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• 144****9385

  購房貸款有哪幾種方式
  一、房貸轉(zhuǎn)按揭（房貸跳槽）：所謂房貸跳槽就是“房貸轉(zhuǎn)按揭”。是指由新的貸款銀行幫助客戶找擔(dān)保公司，還清原來貸款銀行的錢，然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你７折房貸利率優(yōu)惠，就完全可以房貸跳槽，尋找實(shí)惠的銀行。
  二、按月調(diào)息：如果央行加息，固定利率的房貸業(yè)務(wù)省錢。但一旦降息，選擇浮動(dòng)利率才劃算。但“固定”與“浮動(dòng)”轉(zhuǎn)換需要支付違約金。
  三、公積金還款：在申請購房組合貸款時(shí)，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時(shí)，大程度地降低每月公積金的還款額；大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。
  這樣，月還款額的結(jié)構(gòu)中就會(huì)呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業(yè)性貸款，這樣節(jié)省的利息就很可觀。
  四、長貸短還：部分提前還貸后，剩下的貸款應(yīng)選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。因?yàn)?，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時(shí)間成本來計(jì)算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。
  五、雙周供：盡管每個(gè)月仍然償還同樣數(shù)額的房貸，但是由于“雙周供”縮短了還款周期，比原來按月還款的還款頻一些，由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快，就減少了總體的貸款利息。
  購房貸款怎樣劃算
  現(xiàn)在購房，如果是首套房，**一般是３０％，其余的要從銀行貸款，貸款方式有幾種：一種是公積金貸款，這個(gè)需要你公司給你上有公積金，而且必須是你公積金所在地買房或者裝修房才可以使用，這個(gè)的優(yōu)點(diǎn)是貸款利率低，比商貸要低不少，缺點(diǎn)是有地域限制而且需要審批等等。
  第二種是商貸，也就是按照銀行發(fā)布的基準(zhǔn)利率來貸款，銀行會(huì)有浮動(dòng)，有優(yōu)惠的時(shí)候，也有增加的時(shí)候。這種方式貸款較普通，缺點(diǎn)是貸款利率較高。
  所貸款有兩種還款方式，一種是等額本息還款，一種是等額本金還款。等額本息還款到還完款所付利息多，等額本金相對則較少，但等額本金還款方式，前期的還款額較高，還款壓力較大。如果你想提前還款而且能承受壓力選擇等額本金方式無疑是比較好的，但相對的銀行的審批要嚴(yán)。
  房屋貸款時(shí)，購房者要找到利率優(yōu)惠的銀行。消息全的往往是中介，為了促成交易，中介一定是耳聽八方、眼觀六路。購房者也可以多問幾家銀行，找房貸客戶經(jīng)理定時(shí)問問新政策。

  查看全文↓ 2019-02-15 22:26:21
• 147****3779

  個(gè)人住房貸款通常有個(gè)人住房委托貸款、個(gè)人住房自營貸款、個(gè)人住房組合貸款三種方式。
  
  一、個(gè)人住房委托貸款
  
  個(gè)人住房委托貸款全稱是個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款，它是指住房資金管理中心運(yùn)用住房公積金委托商業(yè)性銀行發(fā)放的個(gè)人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個(gè)人住房貸款，一方面是它的利率低;另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由于住房公積金貸款和商業(yè)貸款的利息相差1%有余，因而無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向于選擇住房公積金貸款購買住房。
  
  
  
  居民購房除了動(dòng)用歷年的積蓄，購房資金不足部分一般都首先申請個(gè)人住房公積金貸款，仍不足部分則再申請由銀行個(gè)人住房按揭貸款解決，目前運(yùn)用此種個(gè)人住房公積金貸款與銀行個(gè)人住房按揭貸款相結(jié)合的"組合貸款"已是購房**普遍的貸款方式。因?yàn)樗容^符合現(xiàn)實(shí)又較為合理，畢竟每戶家庭可以計(jì)貸的個(gè)人住房公積金額度不會(huì)很多，若全部向銀行貸款又會(huì)在利息上負(fù)擔(dān)太重。
  
  個(gè)人住房公積金貸款屬政策性的個(gè)人住房貸款，具有一定的政策補(bǔ)貼性質(zhì)，只要個(gè)人所在單位建立過住房公積金且按期繳交了公積金的均有權(quán)申請貸款，它**大的優(yōu)點(diǎn)是利率低。而且，貸款金額越大、期限越長，利差就越可觀。
  
  
  
  二、個(gè)人住房自營貸款
  
  個(gè)人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個(gè)人發(fā)放的貸款。也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，建設(shè)銀行稱為個(gè)人住房貸款，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行稱為個(gè)人住房擔(dān)保貸款。
  
  個(gè)人住房自營貸款是商業(yè)性貸款，對于未繳存住房公積金的人，就沒有條件申請住房公積金委托商業(yè)性銀行發(fā)放的個(gè)人住房貸款。只能申請商業(yè)銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款。也就是銀行按揭貸款。
  
  銀行按揭的正確名稱是購房抵押貸款，是購房者以所購房屋之產(chǎn)權(quán)作為抵押，由銀行先行支房款給發(fā)展商，以后購房者按月向銀行分期支付本息，銀行按揭的成數(shù)通常由五成到八成不等，期限由1年到30年不等。銀行按揭是促進(jìn)房地產(chǎn)市場活躍的**有效的手段。
  
  三、個(gè)人住房組合貸款
  
  個(gè)人住房組合貸款就是以上二種貸款的組合，以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個(gè)人住房委托貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲(chǔ)蓄貸款和按揭貸款等。

  查看全文↓ 2019-02-15 22:26:07
• 138****6776

  買房貸款有哪幾種方式
  目前貸款購房主要有以下幾種：1.住房公積金貸款，2.個(gè)人住房商業(yè)性貸款，3.個(gè)人住房組合貸款。
  1.住房公積金貸款：對于已參加交納住房公積金的居民來說。貸款購房時(shí)。應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)。貸款利率很低。不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率（僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半）.而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率。也就是說。在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。同時(shí)。住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān) 手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。
  2.個(gè)人住房商業(yè)性貸款：以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用。限定條件多。所以。未繳存住房公積金的人無緣申貸。但可以申請商業(yè)銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款。也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%.并以此作為購房首期付款。且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押。或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。那么就可申請使用銀行按揭貸款。
  3.個(gè)人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款。**高限額一般為10-29萬元。如果購房款超過這個(gè)限額。不足部分要向銀行申請住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中。貸款金額較大。因而較多被貸款者選用。
  個(gè)人住房委托貸款（公積金貸款）**劃算。個(gè)人住房貸款（商業(yè)性貸款）利息負(fù)擔(dān)**重。
  辦理住房公積金貸款應(yīng)按下列程序：
  （一）借款人申請住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書面申請。填寫住房公積金貸款申請表并如實(shí)提供有關(guān)資料。
  （二）市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)借款人資格。擔(dān)保人資格。貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意后。借款人與中心簽訂相關(guān)合同或協(xié)議。并按中國人民銀行規(guī)定辦理保險(xiǎn)。
  （三）貸款手續(xù)辦理完畢后。市住房公積金管理中心給銀行簽發(fā)準(zhǔn)予貸款通知書。銀行接到貸款通知書后辦理貸款劃付手續(xù)
  特別提醒：購房時(shí)。借款人根據(jù)自己公積金的繳納情況。到銀行進(jìn)行測算。就可得知貸款的金額和每月還款數(shù)額。根據(jù)公積金管理有關(guān)規(guī)定。每年提取一次。假設(shè)客戶每年一次提取的公積金為15000元。而每月公積金貸款還款額為1500元。商業(yè)貸款還款額為1000元。在還款方式上可選擇[余額沖貸法“.即提取的公積金首先歸還當(dāng)月住房公積金貸款和商業(yè)貸款本息（共計(jì)2500元）.余額12500元可一次性償還住房商業(yè)性貸款本金。在還清住房商業(yè)性貸款本金后。尚有余額的再償還公積金貸款本金。因?yàn)樯虡I(yè)性貸款利率高于公積金貸款利率。[沖還貸”后。借款人可選擇縮短原還款期限的方式或選擇還款期限不變。減少月還款額的方式進(jìn)行還貸。但目前商業(yè)銀行對客戶提前還款的次數(shù)是有一定限制的。如果客戶選擇[等額本息“還款法。每月等額還貸金額保持2500元不變。那么提取的公積金15000元。將按照原扣款方式連續(xù)每月扣款2500元。余額不足時(shí)。借款人應(yīng)及時(shí)將足額款項(xiàng)注入用于還款的銀行卡中。上述兩種還款法。客戶可根據(jù)自身實(shí)際進(jìn)行選擇。
  如果客戶購買個(gè)人住房時(shí)申請的是商業(yè)性貸款。如：個(gè)人住房按揭貸款。個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款。個(gè)人再交易住房貸款。當(dāng)時(shí)購房因各種原因沒有申請到[公積金”貸款。而現(xiàn)在個(gè)人公積金繳存達(dá)到規(guī)定的年限和金額。且已滿足公積金申請購房貸款的條件。雖然目前商業(yè)銀行還不能將購房商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)換為公積金住房貸款。但卻可提取公積金進(jìn)行償還商業(yè)性貸款本息。只要借款人到公積金管理中心申請并辦理提取公積金相關(guān)手續(xù)。就可提取公積金歸還個(gè)人住房貸款本息。
  申請銀行個(gè)人住房貸款工作流程：
  （一）買方要與開發(fā)商簽訂<商品房預(yù)售契約>.
  （二）支付30%以上的房款。
  （三）去房管部門辦理預(yù)售登記。
  （四）辦完預(yù)售登記后。買方持契約正本。填寫借款申請及借款合同。

  查看全文↓ 2019-02-15 22:25:45
• 137****6974

  一、全款買房
  1、手續(xù)辦理方便又快捷
  顯而易見，全款買房可以免去貸款的流程，尤其是在各大銀行貸款形勢困難的情況下，無形中凸顯出了全款買房的優(yōu)勢。
  2、無債一身輕
  全款買房的話，購房者不僅可以不用背負(fù)一身債務(wù)，同時(shí)也不需要承受定期還款的壓力。因此，購房者可以很從容的處置自己手里面的資金。與貸款買房相比，全款買房還可以幫購房者省下一筆不少的利息。
  3、買賣房屋簡單
  全款購買的房子，處置起來也是非常方便的，尤其是在房價(jià)上漲的時(shí)候可以隨時(shí)出手，無需受到貸款的制約。
  4、購房者如果選擇一次性付款的話，購房風(fēng)險(xiǎn)會(huì)比較大，因?yàn)榉慨a(chǎn)交易是需要等待一段時(shí)間的，但是在這段時(shí)間內(nèi)充滿了許多未知的變數(shù)。一旦出現(xiàn)意外，交付了全款的購房者就可能會(huì)竹籃子打水一場空。此外，由于沒有銀行的參與，考察房產(chǎn)的建筑質(zhì)量完全需要靠自己，一旦購房者對此不太了解的話，就很容易買到貶值的房屋。
  5、全款買房需要購房者必須一下子拿出全部的購房款，有可能是幾十萬甚至上百萬，這并不是每個(gè)普通家庭都可以做到的，大多數(shù)家庭為了籌齊這筆資金，在前期就需要承擔(dān)很大的壓力，顯得尤為辛苦。
  買房全款好還是貸款好？哪種方式更劃算
  二、貸款買房
  1、資金不足也可以買到中意的房子
  通過貸款這種方式，剛需族們可以很快擁有到屬于自己的房子，而不必等到錢攢夠后再去通過全款這種方式來買房。
  2、房產(chǎn)價(jià)值有保證
  銀行在發(fā)放貸款的時(shí)候會(huì)對借款人所購買的房屋做一個(gè)評估，通常通過銀行認(rèn)可的房屋其價(jià)值也是有保證的。
  3、長達(dá)幾十年的債務(wù)背負(fù)在身上，會(huì)對心理上產(chǎn)生很大的壓力。而且由于需要定期進(jìn)行還款，在資金的使用上便會(huì)有所顧忌，唯恐因資金緊缺造成逾期還款，就連就業(yè)方面也是相當(dāng)?shù)氖芟蓿桓逸p易跳槽。
  4、貸款買房的另外一個(gè)比較麻煩的事情就是手續(xù)繁瑣，購房者必須不僅需要符合貸款的條件，而且還要準(zhǔn)備好齊全的資料，根據(jù)流程一步步進(jìn)行。有的時(shí)候可能會(huì)由于一份文件浪費(fèi)很長的時(shí)間，整個(gè)過程無疑是十分漫長且復(fù)雜的。
  

  查看全文↓ 2019-02-15 22:25:35
• 142****9672

  現(xiàn)在購房，如果是第一套房，**一般是30%，其余的要從銀行貸款。
  
  
  貸款方式有幾種：
  
  一種是公積金貸款，這個(gè)需要你公司給你上有公積金，而且必須是你公積金所在地買房或者裝修房才可以使用，這個(gè)的優(yōu)點(diǎn)是貸款利率低，比商貸要低不少，缺點(diǎn)是有地域限制而且需要審批等等。shangeshgh
  
  
  
  第二種是商貸，也就是按照銀行發(fā)布的基準(zhǔn)利率來貸款，銀行會(huì)有浮動(dòng)，有優(yōu)惠的時(shí)候，也有增加的時(shí)候。這種方式貸款較普通，缺點(diǎn)是貸款利率較高。
  所貸款有兩種還款方式，一種是等額本息還款，一種是等額本金還款。
  
  等額本息還款到還完款所付利息多，等額本金相對則較少，但等額本金還款方式，前期的還款額較高，還款壓力較大。如果你想提前還款而且能承受壓力選擇等額本金方式無疑是**好的，但相對的銀行的審批要嚴(yán)。

  查看全文↓ 2019-02-15 22:25:24

相關(guān)問題

• 問 購房方式有哪幾種?哪種比較劃算？
  答

  因人而異 怎樣選擇適合自己的購房付款方式？付款方式分為一次性付款或者銀行按揭貸款分期付款。購房者應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際財(cái)力情況，合理選擇購房付款方式。不同的購房付款方式付款方式分為一次性付款或者銀行按揭貸款分期付款。購房者應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際財(cái)力情況，合理選擇購房付款方式。住房貸款有公積金貸款、商業(yè)貸款和組合貸款三種，需要注意的是，銀行會(huì)在辦理貸款的同時(shí)要求辦理房產(chǎn)保險(xiǎn)。如果購房者收入頗豐，手頭寬裕，又有足夠的購房款，那么，采取一次性付款的方式是比較合算的。因?yàn)橐淮涡愿蹲惴靠?，房產(chǎn)商一般會(huì)在房價(jià)上給予一定的優(yōu)惠。同時(shí)，購房者較早的擁有量房屋的產(chǎn)權(quán)，可以根據(jù)市場行情隨時(shí)將房屋進(jìn)入市場交易，一旦出現(xiàn)預(yù)想不到的情況，也能隨心所欲的處置房產(chǎn)。另一種情況就是分期付款，采用這種方法**大的好處就是可以緩解資金上的壓力，使普通消費(fèi)者購房成為可能。分期付款具有以下特點(diǎn)：1、房屋的交付與價(jià)款的支付不是同時(shí)進(jìn)行，而是房屋的交付在前，價(jià)款的全部支付在后。2、房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移與房屋的交付占有也不是同時(shí)進(jìn)行，一般房屋交付在前，購房者占有在后，售房人仍保留房屋的所有權(quán)，直到購房者全部付清房價(jià)款。3、購房者不履行支付價(jià)款的義務(wù)，售房人可以收回房屋。如果購房者已參加了住房公積金，則可以申請公積金低息貸款。

  全部4個(gè)回答>
• 問 ??買房貸款怎樣劃算?選擇哪種年限更劃算?
  答

  如果你是做生意的收入高的就等額本金，如果上班賺固定工資就等額本息，下面引用一篇文章講的比較詳細(xì)看了就明白了。不過理論上是等額本金**終還有錢要比本息少，但如果考慮貨幣貶值問題的話本金就不合算了?！兜阮~本金還款和等客本息還款的區(qū)別和詳細(xì)說明》文章發(fā)布：威海買房網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：202011年04月19日 13:32 文章來源：本站說到買房貸款還貸方式大家通常所熟知的一種是等額本息還款法，也就是根據(jù)貸款金額和利息以及貸款時(shí)間上計(jì)算出來的每月固定還款金額的還款方式。而等額本金還款方式很多人并不了解，并且兩種還款方式導(dǎo)致貸款人支付的費(fèi)用實(shí)際上還是不一樣的，那么你需要哪種還款方式呢？看了威海買房網(wǎng)下面的文章你便可以結(jié)合自己的實(shí)際情況選擇適合自己的還款方式了?！　?.什么是等額本息還款？　　等額本息還款方式是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款，這其中包括貸款本金和利息，前期每月的還款中利息占較大比重，本金只占很少比重，隨著還的錢越來越說以后每月的利息所占比例也越來越少，本金逐步增加，雖然每個(gè)月還款金額固定始中是一樣的，但是實(shí)際你還的錢中本金和利息比例是在變的。這種還款方式可以有效的控制每月還款金額?！　?.等額本金還款　　等額本金還款方式是每個(gè)月償還固定金額的貸款本金和當(dāng)月當(dāng)前剩余貸款數(shù)量的利息錢，也就是說你每月償還的本金是不變的，而利息是每月遞減的，提前還貸的話不僅歸還的本金多，利息也少，但是這種還款方式會(huì)使前期每月的還款數(shù)額增加很多，后期逐漸減少，這種還款方式的優(yōu)點(diǎn)是累計(jì)支出的利息總額少，適合還款能力強(qiáng)的家庭選用。為了讓大家了解的更詳細(xì)些，下面給大家舉個(gè)例子說明兩種還款方式的區(qū)別吧?！　埲屠钏膬蓚€(gè)人在同一個(gè)小區(qū)分別購買了相同面積的房子，兩個(gè)人都是貸款購買，兩個(gè)人貸款都是20萬元，貸款期限都是20年。張三選擇了等額本息還款法，而李四選擇的是等額本金還款法。就這樣兩個(gè)人成為了鄰居，因?yàn)樗彽姆孔用娣e價(jià)格都是一樣，貸款年限也是一樣，所以在一次閑談中李四就問起張三還款方式的問題，然后兩個(gè)人就一起計(jì)算了一下雙方的貸款方式和還款金額問題，結(jié)果這么一算張三期滿后二十年內(nèi)累計(jì)還給銀行三十六萬七千多元，其中十六萬是利息，而李四的還款總額卻是三十三萬多元，其中利息十三萬元，兩者相差三萬元，那么張先生多花了三萬是不是虧了？那李四選擇的等額本金還法能省這么多錢，那么大家以后貸款是不是都應(yīng)該選擇等額本金法呢？在這里威海買房網(wǎng)提醒大家在選擇還款方式上一定要慎重，李四的等額本金還款法雖然**終省了三萬元，但也不是說誰都適合這樣選的。其中差別就在每月的還款金額上，張三每月還款金額是固定的，每月還款1500元，而李四的還款方式是第一個(gè)月還款1700元，然后每個(gè)月遞減4元越來越少。也就是前四年多里每個(gè)月要還給銀行的錢數(shù)是比張三多的，四年后每個(gè)月還款逐漸比張三的等額本息方式少。所以選擇哪種方式還要看你的還款能力，如果你的收入較高，前期能承擔(dān)更高一些的還款金額的話那還是等額本金方式好，如果你使用等額本息方式每月所需還的金額就已經(jīng)是勉強(qiáng)承擔(dān)了的話那么你就不適合選擇等額本金方式給自己增加壓力了?！　×硗鈨烧唛g還有一項(xiàng)很重要的差別就是提前還款的次數(shù)不一樣。等額本金還款法允許提前還款，并且沒有限定提前還款的次數(shù)，也不用交納提前還款的違約金，也就是說，只要你有錢，可以隨時(shí)提前還貸；而"等額本息還款法"的借款合同條款中對此沒有明確規(guī)定，各地方規(guī)定不一樣提前還款所需繳納的費(fèi)用也不一樣，所以等額本金式還款方法更適合做生意的人，收入不是很固定，但償還能力強(qiáng)，說不上哪天手里就能有足夠的資金提前還清全部貸款，這樣省的錢就更多了。

  全部3個(gè)回答>
• 問 房子按揭有哪幾種？哪種方式劃算？
  答

  等額本息還款：本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數(shù)不變；　　等額本金還款：本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數(shù)遞減?！　《叩闹饕獏^(qū)別在于,前者每期還款金額相同,即每月本金加利息總額相同,客戶還貸壓力均衡,但利息負(fù)擔(dān)相對較多;后者又叫‘遞減還款法’,每月本金相同,利息不同,前期還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,利息總負(fù)擔(dān)較少?！　∫鶕?jù)自己的需要和還款能力來選擇。 因?yàn)榈阮~本息還款法還款壓力均衡但需多付些利息,所以適合有一定積蓄,但收入可能持平或下降、生活負(fù)擔(dān)日益加重、并且沒有打算提前還款的人群。 而等額本金還款法,由于貸款人本金歸還得快,利息就可以少付,但前期還款額度大,因此適合當(dāng)前收入較高者、或預(yù)計(jì)不久將來收入大幅增長,.準(zhǔn)備提前還款人群,.則較為有利。

  全部3個(gè)回答>
• 問 ??貸款買房怎么買?選擇哪種年限更劃算?
  答

  一手樓貸款/授信期限**長不超過30年，您的可貸款期限需您提交相關(guān)資料之后，由經(jīng)辦行綜合審批確定；二手樓貸款/授信期限**長不超過30年，所購房產(chǎn)房齡(指房產(chǎn)已竣工年限)一般不得超過20年，且貸款期限加抵押房產(chǎn)房齡原則上**長不超過40年。

  全部3個(gè)回答>
• 問 購房貸款有哪幾種呢？
  答

  利息少的是等額本金方式的還款。目前，銀行的個(gè)人住房貨款的還款方式主要有等額本息和等額本金兩種方式。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多；后者又叫‘遞減還款法’,每月本金相同,利息不同,前期還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,利息總負(fù)擔(dān)較少.現(xiàn)在知道這兩種方式的人們幾乎都認(rèn)為選擇等額本金劃算,因?yàn)檫x擇等額本息多支付了本息,而等額本金則少支付利息,而且認(rèn)為一旦提前還貸時(shí)，會(huì)發(fā)現(xiàn)等額本息的 還款，原來自己前期還的錢絕大部分是利息，而不是本金，由此會(huì)覺得吃虧很多?？傮w來看，“等額本息”是會(huì)比“遞減還款”多付一些利息。以1萬元20年期貸款為標(biāo)準(zhǔn)，前者會(huì)比后者多支付800多元的利息。40萬20年期的貸款，則要多支付800×40=32000元的利息。看似銀行多收了利息，但實(shí)際上，等額本金還款法隨著本金的遞減，銀行可以加速還款，盡快回籠資金，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)在這一點(diǎn)上是有利于防范風(fēng)險(xiǎn)的。在實(shí)際操作中,等額本息更利于客戶的掌握,方便客戶還款.事實(shí)上有很多客戶在進(jìn)行比較后,還是愿意選擇了“等額還款方式”，因?yàn)檫@鐘方式月還款額固定，便于客戶記憶，還款壓力均衡，實(shí)際與等額本金差別不大。因?yàn)檫@些客戶也同樣看到了因?yàn)闀r(shí)間使資金的使用價(jià)值產(chǎn)生了不同，簡單說就是等額本息還款法由于自己占用銀行的本金時(shí)間長，自然就要多付些利息；等額本金還款法隨著本金的遞減，自己占用銀行的本金時(shí)間短，利息也自然減少，并不存在自己吃虧，而銀行賺取更多利息的問題。實(shí)質(zhì)上，兩種貸款方式是一致的，沒有優(yōu)劣之分。只有在需求的不同時(shí)，才有不同的選擇。因?yàn)榈阮~本息還款法還款壓力均衡但需多付些利息，所以適合有一定積蓄，但收入可能持平或下降、生活負(fù)擔(dān)日益加重、并且沒有打算提前還款的人群。而等額本金還款法，由于貸款人本金歸還得快，利息就可以少付，但前期還款額度大，因此適合當(dāng)前收入較高者、或預(yù)計(jì)不久將來收入大幅增長，.準(zhǔn)備提前還款人群，.則較為有利。

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