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• 146****2235

  有沒有必要提前還款，要看你的財產(chǎn)狀況、月收入支出情況、未來計劃而定。簡單來說，如果你目前手頭比較寬松并且未來沒有大額支出計劃，也沒有更好的投資渠道，可以考慮提前還款；如果提前還款會對你當前的財政狀況造成較大的沖擊，或者會影響你未來的消費計劃，或者有好的投資渠道，那就暫時不考慮，畢竟就當前來說，公積金貸款是成本非常低廉的融資。
  
  
  在問這個問題，說明題主有錢，或者說不差錢。既然有錢，既然還欠錢，那理所當然就該還錢，這是我們大家都普遍有的思維。但題主顯然沒有一點投資意識，也不關(guān)注各種金融信息。那么我來幫題主算算賬吧。
  
  公積金貸款，現(xiàn)在利率是五年以上4.5%，樓主貸70+萬，30年，月還款4k+；銀行貸款5年以上6.55%，二套房利率上浮30%，8.515%；銀行理財產(chǎn)品，5萬+起購，短期投資，年化收益率5.0%+。
  
  一、公積金貸款不容易貸得，結(jié)清后再買房，很可能貸不到；
  
  二、遇有再次購房，閑錢被拿去結(jié)清公貸，只好申請商貸，利率上浮30%，**要五成；
  
  三、急需用錢，孩子上學，父母醫(yī)病，買車，，，沒有閑錢，申請抵押貸款，同樣是高利率；
  
  四、繼續(xù)還公貸，拿閑錢買短期理財產(chǎn)品，穩(wěn)妥，收益超過還公貸的利息，還有額外的收入；
  
  五、找到好的項目投資，70+萬，回報年收益至少10%，民間借貸都是至少24%（月息2分）的收益。
  
  說這么多，一句話，貸到公積金貸款就是撿了便宜，還清貸款就是主動放棄低息貸款的優(yōu)惠（繳了那么多年公積金不就為了這點好處嗎），題主自己掂量掂量后再做選擇吧。
  
  
  個人辦理提前還貸后，可以向原投保的保險公司提出退保申請。個人憑身份證、房貸保險保單正副本以及個人貸款結(jié)清證明，到保險公司營業(yè)網(wǎng)點申請。保險公司用實繳保費減去承保期間的保費后，按一定比例退回剩余保費。保險公司不會現(xiàn)場退回現(xiàn)金，而是要客戶提供保單上被保險人的銀行賬號，資金在客戶申請后一周左右才能退回到個人銀行賬戶。

  查看全文↓ 2018-07-14 11:25:42
• 142****2703

  對于房貸險，若并非銀行強制投保，購房者大多認為能省則省，沒必要為房子買保險。那就讓我們看看不買房貸險的壞處，如果不買房貸險，購房者(借款人)面臨的**大風險就是，一旦自身遭遇各種意外傷害導致失去還貸能力，所購房產(chǎn)到時候就可能因為不能按時貸款麗被銀行收入。因為根據(jù)**新審議通過并已經(jīng)執(zhí)行的《**高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行設(shè)定抵押的房屋的規(guī)定》，對于被執(zhí)行人所有的已經(jīng)依法設(shè)定抵押的房屋，人民法院可以套封，并可以根據(jù)抵押權(quán)人的申請，依法拍賣、變賣或者抵債。而在銀行實際操作中，銀行完全可以參考貸款額和房屋價值的差價，在相對偏遠地區(qū)對貸款人進行安置，對抵押房屋進行拍賣。因此，購房者在貸款買房時投保房貸險是必要的。
  各商業(yè)銀行也普遍規(guī)定，購房者向銀行貸款的同時必須在保險公司購買房貸險。它的基本操作模式是：房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請貸款，銀行要求業(yè)主將所購的房屋進行抵押，并向其指定的保險公司購買房貸保險，**后銀行憑著房屋抵押借款合同和虜貸保險等給予貸款。
  銀行要求購房者投保房貸險的目的：一是保證貸款**直接和有效的收回，二是保證房屋作為抵押物的安全。因此，發(fā)生賠款應首先保證歸還銀行貸款，如果借款人有能力在出事后保證還款，銀行也可以不享受賠款，但是必須保證有優(yōu)先選擇的權(quán)利。
  保險公司是為銀行和投保人(即購房者)提供保險服務的，是按照銀行和投保人的約定提供服務，保險公司不能指定受益人。在保險合同中，作為權(quán)利人的銀行作為第一受益人，且在還清貸款前，房貸險是不能變更受益人的。在房貸險保單上，第一受益人約定為貸款銀行，原因是：房貸險作為一種保證保險，之所以被設(shè)計出來，主要的出發(fā)點并不是為了化解房屋損失、人身傷 給購房者帶來的風險和損失，而是為了彌補在這種情況下對于購房者無力還款，導致銀行出現(xiàn)的風險和損失。
  在借款人提前償還全部貸款后，按照房貸險條款的有關(guān)規(guī)定，借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司退還提前繳的保貲或做變更受益人處理。
  辦理房貸險中的注意事項
  1. 購房者可以自愿購買房貸險。房貸險可以有效降低銀行貸款風險，但由于日前房貸市場競爭不斷加劇，同時也為了減輕購房者的瓜 ，近一步贏得市場份額，很多銀行開始放棄強制購房者投保指定的保險公司，允許購房者自愿投保。因此，購房者可以自主選擇投保的保險公司，以更合理的價格求得保障。
  2.以貸款金額作為保險金額。一些銀行要求購房者完全按照房 銷售價格投保，但實際上，銀行享有的債權(quán)應該是貸款的那部分金額，消費者的**款本身就是消費者自己的錢，不存在信用風險，消費者不必為自己已經(jīng)支付的錢再買保險。
  3.提前還貸退保不合算。當央行提高貸款利率時，會有很多有償還能力的購房者選擇了提前還貸，他們得知可以把房貸險退保后，又急匆匆辦 退保手續(xù)，而保險公司在退保時將扣除到期保費和經(jīng)背成本等費用，貸款人**后獲得的退保保贊實際并’沒有多少。這樣的話，購房者(貸款人)提前退保不僅退保保費所得尤兒， 旦房屋出險，又會落得無保險保障的境地。
  4.提前還貸時**好選擇變更受益人，延續(xù)保障。房貸險投保時之所以約定貸款銀行是第一受益人，是因為債務人(貸款者、購房人)在貸款期間，對其房屋只具有使用權(quán)，而不具街完全占有權(quán)，因此作為債權(quán)人的銀行，就有主張成為保險受益人的權(quán)利。但被保險人還清貸款后，已具備對標的房屋的完全占有權(quán)，此時可以向保險公司申請變更受益人，以被保險人(購房者)作為受益人。
  此外，作為房貸險而青，貸款時間越長，費率就越低。與保障基本相同的一年期房屋保險的費率相比，投保人選擇變更受益人的方式繼續(xù)保險還是相當合算的，每年能在保費上節(jié)省幾十至幾百元。同樣，保險公司也希望通過靈活的投保方式來留住更多的客戶。
  不管按揭買房者的貸款是否已經(jīng)還清，火災、管道破裂等風險卻是隨時可能發(fā)生的，因此建議購房者(貸款人)在還清貸款的情況下不要簡單地退保，住房對很多人來說足**重要的家庭財產(chǎn)，因此投資一些保費在房屋保險上，還是非常必要的。

  查看全文↓ 2018-07-14 11:25:17
• 152****9729

  簡單的說，房貸險的責任就是：當被保險房屋因自然災害或意外事故發(fā)生損毀，或房貸者因意外傷害事故失去經(jīng)濟來源而無力還貸時，即由保險公司代為還貸。那么，房屋貸款還清之后房貸險怎么辦？
  一、直接退保
  房貸險退保除了扣除承保期間的保費外，還將扣除一定比例的手續(xù)費或違約金。
  二、更改受益人
  當房貸提前還清的那一刻起，房貸險的受益人就可以變更了?？梢愿姆抠J險受益人為房主自己，把房貸險作為家財險來使用。
  三、轉(zhuǎn)保普通家財險
  一些保險公司為了 勸退 前來退保的客戶，紛紛推出了針對房貸險轉(zhuǎn)保業(yè)務的產(chǎn)品套餐，相比退保后再投保同類的家財險，保費大約可以節(jié)省30%左右。

  查看全文↓ 2018-07-14 11:24:48
• 142****3308

  提前還貸手續(xù)流程：
  根據(jù)銀行的規(guī)定，提前還貸的客戶需提前一周至一個月提出書面申請,并約定還款日期；
  然后按照約定的日期，攜帶身份證、和銀行簽訂的貸款合同到銀行填寫還貸申請表和提前還貸協(xié)議，并按銀行的要求，將需要還貸的款項存到你扣繳貸款本息的賬戶上；
  銀行自動扣收；
  各家銀行對于提前還貸并沒有次數(shù)的限制，可以一次全部還清，也可部分歸還貸款。
  部分提前還貸的貸款者，可以選擇兩種方式：
  減少每月還款額，還款期限不變；
  縮短還款期限,每月還款額不變；
  《提前還款申請表》一經(jīng)借款人銀行確認后便不可撤銷，并作為借款合同的補充條款，與借款合同具有同等法律效力。

  查看全文↓ 2018-07-14 11:24:30

相關(guān)問題

• 問 ??房貸險多少錢
  答

  目前貸款買房已經(jīng)不強制要求必須交保險了。一、貸款買房交保險事項：據(jù)了解，2006年起銀行便不再強行要求借款人購買房貸險，不買保險的也可以進行貸款。不過，購買房貸險還是有必要的。1、銀行為保證貸款的安全性，穩(wěn)定自己的收益，不會輕易放棄房貸險；其次，房貸險對于購房者還是能起到一定保障作用的。因為它將房屋險與意外險綜合起來，投保人雖不是**大收益者，但萬一發(fā)生危險，保險公司還是會做出相應賠償，起碼能減少投保人的后顧之憂。

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• 問 房貸險怎么計算
  答

  財產(chǎn)險的保險費按保險金額和保險費率計算（二者相乘）。從理論上，保險費由純保費和附加保經(jīng)費兩部分構(gòu)成，純保費用于支付賠款，附加保費用于手續(xù)費、營業(yè)稅金、各項管理費用等支出，并包括保險公司的合理利潤。在保險費中，純保費應占大部分，因為保險公司收取的保費，大部分應當用于支付賠款，否則本末倒置。

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• 問 買房貸險可以“還價”嗎？
  答

  可以還價的，據(jù)了解，“路子廣”的保險經(jīng)紀人獲得6-7折的折扣保單并不困難，然后他們再以7折或7.5折轉(zhuǎn)賣給客戶，但發(fā)票上仍然注明是6折。這樣，保險經(jīng)紀人可獲取10%-15%的傭金，客戶也得到了相應優(yōu)惠。但如果消費者不懂得“詢價”，那么這個差價很可能會被經(jīng)手的房產(chǎn)中介賺去。

• 問 房貸險和家財保險有什么區(qū)別?房貸險是什么?有必要購買房貸險嗎?
  答

  　總 則　　第一條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單、保險憑證以及批單組成。凡涉及本保險合同的約定，均應采用書面形式?！　〉诙l 以房屋作抵押向商業(yè)銀行申請貸款購房的具有完全民事行為能力的自然人可參加本保險?！　〉谌龡l 本保險合同的被保險人為借款個人，保險財產(chǎn)指被保險人向商業(yè)銀行申請貸款購房時用以抵押的房屋；抵押房屋價值中包含的附屬設(shè)施和其他室內(nèi)財產(chǎn)，也在保險財產(chǎn)范圍以內(nèi)?！　”槐ｋU人購房后，裝修、改造或其他原因購置的、附屬于房屋的有關(guān)財產(chǎn)或其他室內(nèi)財產(chǎn)，不在本保險財產(chǎn)范圍內(nèi)。　　第四條 本保險包括財產(chǎn)損失保險和還貸保證保險?！　〉谝徊糠?財產(chǎn)損失保險　　第五條 保險責任　　（一）在保險期間內(nèi)由于下列原因造成本保險單列明的保險財產(chǎn)直接損失的，保險人依照本條款約定負責賠償：　　1、火災、爆炸；　　2、暴風、暴雨、臺風、洪水、雷擊、泥石流、雪災、雹災、冰凌、龍卷風、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷；　　3、空中運行物體墜落以及外來不屬于被保險人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌?！　。ǘ┰诎l(fā)生保險事故時，為搶救保險財產(chǎn)或防止災害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成

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• 問 購買房貸險要注意什么？
  答

  在購買房貸險的守候，購房者應注意兩大事項，為自己省錢，保障利益。 從保障范圍來看，目前市場上有新、老兩種房貸險。新房貸險既有還貸保證保險責任又有財產(chǎn)損失保險責任，即通常所說的“既保房也保人”；而老版房貸險保單中沒有還貸保證責任，“只保房不保人”。新老房貸險所需繳納的保費總量相差無幾，但老房貸險在保障功能上差了一大截。對房產(chǎn)中介、保險中介來說，向客戶推銷老房貸險，往往可以獲取較多的提成。投保房貸險不是“一槌子買賣”，也可以“討價還價”。據(jù)了解，“路子廣”的保險經(jīng)紀人獲得6-7折的折扣保單并不困難，然后他們再以7折或7.5折轉(zhuǎn)賣給客戶，但發(fā)票上仍然注明是6折。這樣，保險經(jīng)紀人可獲取10%-15%的傭金，客戶也得到了相應優(yōu)惠。但如果消費者不懂得“詢價”，那么這個差價很可能會被經(jīng)手的房產(chǎn)中介賺去。