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• 133****8829

  提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。提前還款在某些情況下對(duì)借款人有利而對(duì)貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應(yīng)予明確規(guī)定。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時(shí)縮短貸款期限三種情況。
  
  提前還貸的初衷就是減少利息支出。不同的銀行有不同的提前還貸方式，綜合而言，無(wú)外乎全部提前還貸和部分提前還貸兩大類(lèi)。其中，提前全部還貸從理論上而言，利息支出是**少的，但是考驗(yàn)的是還款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，只要有合理的計(jì)劃和安全的預(yù)期資金流，這種方式是**優(yōu)的，但要量入為出。

  查看全文↓ 2019-03-06 00:35:39
• 151****2868

  簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，投資收益高于房貸利率或?qū)α鲃?dòng)性要求較高的客戶(hù)，也就是理財(cái)達(dá)人和小企業(yè)主們并不適合房貸提前還款；
  此外即使沒(méi)有更好的投資渠道，以下情況也不適合房貸提前還款。 采用 到底哪些情況下房貸提前還款不劃算呢？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，投資收益高于房貸利率或?qū)α鲃?dòng)性要求較高的客戶(hù)，也就是理財(cái)達(dá)人和小企業(yè)主們并不適合房貸提前還款；
  此外即使沒(méi)有更好的投資渠道，以下情況也不適合房貸提前還款。 采用等額本息還款且還款期已達(dá)3年~5年以上的房貸客戶(hù)，房貸提前還款并不劃算,由于等額本息法采用的是先還息后還本的方式，將全部貸款本息分?jǐn)偟礁髟率杖?，前期月供中本金占比較低，歸還的大多是利息，還款在3年~5年以上，利息已還了不少，越往后越相當(dāng)于免息分期，此時(shí)部分房貸提前還款，無(wú)異于主動(dòng)放棄低成本的資金使用權(quán)，頗不劃算。
  ” 此外，申請(qǐng)貸款時(shí)享受了較高利率折扣的客戶(hù)，也不適合提前還貸，因?yàn)閺臉鞘姓{(diào)控和利率市場(chǎng)化的角度來(lái)看，這種優(yōu)惠幅度將很難再現(xiàn)。
  當(dāng)然，為了出售房屋而提前結(jié)清貸款的客戶(hù)無(wú)需考慮上述因素，只是在“認(rèn)房又認(rèn)貸”的“限貸”政策之下，住房貸款的申請(qǐng)難度越來(lái)越大，更應(yīng)珍惜。
  貌似較高的貸款利率，其實(shí)包含了杠桿工具、信用成本、資金使用權(quán)、貨幣的時(shí)間價(jià)值等諸多的成本對(duì)價(jià)，投資者利用銀行貸款提前獲得了房屋的使用權(quán)。
  取得貸款所付出的時(shí)間、精力和錢(qián)財(cái)，已經(jīng)做為“沉沒(méi)成本”無(wú)法追回，所以建議安心享用這些勞心傷神才取得的資金使用權(quán)。
  合理負(fù)債是財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要組成部分，負(fù)債不僅是“借雞生蛋”的工具，也是“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的手段；從現(xiàn)金規(guī)劃的角度來(lái)說(shuō)，保持適度的流動(dòng)性是防范風(fēng)險(xiǎn)、捕獲機(jī)會(huì)的必備條件，普通百姓雖不強(qiáng)調(diào)“現(xiàn)金為王”，但“手中有錢(qián)，心里不慌”的原則還是要恪守的。
  在當(dāng)前信用貨幣擴(kuò)張，利率水平較低的階段，建議大家多使用銀行貸款，不必忙著房貸提前還款。 排除上述情況外，即便真的要提前還貸款，期間也會(huì)受到各種阻礙，并非易事。因?yàn)樘崆斑€貸要收違約金，而類(lèi)似的情況還有提前還貸不僅要提前一個(gè)月申請(qǐng)，還要交納各種手續(xù)費(fèi)。 對(duì)于提前還貸的問(wèn)題，中資銀行以前并沒(méi)有嚴(yán)格約束，但隨著外資銀行的進(jìn)入和客戶(hù)隨意還貸對(duì)信貸規(guī)?？刂频臎_擊，目前國(guó)內(nèi)各家銀行都開(kāi)始執(zhí)行還貸提前申請(qǐng)，限期內(nèi)歸還需征收違約金等限制措施和懲罰措施，標(biāo)準(zhǔn)有所不同，但目的都是不鼓勵(lì)客戶(hù)提前還貸。
  ，銀行的這些規(guī)定也是有其道理的。 其實(shí)除了提前還貸之外借款人還有一些其他方式來(lái)規(guī)劃這筆多出來(lái)的年終獎(jiǎng)金，如多家銀行都推出“以存抵貸”式的省息產(chǎn)品，開(kāi)通此類(lèi)業(yè)務(wù)后，賬戶(hù)中的存款孶息可以部分沖抵貸款本金，既降低了貸款成本，又保持了流動(dòng)性。

  查看全文↓ 2019-03-06 00:35:33
• 157****2616

  對(duì)買(mǎi)房人來(lái)說(shuō)，“一入房貸深似?！?，從此一座大山壓上身”。對(duì)多數(shù)買(mǎi)房人來(lái)說(shuō)，身背房貸欠錢(qián)的感覺(jué)并不好受，因此，只有手頭資金足夠充裕，基本上都會(huì)選擇提前還貸。并不是所有人都適合提前還貸!那么，本文從“提前還貸”角度出發(fā)，分析：什么樣房奴適合提前還貸?什么樣的房奴不適合提前還貸?
  從還款方式說(shuō)起，房貸還款方式有等額本息與等額本金兩種。
  
  
  
  　等額本息
  
  在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額貸款，包括本金與利息。(每月還款額中，本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減，但總體要比等額本金多付不少利息)。
  
  優(yōu)點(diǎn)：每個(gè)月還款額固定，方便還款;缺點(diǎn)：還款利息多，后期提前還款不劃算。
  
  等額本金
  把貸款總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金與剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。(前期還款壓力較大，但隨著時(shí)間的推移，房貸負(fù)擔(dān)逐漸減輕)。
  
  優(yōu)點(diǎn)：總支出較少，后期提前還款劃算;缺點(diǎn)：每個(gè)月還款額不固定，前期負(fù)擔(dān)重。
  
  哪些人群適合提前還貸呢?
  
  1.不善于理財(cái)?shù)娜耍粫缘冒彦X(qián)存在銀行;2.不喜歡欠債的人，只喜歡無(wú)債一身輕;3.想以房子作為融資工具，貸更多款;4.購(gòu)房時(shí)間短，還款初期的人。
  
  　哪些人群不適合提前還貸呢?
  
  1.使用公積金貸款或貸款時(shí)已享受較低折扣的利率優(yōu)惠;2.等額本金還款已過(guò)三分之一;3.等額本息還款已過(guò)二分之一。
  
  　提前還貸有哪些需注意?
  
  1.銀行提前還貸時(shí)間有所差異
  
  大部分銀行均要求至少還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。
  
  2.銀行調(diào)整利息周期不同
  
  對(duì)房貸族而言，若銀行正處于降息通道，那肯定是調(diào)整越快越好;相反，若在加息周期，自然是調(diào)整的越慢越好。
  
  3.提前還貸需繳納違約金
  
  銀行提前還貸相當(dāng)于提前終止了與銀行的合同，這是需要繳納違約金的，因此，要仔細(xì)查看貸款合同中有關(guān)提前還貸的要求。如不滿(mǎn)足條件，銀行會(huì)可能收取一部分違約金。但由于各城市、各銀行的規(guī)定不同，貸款人需提前向銀行做好咨詢(xún)工作。
  
  4.還完貸款后記得撤銷(xiāo)抵押登記
  
  無(wú)論是在合同期內(nèi)還是還完貸款的，還是提前還款的，購(gòu)房者在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷(xiāo)抵押登記。
  
  綜上，房奴在選擇“提前還貸”時(shí)要量力而行，不能因?yàn)樘崆斑€貸而打亂自己的全部資金計(jì)劃，況且并不是所有人都適合提前還貸，要結(jié)合自身的情況來(lái)考慮，較后，希望這些干貨可以讓大家在買(mǎi)房路上快速成為“老司機(jī)”。

  查看全文↓ 2019-03-06 00:35:28

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 求助住房公積金貸款提前還貸劃算嗎,有經(jīng)驗(yàn)的分享下?
  答

  提前還貸必須提前一個(gè)月向貸款銀行提出申請(qǐng),一年只有一次提前還貸的機(jī)會(huì)。一般有兩種方式,一是通過(guò)公積金存儲(chǔ)余額還貸,另一種是用自有資金提前還貸。如果用公積金存儲(chǔ)余額還貸,必須先還公積金貸款,有余額時(shí)才可還商業(yè)性貸款。但是公積金貸款沒(méi)有還清時(shí),每年提取的公積金只能用于歸還個(gè)人住房貸款,不得提取現(xiàn)金和用于其他事宜。按照規(guī)定,市民一年有兩次提取公積金沖還貸款的機(jī)會(huì)。

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• 問(wèn) 買(mǎi)房**多少**劃算呢，有沒(méi)有有經(jīng)驗(yàn)的人來(lái)說(shuō)一下？
  答

  一、商業(yè)貸款以家庭為單位，如果是首次購(gòu)房，可以貸到房屋評(píng)估價(jià)的70%(評(píng)估價(jià)一般比市場(chǎng)價(jià)低。例如：首套房屋市場(chǎng)價(jià)格是200萬(wàn)，評(píng)估價(jià)180萬(wàn)，那**高可以 貸180萬(wàn)的70%，就是126萬(wàn)，剩余的房款200萬(wàn)-126萬(wàn)=74萬(wàn)是作為**的)，利率打折(基準(zhǔn)利率的85%);注意：商業(yè)貸款既認(rèn)房又認(rèn)貸：既看家庭名下有沒(méi)有房產(chǎn)，也看之前有沒(méi)有過(guò)貸款記錄。即使是有過(guò)房產(chǎn)已經(jīng)出售，或者有過(guò)房貸已經(jīng)還清，都算記錄(例如： 曾經(jīng)有過(guò)一套住宅房產(chǎn)，已經(jīng)出售;或者曾經(jīng)有過(guò)一套住宅房產(chǎn)，而且有貸款，并且貸款已經(jīng)還清，房子已經(jīng)出售給別人，現(xiàn)在名下沒(méi)有房子，都算一次記錄，您再 通過(guò)商業(yè)貸款買(mǎi)房時(shí)，就算二套了)。二、公積金貸款以家庭為單位，如果是首次購(gòu)房，可以貸到房屋評(píng)估價(jià)的80%(90平米以?xún)?nèi)，超過(guò)90平米是70%)。注意：公積金如沒(méi)有評(píng)級(jí)，一般**多只能貸80萬(wàn)，但要看您的公積金繳存額和繳存比例。首套房**計(jì)算方式：**款=總房款-客戶(hù)貸款額貸款額=合同價(jià)(市場(chǎng)價(jià))×80%(首次貸款額度**高可達(dá)80%)總的來(lái)說(shuō)，按照現(xiàn)有的首套房執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)就是：新房商業(yè)貸款**比例是三成，公積金貸款**比例為首套房90㎡(含)以下的公積金貸款**比例不得低于20%，90㎡以上的住房公積金貸款**款比例不得低于30%。

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• 問(wèn) 提前還貸劃算嗎誰(shuí)能給說(shuō)一下呢？
  答

  提前還貸，是一個(gè)傳統(tǒng)的做法，怎么還貸**合適，實(shí)際沒(méi)有**合適，時(shí)間越早越合適，就這么簡(jiǎn)單，這就讓人費(fèi)解了，為什么會(huì)是越早越劃算，難道貸款2年后提前還貸，和5年后有區(qū)別？那當(dāng)然區(qū)別大了去了，為什么呢？因?yàn)楝F(xiàn)在房貸，你去和銀行簽約的時(shí)候，都會(huì)建議使用等額本息的模式，這樣做的好處，就是每月還款額度一樣，沒(méi)有彈性，對(duì)于一般的家庭而言，可以很好的規(guī)劃家庭的資金計(jì)劃；但是，等額本息的還款模式，對(duì)于提前還款的家庭來(lái)講，越早越劃算，為什么呢？因?yàn)?，每月還款額度中，前期還款的利息，占比可以高達(dá)70%左右，本金只占據(jù)30%以下，這就意味著，你還款的年限越多，還款的利息越多，還款的本金比例很小，說(shuō)白了利息都白還了；即使你提前還款，利息也不會(huì)退給你，所以越早還款，越劃算，因?yàn)槟阒Ц兜睦⒃缴?，也就是說(shuō)白扔的錢(qián)越少，否則白給銀行的錢(qián)就越多，明白這個(gè)意思嗎？提供兩個(gè)方案，僅供參考！一是還款2年以?xún)?nèi)的用戶(hù)，可以選擇一次性提前還款，因?yàn)槟阒С龅睦⑦€很少，也比較劃算，還款時(shí)間越早，也就越劃算，但是超過(guò)3年以上或者5年以上，就不建議提前還款了；二是還款年限超過(guò)5年，就不建議提前還款了，因?yàn)槟阋€的本金，時(shí)機(jī)還很多，也就是說(shuō)，你貸款了200萬(wàn)，實(shí)際5年后還有190萬(wàn)的本金沒(méi)還，前面還款基本都是利息，**后一算，保準(zhǔn)不劃算，還給房子無(wú)意中增加了成本，那有什么做法呢？可以選擇理財(cái)，現(xiàn)在比較安全的理財(cái)，就是債券基金，貨幣基金等等，年收益率也在5%左右，若是按照年復(fù)利的模式計(jì)算，10年后也可以達(dá)到6%的收益左右，對(duì)抗利息一點(diǎn)問(wèn)題沒(méi)有；阿永哥點(diǎn)評(píng)：一是要認(rèn)清自己，會(huì)不會(huì)亂了心，也就是說(shuō)你準(zhǔn)備提前還貸的錢(qián)，會(huì)不會(huì)出妖蛾子，做了其他的事情，炒了股，玩了期貨，有可能**后虧了的這類(lèi)活動(dòng)，如果你的賭性較強(qiáng)，那就還是選擇提前還款比較好，至少還款了，少了債務(wù)，也算是賺了；二是提前還款，越早越好，趕早不趕晚，記住這一條，就夠了，至于說(shuō)銀行的違約金，可以忽略不計(jì)，現(xiàn)在的銀行，一般只要還款一年以上，都是可以提前還款的，很簡(jiǎn)單吧？

  全部5個(gè)回答>
• 問(wèn) ??提前還貸哪個(gè)比較劃算？
  答

  若是在我行辦理的個(gè)人貸款，“貸款利息”由貸款本金、執(zhí)行利率、貸款年限及還款方式等因素計(jì)算得出。如能辦理“提前還款”，可減少貸款本金，從而減少貸款利息。請(qǐng)根據(jù)您的實(shí)際還款能力和投資計(jì)劃判斷是否辦理。同時(shí)，因各分行關(guān)于提前還款的規(guī)定有所不同，具體信息您可以查看貸款合同中是否寫(xiě)明，也可以聯(lián)系貸款經(jīng)辦行或貸后服務(wù)中心詳詢(xún)。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 提前還貸哪個(gè)比較劃算？
  答

  看你手頭的資金

  全部4個(gè)回答>