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• 154****3981

  目前貸款購房主要有以下幾種：1、住房公積金貸款；2、個人住房商業(yè)性貸款；3、個人住房組合貸款。
  1、住房公積金貸款：對于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率（僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半），而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關(guān) 手續(xù)時收費(fèi)減半。
  2、個人住房商業(yè)性貸款：以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業(yè)銀行個人住房擔(dān)保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請使用銀行按揭貸款。
  3、個人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款，**高限額一般為10－29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業(yè)務(wù)可由一個銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。
  

  查看全文↓ 2018-12-17 17:10:48
• 158****7392

  房資金的財務(wù)安排涉及的內(nèi)容很廣，但**主要的不外乎購房貸 款的額度（成數(shù)）、期限和利率這三大問題。
  
  在介紹上述三大問題之前，有必要向購房者再次說明現(xiàn)行的三種 貸款方式：個人住房貸款、個人住房委托貸款和個人住房組合貸款。 個人住房貸款是由商業(yè)性銀行提供的商業(yè)性貸款；個人住房委托貸款 是公積金管理中心委托商業(yè)銀行發(fā)放的政策性貸款；個人住房組合貸 款是前兩者的組合。
  
  　　相信讀者對這三種貸款方式有了一個初步的了解，知道了申請個 人住房委托貸款（政策性貸款）**劃算，個人住房貸款（商業(yè)性貸款 ）利息負(fù)擔(dān)**重，但具體的還款差別有多大，我們不妨進(jìn)行一下比較 。
  
  　　假設(shè)某購房者夫婦二人欲購買一總價50萬元的住房，以自有資金 支付**款30%，即15萬元，其余35萬元申請15年貸款。夫婦二人月 收入為6000元，月公積金繳存比例為20%（企業(yè)與個人各負(fù)擔(dān)一半）， 現(xiàn)公積金總額為4萬元。
  
  　　可以看出，商業(yè)性貸款的利息負(fù)擔(dān)比政策性貸款高得多，達(dá)到了1 /3，月還款額多出10%，總額多出近5萬元，可不是個小數(shù)目。如此看 來，自然應(yīng)該選擇個人住房委托貸款，但是不行，這對夫婦不能完全 依靠個人委托貸款，即便他們現(xiàn)有的公積金達(dá)4萬元，就是按10倍的 較低倍率計算，他們也可申請40萬元的公積金貸款，但因為政策性貸 款**高限額只有30萬元，因此35萬元還是不可以的。因此，這對夫婦 只有退而求其次，選擇個人住房組合貸款。
  
  　　那么，他們每月的還款負(fù)擔(dān)承受得了嗎？說起來他們每月還款 2781.45元，但其中一部分可以由他們還款期每月繳存的公積金抵付， 金額**多可以達(dá)到總收入的20%，即1200元/月，那么他們需要自行支 付的供樓款只有（2781.45-1200）＝1581.45元/月，和他們6000元的 月收入相比負(fù)擔(dān)是較輕的。
  
  　　不過，如果沒有公積金的支持，完全依靠商業(yè)貸款，那么每月還 貸負(fù)擔(dān)還是比較重的，但占收入50%左右的供樓負(fù)擔(dān)，還是可以接受 的。

  查看全文↓ 2018-12-17 17:10:43
• 155****8793

  貸款分幾種貸款形式
  
  
  1、公積金貸款
  
  
  2、商業(yè)貸款（按揭貸款）
  
  
  3、組合貸款
  
  
  不管是哪種貸款
  
  
  貸款人必需提供身份證、戶口本、結(jié)婚證（或未婚證明）、收入證明（或銀行流水帳），購房合同及購房收款收據(jù)
  
  
  銀行受理后貸款人簽字即可
  
  
  前提是銀行信用無不良記錄
  
  
  第一套房可享受7折優(yōu)惠
  
  
  按揭貸款一般**款為20%-30%
  
  

  查看全文↓ 2018-12-17 17:10:32

相關(guān)問題

• 問 購房貸款誤區(qū)是什么?。?/a>
  答

  住房貸款的誤區(qū):貸款人申請住房公積金貸款需到銀行提出書面申請；對資料齊全的借款申請，銀行及時受理審查，并及時報送公積金中心；公積金中心負(fù)責(zé)審批貸款，并及時將審批結(jié)果通知銀行；銀行按公積金中心審批的結(jié)果通知申請人辦理貸款手續(xù)，由借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關(guān)的合同或協(xié)議，并將借款合同等手續(xù)送公積金中心復(fù)核，公積金中心核準(zhǔn)后即劃撥委貸基金，由受托銀行按借款合同的約定按時足額發(fā)放貸款；以住房抵押方式擔(dān)保的，借款人要到房屋坐落地區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)管理部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，抵押合同或協(xié)議由夫妻雙方簽字，以有價證券質(zhì)押的，借款人將有價證券交管理部或盟中心收押保管。

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• 問 購房貸款條件是什么??？
  答

  1、有合法的居留身份;申請政策性個人住房貸款的，應(yīng)有當(dāng)?shù)爻Ｗ》靠?　　2、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入;　　3、有按期償還貸款本息的能力;　　4、有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或(和)有符合規(guī)定條件的保證人為其擔(dān)保?！　?、有購買住房的合同或協(xié)議;　　6、提出借款申請時，在建設(shè)銀行有不低于購買住房所需資金30%的存款，申請政策性個人住房貸款的，應(yīng)按規(guī)定在建設(shè)銀行交存住房公積金;　　7、貸款行規(guī)定的其他條件?！　?、貸款申請表;　　2、認(rèn)購協(xié)議書或買賣合同;　　3、身份證明;　　身份證明是指，外籍人士的護(hù)照、臺灣人士的通行證和戶籍本、港澳的身份證、回鄉(xiāng)證，如在上海工作的，則需提供工作證?；橐鲎C明指購房人及配偶的所在國注冊證明，如在上海工作的，只需提供上海公司開具的婚姻證明。資信證明是指外籍人士所在國會計師事務(wù)所的家庭年度財務(wù)報告、股票交易單、政府稅單。如在上海工作的，只需提供上海所在公司的收入證明?！　?、收入證明(包括稅單、銀行存款記錄及雇主確認(rèn)書)?！　∪①J款買房具體流程　　第一步：買賣雙方準(zhǔn)備齊全資料見律師?！　〉诙剑涸u估公司評估房屋，律師出具法律意見書;　　第三步：銀行審閱評估報告，行長簽字批貸。　　第四步：放貸　　注：各銀行要求買賣雙方需提供的資料有所不同，且流程細(xì)節(jié)上也有差異，請參照每月的〈貸款手冊〉?！　∷?、貸款買房要注意的6大問題　　1、貸款前不要動用公積金。如果借款人在貸款前提取公積金儲蓄余額用于支付房款，那么您公積金賬戶上公積金余額為零，這樣您的公積金貸款額度也為零，這就意味著您申請不到公積金貸款。　　2、在借款一年內(nèi)不要提前還款。按照公積金貸款的有關(guān)規(guī)定，部分提前還款應(yīng)在還貸款一年后提出，并且您歸還的金額應(yīng)超過6個月的還款額?！　?、還貸有困難不要忘記尋找身邊的銀行。當(dāng)您在借款期限償還能力下降，還貸有困難時，不要自己硬撐。工行的客戶可向工行提出延長借款期限的申請，經(jīng)銀行調(diào)查屬實，且未有拖欠應(yīng)還貸本金、利息，工行就會受理您的延長借款期限的申請?！　?、貸款后出租住房不要忘記告知義務(wù)。當(dāng)您在貸款期間出租已經(jīng)抵押的房屋，您必須將已抵押的事實書面告知承租人?！　?、貸款還清后不要忘記撤銷抵押。當(dāng)您還清了全部貸款本金和利息后，可持銀行的貸款結(jié)清證明和抵押物的房地產(chǎn)其他項權(quán)利證明前住房產(chǎn)所在區(qū)、縣的房地產(chǎn)交易中心撤銷抵押?！　?、不要遺失借款合同和借據(jù)。申請貸款，銀行與您簽訂的借款合同和借據(jù)都是重要的法律文件。由于貸款時間很長，作為借款人，應(yīng)當(dāng)妥善保管你的合同和借據(jù)。

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• 問 購房貸款政策是什么??？
  答

  目前，各家銀行正在根據(jù)各行的實際情況認(rèn)真研究制定相應(yīng)的實施細(xì)則。即將出臺的這些實施細(xì)則將體現(xiàn)以下共同特點，即，積極配合國家宏觀調(diào)控政策，降低房地產(chǎn)潛在風(fēng)險，防范和化解房地產(chǎn)信貸風(fēng)險，建立科學(xué)的利率定價和利率風(fēng)險管理體系，提高商業(yè)銀行風(fēng)險定價能力。中國銀行介紹，2005年3月17日（含）之后簽約發(fā)放的自營性個人住房貸款，在總行實施細(xì)則出臺之前，對于借款人貸款購買第一套住房的，貸款利率按照同檔次基準(zhǔn)利率下浮10％執(zhí)行；對于能夠識別的同一借款人貸款購買第二套以上的住房，貸款利率按照同檔次基準(zhǔn)利率執(zhí)行。對于2005年3月17日以前簽訂貸款合同，但尚未發(fā)放貸款的，仍然按照原合同利率執(zhí)行。關(guān)于個人住房公積金貸款，中國銀行規(guī)定，2005年3月17日（含）以后發(fā)放的貸款執(zhí)行上調(diào)后利率；2005年3月17日以前發(fā)放的未到期貸款，從2006年1月1日起執(zhí)行上調(diào)后利率。中國工商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，工商銀行將嚴(yán)格按照中國人民銀行的通知精神執(zhí)行，將現(xiàn)行的住房貸款優(yōu)惠利率回歸到同期貸款利率水平。以5年期以上個人住房貸款為例，其利率下限將按“央行基準(zhǔn)利率6.12％的0.9倍”即5.51％執(zhí)行，而對于購買高檔住房和第二套以上住房的貸款人，將按照6.12％的基準(zhǔn)利率執(zhí)行。該行還同時將購買高檔住房、第二套以上住房的**比例適當(dāng)提高。這位負(fù)責(zé)人表示，“我們的基本原則是，正確理解央行精神，充分運(yùn)用好央行賦予商業(yè)銀行的自主浮動權(quán)力。對購買第一套房的個人實行下限利率，就是為了盡量減少利率對還款的影響；對購買高檔住房、寫字樓、別墅、第二套房的人實行基準(zhǔn)利率并提高**款比例，是為了有效防止少數(shù)人的投機(jī)行為?！敝袊ㄔO(shè)銀行介紹，該行將對個人住房貸款實現(xiàn)差別化的利率管理政策。建設(shè)銀行將按照風(fēng)險與效益對稱原則，嚴(yán)格按照央行基準(zhǔn)利率及下限管理政策，綜合考慮客戶的風(fēng)險程度、信用狀況、綜合貢獻(xiàn)等對不同客戶實行差別化的利率，**低下浮幅度為央行規(guī)定的下限，即10％。目前，總行已授權(quán)各地分行根據(jù)各地房地產(chǎn)市場的風(fēng)險狀況、客戶的信用狀況等實際情況差別化地制定具體樓盤及客戶的利率政策，不再像以往一樣“一刀切”。建設(shè)銀行還強(qiáng)調(diào)，利率差別化不是財富多少的差別化，而是信用高低的差別化。該行還將區(qū)分不同的產(chǎn)品和客戶，實行差別化定價政策，執(zhí)行差別化利率的主要依據(jù)是客戶的信用狀況，對部分風(fēng)險較高或信用記錄不好的客戶將對其執(zhí)行較高的個人住房貸款利率，如部分風(fēng)險較高的第二套住房貸款、高檔別墅貸款等。而對風(fēng)險低、信用狀況好，綜合貢獻(xiàn)高的客戶將執(zhí)行優(yōu)惠合理的個人住房貸款利率。只要是信貸風(fēng)險低，客戶還款來源穩(wěn)定，信用意識強(qiáng)，能及時履約還款的客戶，在建設(shè)銀行辦理個人住房貸款就能享受到優(yōu)惠合理的價格和優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。中國農(nóng)業(yè)銀行也表示，將全面執(zhí)行人民銀行住房信貸調(diào)整政策，一如既往地支持房地產(chǎn)業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展。在央行規(guī)定的下限利率框架內(nèi)，將盡快出臺更細(xì)的標(biāo)準(zhǔn)和細(xì)則。

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• 問 購房貸款需要的手續(xù)是什么??？
  答

  除了上述的條件之外還應(yīng)該注意以下：申請貸款應(yīng)提交的資料： （1）身份證件復(fù)印件（居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權(quán)的境外、國外自然人為護(hù)照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其他身份證件）； （2）貸款行認(rèn)可的借款人償還能力證明資料，例如：收入證明和資產(chǎn)證明等； （3）合法有效的購買（大修）住房合同、協(xié)議及相關(guān)批準(zhǔn)文件； （4）涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需要提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的書面證明； （5）涉及保證擔(dān)保的，需提供保證人同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人的資信證明； （6）借款人用于購買（大修）住房的自籌資金的有關(guān)證明； （7）房屋銷（預(yù)）售許可證或樓盤的房地產(chǎn)權(quán)證（現(xiàn)房）（復(fù)印件）； （8）貸款行規(guī)定的其他文件和資料

  全部3個回答>
• 問 全款購房貸款購房的區(qū)別是什么?。?/a>
  答

  區(qū)別不大,只是賣方收到全額樓款時間快慢的問題,(如是銀行信貸緊張的時候?qū)u方影響就比較大,銀行放款的過程會比較久,如賣方是賣掉此物業(yè)再買房的話,那他有可能收到你的錢之后又要承擔(dān)樓價上漲的問題)支出少；雖然第一次付的錢多，但從買房的總錢數(shù)來看，可以免除各種手續(xù)費(fèi)、銀行利息等。而且，一次性付款可以和開發(fā)商討價還價，進(jìn)一步節(jié)省購房款。目前，針對一次性付款購商品房給予一定的折扣優(yōu)惠，基本上已成了樓盤統(tǒng)一的優(yōu)惠活動，只是折扣度不同而已。如購買一套總價100萬元的住宅，若一次性付款，開發(fā)商給予3%的優(yōu)惠，僅這一項就可以節(jié)省3萬元的購房支出。全款買房分析流程簡；全款買房，直接與開發(fā)商簽訂購房合同，省時方便。對于購置二套房產(chǎn)的人而言，除了省去了貸款利率上浮的支出外，也節(jié)省了與銀行周旋的時間和精力

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