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  各銀行未接到叫停通知，但普遍已收緊優(yōu)惠利率，僅改善型住房貸款有優(yōu)惠空間 近日，二套房貸收緊風(fēng)聲再起，先是央行再次出文明確二套房貸政策，而后上?！岸追抠J政策收緊”甚囂塵上。尤其是日前有消息稱廣州中介公司已獲銀行口頭通知，稱第二套房貸優(yōu)惠將于近期取消，政策恢復(fù)為**四成。中山目前二套房貸收緊政策的執(zhí)行如何? 昨日，記者走訪中山多家銀行的信貸業(yè)務(wù)部門發(fā)現(xiàn)，二套房貸優(yōu)惠政策真的有所收緊了，除了改善型二套房貸仍有優(yōu)惠的彈性空間外，其余均難再有利率7折優(yōu)惠。但業(yè)內(nèi)人士也普遍認(rèn)為二套房貸優(yōu)惠政策不會(huì)全面取消，短時(shí)延期或微調(diào)的可能性會(huì)更大。 銀行已普遍收緊優(yōu)惠 二套房貸收緊消息由來(lái)已久，早在今年6月份，銀監(jiān)會(huì)就強(qiáng)調(diào)銀行機(jī)構(gòu)要執(zhí)行嚴(yán)格的二套房貸政策，即購(gòu)買第二套住房辦理房貸，**須四成，利率須在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%。不過(guò)，各地對(duì)該收緊政策的執(zhí)行力度卻是不一，不少城市都并未嚴(yán)格執(zhí)行該政策。中山也是,較長(zhǎng)一段時(shí)間以來(lái)，中山各大銀行實(shí)行的仍是寬松的優(yōu)惠政策，收緊的步伐邁得相對(duì)緩慢。昨日，記者通過(guò)多種渠道了解到，雖然目前中山各銀行都還沒(méi)接到有關(guān)取消優(yōu)惠的通知，但在二套房貸收緊政策的執(zhí)行上，越來(lái)越多的銀行動(dòng)起真格來(lái)了。 “其實(shí)從8、9月份開(kāi)始各大銀行已經(jīng)開(kāi)始較嚴(yán)的執(zhí)行了，只不過(guò)有些客戶是改善型住房的，所以一直有優(yōu)惠，不少人就誤以為現(xiàn)在都還比較松”，滿堂紅置業(yè)有限公司市場(chǎng)拓展經(jīng)理陳曉華告訴記者，**近一段時(shí)間以來(lái)在二套房貸上銀行更是抓得比較嚴(yán)。記者同時(shí)還了解到，各大銀行雖然普遍收緊，但在改善型住房方面還是相對(duì)放松,但普遍對(duì)改善型住房都還有優(yōu)惠。 中介也不再輕易承諾 “二套房貸能拿幾成貸款，利率能下浮多少?”據(jù)陳曉華介紹，近一段時(shí)間以來(lái)，有越來(lái)越多的客戶前來(lái)詢問(wèn)二套房貸的**及利率問(wèn)題了?！坝绕涫沁@陣子，收緊或取消的風(fēng)聲傳得比較緊，不少客戶都很關(guān)心這個(gè)問(wèn)題，不過(guò)暫時(shí)因此受影響的客戶還是不多?！标悤匀A告訴記者，雖然很多人對(duì)此很敏感，但因二套政策風(fēng)聲而提前采取行動(dòng)或放棄購(gòu)房的客戶并不多。不過(guò)，他們?cè)诨卮鹂蛻舻挠嘘P(guān)詢問(wèn)時(shí)，已不再像以前那樣滿口承諾能拿到多少的優(yōu)惠了。“所以老實(shí)回答或許會(huì)影響客戶的抉擇，增加銷售的難度，但現(xiàn)在政策變動(dòng)是這樣，我們也沒(méi)辦法”。 對(duì)于二套房貸收緊的消息，記者咨詢了中山多家房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，他們對(duì)此均比較理性地看待，在跟客戶交涉房貸事項(xiàng)時(shí)均把“丑話說(shuō)在前頭”，按保守來(lái)計(jì)算，不再輕易拍胸脯向客戶承諾能拿到多少多少的優(yōu)惠利率及**了。

  查看全文↓ 2016-05-23 16:38:05

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 二套房貸收緊，公積金是購(gòu)房首選嗎 二套房貸收緊，購(gòu)房應(yīng)該選擇哪些貸款
  答

  銀監(jiān)會(huì)重申二套房貸政策后，市場(chǎng)再次刮起“銀根縮緊”的“旋風(fēng)”。在這樣的市場(chǎng)環(huán)境下，對(duì)于有不同需求的購(gòu)房人群來(lái)說(shuō)，如何做才能省息? 重申二套房貸政策后，對(duì)有改善住房需求的二次購(gòu)房者的影響是較大的，選擇什么樣的貸款方式能省息? 公積金省錢首選 鐘先生年近40，現(xiàn)就職于一家國(guó)企單位，為方便兒子上**，想在海淀再貸款購(gòu)置一套房產(chǎn)，需要通過(guò)銀行貸款100萬(wàn)。但之前鐘先生有過(guò)一次貸款紀(jì)錄，雖然已經(jīng)還清，但是如果使用商業(yè)貸款的話，按照現(xiàn)在銀行的政策，還是會(huì)被算作二套房的，需執(zhí)行**四成，利率也要上浮1.1倍。 專家指導(dǎo)： 借款人除了通過(guò)商業(yè)貸款中的等額本金達(dá)到省息目的外，公積金貸款在二套房貸政策從緊時(shí)更能充分發(fā)揮其省錢優(yōu)勢(shì)。理由有三點(diǎn)： 第一，目前來(lái)看在京各公司、企業(yè)基本都會(huì)為員工繳納公積金，不論是什么階層的房貸者都比較適用公積金。另外如果不買房的話，到了房貸者退休年限時(shí)公積金繳存余款還可以返還房貸者，好處多多。 第二，公積金沒(méi)有二套房政策的限制。在未還清貸款的前提下，借款人只能使用公積金貸款一次，只有在償還完貸款后才能夠再次申請(qǐng)使用，**和利率不會(huì)上浮。 第三，公積金貸款只有一個(gè)利率，不像商業(yè)貸款那樣除基準(zhǔn)利率外，還有上浮、下浮利率等。目前公積金貸款的利率為3.87%，還是比較適合貸款的。 因?yàn)殓娤壬膯挝灰恢睘槠淅U存公積金，鐘先生從未提取過(guò)，這種情況下使用公積金貸款無(wú)疑是鐘先生明智的選擇，因?yàn)楣e金貸款是沒(méi)有首套房和二套房之分的，只要之前的公積金貸款已經(jīng)還清就可以再次使用，**和利率均不會(huì)上調(diào)。 因此建議，在二套房貸政策從緊的情況下，借款人使用公積金貸款相對(duì)會(huì)節(jié)省很多利息，月供每月相差1484.24元，20年下來(lái)總利息可以節(jié)省35萬(wàn)多元，這個(gè)數(shù)字對(duì)節(jié)衣縮食的借款人無(wú)疑是一筆不小的開(kāi)支。 商貸省6萬(wàn) 王帥，現(xiàn)就職于一家外貿(mào)公司，收入頗豐，與女友相戀多年，感情穩(wěn)定。作為“80后”大軍中的一員，眼下購(gòu)置婚房已成了當(dāng)務(wù)之急，王先生之前名下有一套貸款的房產(chǎn)尚未還清，現(xiàn)在看中了位于豐臺(tái)區(qū)一套總價(jià)為70萬(wàn)的小兩居，全款購(gòu)房似乎不太可能，王先生想通過(guò)銀行貸款50萬(wàn)來(lái)購(gòu)房，但受限二套房政策，王先生在選擇還款方式上犯了難，究竟怎樣做能夠節(jié)省部分開(kāi)支呢? 專家指導(dǎo)： 通常情況下人們貸款普遍會(huì)選擇等額本息的還款方式，借款人每月償還相同的金額便于還款及合理安排收支，這種方式比較適合收入穩(wěn)定的人群。但是在“惜貸”，尤其是二套房貸利率嚴(yán)格執(zhí)行1.1倍的政策環(huán)境下，每月還相同的金額，總體算下來(lái)利息不菲，并不是很劃算。

• 問(wèn) 如何算二套房貸?二套房貸款政策有什么？
  答

  (1)貸款買過(guò)一套房，商業(yè)貸款已結(jié)清的，再貸款買房屬于首套。若貸款未結(jié)清的，則屬于算二套。(2)個(gè)人名下有兩套房的商業(yè)貸款記錄，一套已還清，另一套未還清，此時(shí)再貸款認(rèn)定二套房以上。(3)夫妻兩人，一方婚前使用商業(yè)貸款，另一方婚前使用公積金貸款，婚后兩人想以夫妻名義共同貸款的。若貸款已還清，則銀行可以根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等因素靈活把握貸款的利率和**比例；若貸款未還清的，則認(rèn)定兩套以上。

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• 問(wèn) 二套房貸款有什么方案選擇 如何選擇二套房貸款
  答

  近期，不少購(gòu)房人對(duì)貸款購(gòu)買第二套房表示出濃厚興趣，“偉嘉安捷”統(tǒng)計(jì)，每周大約能夠接到10至20通這樣的客戶咨詢電話。 典型案例分析： 客戶楚小姐已用公積金貸款購(gòu)置第一套住房，貸款尚未還清，短時(shí)期內(nèi)有提前還貸的打算，目前準(zhǔn)備購(gòu)置第二套房產(chǎn)。她個(gè)人擬出三套貸款方案，想請(qǐng)專家?guī)退齾⒅\一下： 方案一：還清第一套公積金貸款，第二套仍使用公積金貸款； 方案二：第二套房干脆使用商業(yè)貸款購(gòu)買，擔(dān)心利率不會(huì)下?。? 方案三：還清第一套公積金貸款，第二套房使用組合貸； 對(duì)于這三套方案，“偉嘉安捷”給出專業(yè)建議： 目前，銀監(jiān)會(huì)對(duì)二套房貸的政策是**必須要四成，貸款利率可以根據(jù)各家商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)自行調(diào)控。像楚小姐這樣需要貸款購(gòu)買第二套房的借款人，就她擬出的這三套貸款方案，“偉嘉安捷”逐個(gè)分析如下： 專家指導(dǎo)意見(jiàn)： 方案一：公積金貸款較為適用第二套住房。 從公積金貸款政策來(lái)看，如借款人第一套住房使用公積金，在尚未還清前是不可以再次申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買第二套住房的；只有在還清前一套住房貸款的前提下才能再使用公積金貸款，同時(shí)不會(huì)被認(rèn)為第二套房產(chǎn)，仍會(huì)視為首套住房按其政策操作，**20%，利率為基準(zhǔn)利率。 方案二：再次貸款如選擇商貸，勢(shì)必會(huì)算做二套。 現(xiàn)在銀監(jiān)會(huì)對(duì)二套房貸政策還是較嚴(yán)格要求的，根據(jù)“07.9.27”政策及“07.12.11”補(bǔ)充通知規(guī)定，借款人首套住房不論是用公積金還是商貸，只要在央行的征信系統(tǒng)中能夠查到該借款人曾經(jīng)貸過(guò)款，那么再次貸款買房就會(huì)算做二套房?！皞ゼ伟步荨敝赋?，只不過(guò)現(xiàn)在貸款購(gòu)買第二套房利率是可以下浮的，如果借款人首套住房能夠按時(shí)還款，再次貸款的利率幾乎接近于首套住房的貸款利率。相較與以前政策利率必須上浮1.1倍，對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)已經(jīng)有很大優(yōu)惠了。 方案三：首套住房公積金貸款即使還清，使用組合貸仍避不掉二套。 “偉嘉安捷”指出，組合貸是借款人一部分貸款用公積金，另一部分用商貸償還。公積金貸款的部分比較好算帳，結(jié)清后再貸款仍是首套政策，而商貸比較麻煩即使借款人結(jié)清貸款，也避免不掉二套限制。這樣算下來(lái)，組合貸款對(duì)借款人是很不劃算的，再加上初審、批貸、放貸的速度較慢， “偉嘉安捷”專業(yè)按揭顧問(wèn)認(rèn)為，從這三套方案來(lái)看，借款人將首套住房公積金貸款記錄清零后，再次使用公積金貸款買房這個(gè)方案是**適用二套房的，相對(duì)比較劃算。 再次貸款置業(yè)三點(diǎn)問(wèn)題需要注意 第一點(diǎn)，注意自掏**的部分會(huì)高些。二套房貸款**四成“雷打不動(dòng)”，如果借款人購(gòu)買二手房，貸款是按80%的評(píng)估價(jià)計(jì)算的，那么**就會(huì)增加到六成，借款人需要考慮貸款的前期壓力，尋找適合自己的貸款方案、貸款產(chǎn)品及貸款方式。 第二點(diǎn)，借款人信用成為二套房貸款的關(guān)鍵。不論借款人購(gòu)買第二套房，還是申請(qǐng)二套房以上貸款，需要保持個(gè)人良好的信用記錄，因?yàn)榕c借款人的貸款成數(shù)及利率有直接關(guān)聯(lián)，“偉嘉安捷”指出，借款人要注意個(gè)人信用的保養(yǎng)與維護(hù)。 第三點(diǎn)，各家銀行二套房貸政策不明，借款人需提前考察。雖然北京銀監(jiān)會(huì)將二套房貸政策大方向確定下來(lái)，但各家銀行仍未出二套房貸政策的細(xì)則，從現(xiàn)在來(lái)看各家銀行對(duì)二套房的利率執(zhí)行各不相同，借款人貸款前需提前考察清楚，確保省錢貸款。

• 問(wèn) 長(zhǎng)春二套房貸款如何計(jì)算 有哪些方式
  答

  8日起，北京公積金貸款和北京市商業(yè)銀行將實(shí)行新的房貸政策。購(gòu)房者使用公積金貸款或商貸申請(qǐng)貸款二套房時(shí)，**款比例都由原來(lái)的6成提高至7成。房地產(chǎn)調(diào)控政策始終牽動(dòng)人們敏感的神經(jīng)。在北京二套房商貸政策調(diào)整的背景下，長(zhǎng)春個(gè)別商業(yè)銀行也提高了二套房貸利率，不過(guò)，**6成的政策暫無(wú)變化。 現(xiàn)象 二套房**比例仍為6成 有銀行利率上浮30% 陳強(qiáng)(化名)是長(zhǎng)春某商業(yè)銀行的信貸員，主攻房貸業(yè)務(wù)。從**初對(duì)行業(yè)的陌生，到協(xié)調(diào)好購(gòu)房者、樓盤和銀行的關(guān)系，陳強(qiáng)的業(yè)務(wù)操作已日漸嫻熟。 用他的話講，在這個(gè)行業(yè)里，他已“摸爬滾打”了3年之久。不過(guò)，**近，因銀行的一紙令文，他和他的同事們，不得不謀劃業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。陳強(qiáng)口中的“令文”，指的是長(zhǎng)春某商業(yè)銀行關(guān)于房貸業(yè)務(wù)調(diào)整的通知。 記者獲悉，自清明節(jié)假期后，該銀行房貸政策進(jìn)一步收緊。首套房貸利率政策由此前的基準(zhǔn)利率，上浮至15%；而二套房貸政策也“水漲船高”，由此前上浮10%調(diào)整至根據(jù)客戶征信情況，利率執(zhí)行上浮15%-30%。也就是說(shuō)，客戶購(gòu)買第二套房，在該銀行申請(qǐng)5年以上期限貸款，商貸利率要在基準(zhǔn)利率(6.55%)的基礎(chǔ)上，**高提至1.3倍(8.515%)。不過(guò)，二套房**款比例仍為60%。 “做二套房貸，客戶也會(huì)對(duì)利率進(jìn)行比較，一聽(tīng)浮動(dòng)這么大，很多客戶都不愿意做，樓盤自然也不愿意推薦?！彼f(shuō)，現(xiàn)在銀行在人員與費(fèi)用配備方面都不向房貸業(yè)務(wù)傾斜。 與之不同的是，長(zhǎng)春多家銀行二套房貸政策暫時(shí)沒(méi)有明顯變動(dòng)，仍執(zhí)行**比例6成，利率上浮空間多基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%-20%。 探因 受“國(guó)五條”政策影響 長(zhǎng)春房貸政策收緊 實(shí)際上，早在今年2月底，網(wǎng)絡(luò)中關(guān)于“二套房**7成+利率1.3倍”的傳言已甚囂塵上。 此后“國(guó)五條”政策指出，“對(duì)房?jī)r(jià)上漲過(guò)快的城市，人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)可根據(jù)城市人民政府新建商品住房?jī)r(jià)格控制目標(biāo)和政策要求，進(jìn)一步提高第[**新消息價(jià)格 戶型 點(diǎn)評(píng)]二套住房貸款的**款比例和貸款利率?！? 隨后，北京傳來(lái)公積金貸款和商業(yè)銀行貸款實(shí)行7成**的消息，那么，長(zhǎng)春個(gè)別銀行調(diào)高二套房貸利率，是否是調(diào)控政策加碼的表現(xiàn)？ 該銀行一位工作人員稱，此次政策調(diào)整，主要受總行政策影響。 他說(shuō)，為應(yīng)對(duì)“國(guó)五條”政策，按照國(guó)家規(guī)定，該銀行總行發(fā)文給出指導(dǎo)方向，長(zhǎng)春銀行根據(jù)要求相繼調(diào)高了首套和二套房貸利率。 另一家銀行相關(guān)部門工作人員稱，國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化將對(duì)銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展產(chǎn)生重要影響。 隨著新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)導(dǎo)向也勢(shì)必向環(huán)保、小微企業(yè)等方面有所傾向。資金額度有限，銀行方面倚重支持企業(yè)發(fā)展，勢(shì)必會(huì)壓縮房貸業(yè)務(wù)。 這位工作人員分析，目前，關(guān)于銀行利率變化等內(nèi)容的“國(guó)五條”細(xì)則在長(zhǎng)春尚未公布。預(yù)計(jì)其他銀行多以觀望為主，跟風(fēng)的概率不大。 “未來(lái)看政策是否會(huì)有變化，主要受政策導(dǎo)向、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、貸款額度等綜合指標(biāo)影響，現(xiàn)在很難判斷?！遍L(zhǎng)春某銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。 算賬 30萬(wàn)貸20年 多還58406.4元 目前，長(zhǎng)春二套房貸利率普遍執(zhí)行較基準(zhǔn)利率上浮10%的標(biāo)準(zhǔn)，個(gè)別銀行**高上浮30%的政策，會(huì)增加購(gòu)房者多少貸款成本？ 以某位二次置業(yè)的購(gòu)房者，想貸款買下總價(jià)值100萬(wàn)元的房子舉例，如果按當(dāng)前政策，購(gòu)房者**高可獲得40萬(wàn)元的貸款。 假設(shè)購(gòu)房者**款交付70萬(wàn)元，獲得銀行30萬(wàn)元貸款20年期，現(xiàn)在**低可以較基準(zhǔn)利率(6.55%)上浮10%，以7.205%的利率貸款，月還款2362.96元，累計(jì)還款總額567110.4元；如果貸款利率為較基準(zhǔn)利率上浮30%(8.515%)，月還款額為2606.32元，累計(jì)還款總額為625516.8元。相比之下，后者要多償還58406.4元。

• 問(wèn) ??二套房如何貸款?二套房貸款能貸多少?
  答

  1.首套房，比例**低30%，即貸款金額**高不超過(guò)所購(gòu)房產(chǎn)價(jià)值的70%（不實(shí)施“限購(gòu)”的城市調(diào)整為不低于25%）2.二套房，比例**低40%，即貸款金額**高不超過(guò)所購(gòu)房產(chǎn)價(jià)值的60%。

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