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• 149****2563

  案例：王先生現(xiàn)任職于京城某所**，荏苒間，教書(shū)育人已經(jīng)二十余年。膝下昔日的頑童也到了談婚論嫁的時(shí)候。王先生四處奔走為兒子看房，終于找到了稱(chēng)心如意的房子。于是，王先生馬不停蹄的來(lái)到銀行辦理貸款，不過(guò)銀行工作人員的話(huà)，卻給王先生來(lái)了記"當(dāng)頭棒喝"。王先生被告知：由于王先生名下已有房產(chǎn)，這次是二次貸款購(gòu)房，根據(jù)購(gòu)房貸款的有關(guān)政策，王先生要**40%，并且利率上浮1.1倍。 自下半年二套房商貸從緊以來(lái)，和王先生有著相同或相似困境的借款人不在少數(shù)。隨著越來(lái)越多的中小企業(yè)為員工繳納公積金，購(gòu)房人又多了一種選擇。面對(duì)商業(yè)貸款和公積金貸款，購(gòu)房人應(yīng)該何去何從? 案例分析： 1.二套房政策公積金貸款無(wú)限制。 公積金貸款：或許不少借款人并不知曉公積金貸款并無(wú)二套房概念，主要是因?yàn)楣e金貸款只能使用一次，還貸期間是無(wú)法再用的。不過(guò)，如公積金貸款還清后，借款人再次使用公積金貸款則仍可以按**20%貸款。目前，公積金貸款利率是3.87%，比較穩(wěn)定。 商業(yè)貸款：自下半年銀監(jiān)會(huì)重申商業(yè)貸款二套房政策后，各家銀行嚴(yán)格遵從"9.27"政策即二套房**40%，利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮1.1倍，政策的從緊使得部分慣于使用商貸購(gòu)房的借款人望而卻步。以購(gòu)買(mǎi)二套房貸款50萬(wàn)20年為例，商貸與公積金在月供及總利息差額上究竟差多少?"偉嘉安捷"計(jì)算如下： 貸款額貸款方式利率(%)月供(元)總利息(元) 50萬(wàn)20年(第二次貸款購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn))商業(yè)貸款(等額本息)6.534%3737.88397091.39 公積金貸款(自由還款)3.87%2487.00280779.01 差額1250.88116312.38 上述計(jì)算表格不難看出，二套房利率上浮后與公積金貸款相比，月供差額比較大。一筆50年20萬(wàn)的貸款，每月相差1250元左右，總利率相差11萬(wàn)左右。對(duì)于多數(shù)工薪階層的置業(yè)者來(lái)說(shuō)，如果使用商業(yè)貸款購(gòu)買(mǎi)第二套房產(chǎn)，前期資金壓力會(huì)大很多。 單純從二套房的角度來(lái)看，公積金貸款無(wú)疑是**適合借款人使用的，但借款人同時(shí)也要考慮到二手房是小業(yè)主與小客戶(hù)之間雙方協(xié)商后決定購(gòu)買(mǎi)價(jià)格的，不少急等錢(qián)用的業(yè)主可能會(huì)因?yàn)楣e金貸款流程較慢而放棄與客戶(hù)洽談，使用前借款人需將這點(diǎn)因素考慮進(jìn)來(lái)。 2.還款方式及提前還貸的便利程度。 公積金貸款：公積金貸款還款方式是"自由還款"，借款人月還款額只要不低于規(guī)定的**低還款額，每月的還款金額可以自由設(shè)定。無(wú)疑提高了借款申請(qǐng)人自主選擇的機(jī)會(huì)，借款人每月可根據(jù)自身具體情況，協(xié)調(diào)月還款額，合理支配月收入。既減輕了借款者的經(jīng)濟(jì)成本，又降低了借款者的時(shí)間成本，更多的為房貸消費(fèi)者考慮情況。

  查看全文↓ 2016-05-23 16:38:06

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 二套房貸款可以用公積金嗎？
  答

  二套房貸款也是可以用公積金貸款的，對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)只要是沒(méi)有未結(jié)清的公積金貸款就行，不過(guò)還是要確定自己有購(gòu)房資格。二套房公積金貸款的利率比起首套要高一點(diǎn)，是首套房的1.1倍。

• 問(wèn) 買(mǎi)二套房貸款可以嗎? 買(mǎi)二套房 可以用公積金貸款嗎
  答

  買(mǎi)第二套房國(guó)家有什么限制？1．2015年第二套房貸款新政策公布：第二套房貸款低**比例調(diào)整為不低于40％。由中國(guó)人民銀行住房城鄉(xiāng)建設(shè)部中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了關(guān)于個(gè)人公積金購(gòu)買(mǎi)第二套房貸款**比例降低的通知。2．對(duì)擁有第一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的繳存職工家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)住房公積金委托貸款購(gòu)買(mǎi)第二套普通自住房，第二套房貸款低**款比例為30％。3．購(gòu)買(mǎi)第二套房貸款支付**比例降至40％。4．對(duì)已經(jīng)擁有一套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)第二套普通商品房，第二套房貸款低**款比例調(diào)整為不低于40％。

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• 問(wèn) ??想問(wèn)下二套房貸可以用公積金嗎？
  答

  第一套房是商貸，還款正在進(jìn)行中，是可以申請(qǐng)公積金貸款的，這是沒(méi)問(wèn)題的。如果第一套是公積金貸款，還款沒(méi)有結(jié)束是不可以做公積金的第二套房帶的，除非第一套還清。他們管理中心的人員只查看您是否有公積金沒(méi)有還清的現(xiàn)象，不管商貸，這是公積金的貸款**基本的政策，相信我，沒(méi)錯(cuò)的。當(dāng)前公積金的政策非常好，也強(qiáng)烈建議您申請(qǐng)公積金的貸款。當(dāng)前利率是3.87%，比商貸利率低（商貸利率為5.94%，如果按照七折計(jì)算應(yīng)為5.94%乘以0.7等于4.158%），數(shù)字上看似乎沒(méi)有便宜多少，但是按照理財(cái)?shù)拈L(zhǎng)期性分析，公積金的還款遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于商貸的還款，這也是公積金貸款的初衷，它是國(guó)家政策性保障住房貸款，規(guī)定的利率原則就是要比商業(yè)貸款低廉。公積金貸款手續(xù)相對(duì)繁瑣，辦理過(guò)程較長(zhǎng)，約為1個(gè)月左右，純粹的商貸辦理費(fèi)用低廉，而公積金則需要評(píng)估費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)，如果您選擇了代辦，則需要支付代辦費(fèi)（建議您不用代辦，很不值，他們?nèi)藛T素質(zhì)低下，效率也不高）?；卮鹧a(bǔ)充：公積金貸款是沒(méi)有打折一說(shuō)的，他是國(guó)家保障性質(zhì)的，是非商業(yè)性質(zhì)的，這是與商業(yè)貸款不同的，并且是永遠(yuǎn)不同的，本質(zhì)的區(qū)別。公積金貸款只要還清就可以申請(qǐng)下一套房子的公積金貸款了，沒(méi)有貸款次數(shù)的限制。商貸現(xiàn)在是在打7折，而不是降到某一個(gè)幅度，所以一定要注意字眼，文字游戲之類(lèi)。何時(shí)商貸利率恢復(fù)就不好說(shuō)了。

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• 問(wèn) 公積金二套房貸政策可以嗎? 購(gòu)買(mǎi)第二套房可以用公積金嗎？
  答

  回答：可以用公積金貸款的。第一套房是用商業(yè)貸款買(mǎi)的，并且正在按揭中，則第二套房可以使用公積金貸款，**等規(guī)定以第二套房計(jì)算，即**不低50%，利率上浮10%。（第二套房的**會(huì)提高）拓展資料（有關(guān)住房公積金的相關(guān)資料介紹）:住房公積金制度實(shí)際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式。住房公積金制度是國(guó)家法律規(guī)定的重要的住房社會(huì)保障制度，具有強(qiáng)制性、互助性、保障性。單位和職工個(gè)人必須依法履行繳存住房公積金的義務(wù)。職工個(gè)人繳存的住房公積金以及單位為其繳存的住房公積金，實(shí)行專(zhuān)戶(hù)存儲(chǔ)，歸職工個(gè)人所有。

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• 問(wèn) ??二套房可以用公積金貸款嗎？
  答

  可以的，不分男女，利率不會(huì)變化，但是可能會(huì)增加**。對(duì)二套房，公積金貸款的條件和限制，非常關(guān)鍵是是，若借款人在購(gòu)買(mǎi)第1套房時(shí)，也是使用公積金貸款購(gòu)買(mǎi)的，并且還完貸款，則在購(gòu)買(mǎi)第2套房屋時(shí)，就不能使用公積金來(lái)貸款并用來(lái)住房公積金個(gè)人住房貸款政策，支持繳存職工合理住房需求，對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)住房公積金委托貸款購(gòu)買(mǎi)住房的。較低**款比例由30％降低至20％。所以大家在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，需要詢(xún)問(wèn)當(dāng)?shù)氐墓芾砗诵?，較低**是多少，從而減少購(gòu)房帶來(lái)資金緊張的問(wèn)題。

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