年提前還款的，收取提前還款額的5%；滿一年后提前還款的，不收取任何違約金。2、招商銀行貸款不滿一年提前還款的，收取至少相對于實(shí)際還款額3個(gè)月的利息；滿一年后提前還款的，收取至少相對于實(shí)際還款額1個(gè)月的利息。3、農(nóng)業(yè)銀行貸款不滿一年提前還款的，違約金按照本金×月利率的計(jì)算公式收取；滿一年后提前還款的，不收取任何違約金。4、中國銀行貸款不滿一年提前還款的，收取高不超過6個(gè)月利息的違約金；滿一年后提前還款的，不收取任何違約金。5、建設(shè)銀行貸款不滿一年提前還款的，收取提前還款額的3%；滿一年到兩年后提前還款的，收取2%；滿兩年到三年提前還款的，收取1%。6、光大銀行貸款不滿一年提前還款的，收取3%到6%的利息作為違約金；滿一年后提前還款的，不收取任何違約金。哪些情況不適合提前還款？1、還貸不到半年或一年需繳違約金不同銀行對提前還款的時(shí)間也有規(guī)定，通常不能少于半年或一年，如果沒有達(dá)到時(shí)間就申請?zhí)崆斑€款，則需要繳納一定的違約金，借款人需要仔細(xì)查看與銀行簽訂的合同。2、等額本金還款期已過1／3的等額本金是將貸款總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說，越到后期，這種方式所剩的本金越少，所產(chǎn)生的利息也越少。如果你已經(jīng)還款超過1／3了，就說明已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。3、等額本息還款已到中期的等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

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• 問 ??按揭買房可以提前還款嗎?個(gè)人貸款提前還款如何申請?
  答

  根據(jù)銀行的規(guī)定，提前還貸的客戶需提前一周至一個(gè)月提出書面的申請，并約定好還款日期。然后按照約定的日期，攜帶身份證、和銀行簽訂的貸款合同到銀行填寫還貸申請表和提前還貸協(xié)議，并按銀行的要求，將需要還貸的款項(xiàng)存到你扣繳貸款本息的賬戶上，由銀行自動扣收。1、提前全部還款：由貸款銀行審核相關(guān)材料無誤之后，辦理提前全部還款手續(xù)。2、提前部分還款且貸款的期限不變：貸款銀行指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)協(xié)議。如果原貸款擔(dān)保方式為抵押加保險(xiǎn)且抵押登記尚未辦理的，還需持保單正本、本人身份證和相關(guān)協(xié)議到市中心指定的保險(xiǎn)公司辦理減保手續(xù)，**后簽訂完的協(xié)議應(yīng)由貸款銀行及時(shí)送交相應(yīng)分中心。3、原貸款擔(dān)保方式選擇抵押加保險(xiǎn)且抵押登記已完成的，和選擇非抵押加保險(xiǎn)的借款人，申請?zhí)崆安糠诌€款同時(shí)縮短貸款期限：貸款銀行指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)協(xié)議，簽訂完的協(xié)議應(yīng)由貸款銀行及時(shí)送交相應(yīng)分中心。4、原貸款擔(dān)保方式選擇抵押加保險(xiǎn)仍在保險(xiǎn)期內(nèi)，且抵押登記尚未完成：借款人申請?zhí)崆安糠诌€款同時(shí)縮短貸款期限。值得一提的是，《提前還款申請表》一經(jīng)借款人銀行確認(rèn)后便不可撤銷，并作為借款合同的補(bǔ)充條款，與借款合同具有同等法律效力。如貸款購房人不論任何原因，未能按照其向借款人銀行出具的提前還款申請中規(guī)定的日期與金額提前還款，則視為逾期還款，貸款購房人按借款合同承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。

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• 問 房貸怎樣提前還款? 個(gè)人住房貸款如何辦理提前還款
  答

  1、解除房屋抵押，擁有完整產(chǎn)權(quán)。借款人要攜帶房產(chǎn)證，結(jié)清證明和抵押在銀行的他項(xiàng)權(quán)利證去各區(qū)住建委辦理解抵押。2、辦理退保手續(xù)，在借款人提前償還全部貸款后，原個(gè)人住房貸款房屋保險(xiǎn)合同此時(shí)也提前終止。3、辦理退稅手續(xù)，當(dāng)購買商品房時(shí)，應(yīng)將可退稅的家庭成員全部作為房地產(chǎn)權(quán)利人寫入買房合同，并且在簽訂合同、支付房款后即辦理購房者已繳個(gè)人所得稅稅基抵扣申請，取得本人的稅收通用繳款書。

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