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• 147****3325

  貸款利息的計(jì)算方法
  1.定期結(jié)息的計(jì)息方法
  　　定期結(jié)息是指銀行在每月或每季度末月20日營業(yè)終了時(shí)，根據(jù)貸款科目余額表計(jì)算累計(jì)貸款積數(shù)(貸款積數(shù)計(jì)算方法與存款積數(shù)計(jì)息方法相同)，登記貸款計(jì)息科目積數(shù)表，按規(guī)定的利率計(jì)算利息。定期結(jié)息的計(jì)息天數(shù)按日歷天數(shù)，有一天算一天，全年按365天或366天計(jì)算。算頭不算尾，即從貸出的那一天算起，至還款的那一天止。在結(jié)息日計(jì)算時(shí)應(yīng)包括結(jié)息日。

  查看全文↓ 2019-03-13 15:40:21
• 146****7365

  商業(yè)貸款，****低3成，指的是總放款*30%，那么剩下的70%，即7成，是需要貸款的。
  你截圖里面說的按揭成數(shù)3成，是指你按揭貸款的是房款的30%，說明你**要7成。
  另：貸款也是有門道的，首套房貸款，商貸基本按照國家基準(zhǔn)利率走，但不同銀行的利率優(yōu)惠不一樣，可以多咨詢以下，爭取多一點(diǎn)優(yōu)惠。一般銀行利率9折-95折是很正常的。

  查看全文↓ 2019-03-13 15:40:16
• 143****7255

  經(jīng)過半個(gè)月發(fā)酵，春節(jié)前出爐的房貸新政陸續(xù)落地。
  
  福建、四川、長沙、杭州、重慶等地的二三線省市，多家銀行已執(zhí)行“兩成**”。但大部分銀行尚未全面實(shí)行新政，繼續(xù)執(zhí)行25%的首套房**低**比例。
  
  多位銀行人士預(yù)計(jì)，今年銀行的個(gè)人房貸投放將加大。
  
  兩成**，銀行“因地施政”
  
  2月2日，央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布房貸新政，規(guī)定在不實(shí)施“限購”措施的城市，居民家庭的首套房，**款原則上**低比例為25%，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，二套房的**款**低比例，也從40%降至30%。目前，全國僅剩北京、上海、深圳、廣州和三亞5個(gè)城市“限購”。
  
  “我們現(xiàn)在首套房**低25%的**，非主城區(qū)樓盤的可以申請兩成，利率**低八五折?！敝行陪y行成都地區(qū)一位客戶經(jīng)理表示。
  
  新政出爐不久，包括浙商銀行、招商銀行福建分行在內(nèi)的部分銀行機(jī)構(gòu)，隨即發(fā)布執(zhí)行新政通知。截至目前，建設(shè)銀行、中國銀行、民生銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行等，在個(gè)別省份也已“因地施政”。
  
  這是央行繼2015年330、930兩次“房貸新政”之后，第三次下調(diào)**款比例。在本次房貸政策調(diào)整中，銀行在不同省份的分支機(jī)構(gòu)，反映速度差異明顯。
  
  其中，在福建、四川、長沙、杭州、重慶等二線省市，多家銀行已陸續(xù)執(zhí)行“兩成**”。而利率水平，還需根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等綜合考量。
  
  一位大型股份行人士指出，“經(jīng)濟(jì)形勢和市場需求有區(qū)域性特點(diǎn)，需要按照實(shí)際情況實(shí)施。總行只是制訂了框架性政策，具體要由各個(gè)分行評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)細(xì)則，所以調(diào)整時(shí)間也不一定一致?！?br/>
  實(shí)際上，目前大部分銀行尚未全面實(shí)行新政。
  
  “分行通知還沒發(fā)，如果其他行都20%的話，我們應(yīng)該也會(huì)降，具體時(shí)間無法估計(jì)?！苯愕貐^(qū)一位農(nóng)商行信貸人士稱。
  
  東莞地區(qū)一位銀行個(gè)貸經(jīng)理指出：“有些片區(qū)房價(jià)上漲太快，銀行擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)，就算有了新政通知，這些片區(qū)兩成**的可能性也不大。”
  
  銀行或加大個(gè)人房貸投放
  
  對(duì)銀行而言，經(jīng)濟(jì)下行周期里，個(gè)人房貸業(yè)務(wù)整體不良率較低，或成為2016年的業(yè)務(wù)重點(diǎn)之一。
  
  “年前總結(jié)的報(bào)告中，行里非常鼓勵(lì)和支持個(gè)人按揭類業(yè)務(wù)，是個(gè)人消費(fèi)貸的重點(diǎn)。雖然利潤沒有其他消費(fèi)性貸款高，但風(fēng)險(xiǎn)容易把控，是難得的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)?！睆V東地區(qū)一位小型銀行個(gè)人金融部人士透露。
  
  建行東南地區(qū)一個(gè)支行行長亦表示：“今年我們鼓勵(lì)大力拓展房貸業(yè)務(wù)，會(huì)將更多信貸資源投入?，F(xiàn)在額度很充足，主要看市場需求。”
  
  央行下發(fā)的2015年第四季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示，去年全國主要金融機(jī)構(gòu)（含外資）房地產(chǎn)貸款余額21萬億元，同比增長21%；全年新增房地產(chǎn)貸款3.6萬億元，同比多增8434億元。其中，個(gè)人住房貸款余額為13.1萬億元，同比增加23.9%，比上年末高6.3個(gè)百分點(diǎn)。
  
  銀行對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的青睞，在2016年1月的金融數(shù)據(jù)中更為明顯。
  
  2016年1月，主要為房貸的“住戶部門中長期貸款”增加4783億元，創(chuàng)下了單月歷史**高值，甚至超過了“四萬億”時(shí)期的2009年的房貸單月峰值。
  
  一個(gè)市場共識(shí)是，“去庫存”將成為未來幾年房地產(chǎn)行業(yè)的基調(diào)。2016年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上，已將化解房地產(chǎn)庫存作為2016年的五大重要任務(wù)之一。
  
  中國銀行國際金融研究所高級(jí)研究員李佩珈指出，考慮到當(dāng)前房地產(chǎn)市場供求格局發(fā)生根本改變，居民住房消費(fèi)更趨理性，尤其是首次購房者的需求數(shù)量有所減少，房地產(chǎn)新政不會(huì)帶來房地產(chǎn)價(jià)格的過快上漲。
  
  不過，一線城市仍在“限購”行列，對(duì)于去年房價(jià)上演了瘋狂上漲行情的深圳市。有深圳地區(qū)銀行人士表示，房貸業(yè)務(wù)需謹(jǐn)慎介入。

  查看全文↓ 2019-03-13 15:40:11
• 146****1226

  
  事實(shí)上，對(duì)于房貸的了解程度，可以分為三個(gè)Level：
  
  1、從未房貸，不了解
  
  2、有過房貸，知道等額本金與等額本息兩種方式的區(qū)別
  
  3、運(yùn)用數(shù)學(xué)力量，計(jì)算過還貸**優(yōu)解
  
  
  
  大部分人應(yīng)該屬于Level1和2，只有極少數(shù)人達(dá)到Level3。大部分人也許會(huì)認(rèn)為等額本金比等額本息合算，畢竟能少還很多利息，但事實(shí)上筆者要告訴大家的是30年等額本息才是**合算的。今天，就讓我用一些稍微復(fù)雜點(diǎn)的計(jì)算來證明一下。選取背景為房貸總額上限200萬，基準(zhǔn)利率4.9%，純商業(yè)貸款。
  
  
  
  
  
  1 case1：月收入不多且需要頂格貸款
  
  其實(shí)在北上深等高房價(jià)地區(qū)，大部分年輕購房者是符合這種情況的，能夠提供的**有限，工作不久月收入也不高，只能頂格貸款且拉長還款年限至30年。右下圖計(jì)算結(jié)果可得，選擇等額本息雖然比等額本金多還34.7萬元利息，但優(yōu)點(diǎn)是壓力小，畢竟剛開始還款時(shí)比等額本金少了3107元。
  
  
  
  
  
  結(jié)論1：對(duì)于月收入不多且需要頂格貸款的個(gè)人，30年等額本息是**優(yōu)解。
  
  
  
  
  
  2 case2：需要頂格貸款但月收入可觀
  
  符合這種情況的大多是青年才俊，有的是家庭可提供**少，有的是希望用自己的努力購房。這時(shí)候其實(shí)可以簡化為長年限等額本金還是短年限等額本息的問題。
  
  假設(shè)每月可用于還貸的資金為15000元左右。經(jīng)過計(jì)算得到結(jié)果如下圖，可以選擇16年的等額本息或者24年的等額本金。
  
  
  
  
  
  那么根據(jù)上圖的計(jì)算結(jié)果可以得出16年等額本息所還利息更少
  
  結(jié)論2：需要頂格貸款但月收入可觀且不提前還款的情況下，選擇短時(shí)間等額本息
  
  
  
  但是這種情況還是不夠全面，畢竟大部分人會(huì)提前還款，且還貸滿一年就不需要罰息了。這時(shí)候，就需要分別計(jì)算提前還款時(shí)，已經(jīng)累計(jì)償還的利息和本金。
  
  
  
  
  
  
  
  如上圖所示，在第9個(gè)月時(shí)，16年等額本息共還利息72478.69元，首次低于下圖所示的24年等額本金所還利息72479.17元。
  
  
  
  
  
  
  
  不僅如此，16年等額本息在9個(gè)月時(shí)已償還本金62956.69元，大于24年等額本金的62500.00元。但是，能在9個(gè)月內(nèi)提前還款的人估計(jì)少之又少。同時(shí)，這也是在1年內(nèi)提前還款需要罰息的原因。
  
  結(jié)論3：需要頂格貸款但月收入可觀且提前還款的情況下，選擇短時(shí)間等額本息。

  查看全文↓ 2019-03-13 15:40:07

相關(guān)問題

• 問 買房銀行貸款計(jì)算器是什么? 買房按揭貸款計(jì)算器
  答

  買房貸款利率計(jì)算方法是一、計(jì)算利息的基本公式 儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算的基本公式為：利息=本金×存期×利率二、利率的換算 年利率、月利率、日利率三者的換算關(guān)系是：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）；月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）；日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）。使用利率要注意與存期相一致。三、計(jì)息起點(diǎn) 1、儲(chǔ)蓄存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下的角分不計(jì)付利息。 2、利息金額算至厘位，實(shí)際支付時(shí)將厘位四舍五入至分位。 3、除活期儲(chǔ)蓄年度結(jié)算可將利息轉(zhuǎn)入本金生息外，其他各種儲(chǔ)蓄存款不論存期如何，一律于支取時(shí)利隨本清，不計(jì)復(fù)息。四、存期的計(jì)算 1、計(jì)算存期采取算頭不算尾的辦法。 2、不論大月、小月、平月、閏月，每月均按30天計(jì)算，全年按360天 計(jì)算。 3、各種存款的到期日，均按對(duì)年對(duì)月對(duì)日計(jì)算，如遇開戶日為到期月份所 缺日期，則以到期月的末日為到期日。五、外幣儲(chǔ)蓄存款利息的計(jì)算 外幣儲(chǔ)蓄存款利率遵照中國人民銀行公布的利率執(zhí)行，實(shí)行原幣儲(chǔ)蓄，原幣計(jì)息（輔幣可按當(dāng)日外匯牌價(jià)折算成人民幣支付）。其計(jì)息規(guī)定和計(jì)算辦法比照人民幣儲(chǔ)蓄辦法。

  全部3個(gè)回答>
• 問 貸款計(jì)算器房貸計(jì)算器等額本金還款方式
  答

  等額本金和利息是指每月還款的固定，但月償還金額中的本金比例逐月增加，利率比重逐月減少。簡單地說，采取等額本金和利息償還法的貸款不會(huì)虧錢提前還款，但在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間操作中可以減免某些利息，這將更加劃算。

  全部3個(gè)回答>
• 問 貸款計(jì)算器房貸計(jì)算器等額本金還款方式
  答

  等額本金和利息是指每月還款的固定，但月償還金額中的本金比例逐月增加，利率比重逐月減少。簡單地說，采取等額本金和利息償還法的貸款不會(huì)虧錢提前還款，但在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間操作中可以減免某些利息，這將更加劃算。

  全部3個(gè)回答>
• 問 銀行買房貸款計(jì)算器怎么弄? 貸款買房計(jì)算器怎么算
  答

  買房貸款計(jì)算公式兩種，一種是等額本息還款，一種是等額本金還款，兩種不同的方式各有優(yōu)缺點(diǎn)。適合不同情況的購房者，我們先來看一下兩者的計(jì)算方法。等額本息等額本息還款，就是指貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，直至結(jié)清貸款。購房者每月要還的總數(shù)都相等，但是利息和本金占的比例每次都發(fā)生變化，開始時(shí)由于本金較多，所以利息占的比重較大，隨著還款次數(shù)的增多，本金所占比重逐漸增加，利息占得比重越來越小。舉個(gè)例子，貸款20萬選擇20年還款期：按年利率7.47%計(jì)算，月均還款1607.5196元，支付總利息達(dá)185804.7元，還款總額將達(dá)385804.7元。2. 等額本金等額本金還款方式則指每月等額償還本金，貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結(jié)清貸款。購房者每個(gè)月?lián)Q的數(shù)額都不同，其中本金的數(shù)額相等，隨著每月本金的減少而遞減，隨著還款次數(shù)的增多，利息由多逐漸減少。同樣以貸款20萬元20年還清為例，按年利率7.47%算，第一個(gè)月還款為2078.33元，以后每月遞減，**后一個(gè)月還清時(shí)還款838.52元。支付總利息為150022.5元，還貸總額為350022.5元。通過上面的例子我們可以看出，本金還款的方式比本息還款的方式少還了三萬多，那么是不是每個(gè)人都應(yīng)該選擇本金還款的方式呢？不是的，本金還款在貸款初期月還款額大，還貸壓力較重，尤其是在貸款總額比較大的情況下，相差上千元。對(duì)于目前收入不高的人來說壓力會(huì)很大，尤其是剛開始工作的年輕人。隨著時(shí)間推移還款負(fù)擔(dān)逐漸減輕，所以適合目前收入較高，有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，但是預(yù)計(jì)將來負(fù)擔(dān)會(huì)加重的人群。例如有一定基礎(chǔ)的中年人，未來退休后收入會(huì)減少，到那時(shí)還貸壓力也減小了。

  全部3個(gè)回答>
• 問 購房銀行貸款計(jì)算器怎么算? 房貸計(jì)算器如何計(jì)算的
  答

  買房貸款利率計(jì)算方法是一、計(jì)算利息的基本公式 儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算的基本公式為：利息=本金×存期×利率二、利率的換算 年利率、月利率、日利率三者的換算關(guān)系是：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）；月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）；日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）。使用利率要注意與存期相一致。三、計(jì)息起點(diǎn) 1、儲(chǔ)蓄存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下的角分不計(jì)付利息。 2、利息金額算至厘位，實(shí)際支付時(shí)將厘位四舍五入至分位。 3、除活期儲(chǔ)蓄年度結(jié)算可將利息轉(zhuǎn)入本金生息外，其他各種儲(chǔ)蓄存款不論存期如何，一律于支取時(shí)利隨本清，不計(jì)復(fù)息。四、存期的計(jì)算 1、計(jì)算存期采取算頭不算尾的辦法。 2、不論大月、小月、平月、閏月，每月均按30天計(jì)算，全年按360天 計(jì)算。 3、各種存款的到期日，均按對(duì)年對(duì)月對(duì)日計(jì)算，如遇開戶日為到期月份所 缺日期，則以到期月的末日為到期日。五、外幣儲(chǔ)蓄存款利息的計(jì)算 外幣儲(chǔ)蓄存款利率遵照中國人民銀行公布的利率執(zhí)行，實(shí)行原幣儲(chǔ)蓄，原幣計(jì)息（輔幣可按當(dāng)日外匯牌價(jià)折算成人民幣支付）。其計(jì)息規(guī)定和計(jì)算辦法比照人民幣儲(chǔ)蓄辦法。

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