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• 134****0316

  據(jù)透露，今年年底銀行咨詢提前還款的客戶明顯減少，年底接到的咨詢大部分是降息何時(shí)生效，2016年每月能少還多少房貸。除了知道房貸“減負(fù)”，還需小心明年首月還款額提高的情況，不要給自己留下不良記錄。 銀行工作人員提醒，明年起，貸款合同約定利率一年一定的房貸族月供將大幅減少，但等額本息的房貸族首月房貸扣款額可能增加，一月份需要多存些錢或咨詢確定具體還款額。 提前還款 目前利率水平不劃算 用年終獎(jiǎng)和一年的積蓄提前還貸，曾經(jīng)是不少房貸族年尾年初考慮**多的事。不過(guò)，今年的情況發(fā)生了明顯變化。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年考慮提前還款的房貸族明顯變少，部分考慮提前還款的購(gòu)房人，在反復(fù)算賬之后，也放棄了提前還款。 這種變化主要源于2015年連續(xù)的五次降息。今年，央行進(jìn)行了5次降息，五年以上的商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率從年初的6.15%降至了目前的4.9%。這一降息幅度在近年的利率政策中是前所未有的，這也讓商業(yè)貸款利率和公積金貸款利率都降到歷史新低。史上**低的利率再疊加上首套房利率的優(yōu)惠折扣，讓很多購(gòu)房人的貸款利率已經(jīng)大幅低于目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益水平。 以目前大多數(shù)購(gòu)房人享受的85折優(yōu)惠利率為例，明年一月，房貸利率將降至4.165%?！稄V廈時(shí)代》12月14日收到的某國(guó)有股份制銀行的提醒短信中，35天的短期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)計(jì)年化收益率為4.65%，一年期以上固定收益類產(chǎn)品預(yù)計(jì)年化收益率為5.2%。房貸族只要對(duì)手里的錢進(jìn)行簡(jiǎn)單的理財(cái)即可跑贏房貸。 對(duì)于曾經(jīng)享受7折優(yōu)惠利率和公積金貸款的購(gòu)房人來(lái)說(shuō)，明年的利率分別為3.43%和3.25%，提前還款則顯得更不劃算。 5次降息福利一起生效 明年首月還款額或提高 銀行的個(gè)貸部工作人員**近**常接到的咨詢就是，“我的月供什么時(shí)候開(kāi)始減少？”由于年內(nèi)連續(xù)五次的降息，不少房貸族都在盼望著自己的月供早日減少。對(duì)此，銀行的工作人員表示，對(duì)于大部分房貸族，降息帶來(lái)的福利都會(huì)在明年起集中體現(xiàn)。 降息福利次年一月集中生效主要源于貸款人與銀行貸款合同之間的約定，目前房貸利率主要有三種方式，一年一定、一季一定和一月一定，而大多數(shù)購(gòu)房人的借款合同中約定的利率都是一年一定，即在貸款期內(nèi)分段計(jì)息，從利率調(diào)整的次年首日所在還款期起，當(dāng)期央行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率及合同規(guī)定的浮動(dòng)比例執(zhí)行新的利率。也就是說(shuō)，不管這一年是降息還是升息，都是次年一月才生效。 5次的降息福利累加，明年房貸族的月供將出現(xiàn)大幅降低。以30年期等額本息，基準(zhǔn)利率貸款100萬(wàn)元為例，明年月供將減少785元。 但這個(gè)減少首月可能不會(huì)體現(xiàn)。陳先生就遭遇過(guò)這個(gè)麻煩。2012年，央行年內(nèi)進(jìn)行了兩次降息，2013年1月，陳先生知道房貸月供會(huì)減少，但也沒(méi)有計(jì)算和咨詢，就向房貸卡中存了與以往一樣數(shù)額的錢，但扣款日過(guò)了以后，陳先生手機(jī)中收到了短信，通知他沒(méi)有按時(shí)足額還款，留下了不良信用記錄。 像陳先生這樣的情況，很多房貸族都遭遇過(guò)，明明應(yīng)該降了的月供，為何突然提高了呢？銀行工作人員對(duì)此進(jìn)行了解釋：這種情況是不少等額本息還款的貸款人會(huì)遇上的情況。由于等額本息還款金額是固定的，利息少了，本金自然多了，而一個(gè)還款周期是跨月的，每年1月的還款中，一部分利息是按照上一年計(jì)算，一部分按照新利率水平計(jì)算，多出的金額是當(dāng)月變化后的本金。 銀行工作人員特別提醒，等額本息的房貸族，1月還款一定要多存一點(diǎn)，或者咨詢后確認(rèn)準(zhǔn)確的還款額。 年底想買房 今年額度不緊張 已經(jīng)貸款買房的人明年一月將開(kāi)始享受降息福利了，想在低息時(shí)代購(gòu)房入市的購(gòu)房人近期想貸款也比較容易。 以往年底的時(shí)候，各大銀行都會(huì)出現(xiàn)額度緊張，停貸或放款周期長(zhǎng)的問(wèn)題，但今年這一情況并未如期出現(xiàn)。 專業(yè)貸款機(jī)構(gòu)偉嘉安捷表示，接近年底的銀行在利率上頗為給力，在放款上也依然保持平穩(wěn)。盡管處在年底，僅僅有個(gè)別中小銀行出現(xiàn)了放款收緊的情況，其余大多數(shù)銀行的平均放款周期都在7—10個(gè)工作日左右。 “偉嘉安捷”指出，因?yàn)樘幵谠鲁蹼A段，所以銀行的內(nèi)部額度尚且比較充裕，臨近月底時(shí)銀行面臨盤賬結(jié)算可能放款會(huì)略顯收緊。此外，購(gòu)房人通過(guò)中介渠道在放款上會(huì)優(yōu)于銀行直客式貸款，一般材料齊全送審后，5—7個(gè)工作日就能拿到銀行的放款。 目前北京首套房貸款平均利率僅為4.39%，大部分銀行都已重新回歸“八五折”，只要資質(zhì)合格，能夠提供各項(xiàng)證明，首套房基本都可以貸到八五折的貸款。另外，公積金貸款近期也較為寬松，符合條件的購(gòu)房人基本都可以申請(qǐng)到120萬(wàn)元的貸款額度上限。

  查看全文↓ 2016-07-05 10:21:03

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• 問(wèn) 公積金首月還款額是否計(jì)算錯(cuò)誤？
  答

  推薦個(gè)計(jì)算公式，按這個(gè)就能算出來(lái)月還款額了（ 一)等額本息還款法公式 貸款本金×月利率×（1 月利率）還款月數(shù)每月還款額 = ─────────────────── （1 月利率）還款月數(shù)－1 （二）等額本金還款法公式 貸款本金每月還款額 = ───── （貸款本金－已還本金累計(jì)額）×月利率 貸款期月數(shù)

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• 問(wèn) 北京房?jī)r(jià)還會(huì)漲嗎 有哪些預(yù)測(cè)可能
  答

  關(guān)于北京房?jī)r(jià)是否還會(huì)漲的問(wèn)題，業(yè)內(nèi)人士有著自己的觀點(diǎn)。 新京報(bào)2011年1月11日?qǐng)?bào)道 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局原局長(zhǎng)、現(xiàn)任民生證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家邱曉華，在國(guó)盛證券2013年度投資策略報(bào)告會(huì)上預(yù)言，“明年中國(guó)的房?jī)r(jià)將平穩(wěn)上升，不會(huì)暴漲，也不會(huì)暴跌”；中國(guó)地產(chǎn)市場(chǎng)“十年內(nèi)不會(huì)逆轉(zhuǎn)，只有等工業(yè)化和城市化基本完成后房?jī)r(jià)才會(huì)出現(xiàn)真正逆轉(zhuǎn)”。（據(jù)12月10日《新京報(bào)》） 或許是由于邱曉華曾經(jīng)的身份（國(guó)家統(tǒng)計(jì)局是國(guó)內(nèi)**為權(quán)威的、掌握被視為國(guó)家機(jī)密數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)部門），他這個(gè)關(guān)于中國(guó)地產(chǎn)市場(chǎng)的明年乃至10年的預(yù)言，就被廣泛傳播了。不過(guò)這樣的傳播并不代表其觀點(diǎn)得到了廣泛的認(rèn)同。 道理簡(jiǎn)單。因?yàn)槠潢P(guān)于房?jī)r(jià)的預(yù)測(cè)太過(guò)簡(jiǎn)單，并無(wú)特點(diǎn)。關(guān)于明年的地產(chǎn)市場(chǎng)到底怎么運(yùn)行，從來(lái)不是券商年度投資策略報(bào)告會(huì)可以準(zhǔn)確預(yù)言的——因?yàn)檫@樣的報(bào)告會(huì)既無(wú)法確定地產(chǎn)的宏觀調(diào)控政策（這是政府的事），也無(wú)法控制市場(chǎng)的資產(chǎn)價(jià)格趨勢(shì)（這是市場(chǎng)本身的規(guī)律），兩不靠譜，預(yù)測(cè)有何意義？ 至于十年后中國(guó)的地產(chǎn)市場(chǎng)將會(huì)如何？更是充滿變數(shù)，現(xiàn)在就預(yù)言那時(shí)會(huì)出現(xiàn)拐點(diǎn)，多少有點(diǎn)巫術(shù)的性質(zhì)，和經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)于資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)的趨勢(shì)理性分析無(wú)關(guān)。這一點(diǎn)即便不從經(jīng)濟(jì)學(xué)常識(shí)，僅從投資策略常識(shí)出發(fā)，也可以從巴菲特在歷次股東大會(huì)上表態(tài)中（如“要相信美國(guó)的未來(lái)，但我不知道明年是漲還是跌”）看出，投資預(yù)測(cè)是無(wú)法這么具體地講到時(shí)間，講到資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)的方向的。 況且精通統(tǒng)計(jì)學(xué)不代表其預(yù)測(cè)準(zhǔn)確。統(tǒng)計(jì)學(xué)雖然不以預(yù)測(cè)為唯一目的，但在統(tǒng)計(jì)過(guò)程中人們會(huì)想方設(shè)法通過(guò)搜索、整理、分析數(shù)據(jù)來(lái)接近基本事實(shí)，然后羅列出在何種變量的情況下，被統(tǒng)計(jì)的事實(shí)將會(huì)有可能發(fā)生何種演變。但毫無(wú)疑問(wèn)的是，統(tǒng)計(jì)學(xué)首先要達(dá)到的目的，不是對(duì)被統(tǒng)計(jì)事實(shí)未來(lái)演變進(jìn)行可能性的羅列式的預(yù)測(cè)，而是接近事實(shí)和接近把握事實(shí)。這已經(jīng)是很不容易做到了。

• 問(wèn) 房貸提前還款合適嗎?不宜提前還款的情況有哪些？
  答

  四種情況不適合適合提前還房貸 提前還貸注意事項(xiàng)一覽首先，提前償還按揭貸款是否劃算，需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，不能一概而論。其次，有四種情況不適合提前還貸：1、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無(wú)降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。如果這樣的客戶提前還貸后再貸款購(gòu)房，銀行將按的貸款政策執(zhí)行，基準(zhǔn)利率上浮1.1倍，借款人將得不償失。2、等額本金還款期已過(guò)1/3的購(gòu)房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說(shuō)，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過(guò)1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。

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• 問(wèn) 建設(shè)銀行房貸,首月還款怎么計(jì)算
  答

  到網(wǎng)站打房貸計(jì)算器，自己算就可以了，很簡(jiǎn)單方便。

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• 問(wèn) 房貸款還款方式有哪些? 房貸款還款方式有哪些? 房貸還款方式有哪些？
  答

  房屋貸款有三種還款方式，分別是：等額本息還款、等額本金還款和一次還本付息。1、等額本息還款，是**普遍的一種還款方式，將貸款總金額與利息相加，然后將相加額均攤到每一個(gè)月中，這種還款方式比較適合收入穩(wěn)定的家庭。2、等額本金還款，將貸款總金額均攤到每一個(gè)月中，同時(shí)加上需要還款的利息，這種還款方式適合收入較高的家庭。3、一次還本付息。在規(guī)定的還款期限內(nèi)，將貸款總金額和利息總額一次性還清

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