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• 133****5942

  根據(jù)慣例，是的，房貸利率隨利率變動(dòng)而浮動(dòng)。
  今年利率的調(diào)整，不是當(dāng)時(shí)就調(diào)整到房貸利率上，而是到第二年的一月再體現(xiàn)在房貸利率的調(diào)整上。但是你獲得的利率折扣，比如獲得七折優(yōu)惠，是始終跟著基準(zhǔn)利率的七折的，但是基準(zhǔn)利率調(diào)整后，在第二年一月，你的房貸利率會(huì)在新的基準(zhǔn)利率的條件下，再打七折。

  查看全文↓ 2018-07-05 21:17:04
• 143****4761

  近年來(lái)，各種中國(guó)家庭債務(wù)，中央銀行的家庭貸款數(shù)據(jù)，以及對(duì)親友的債務(wù)，以及私人貸款統(tǒng)計(jì)。此時(shí)，我國(guó)所有家庭成員的負(fù)債率甚至更高。自2012年以來(lái)，我國(guó)家庭按揭貸款與各類貸款中家庭按揭貸款的比例大幅上升。
  近些年，我國(guó)家庭房貸杠桿率和住戶貸款占住戶存款比的變化情況。以2016年為例。根據(jù)央行發(fā)布的《2016年四季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，2016年，我國(guó)個(gè)人購(gòu)房貸款余額19.14萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)35%，增速比上月末低0.1個(gè)百分點(diǎn)；全年增加4.96萬(wàn)億元，同比多增2.31萬(wàn)億元。
  這個(gè)數(shù)據(jù)看上去已經(jīng)夠快了，如果和同期人民幣各項(xiàng)貸款余額再一比，更夸張。
  2016年12月末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額106.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.5%，增速比上月末高0.4個(gè)百分點(diǎn)；全年增加12.65萬(wàn)億元，同比多增9257億元。
  個(gè)人房貸增速是同期各項(xiàng)貸款增速的2倍多，新增房貸占到全部新增貸款近40%！2016年，房地產(chǎn)果然是瘋狂的一年。
  根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2016年末，我國(guó)住戶本外幣存款606522.23億元，同期住戶本外幣貸款333729.46億元。
  2016年末，我國(guó)家庭房貸杠桿率約為31.56%，我國(guó)住戶貸款占住戶存款比為55.02%?？磥?lái)，20171年無(wú)論家庭房貸杠桿率，還是住戶貸款占住戶存款比重都是在繼續(xù)上升，2012年末時(shí)，我國(guó)家庭房貸杠桿率大約只有19.75%，而到了2017年末上升到33.59%；同期，我國(guó)住戶貸款占住戶存款比從2012年末的不到40%，上升到2017年末的62.14%。
  不得不感嘆，這幾年，我國(guó)居民加杠桿真的太快了。當(dāng)然，伴隨這個(gè)過程的關(guān)鍵是M2持續(xù)較快增長(zhǎng)，2012年我國(guó)M2為97萬(wàn)億，到了2017年這個(gè)數(shù)字為168萬(wàn)億。
  房貸和央行版住戶貸款，并不是我國(guó)家庭負(fù)債的全部，如上文所述，央行的個(gè)人房貸數(shù)據(jù)，只能統(tǒng)計(jì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)。除此之外，我國(guó)居民為了買房子，往往還有其他借貸。
  比如一個(gè)小白領(lǐng)，為了買上車房，很多時(shí)候都是家里親戚朋友、同學(xué)，到處借錢湊**。然后慢慢還。這意味著，他（她）既要還房貸，還要存錢還親戚朋友處借的**款。
  這幾年，主要一二線城市房?jī)r(jià)漲到超過很多人負(fù)擔(dān)的地步。但是剛需往往還得買啊，所以，有時(shí)候除了借家里親戚朋友的，還要借類金融機(jī)構(gòu)的，比如一些**貸、現(xiàn)金貸。
  還有的炒房客，其配資方式除了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)外，還有大量民間途徑。這部分往往也是央行無(wú)法統(tǒng)計(jì)的。
  如上所述，千萬(wàn)不能低估目前33.59%的房貸杠桿率，因?yàn)閷?shí)際可能更高。
  同樣，住戶貸款占住戶存款，2017年末已經(jīng)達(dá)到62.14%。應(yīng)該說已經(jīng)不低了，考慮到上述類似的分析，家庭還有其他債務(wù)，也不可掉以輕心。
  **后，在日本房?jī)r(jià)大幅上漲的背景下，我們不得不說房地產(chǎn)（負(fù)債）占家庭資產(chǎn)的比例很高。相反，如果房?jī)r(jià)不升或降，家庭債務(wù)比率將面臨壓力，甚至可能惡化。

  查看全文↓ 2018-07-05 21:16:52
• 152****8328

  國(guó)內(nèi)個(gè)人房貸主要以浮動(dòng)利率房貸為主。2006年時(shí)，光大銀行、浦發(fā)銀行和招商銀行等先后推出過固定利率房貸。目前市場(chǎng)上，大多數(shù)借款人與銀行簽訂的房貸合同都是浮動(dòng)利率的，央行每一次升息，借款人的月供就要有相應(yīng)的增加;反之，則會(huì)有相應(yīng)的減少。
  　　與我國(guó)不同，歐美國(guó)家主要推行以固定利率為主的住房抵押貸款制度。根據(jù)美國(guó)抵押貸款銀行家協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，在美國(guó)的購(gòu)房者中，有近八成的人選擇利用固定利率抵押貸款來(lái)鎖定未來(lái)利率變動(dòng)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
  　　對(duì)于廣大購(gòu)房者來(lái)說，如果未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)市場(chǎng)普遍對(duì)利率看漲，選擇固定利率房貸就比較合算;反之，選擇浮動(dòng)利率就比較合算。是否選擇固定利率房貸，可以通過以下幾個(gè)方面來(lái)衡量：
  　　一是要判斷未來(lái)的利率水平是否處于升息通道;
  　　二是仔細(xì)考慮自身的收入情況;
  　　三是申請(qǐng)第二套以上住房貸款的，可以考慮用固定利率貸款來(lái)鎖定中長(zhǎng)期住房貸款利率，避免利率和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。
  另注：
  1、固定利率房貸，指在一定期間內(nèi)，貸款利率保持不變的人民幣個(gè)人住房貸款。也就是說在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好一個(gè)固定的利率，不論貸款期內(nèi)市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息，不會(huì)隨行就市。
  2、浮動(dòng)利率房貸，指房貸利率采取浮動(dòng)制，中長(zhǎng)期貸款利率根據(jù)央行的基準(zhǔn)利率變化及時(shí)調(diào)整的人民幣個(gè)人住房貸款。
  　　浮動(dòng)利率房貸是目前比較普遍的一種房貸方式，央行根據(jù)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要適時(shí)調(diào)整利率，利率風(fēng)險(xiǎn)由借款人承擔(dān)。如果碰到貸款利率調(diào)高或調(diào)低的情況，貸款買房者就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸。由于住房貸款一般期限都比較長(zhǎng)，借款人的利息支出會(huì)一直處于不確定的狀態(tài)。

  查看全文↓ 2018-07-05 21:16:42
• 153****9718

  是的。已經(jīng)貸的房貸利率根據(jù)基準(zhǔn)利率變動(dòng)而變動(dòng)。但上浮(或下浮)的幅度在貸款期內(nèi)是不變的,如果基準(zhǔn)利率調(diào)整，貸款利率則在新的利率基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮(或下浮)。
  貸款利息計(jì)算是浮動(dòng)利率計(jì)算的,利息隨著利率調(diào)整而調(diào)整.當(dāng)然無(wú)論如何計(jì)算，對(duì)已支付的利息沒有影響。對(duì)調(diào)整后的利息會(huì)有影響。一般銀行利率調(diào)整后，所貸款項(xiàng)還沒有償還部分的利率也隨之調(diào)整，有三種形式：一是銀行利率調(diào)整后，所貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率（工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行房貸是這樣的）；二是滿年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率（中國(guó)銀行房貸是這樣的）；三是雙方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。公積金貸款利率的調(diào)整一律在每年的一月一日。
  

  查看全文↓ 2018-07-05 21:16:27

相關(guān)問題

• 問 ??房貸利率如何變動(dòng)合適呢？應(yīng)該怎么辦呢？
  答

  房貸貸款利率上調(diào)對(duì)購(gòu)房者的影響如下：1、只要基準(zhǔn)利率不調(diào)整，房貸貸款利率上調(diào)對(duì)已發(fā)放貸款沒有影響。2、貸款利息計(jì)算是按浮動(dòng)利率計(jì)算的,利息隨著利率調(diào)整而調(diào)整.當(dāng)然無(wú)論如何計(jì)算，對(duì)已支付的利息沒有影響。一 . 房貸利率是什么？房貸利率是指用房產(chǎn)在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規(guī)定的利率支付利息。中國(guó)房貸利率是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的，各個(gè)商業(yè)銀行執(zhí)行的時(shí)候可以在一定的區(qū)間內(nèi)自行浮動(dòng)。中國(guó)的房貸利率不是一直不變的，而是經(jīng)常變動(dòng)的。2012年6月7日，央行向各商業(yè)銀行下發(fā)特急文件，要求商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限仍為基準(zhǔn)利率的0.7倍。二 . 利率變動(dòng)對(duì)未還清貸款者的影響貸款利率變動(dòng)一般分為兩種：基準(zhǔn)利率變動(dòng)、貸款利率浮動(dòng)。1. 基準(zhǔn)利率變動(dòng)對(duì)以購(gòu)房者的影響基準(zhǔn)利率變動(dòng)是指央行對(duì)具有指導(dǎo)意義的貸款利率進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整后對(duì)購(gòu)房者以還的貸款不受影響，對(duì)尚未還清部分的貸款利率產(chǎn)生影響，一般重新計(jì)算利率的時(shí)間為調(diào)整后的下一年的一月一日開始調(diào)整。在借款期限內(nèi)，如未遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，則貸款利率不作調(diào)整。2. 貸款利率浮動(dòng)對(duì)以購(gòu)房者的影響對(duì)于已經(jīng)放款的購(gòu)房者來(lái)說，貸款利率浮動(dòng)并不受影響。三 . 利率變動(dòng)對(duì)計(jì)劃購(gòu)房者的影響房貸利率變動(dòng)對(duì)計(jì)劃購(gòu)房者的影響較大，如果利率上升不管是基準(zhǔn)利率還是浮動(dòng)利率都會(huì)增加購(gòu)房者的購(gòu)房成本，支付更多的利息，抑制投資客炒房防止樓市過熱。相反如果利率下降則會(huì)在原有的基礎(chǔ)上降低購(gòu)房者的購(gòu)房成本，支付的利息更少，可以加快樓市的去庫(kù)存。

  全部3個(gè)回答>
• 問 房貸利率每年會(huì)變動(dòng)嗎
  答

  央行調(diào)息后，房貸利率至于具體怎么調(diào)整是在房貸合同中會(huì)有約定的。據(jù)一銀行，專門辦理貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)理介紹說：如果約定按年調(diào)息的話，就會(huì)在次年1月初，開始執(zhí)行前一年**后一次調(diào)息后的利率；如果是約定按月調(diào)息的話，就會(huì)在每次調(diào)息后的次月進(jìn)行調(diào)整利率。 為了大家理解起來(lái)更為直觀，我們舉個(gè)例子說明一下。具體情況是這樣的：去年4月份王先生向銀行申請(qǐng)了一筆55萬(wàn)元、20年期限的貸款，在郊外購(gòu)買了一套住房。當(dāng)時(shí)執(zhí)行的是7.05%的基準(zhǔn)利率，但是買房后沒多久央行就連續(xù)兩次降息，他查了一下目前月供額，仍為3891.52元和降息前的一樣。 王先生去銀行交涉。銀行給的答復(fù)是：當(dāng)時(shí)簽訂的房貸合同是約定按年調(diào)息的，也就是說要到明年1月份才可以按今年**后一次調(diào)息后的利率重新計(jì)算利息和月還款額。 王先生有些失望的說：從今年國(guó)家的宏觀調(diào)控政策上來(lái)看降息仍有空間，即便下半年不再調(diào)整了，但是按現(xiàn)行的5年期貸款利率6.55%計(jì)算月供也能減少100多元，要是可以把按年調(diào)息改成按月調(diào)息就好了!和王先生有著相同想法的房貸客戶很多，在本地多家銀行了解到由于央行一個(gè)月內(nèi)連續(xù)兩次降息，一些房貸客戶已紛紛找到銀行咨詢能否更改調(diào)息方式。 需要提醒各位的是：如果需要改成按月調(diào)息的，可持本人身份證和房貸合同等材料到銀行申請(qǐng)更改，但這種更改只能申請(qǐng)一次。 上述王先生提到過的5年期貸款利率究竟可以能省多少錢呢?我們?yōu)榇蠹矣?jì)算演示一下。如果5年期貸款利率累計(jì)下調(diào)0.5%的話，以降息前申請(qǐng)一筆20年期的50萬(wàn)元貸款為例：按當(dāng)時(shí)7.05%的基準(zhǔn)利率計(jì)算，月供應(yīng)為3891.52元；若按現(xiàn)行利率6.55%計(jì)算，月供僅為3742.6元，兩者相差近150多元。如果選擇按月調(diào)息的情況即使下半年不再降息，8月—12月這5個(gè)月也能省下約750元房貸利息費(fèi)用。

  全部4個(gè)回答>
• 問 首套房貸利率2018是多少? 房貸利率隨時(shí)變動(dòng)嗎
  答

  所在城市若有招行，可通過招行嘗試申請(qǐng)貸款，貸款利率需要結(jié)合您申請(qǐng)的業(yè)務(wù)品種、信用狀況、擔(dān)保方式等因素進(jìn)行綜合的定價(jià)，需經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)審批后才能確定。

  全部3個(gè)回答>
• 問 房貸可以固定利率嗎? 房貸利率隨時(shí)變動(dòng)嗎
  答

  根據(jù)合同具體問題具體判斷，合同上會(huì)有明確說明。按揭貸款利息是按照浮動(dòng)利率計(jì)算的，銀行貸款利息調(diào)整后，貸款利息計(jì)算的利率水平也隨之調(diào)整。當(dāng)然無(wú)論如何計(jì)算，對(duì)已支付的利息沒有影響。對(duì)調(diào)整后的利息會(huì)有影響。擴(kuò)展資料：房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購(gòu)房者向銀行填報(bào)房屋抵押貸款的申請(qǐng)，并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔(dān)保書等所規(guī)定必須提交的證明文件。浮動(dòng)利率是在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率。常常采用基本利率加成計(jì)算。通常將市場(chǎng)上信譽(yù)**

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• 問 ??房貸利率變動(dòng)如何計(jì)算好呢？應(yīng)該怎么查詢呢？
  答

  房貸利率調(diào)整每年一次，具體時(shí)間是第一次還款日期。　　當(dāng)房貸利率無(wú)變化時(shí)，月供不用變化還是按照前一年月供執(zhí)行；　　當(dāng)房貸利率變化了，就要按照新的房貸利率重新計(jì)算月供。計(jì)算方法和第一次還貸的計(jì)算方法是一樣的。就是貸款額變?yōu)楸窘鹩囝~，貸款月數(shù)變?yōu)槭Ｓ噙€款月數(shù)，貸款利率變?yōu)樾碌哪昀剩ㄕ鬯愠稍吕剩?。具體計(jì)算公式如下：　　a=F*i(1+i)^n/[(1+i)^n-1]　　a:月供;　　F:貸款總額;　　i:貸款利率(月利率)；　　n：還款月數(shù)　　^：次方

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