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• 139****6831

  正常來說，提前還貸越早越合適，但是有些銀行規(guī)定了較高的提前還款違約金，而且銀行一般要求還貸滿一年才可以提前還款。
  
  貸款還款有等額本金和等額本息兩種方法。在貸款時(shí)間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。因此，如打算提前還款，**好選擇等額本金還款法。如果是部分提前還款，等額本息提前還款是比較劃算的方式，等額本息+縮短年限是**節(jié)省利息的一種。

  查看全文↓ 2019-03-29 21:22:50
• 155****4228

  銀行還貸分為等額本息和等額本金，一般普遍使用的是等額本息，也就是在利率不調(diào)整的情況下，月供一樣多，但是每個(gè)月的利息和本金的比例不一樣，銀行一般的規(guī)定是放款的前一年里不受理提前還貸的業(yè)務(wù)，所以你只能一年后提前還貸。且每年都只有一次提前還貸的機(jī)會(huì)，金額必須是5000的整數(shù)倍，現(xiàn)在提前還款方式有三種：
  一：剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短；
  二：剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變；
  三：剩余的貸款將每月還款額減少，同時(shí)將還款期限縮短。
  所以你可以結(jié)合自己的實(shí)際情況考慮，當(dāng)然是時(shí)間越短越好，時(shí)間越短，利息越少。

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• 136****5980

  提前還貸分等額本息還款法和等額本金還款法。
  等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本金和利息。這種方式在償還初期的利息支出**多，本金還得相對(duì)較少，以后隨著每月利息支出逐步減少，歸還的本金就逐步增多。
  等額本金還款法，即借款人每月以相等的額度償還貸款本金，而利息隨著本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。在貸款時(shí)間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。因此，如打算提前還款，**好選擇等額本金還款法。
  按還款方式不同，借款人可以選擇期限減按或金額減按。據(jù)了解，目前多數(shù)銀行都能提供五種提前還貸的方式，供客戶選擇。
  第一種，全部提前還款，即客戶將剩余的全部貸款一次性還清。(不用還利息，但已付的利息不退)
  第二種，部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短。(節(jié)省利息較多)
  第三種，部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變。(減小月供負(fù)擔(dān)，但節(jié)省程度低于第二種)
  第四種，部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，同時(shí)將還款期限縮短。(節(jié)省利息較多)
  第五種，剩余貸款保持總本金不變，只將還款期限縮短。(月供增加，減少部分利息，但相對(duì)不合算)
  理財(cái)專家建議，提前還款，應(yīng)盡量減少本金，縮短貸款期限，使支出的利息更少。
  “現(xiàn)在的房貸**長是30年，但是真正周期沒那么長。是因?yàn)闆]有更多的高于房貸利率的理財(cái)渠道。當(dāng)然，還有另外一個(gè)原因，很多人覺得欠銀行的錢不舒服，又或者自己想去做點(diǎn)別的事情，不還清房貸，沒法做抵押，所以說，90%都會(huì)提前還。但是，請(qǐng)注意，房貸真的不用提前還。
  但是請(qǐng)注意現(xiàn)在一些理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上可以滿足甚至高于房貸的利息，除此之外房貸又是所有資產(chǎn)里面**穩(wěn)健的資產(chǎn)，和銀行保留一部分的借貸關(guān)系，對(duì)信用也有好處。比如現(xiàn)在好多銀行，有房貸的話，連續(xù)一年兩年正常還了，可以給一個(gè)幾十萬的信用貸款，雖然不同銀行額度不等，但一般都在十萬到一百萬的區(qū)間。比如現(xiàn)在買二套房不能貸款的情況下，如果能在銀行拿一個(gè)信用貸款產(chǎn)品，利率上升也不高的情況下，比從別的渠道貸款好多了?！?br/>至于怎么理財(cái)，公積金貸款利息是4.05%，先不說銀行理財(cái)產(chǎn)品基本都能到5%-6%就說余額寶都比它高個(gè)0.5%個(gè)百分點(diǎn)，把提前還款的100萬人民幣買銀行保本理財(cái)產(chǎn)品每年都有個(gè)一、兩萬的凈賺，更不用說還有更高的了。
  房貸不用提前還，從經(jīng)濟(jì)大環(huán)境來看，目前仍處于降息通道，短期內(nèi)加息的可能性不大。大家“借得錢越多、時(shí)間越長就越好，不必急于還款”。
  如果是以下這三種，就不用提前還：
  1、用公積金貸款的，或者貸款時(shí)有折扣的（一般為7-8.5折）。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中，拿錢做一些理財(cái)，比如買些業(yè)績穩(wěn)定的基金、或者評(píng)級(jí)在AA以上的債券，都更劃算。
  2、等額本金還款期已過1/3的。等額本金是將貸款總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說，越到后期，這種方式所剩的本金越少，所產(chǎn)生的利息也越少。如果已經(jīng)還款超過1/3了，就說明已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。
  3、等額本息還款已到中期的。等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
  *（被“等額本金”和“等額本息”繞暈的親，接著看等額本息的特點(diǎn)是每個(gè)月還錢的數(shù)目是固定的，短期內(nèi)還得少，壓力小。
  等額本金的特點(diǎn)是一開始還得多，之后越來越少

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相關(guān)問題

• 問 貸款提前還款劃算嗎? 等額本息還款法想提前還貸，怎么還**劃算？
  答

  現(xiàn)在我們?cè)谫I房的時(shí)候，一般都會(huì)選擇貸款的方式，而且在辦理貸款的時(shí)候，一般貸款的還款時(shí)間都比較長。但是后期由于經(jīng)濟(jì)能力提升了，所以都會(huì)想要提前還完貸款，那么下面我們來介紹有關(guān)于等額本金可以提前還款嗎？等額本金可以提前還款劃算嗎？1、一般其實(shí)買房貸款等額本息可以提前還款，但是在這三種情況不宜提前還貸：簽訂貸款合同的時(shí)候享受了銀行給予的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。等額本金還款期已過1／3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。2、意思也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過1／3時(shí)，借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。

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• 問 ??等額本息還款法提前還款，請(qǐng)問如何還房貸**劃算？
  答

  正常來說，提前還貸越早越合適，但是有些銀行規(guī)定了較高的提前還款違約金，而且銀行一般要求還貸滿一年才可以提前還款。貸款還款有等額本金和等額本息兩種方法。在貸款時(shí)間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。因此，如打算提前還款，**好選擇等額本金還款法。如果是部分提前還款，等額本息提前還款是比較劃算的方式，等額本息+縮短年限是**節(jié)省利息的一種。

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• 問 ??等額本息還款法提前還款，請(qǐng)問如何還房貸**劃算？
  答

  越早還越好，本金減少，少付利息。按揭還款計(jì)算(等額本息) ，其中：每月利息=剩余本金×貸款月利率 每月本金=每月月供額-每月利息 計(jì)算原則：銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。

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• 問 等額本息提前還貸劃算嗎? 等額本息還款法提前還款合適嗎
  答

  　買房貸款想提前還款，等額本息還是等額本金哪個(gè)劃算，參考以下對(duì)比：　　1.不同方式各有優(yōu)劣　　等額本金還款法是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。由于每月的還款本金固定，利息則越來越少，月還款額遞減，這樣借款人起初還款壓力較大，但隨時(shí)間的推移月還款額越來越少。　　等額本息還款法本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款額不變。相對(duì)于等額本金還款法，劣勢(shì)在于支出利息較多，還款初期利息占每月供款的大部分。但該方法每月還款額固定，可以讓借款人有計(jì)劃地控制家庭收支，也便于每個(gè)家庭根據(jù)自己的收入情況確定還貸能力?！　?.同等收入水平等額本金貸款額度低　　按規(guī)定，繳存職工使用公積金貸款購房，月還款額不得高于家庭月收入的一半。假設(shè)某職工需要申請(qǐng)20萬貸款，分20年償還，選擇等額本息的還款方式，他的月工資只需達(dá)到2540元，而選擇等額本金月工資則需達(dá)到3170元?！　∪绻脑鹿べY為2600元，要貸款20萬的話，選擇等額本息就可貸20年，而選擇等額本金則需要貸30年；在選擇等額本金還款方式的情況下，如果他仍想貸20年，其貸款額度則只有16萬元。　　這意味著，要想少付利息則需要支付更多的本金，前期還款壓力也相對(duì)較大；在同等收入水平和同樣貸款年限下，購房人的貸款額度也相對(duì)較低?！　?.等額本息還款多年，提前還款有點(diǎn)虧　　如果考慮若干年后提前還款，那么還是選擇等額本金還款方式較合適，因?yàn)檫x擇等額本息在提前還款有點(diǎn)虧。

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• 問 等額本息還款法是什么 等額本息還款法適合提前還貸嗎
  答

  銀行商業(yè)貸款**常用的兩種還款方式是等額本息還款和等額本金還款兩種。其中，等額本息還隨著逐月還款本金占比越來越重。而等額本金還款本金又是固定的，利息會(huì)隨著逐月還款逐漸減少。 等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中，每個(gè)月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前**為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。 一、等額本息計(jì)算公式 〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數(shù)〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1〕 等額本金計(jì)算公式：每月還款金額 = （貸款本金 ÷ 還款月數(shù)）+（本金 — 已歸還本金累計(jì)額）×每月利率 其中＾符號(hào)表示乘方。 舉例說明 假設(shè)以10000元為本金、在銀行貸款10年、基準(zhǔn)利率是6.65％，比較下兩種貸款方式的差異： 等額本息還款法 月利率=年利率÷12=0.0665÷12=0.005541667 月還款本息=〔10000×0.005541667×（1＋0.005541667）＾120〕÷〔（1＋0.005541667）＾120－1〕=114.3127元 合計(jì)還款 13717.52元 合計(jì)利息 3717.52萬元 等額本金還款法 ： 每月還款金額 = （貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金 — 已歸還本金累計(jì)額）×每月利率 =（10000 ÷120）+（10000— 已歸還本金累計(jì)額）×0.005541667 首月還款 138.75元 每月遞減0.462元 合計(jì)還款 13352.71元 利息 3352.71元 二、等額本息法與等額本金法的主要區(qū)別 等額本息法的特點(diǎn)是：每月的還款額相同，在月供中“本金與利息”的分配比例中，前半段時(shí)期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。所支出的總利息比等額本金法多，而且貸款期限越長，利息相差越大。但由于該方式還款額每月相同，適宜家庭的開支計(jì)劃，特別是年青人，可以采用等額本息法，因?yàn)殡S著年齡增大或職位升遷，收入會(huì)增加。 等額本金法的特點(diǎn)是：每月的還款額不同，它是將貸款額按還款的總月數(shù)均分（等額本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一個(gè)月還款額，所以等額本金法第一個(gè)月的還款額**多 ，爾后逐月減少，越還越少。所支出的總利息比等額本息法少。但該還款方式在貸款期的前段時(shí)間還款額較高，適合在前段時(shí)間還款能力強(qiáng)的貸款人，年齡大的可采用等額本金法，因?yàn)殡S著年齡增大或退休，收入可能會(huì)減少。 三、等額本息提前還款劃算嗎？ 等額本息還款方式每月償還的貸款本金與利息總和固定，月還款壓力均衡，但各月所還本金和所還利息此消彼長——貸款還款前期償還的利息多、本金少，還款后期償還的本金多、利息少。 如果提前還清貸款，一次性得還的金額為剩余本金和至還清貸款當(dāng)日的未還利息。提前還款節(jié)省利息的多少跟提前還清貸款的時(shí)間有關(guān)，同一筆貸款，提前還的時(shí)間越早，節(jié)省的利息越多。 適合提前還貸的人需要符合以下三個(gè)條件：首先，選擇了等額本息還款法并且處于還貸前5年之內(nèi)，這樣的人可以提前還貸，因?yàn)榭梢允∠潞芏嗬ⅰＦ浯?，自己手上有閑余資金，但又苦于沒有其他投資途徑，或者投資收益率小于貸款利率。**后，不久的將來有大筆開支的可能性較小。