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• 145****9756

  一、 什么是公積金自由還款方式？
  
  何為自由還款？其實就是借款人在申請住房公積金貸款時，住房公積金管理中心根據(jù)借款人的借款金額和期限，制定**低還款額。借款人在每月還款額不少于**低還款額的前提下，可根據(jù)自身經(jīng)濟狀況，自由安排每月的還款額。
  
  說到底，它其實就是融合了等額本金和等額本息兩種還款方式，是一個集合體。還款額不再一成不變，完全由你自己支配。
  
  二、自由還款有什么明顯的優(yōu)勢？
  
  自由還款可以說是眾多借貸者心目中**為理想的還款方式，先不說經(jīng)濟壓力相對變小，但就心理上的負擔(dān)那也是不可同日而語的！
  
  1. 銀行設(shè)立的這個**低還款額，極大方便了借款者的經(jīng)濟支配。采用這種還款方式，你再也不用為這個月手頭緊還不上款，但又怕留下逾期記錄而輾轉(zhuǎn)反側(cè)了。對于經(jīng)濟狀況不穩(wěn)定的借款人而言，這是一件雪中送炭的事。
  
  2. 至于調(diào)整還款額，借貸人一方面可以直接去柜臺辦理月還款額調(diào)整業(yè)務(wù)，另一方面也可以直接省略這一步，只要致電公積金管理中心，告訴他們你需要辦理調(diào)整還款額業(yè)務(wù)就可以。操作起來省時省力，所以之前牛先生您說的往銀行跑的顧慮是完全多余的。也就是說，怎么方便怎么來！
  
  這里需要注意的是，不論采用何種方式，借款人需要至少提前3個工作日辦理調(diào)整手續(xù)。如果借款人在一期內(nèi)多次通知調(diào)整，則以**后一次有效的通知金額為準。另外，借款人不能一次通知確認以后幾個月不同的還款額，需按期調(diào)整。
  
  3. 在還款金額上，除**后一期還款，每月按照借款人確定的金額還款。正常情況下，是先償還貸款利息，后償還貸款本金。如果碰上還款賬戶余額不足造成扣款失敗，則按照**低還款額進行二次扣款，減少貸款逾期的可能性。這是非常人性化的一個體現(xiàn)。
  
  4. 目前設(shè)定的**低還款額與等額還款方式比較，還款數(shù)額有一定程度的降低，更加有利于借貸人對資金的合理安排。
  
  三、**低還款額怎么定？
  
  看到這，相信大家**關(guān)心的還是這個**低還款額。究竟這種還款方式合不合適，很大程度上就取決于**低還款額的高低。那么，這個**低數(shù)額是如何得出的呢？
  
  那就拿北京為例吧，現(xiàn)在通行的**低還款額的計算公式是：
  
  貸款總額(萬元)×該借款期限對應(yīng)的每萬元月**低還款額=借款人的月**低還款額。
  
  光看公式可能還不是很清楚，那就看一個例子，比如你貸款90萬，貸款30年，按目前公積金貸款基準利率3.25%，那么該貸款期限內(nèi)的每萬元**低還款額為43.52元，所以
  
  借款人月**低還款額=90*43.52元=3916.8元。
  
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  **后，再告訴大家?guī)讉€額外的注意事項：第一，每月按**低還款額還款，并不是一件好事，因為這樣就意味著貸款到期后你將面臨一大筆的還款；第二，本月還的多，并不代表你下月就可以不用還，這個還款額是你自己決定的，銀行不會管這個，它只需要你每月按時還款就可以。所以，簡單地說，雖然自由還款給你提供了便利，但是合理安排必將是不可少的！

  查看全文↓ 2019-01-04 09:11:25
• 135****8304

  公積金貸款還款方式有以下三種：
  一次性還款法：從住房公積金帳戶提取公積金余額，一次性歸還貸款。很多人退休后，采用這一方法還貸。還貸后，若還有貸款未還清，就對剩余貸款本金和還款期限重新計算，確定以后每個月的月還款金額。
  停止還貸若干月法：從公積金帳戶中提取余額，提前歸還貸款。提前還貸后，貸款人可以停止還貸若干月。（停止還貸的時間長短，根據(jù)提前歸還貸款的數(shù)額決定，不過不能超過12個月）停止還貸期結(jié)束后，貸款人須繼續(xù)按月還款。停還期的欠息，不收罰息，不計復(fù)利，在停還期結(jié)束后的每月還款中逐月扣還。有些購房者在某一階段收入情況出現(xiàn)變化（如生病、生育、失業(yè)等），多采用這一方式還貸。
  逐月還款法：每月直接從公積金帳戶提取公積金還貸。提取的住房公積金金額不足時，貸款人要及時補足還款金額。

  查看全文↓ 2019-01-04 09:11:14
• 155****1651

  公積金貸款應(yīng)該說利率水平不高，現(xiàn)在也不過5%多一點，如果公積金可提出來每月還貸的話，應(yīng)該還是能輕松不少的，就不建議提前進行還款了；現(xiàn)有10萬用于基金和銀行理財產(chǎn)品，年收益到8%左右還是比較輕松的。
  
  住房公積金貸款：對于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率（僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半），而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關(guān)手續(xù)時收費減半。
  
  

  查看全文↓ 2019-01-04 09:11:10

相關(guān)問題

• 問 怎么還公積金貸款？有誰清楚知道的？
  答

  用公積金還貸款：你只要帶好材料到貸款銀行，簽訂《使用住房公積金歸還住房貸款委托書》后，銀行就會按照你的委托要求，定期從你的住房公積金帳戶中自動扣款，用于歸還你的住房公積金貸款或者商業(yè)性住房貸款，這種還款方式只需一次委托，即長期有效。

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• 問 公積金貸款怎么還劃算
  答

  公積金貸款利率很低，貸款越多越合算，能貸多少就貸多! 貸款年限則根據(jù)你自己的年齡，一般10年，20年都合適，就是每月月供不要影響你的日常生活， 如果自己想一次貸款，以后不再申請公積金貸款的話，就30年。 如果自己還有可能再次購房（如賣小換大）要申請公積金貸款的話，那么就10年15年。 貸款成功后，首月還款成功后，申請公積金賬戶余額沖還貸款，月沖，或年沖，這樣你的公積金賬戶的錢（包括你以后每月繳納的錢，你單位繳納的錢）就起充分的作用了。 貸款額有多少，則各地政策不一致，有的按公積金賬戶余額，有的則按月繳納基數(shù)。 你可以去公積金管理中心要求試算一下。

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• 問 有誰比較清楚房貸怎么樣還比較劃算？
  答

  建議可以選擇80萬按你**長年限貸款，現(xiàn)在無論是商業(yè)貸款還是公積金都可以在貸款期限內(nèi)分幾次還款。貸款的**合算的還款方式是：按月付息，到期還本法。1.每月僅需支付利息，不需償還本金，還款壓力小，資金利用率高;較適合資金周期率快，回款周期短的客戶。2.一般是三年授信，一年到期轉(zhuǎn)一次，如果第二年資金充裕了，不需要這筆貸款了，就不去銀行辦理續(xù)貸授信即可，無任何違約金。3.按月付息到期還本適用于期限較短的貸款，通常是一年（含）以內(nèi)的短期貸款，比如汽車抵押貸款等。所以，金融機構(gòu)的短期貸款，都是標的月利率。

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• 問 有誰清楚公積金提前還款劃算嗎？
  答

  公積金貸款能提前還款嗎公積金貸款提前是可以提前還款的。但是還款的時候，需要自備現(xiàn)金，并且每次償還金額不得低于10000元,請主借款人攜帶身份證和借款合同到還款銀行辦理并簽定借款補充合同。**后還清住房公積金貸款時，可以使用住房公積金帳戶余額。請夫妻雙方攜帶各自的身份證、住房公積金儲存卡、結(jié)婚證、借款合同先到住房公積金服務(wù)窗口辦理轉(zhuǎn)帳手續(xù)。辦妥轉(zhuǎn)帳后，再到貸款委托銀行辦理結(jié)清手續(xù)。住房公積金帳戶上的金額不足以還清貸款可攜帶現(xiàn)金或銀聯(lián)卡進行轉(zhuǎn)帳還款。公積金貸款能提前還款嗎？提前還款劃算嗎？公積金貸款提前還款劃算嗎公積金貸款提前還款劃算嗎住房公積金貸款要不要提前還款，應(yīng)當(dāng)視自身情況確定。如果手頭閑錢較多，那么可以選擇提前還款，畢竟提前還款可以比原定貸款計劃少還許多利息。還有很重要的一點是，同商業(yè)貸款提前還款想比，公積金提前還款沒有手續(xù)費或違約金，相當(dāng)于額外節(jié)省了一部分開支，所以利用閑置資金進行公積金提前還貸不失為一個省錢的好辦法。如果有的購房者理財能力比較強，將資金拿去理財，會抓取更多的錢，比提前還款更省錢，則就不適宜提前還款了。因此是否應(yīng)該住房公積金提前還款應(yīng)充分考慮多種因素，量力而行。由此可見，是否提前還款，還是要根據(jù)個人的能力而定。如果手里有充裕的資金，那么可以考慮提前還款。如果手中的流動資金并不充裕，那么建議購房者，不用因為房貸給自己太大壓力，可以考慮按月償還一部分房款。

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• 問 ??有誰知道，公積金貸款要幾年還完比較劃算？
  答

  公積金貸款期限**長不超過30年。公積金貸款的條件：1. 只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款；2. 參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時間不少于六個月。因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續(xù)，說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風(fēng)險；3. 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持；4. 貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)。當(dāng)職工有其他債務(wù)纏身時，再給予住房公積金貸款，風(fēng)險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則；5. 公積金貸款期限**長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

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