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• 154****0790

  房屋總價高，真正一次性付款買房的人少，大多數(shù)人都是貸款買房。在同等貸款額度的情況下，貸款的年限越短，每個月的還款額也越大，所以，貸款年限也是貸款人**關(guān)心的話題，畢竟關(guān)系到家庭的經(jīng)濟支出和還貸壓力。那么，貸款年限怎么算？影響貸款年限的因素又有哪些呢？
  
  制約房貸期限主要因素有：借款人年齡、房產(chǎn)年齡，還款能力，土地使用年限，公積金繳存年限。
  
  1、借款人年齡
  
  借款人年齡越大申請年限越短，容易被銀行“拒之門外”也是影響房貸年限的一個重要因素。
  
  按照大多數(shù)銀行的規(guī)定，借款人年齡加貸款期限不能超過65年。其中，房貸期限**長為30年，所以借款人年齡越小，獲得的貸款期限越長。
  
  
  
  2、所購房產(chǎn)的房齡
  
  超過20年房齡的二手房容易被拒。這也是銀行會著重考慮的一大限制因素。
  
  在辦理個人住房貸款時，借款人所購房產(chǎn)的房齡也是會影響貸款期限的。相信很多購房者為了節(jié)省資金都選擇了購買二手房，那么在辦理這類房屋按揭貸款時，貸款機構(gòu)會根據(jù)房產(chǎn)的剩余所有權(quán)時間綜合計算貸款期限。若是新房的話，自然就少了這方面的考慮。
  
  3、還款能力
  
  還款能力越強，貸款期限越短。很多人認為：還款能力越強，更易獲得長期貸款。但事實與之相反，如果借款人收入較高，且有穩(wěn)定的工作，銀行會主動建議其選擇短期限貸款；如果借款人收入不是很高，還款能力不強，銀行會給予長期限貸款減輕其還款壓力，這也是保障貸款順利回收的一種措施。
  
  
  
  4、土地使用年限
  
  小編在這里要提醒大家有點，那就是，土地使用年限≠房齡貸款時千萬別搞混！
  
  土地使用年限和房齡不同，是從開發(fā)商拿地時開始算起，而房齡則是從房屋竣工驗收合格到交付使用之日起計算，因此房齡通常小于土地使用年限。
  
  目前大多數(shù)銀行的規(guī)定都是要求貸款年限小于土地使用年限，然而不同的銀行規(guī)定也不相同，購房人在貸款以前**好咨詢貸款銀行，查清購買房屋的土地使用年限，以免所購房屋因為土地剩余的使用年限少而影響自己的貸款年限，增加自身的還貸壓力。
  
  
  
  5、公積金
  
  在公積金貸款申請時，銀行對高收入人群的要求比較嚴格。高收入人群在申請公積金貸款時應該格外注意，如果個人公積金每月的繳存額達到2085元或以上，貸款的年限則無法達到30年，繳存的額度越高，貸款的年限也就越短，而這一點經(jīng)常被購房人忽略。
  
  目前公積金貸款額度已經(jīng)由80萬提高到120萬，使用的人群也逐漸增多，因此如果收入較高，貸款的年限也會縮短。
  
  ?以上這些方面會影響到房屋貸款的年限，所以在申請貸款買房時要仔細衡量！希望以上內(nèi)容能夠幫到大家。

  查看全文↓ 2018-07-08 21:46:35
• 141****5018

  銀行怎么可能對大家都一樣呢，人人的經(jīng)濟能力都不同，抵押物——房子的情況也不一樣。況且，各地的樓市政策也有差異。那么，影響房貸年限到底有哪些因素？
  
  
  
  　　在北京，就算你25歲，身價千萬，買房也貸不了30年。帝都不愧是帝都，連房貸**長年限，都是受政策影響**大的。根據(jù)2017年3月的新政，不管是男女老少，**長都只能貸25年；并且，個人買商住房不能申請商貸。換種方法解讀下工行政策，利好50歲的人。
  
  　　借款人年齡+貸款期限＜75年，增加了5年。那么，50歲經(jīng)濟能力強的購房者，也可以按照**長期限貸款，享受“25歲待遇”。
  
  　　房產(chǎn)性質(zhì)不同，在銀行享受待遇也不同。換句話講，就是普通住宅、商業(yè)和商住兩用房、廠房等貸款**長年限也不同。普通住宅**長貸款年限為30年（北京為25年）；商業(yè)用房和商住兩用房，貸款年限**長為10年（北京不能貸款）；私有產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓房、拍賣房**長貸款期限為20年。
  
  　　申請人年齡對貸款期限制也很強，男女老少都不一樣。一般住房貸款，借款人年齡是個重要審核因素，一般來講，貸款期限與借款人年齡之和不得超過65歲／70歲，工行**近放寬到75歲。公積金貸款**長年限不得超過借款人退休后5年，男女也不一樣了?？傮w上來說，借款年齡越小越有利，但要超18歲。
  
  　　房齡越老貸款年限就越短，買二手房切記核準房齡。在買二手房時，房子越老，貸款年限就越短。比如，如果是商業(yè)貸款，一般是30年內(nèi)房齡，**長貸款年限計算：貸款年限+房齡<50(各銀行間有差異)。
  
  　　公積金貸款較商貸寬松很多，磚混房貸款年限+房齡<47年、鋼混貸款年限+房齡<57年。譬如，北京一套房齡25年的磚混房子，想要公積金貸款，**多就只能貸22年（47-25）。
  
  　　通俗點說，商貸的話，一般超過30年就不給房款了，有的銀行可能更嚴是20年。房屋年限越長，評估價可能越低。老房子在申請二手房貸款時，貸款金額一般還會隨著房齡增大而相對降低，貸款年限也是如此。
  
  　　土地使用年限會影響貸款年限，這和房齡不一樣。一般情況下，房貸的貸款到期日不能超過土地使用的到期年限（不同的銀行規(guī)定也不相同）。需要注意的是，土地使用年限與房齡不同，土地使用年限是從開發(fā)商拿地備案就開始計算的，
  
  　　所以購買二手房時，一定要注意看，所購買房子的土地使用年限還有剩多少年。
  
  　　貸款人的還款能力會影響貸款年限，主觀還是在個人。貸款買房，收入證明**重要，它是銀行決定是否批貸的主要參考內(nèi)容之一。一般情況下，高收入人群，銀行可能會建議貸款年限相對短些；如果借款人收入情況相對較差，銀行會建議貸款年限相對長一些。
  
  　　當然，收入太差，不能覆蓋月供的話，只能減少貸款額度了。高收入人群想要貸款時間長一些，也無所謂。
  
  　　貸款利率變化也影響貸款期限，人們都是趨利的。舉個例子，2015年央行進行了5次降息，5年以上的商業(yè)貸款基準利率從6.15%降至4.9%。在商貸利率偏低時，房貸的年限越長，大家覺得越合算。

  查看全文↓ 2018-07-08 21:46:01
• 158****4180

  貸款期限：一般**長不超過30年。
  1.提出申請?？蛻粝蜚y行提出書面借款申請，并提交有關(guān)資料。
  2.簽訂合同。借款申請人在接到銀行有關(guān)貸款批準的通知后，要到貸款行簽訂借款合同及擔保合同，并視情況辦理公證、抵押登記、保險等相關(guān)手續(xù)。
  3.開立賬戶。選用委托扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委托扣款協(xié)議，并在貸款行指定的營業(yè)網(wǎng)點開立還款專用的儲蓄存折賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時，售房人要在貸款行開立售房結(jié)算賬戶或存款專戶。
  4.支用貸款。經(jīng)貸款行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)，或?qū)①J款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)。
  5.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息?？晒┻x擇的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。
  5.貸款結(jié)清包括提前結(jié)清和正常結(jié)清兩種。提前結(jié)清是指貸款到期日（一次性還本付息類貸款）或貸款**后一期（分期償還類貸款）前結(jié)清貸款；正常結(jié)清指在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款**后一期（分期償還類貸款）結(jié)清貸款。如提前結(jié)清貸款，借款人須在清償應付各項款項后，提前10個工作日向貸款行提出提前結(jié)清申請。貸款結(jié)清后，借款人從貸款行領取“貸款結(jié)清證明”，取回房地產(chǎn)權(quán)屬抵押登記證明文件及保險單正本，并持貸款行出具的“貸款結(jié)清證明到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

  查看全文↓ 2018-07-08 21:45:33
• 135****7550

  商業(yè)貸款45歲**多能貸款15年到20年,銀行不同略有差距;貸款額度需要看能夠提供的抵押物的價值。例:房屋抵押銀行貸款程序:
  1、需要在銀行的營業(yè)機構(gòu)開立活期存款帳戶;
  2、請按要求填寫借款申請表,根據(jù)銀行的指示提交申請表與規(guī)定的材料;
  3、由銀行業(yè)務經(jīng)辦人員或指定的律師進行家訪,調(diào)查所提供的資料的真實性、合法性和完整性;
  4、銀行審批通過后,通知審批結(jié)果,并簽訂借款合同;
  5、視情況辦理保險、抵押登記、公證等手續(xù);
  6、中信實業(yè)銀行將貸款直接劃撥到合同約定的帳戶中;
  7、請按借款合同的規(guī)定還本付息。

  查看全文↓ 2018-07-08 21:45:08

相關(guān)問題

• 問 ??房貸**多貸多少年?貸款多少年比較合適?
  答

  這個問題不能一概而論，要根據(jù)買房人不同的收入和自身經(jīng)濟狀況來討論。如果貸款人的收入穩(wěn)定且比較高的話，則適合選擇短期貸款，時間越短利息越少，對于高收入只是為了暫時周轉(zhuǎn)的人群來說，這樣可以節(jié)省下不少房貸利息。而收入不穩(wěn)定或低收入人群，考慮到自身的收入問題，則講年限拉長比較劃算。具體情況，我們以貸30萬、貸款基準利率(6.55%)計算、等額本息還款方式試算一下。如果借款人選擇20年還清，那么每月需還款2245.56元，總利息為238934.18元；如果選擇10年還清，那么每月需還款3414.08元，總利息109689.16元。根據(jù)以上計算結(jié)果，可以看出：期限10年的房貸將比期限20年的房貸每月少支付1168.52元，總利息將少支出129245.02元。也就是說，貸款年限越長，月供越低，但總利息支出較高；貸款年限越短，月供越高，總利息支出較低。所以說，買房貸款多少年劃算，對于高收入人群來說，越短越好；而對于低收入人群來說，拉長還款時間才有利于保證生活質(zhì)量。

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• 問 商貸**多貸多少年? 商鋪貸款**多可以貸多少年？
  答

  商業(yè)貸款**多能貸30年，商貸在滿足條件的情況下，可以轉(zhuǎn)為公積金貸款，減少利息支出。商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款辦理流程：第一步咨詢受理貸款轉(zhuǎn)貸申請人到原商貸銀行咨詢，如果符合轉(zhuǎn)貸條件，銀行工作人員應指導借款人正確完整填寫《個人住房公積金轉(zhuǎn)貸資料夾》。第二步提交資料1、借款人及配偶的身份證、戶口簿和結(jié)婚證原件及復印件（借款人為單身的由民政部門出具單身證明)；2、原商貸所購房屋的《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》原件及復印件;3、辦理原商貸所購房屋的《借款抵押合同》原件和《商品（經(jīng)濟）房購銷合同》或《存量房買賣合同》復印件;4、由管理中心認可的房屋評估機構(gòu)出具的《房屋估價報告書》（二手房商貸轉(zhuǎn)公積金貸款）；5、房屋產(chǎn)權(quán)共有人出具經(jīng)公證的同意抵押的具結(jié)書；6、管理中心和受托銀行要求提供的其他證明材料。第三步 貸款受理1、受托銀行與借款申請人進行面談、審核其提交申請資料；2、查詢并打印借款人及配偶的《個人信用報告》，審核夫妻雙方個人信用情況、房貸情況；3、受托銀行通過房產(chǎn)部門對借款申請人進行“家庭住房信息查詢”；4、對符合條件的借款人，受托銀行在公積金系統(tǒng)中進行貸前試算，根據(jù)試算結(jié)果和還貸能

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• 問 商貸**多貸多少年? 商鋪貸款**多可以貸多少年？
  答

  商業(yè)貸款**長貸30年，**短貸1年 。商業(yè)貸款全稱：“個人住房商業(yè)貸款”是中國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，是銀行用其信貸資金所發(fā)放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮(zhèn)自住住房時，以其所購買的產(chǎn)權(quán)住房（或銀行認可的其他擔保方式）為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業(yè)性貸款。抵押貸款是商業(yè)性貸款中的一種貸款方式。

  全部3個回答>
• 問 商貸**多貸多少年? 商鋪貸款**多可以貸多少年？
  答

  二手樓貸款/授信期限**長不超過30年，所購房產(chǎn)房齡(指房產(chǎn)已竣工年限)一般不得超過20年，且貸款期限加抵押房產(chǎn)房齡原則上**長不超過40年。具體您可以申請到的期限，需您提交相關(guān)資料，由經(jīng)辦行綜合審批之后確定。

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• 問 ??買房貸款是多少年合適?**多可以貸多少年？
  答

  買住宅房**多可以貸款30年，如果你能貸30年的話一定要貸30年，這個貸款時間越長越好。有人會說貸款30年利息太高了，貸款10年的話利息少，但事實不是這樣的，雖然30年還款下來有很多利息，但你想想，人民幣是一直在貶值的。比如你現(xiàn)在每月工資是五千元，貸款30年每月還一千元。貸款10年每月還2500元。但你想想，當你還到第十年的時候你的工資可能已經(jīng)是幾萬元了，那時候你拿著幾萬元的工資一個月還一千元的貸款，這房子和白撿的一樣。30年前中國正式職工月工資才50元，現(xiàn)在30年漲了一百倍，所以一定要貸款年限長的，等著貨幣貶值的時候房價高工資也高，但你的月還款額度是不變的。

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