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• 141****3013

  1、無論等額本金還是等額本息，肯定是越早還清越合適，因?yàn)槔⒃缴伲@只是理論的，牽扯到通貨膨脹及自身的能力，需要綜合考慮；
  2、
  等額本息還款，也稱定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
  銀行利率
  錢在銀行存一天就有一天的利息，存的錢越多，得到的利息就越多。同樣，對于貸款來說也一樣，銀行的貸款多用一天，就要多付一天的利息，貸款的金額越大，支付給銀行的利息也就越多。
  銀行計(jì)算方式
  銀行利息的計(jì)算公式是：利息=資金額×利率×占用時(shí)間。
  因此，利息的多少，在利率不變的情況下，決定因素只能是資金的實(shí)際占用時(shí)間和占用金額的大小，而不是采用哪種還款方式。這是鐵定不變的道理！
  不同的還款方式，只是為滿足不同收入、不同年齡、不同消費(fèi)觀念人們的不同需要或消費(fèi)偏好而設(shè)定。其實(shí)質(zhì)，無非是貸款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先還后還，造成貸款本金事實(shí)上的長用短用、多用少用，進(jìn)而影響利息隨資金實(shí)際占用數(shù)量及期限長短的變化而增減。
  可見，不管采取哪種貸款還款方式，銀行都沒有做吃虧的買賣、客戶也不存在節(jié)省利息支出的實(shí)惠。
  分析
  優(yōu)點(diǎn)：每月還相同的數(shù)額，作為貸款人，操作相對簡單。每月承擔(dān)相同的款項(xiàng)也方便安排收支。
  缺點(diǎn)：由于利息不會(huì)隨本金數(shù)額歸還而減少，銀行資金占用時(shí)間長，還款總利息較以下要介紹的等額本金還款法高。
  計(jì)算公式
  個(gè)人購房抵押貸款期限一般都在一年以上，則還款的方式之一是等額本息還款法，即從使用貸款的第二個(gè)月起，每月以相等的額度平均償還貸款本金和利息。計(jì)算公式如下：
  每月等額還本付息額
  P:貸款本金
  R:月利率
  N:還款期數(shù)
  其中：還款期數(shù)=貸款年限×12
  如以商業(yè)性貸款20萬元，貸款期為15年，則每月等額還本付息額為：
  月利率為5.58%÷12=4.65‰，還款期數(shù)為15×12=180
  (月)
  即借款人每月向銀行還款1642.66元，15年后，20萬元的借款本息就全部還清。
  如果你認(rèn)為這個(gè)公式太復(fù)雜不好用，你可以直接用搜房網(wǎng)的貸款計(jì)算器算算，也可以到公積金貸款萬元還本息金額表和商業(yè)貸款萬元還本息金額表查出對應(yīng)期限的萬元還款系數(shù)，乘上您的貸款額（萬元）就可以了。
  選擇方式
  盡管等額本金還款法被炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，但是很多市民還是不太清楚自己究竟適合哪種還款方式。從測算的結(jié)果來看，等額本金還款方式肯定要比等額本息方式支付的利息少，兩種還貸方式在提前還款時(shí)都是根據(jù)占用多少本金歸還相應(yīng)比例的利息來計(jì)算的，二者的差別不是很大。
  適合自己的才是**好
  究竟采用哪種還款方式，專家建議還是要根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況來定?！暗阮~本息還款法”每月的還款金額數(shù)是一樣的，對于參加工作不久的年輕人來說，選擇“等額本息還款法”比較好，可以減少前期的還款壓力。對于已經(jīng)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的中年人來說，采用“等額本金還款法”效果比較理想。在收入高峰期多還款，就能減少今后的還款壓力，并通過提前還款等手段來減少利息支出。另外，等額本息還款法操作起來比較簡單，每月金額固定，不用再算來算去?？偠灾?，等額本息還款法適用于現(xiàn)期收入少，負(fù)擔(dān)人口少，預(yù)期收入將穩(wěn)定增加的借款人，如部分年輕人，而等額本金還款法則適合有一定積蓄，但家庭負(fù)擔(dān)將日益加重的借款人，如中老年人。
  比較
  從某種意義上說，購房還貸，等額本金法(遞減法)未必優(yōu)于等額本息法(等額法)，到底選擇什么樣的還貸
  方法還要因人而異。“等額本息還款法”就是借款人每月始終以相等的金額償還貸款本金和利息，償還初期利息支出**大，本金就還得少，以后隨著每月利息支出的逐步減少，歸還本金就逐步增大；“等額本金還款法”(遞減法)就是借款人每月以相等的額度償還貸款本金，利息隨本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。
  兩種還款方法都是隨著剩余本金的逐月減少，利息也將逐月遞減，都是按照客戶占用管理中心資金的時(shí)間價(jià)值來計(jì)算的。由于“等額本金還款法”較 “等額本息還款法”而言同期較多地歸還貸款本金，因此以后各期確定貸款利息時(shí)作為計(jì)算利息的基數(shù)變小，所歸還的總利息相對就少。舉例來說，A、B兩人同時(shí)申請個(gè)人住房公積金貸款10萬元，期限10年，合同生效時(shí)間為2005年6月20日。A選擇等額本息還款法，B選擇等額本金還款法。如不考慮國家在利率方面的調(diào)整因素，A每月的還款額相同，都為1032.05元，期滿后共需償付本息123846元。B第一個(gè)月還款額為1200.83元，以后隨著每月貸款期末余額的減少而逐月減少還款額。**后一個(gè)月還款額為836.40元，期滿后共需償付本息122233.90元（注：計(jì)算B的還款額時(shí)，假定每月都為30 天，實(shí)際還款應(yīng)以每月實(shí)際天數(shù)計(jì)算）。所以，在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下，“等額本金還款法”的利息總額要少于“等額本息還款法”，以貸10 萬10年為例，B比A要少支付利息1612.10元。
  適用人群
  收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式，如公務(wù)員、教師,老板等收入和工作機(jī)會(huì)相對穩(wěn)定的群體。
  等額本金
  等額本息與等額本金的區(qū)別
  等額本金還款方式是將本金每月等額償還，然后根據(jù)剩余本金計(jì)算利息，所以初期由于本金較多，將支付較多的利息，從而使還款額在初期較多，而在隨后的時(shí)間每月遞減，這種方式的好處是，由于在初期償還較大款項(xiàng)而減少利息的支出，比較適合還款能力較強(qiáng)的家庭。
  等額本息還款方式是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，這樣由于每月的還款額固定，可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出，也便于每個(gè)家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。

  查看全文↓ 2019-03-14 18:51:54
• 133****1440

  在買房子時(shí)候，很過的購房者因?yàn)闆]有經(jīng)濟(jì)能力，或者是資金不夠，于是選擇了貸款的方式來買房子。按揭貸款就要注意下貸款的流程，不同的城市在辦理貸款時(shí)候要注意的問題也不相同。那么房貸多少合適？房貸越長分期越好嗎？下面我們來詳細(xì)了解下房貸的具體辦理方法和辦理細(xì)節(jié)問題吧。
  房貸多少合適？房貸越長分期越好嗎？
  房貸多少合適？
  1、大于30年，**多貸30年；小于30年就只能貸（退休年齡-借款人年齡）差額的年數(shù)。看借款人年齡距離退休年齡還有多少年。
  2、若還款壓力大或者需要預(yù)留部分錢裝修等，那就適當(dāng)延長貸款年限，不過**長不能超過按第1點(diǎn)計(jì)算出來的年限。還款能力強(qiáng)，可以盡量貸短點(diǎn)年限，可以節(jié)省不少利息。
  3、積金有些地方可以做到35年！比如太原和某些城市！而且房貸口頭是30年或者20年，簽署的時(shí)候一般都是n-1年。比如協(xié)議20年，**后就是19年！房貸一般**長為30年！這是指的商貸一般。
  4、銀行規(guī)定，有的地方可能不一樣！這是針對住宅性質(zhì)70年產(chǎn)權(quán)的房！商業(yè)用房產(chǎn)權(quán)40年，**要求一半，**多分期10年！這個(gè)一般可直接分10年。房貸分幾年都可以，比如。7年，13年等。不是非得湊整數(shù)！
  房貸多少合適？房貸越長分期越好嗎？
  房貸越長分期越好嗎？
  1、直接說，就是房貸利息一般商貸5里左右，公積金3里多。每年通貨膨脹導(dǎo)致貨幣貶值4%左右，而且只要基準(zhǔn)利率不變，你的月供就會(huì)不變，那么隨著時(shí)間推移，你的收入一直增加，也可能暴富，但是房貸不變，意味著壓力越來越小。你會(huì)多出來資金，可以做生意，搞投資??！分期的月供，已經(jīng)讓你跑贏了貨幣貶值，贏了市場！有錢了隨便吃喝玩樂啊，房子二三十年弄不好就拆了又，而且萬一你又投資個(gè)，出租了足以以租還貸了！
  2、房貸選擇貸多少年，要因自己的情況而定，如果自己的還款能力能在不斷的提升而不影響生活質(zhì)量的情況下盡量縮短貸款年限。反之就貸款時(shí)間長點(diǎn)，能夠緩解自己的壓力，如果可以的話也可以提前還款。盡量不要給自己太大的壓力，有時(shí)候生活中也有其它的突發(fā)情況，這都要考慮。
  房貸的辦理我們要注意下辦理的流程，房貸的時(shí)間是可以根據(jù)自己的需求來進(jìn)行辦理，大家在辦理之前可以簡單了解下。以上就是關(guān)于房貸多少合適？房貸越長分期越好嗎的相關(guān)介紹。按揭買房子能省去自己很多的麻煩，另外也要注意下具體的辦理流程和細(xì)節(jié)。

  查看全文↓ 2019-03-14 18:51:37
• 152****0083

  
  1、個(gè)人住房貸款**長期限為30年；
  2、個(gè)人商業(yè)用房貸款**長期限為10年；
  3、男士年齡不超過60歲，女士年齡不超過55歲
  對于“房貸多少年還清**劃算”這個(gè)問題不能一概而論，要根據(jù)買房人不同的收入和自身經(jīng)濟(jì)狀況
  
  來討論。貸款人有穩(wěn)定的高收入，可以選擇短期貸款，這樣需要支付的利息也越少；而收入不穩(wěn)定
  
  或者低收入人群，**好是貸款時(shí)間長些會(huì)比較劃算。一般來說月供不要超過月收入的50％，盡量控
  
  制在30％以內(nèi)，否則會(huì)降低生活質(zhì)量。

  查看全文↓ 2019-03-14 18:51:31

相關(guān)問題

• 問 ??房貸分幾年劃算？房貸是不是越長越好啊?
  答

  1、現(xiàn)值為負(fù)，表明投資達(dá)不到期望收益率15%。根據(jù)投資期限的長短，首套房收益率大約在9%～11%。2、炒房的期限越短，現(xiàn)值越高，說明短期炒房收益率高。因?yàn)橥顿Y期限越長，投入其中的本金越多，炒房的杠桿越低，在固定的房價(jià)漲幅下，收益率趨向降低。3、二套房投資現(xiàn)值大大低于首套房，說明提高**和貸款利率的做法大幅降低了二套房貸收益。因二套房投入的本金較多，杠桿率低，收益率低。4、貸款年限越長，同樣條件下投資現(xiàn)值越高，說明貸款年限越長越好。但這不一定。通過測算不同的期望收益率，發(fā)現(xiàn)期望收益率大約在13.07%時(shí)（首套房，2年賣掉的情況），貸款年限不影響投資現(xiàn)值。高于這個(gè)數(shù)，貸款年限越長收益越高；低于這個(gè)數(shù)，貸款年限越短收益越高。該期望收益率臨界點(diǎn)不受房價(jià)漲幅的影響，但投資期限越長其越低。為什么呈現(xiàn)這個(gè)現(xiàn)象的原因我暫時(shí)還沒想明白。那么，該項(xiàng)消費(fèi)的現(xiàn)值為：這張表說明：1、貸款年限越長，總消費(fèi)現(xiàn)值越高，即花費(fèi)越多。2、二套房總消費(fèi)現(xiàn)值低于首套房，說明貸款越少，總消費(fèi)現(xiàn)值越低，花費(fèi)越低。1、購房自住，并且長期都不打算賣掉房產(chǎn)或者更換新房的，屬于消費(fèi)，能力所及范圍內(nèi)越短越好（不一定，下文有補(bǔ)充分析）；2、購入房產(chǎn)，自住或投資目的，很可能中長期會(huì)更換新房或者賣掉的，屬于長期投資，期限越長越好；3、購入房產(chǎn)，但僅打算短期持有，抱有炒房目的，屬于短期投資。這個(gè)要看你認(rèn)為你能從炒房中取得多少收益。如果認(rèn)為房產(chǎn)將延續(xù)大牛市，房價(jià)繼續(xù)飆升，能取得很高的收益，那么貸款年限越長越好；如果認(rèn)為房產(chǎn)暴漲時(shí)代已經(jīng)結(jié)束，未來增長步入低速，比如題中假設(shè)增速在8%左右徘徊，那么貸款年限越短越好。=====================想到一個(gè)問題，補(bǔ)充一下：對于將住房看作消費(fèi)來講，我在上面的分析忽略了一個(gè)因素：機(jī)會(huì)成本。即使購房者不將房產(chǎn)作為一項(xiàng)投資，并不代表他不會(huì)將資金用于其他項(xiàng)目的投資。因?yàn)閷①Y金用在還貸而喪失了投資其他資產(chǎn)從而取得收益的權(quán)利，為購房的機(jī)會(huì)成本。（對于投資而言，15%的折現(xiàn)率也就是期望收益率，本來就是投資者期望該項(xiàng)投資的回報(bào)，從而無需考慮機(jī)會(huì)成本）那么，消費(fèi)的折現(xiàn)率中就應(yīng)當(dāng)包含機(jī)會(huì)成本，從而導(dǎo)致折現(xiàn)率高于無風(fēng)險(xiǎn)收益率3%。那么，因?yàn)榭傁M(fèi)的現(xiàn)值取決于折現(xiàn)率，也就是總消費(fèi)現(xiàn)值取決于購房者能從其他投資中取得的回報(bào)率。這也就與其他幾位朋友的答案相適了。對個(gè)人的決策而言，上文中歸屬于消費(fèi)類的，即購房自住且長期不打算出賣房產(chǎn)或更換信訪的，應(yīng)當(dāng)再區(qū)分以下兩種情況：1、如果能從其他渠道取得高于貸款利率6.55%的投資回報(bào)，貸款期限越長越好；2、如果不能從其他渠道取得高于貸款利率的投資回報(bào)，貸款期限越短越好。另外，如何看待通脹呢？通脹其實(shí)也是一種機(jī)會(huì)成本，代表你今天的消費(fèi)比未來消費(fèi)節(jié)約。也就是說，假設(shè)通脹為3%，那么你今天消費(fèi)就比明年消費(fèi)節(jié)約了3%，即今天消費(fèi)比明年消費(fèi)“賺了”3%，類似一種投資收益率。既然可以看作投資收益率，那就可以當(dāng)作一種投資渠道，應(yīng)用于上文的判斷條件中。

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• 問 ??請問房貸越長越好嗎？房貸貸幾年比較劃算？
  答

  這個(gè)問題不能一概而論，要根據(jù)買房人不同的收入和自身經(jīng)濟(jì)狀況來討論。如果貸款人的收入穩(wěn)定且比較高的話，則適合選擇短期貸款，時(shí)間越短利息越少，對于高收入只是為了暫時(shí)周轉(zhuǎn)的人群來說，這樣可以節(jié)省下不少房貸利息。而收入不穩(wěn)定或低收入人群，考慮到自身的收入問題，則講年限拉長比較劃算。具體情況，我們以貸30萬、貸款基準(zhǔn)利率(6.55%)計(jì)算、等額本息還款方式試算一下。如果借款人選擇20年還清，那么每月需還款2245.56元，總利息為238934.18元；如果選擇10年還清，那么每月需還款3414.08元，總利息109689.16元。根據(jù)以上計(jì)算結(jié)果，可以看出：期限10年的房貸將比期限20年的房貸每月少支付1168.52元，總利息將少支出129245.02元。也就是說，貸款年限越長，月供越低，但總利息支出較高；貸款年限越短，月供越高，總利息支出較低。所以說，買房貸款多少年劃算，對于高收入人群來說，越短越好；而對于低收入人群來說，拉長還款時(shí)間才有利于保證生活質(zhì)量。

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• 問 ??房貸哪種還款方式**劃算?房貸越長越好嗎?
  答

  為什么房貸越長越好先來舉個(gè)例子：地點(diǎn)坐標(biāo)：北京，**30％，公積金和商業(yè)貸款混合貸款，公積金：4.05％商業(yè)貸款：6.15％，公積金貸款120萬，商業(yè)貸款280萬，貸款400萬。很多朋友看到30年，等額本息的總利息是421.5萬，等額本金332.1萬，尼瑪，坑爹啊，銀行收了我們這么多利息。但是我們換位思考，投資的利息只要大于6.15％，假如現(xiàn)在主流P2P平臺(tái)10％，那么如果不還銀行的錢，而是投資收益大于10％，那我們的資金又多創(chuàng)造了3.85％的利息哦，比我們現(xiàn)在的一年期定期存款都高，你說合算不合算。建議：按**長的時(shí)間貸款，能貸30年，按**長的時(shí)間貸款，能貸30年，就貸30年，如果每年都可以找到高于6.15％的投資，不用著急還銀行貸款的。為什么房貸越長越好? 哪種還貸方式更劃算?哪種還貸方式更劃算其實(shí)無論是等額本息或者是等額本金還款方式，其利息的計(jì)算都是用你借用銀行的本金余額，乘以對應(yīng)的月利率（約定的年化利率／12個(gè)月），計(jì)算出自己當(dāng)月應(yīng)該償還銀行的利息的。也就是說，兩種不同的還款方式，利率水平其實(shí)是一樣的。之所以計(jì)算出的利息不同，其實(shí)是因?yàn)槟悴煌路萁栌玫谋窘鸩煌斐傻摹＝璧谋窘鸲?，要還的利息就多；借的本金少，要還的利息就少。舉個(gè)例子：如果借款100萬，20年還清，年利率6.15％，則月利率為0.5125％。1．假設(shè)等額本金，則月還款本金為：100萬／240個(gè)月，即每月為4167元；（1）第一個(gè)月還款利息為：100萬＊0.5125％＝5125元，則第一個(gè)月的實(shí)際還款額為4167＋5125＝9625元。（2）第二個(gè)月剩余本金為100萬－4167＝995833元，則第二個(gè)月要還的利息為：995833＊0.5125％＝5103.64元，則第二個(gè)月的實(shí)際還款額為4167＋5103.64＝9270.64元以此類推等額本金下20年共還款約161.7萬元，共支付利息61.7萬元。2．如果是等額本息，借款100萬元，20年還清，年利率6.15％，月利率0.5125％，則每月還款額（含本、息）為7251.12元。（1）第一個(gè)月計(jì)算出的利息同樣為5125元，第一個(gè)月只歸還了本金7251.12－5125＝2126.12元；（2）第二個(gè)月計(jì)息的基礎(chǔ)是上個(gè)月的本金余額，即100萬－2126.12＝997873.8元，則第二個(gè)月應(yīng)還的利息是5114.10元，即第二個(gè)月歸還的本金為2137.01元以此類推等額本息下，20年共還款約174萬元，共支付利息74萬元。通過上面的計(jì)算可以看出：兩種不同的還款方式，都是公平的。不存在吃虧占便宜、不存在哪個(gè)更合算的問題。

  全部4個(gè)回答>
• 問 房貸越長越好嗎
  答

  房貸越長不一定越好。因?yàn)閷τ谄谙薇容^長的貸款，在償還貸款時(shí)，支付的利息也是比較高的，而且貸款人一旦出現(xiàn)無力償付貸款的情況，則開發(fā)商或貸款銀行有可能收回房屋。當(dāng)然，如果貸款期限太短，貸款者承受壓力會(huì)較大，所以貸款期限還是需要根據(jù)自己還款能力而定，選擇自身比較適合的貸款方式。通常情況下,貸款時(shí)間越長,償還的利息就比較多,而且本息還會(huì)出現(xiàn)各占一半的情況。所以，對于能夠一次付款買房的業(yè)主，也可以不選擇貸款。但是，對于經(jīng)濟(jì)條件不足的業(yè)主，雖然貸款時(shí)間越長，總共償還給銀行的利息越多，但畢竟貸款時(shí)間越長，每月還款的負(fù)擔(dān)也會(huì)比較小，而且，在貸款的時(shí)候，貸款6年至25年都執(zhí)行同一個(gè)利率，從這個(gè)角度講，貸款時(shí)間越長也是越劃算的。

• 問 ??房貸多少年比較劃算?為啥建議越長分期越好?
  答

  一、如果貸款，貸多長時(shí)間合適，要提前還款嗎?先來舉個(gè)例子：地點(diǎn)坐標(biāo)：北京，**30%，公積金和商業(yè)貸款混合貸款，公積金：4.05%商業(yè)貸款：6.15%，公積金貸款120萬，商業(yè)貸款280萬，貸款400萬。很多朋友看到30年，等額本息的總利息是421.5萬，等額本金332.1萬，尼瑪，坑爹啊，銀行收了我們這么多利息。但是我們換位思考，投資的利息只要大于6.15%，假如現(xiàn)在主流P2P平臺(tái)10%，那么如果不還銀行的錢，而是投資收益大于10%，那我們的資金又多創(chuàng)造了3.85%的利息哦，比我們現(xiàn)在的一年期定期存款都高，你說合算不合算。建議：按**長的時(shí)間貸款，能貸30年，就貸30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投資，不用著急還銀行貸款的。提前還款，就看你想不想在用銀行的錢投資嗎?自由選擇權(quán)在你們手上哦。二、全款買還是貸款買，貸款多少合適？這個(gè)問題，還是比較好回答的，當(dāng)然是貸款買啦，用銀行的錢，豈不樂哉，如果你是土豪，請隨意，現(xiàn)金實(shí)在沒地兒去啦，買個(gè)房子玩玩，就不多說啦。建議：貸款買，能用公積金貸款買是較好的啦，公積金政策近幾年也是在不斷的放寬，買房，租房都可以用，對買房**利好的就是貸款的上限又從80萬提高到120萬。如果你房子總額多，貸款還可以公積金和商業(yè)貸款混合貸，是不是很人性化。公積金貸款現(xiàn)在的利率是4.05%，商業(yè)貸款也在6%上線，用商業(yè)貸款利率城市不同各地還會(huì)有小幅度的折扣。貸款，個(gè)人建議就按照較低要求付的**款來貸就ok，后面在具體分析到。

  全部5個(gè)回答>