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• 143****7870

  2008年11月27日起，5年以上公積金貸款利率降至4.05％的歷史**低水平。低利率下，要不要提前還貸？許多人認(rèn)為“公積金貸款利率低，不用提前還貸”。 但是專家指出，這是一種誤解，準(zhǔn)確說，是不用急著拿現(xiàn)金提前還公積金貸款。因為與其拿現(xiàn)金提前還貸，不如拿去進(jìn)行別的投資，比如目前市場上有不少收益率超過4％的投資產(chǎn)品，就算是拿到銀行存5年定期，存款利率3.87％也與公積金貸款利率相差無幾。再加上金融危機背景下“現(xiàn)金為王”，還是不要拿現(xiàn)金提前還貸的好。 但專家指出，賬戶里有公積金余額的，可以巧妙地進(jìn)行“月沖”（逐月轉(zhuǎn)賬還貸）或“年沖”（公積金逐年還貸），提前還貸。他舉了4個實例進(jìn)行說明，讀者可對號入座，看自己怎樣還貸**劃算。 自動逐月轉(zhuǎn)賬：公積金“不足”，不用提前還貸 公積金貸款有逐月轉(zhuǎn)賬還貸、逐年轉(zhuǎn)賬還貸、每年自提公積金還貸三種。專家指出，對選擇公積金逐月轉(zhuǎn)賬還貸的讀者來說，如果每月個人和單位繳存的公積金和房補，不足以抵消公積金月供的，那么這樣的還款方式已經(jīng)是**省息的。不需要另外再拿現(xiàn)金提前還款。 實例：費先生貸了20萬元公積金，辦理了自動逐月轉(zhuǎn)賬。目前月供為1100.69元，而他和單位每月的公積金和房補為960元，不足以抵消月供，因此他每月還需另外掏140.69元現(xiàn)金來還貸款。 專家建議：費先生就按目前的方式還款，**省息。但也有一個“弊端”，就是辦理逐月轉(zhuǎn)賬還貸，公積金賬戶里必須沉淀13個月的余額，這筆錢不能拿來還貸，是一種“浪費”。 自動逐月轉(zhuǎn)賬：公積金“溢出”，建議縮短貸款年限 對選擇公積金逐月轉(zhuǎn)賬還貸的讀者來說，如果每月個人和單位繳存的公積金和房補大于月供，建議縮短貸款年限，使得公積金月繳存額剛好“抵消”月供。這是**大程度“激活”公積金、房補的還貸功能，屬于變相的提前還貸。 實例：姚小姐今年3月份在江寧買了套房，辦理18萬元、30年的純公積金貸款，選擇逐月自動轉(zhuǎn)賬還貸。月供990.62元，而她和單位每月繳存的公積金和房補共1200元，在抵消月供后，還有209.38元的剩余，閑置在賬戶里。 專家建議：公積金“溢出”部分，閑置在賬戶里，不如拿來提前還貸。姚小姐可以申請將公積金貸款年限從30年縮短到20年，這樣月供就由990.62元增加到1209.9元。姚小姐每月自動轉(zhuǎn)賬1200元還款后，只需補交9.9元即可。每月多還貸，自然更省息。 但是不方便的是，根據(jù)規(guī)定，貸款人必須至少拿1萬元現(xiàn)金提前還貸，才能縮短貸款年限。 自動逐年轉(zhuǎn)賬：每月需掏現(xiàn)金還貸，可考慮改為逐月轉(zhuǎn)賬 對選擇公積金逐年轉(zhuǎn)賬還貸的讀者來說，每年10月份公積金賬戶里的余額會全部自動轉(zhuǎn)賬，歸還貸款本金。這樣，利息就少了。但這種方式的“弊端”在于每月需自己掏現(xiàn)金還月供。 實例：喬女士貸了16萬元公積金，辦理逐年轉(zhuǎn)賬還貸。每年10月份，公積金賬戶上的所有余額都會自己轉(zhuǎn)賬，沖抵貸款本金，利息也就相應(yīng)減少。但平時，喬女士每月需要掏現(xiàn)金還月供880.56元。 建議：如果每月掏現(xiàn)金還貸，給喬女士帶來較大的經(jīng)濟(jì)壓力，那么她可申請改為逐月轉(zhuǎn)賬還貸，讓公積金每月幫自己還貸。但要等到她賬戶沉淀13個月的余額。 逐年提公積金還貸：**好每年1－6月進(jìn)行公積金轉(zhuǎn)賬還貸 南京市公積金規(guī)定，自2009年1月起全部實行轉(zhuǎn)賬還貸，不支取現(xiàn)金。因此，對選擇逐年提公積金還貸的讀者來說，除了買房后可提一次現(xiàn)金，之后再也不能提現(xiàn)。只能在每年1－6月的上半月，將公積金賬戶的余額提出來，歸還公積金貸款或商業(yè)貸款。這也預(yù)示著明年1月上旬，將出現(xiàn)一股公積金轉(zhuǎn)賬式“提前還貸潮”。 實例：李先生和妻子貸了40萬元公積金、12萬元商貸，辦理逐年提公積金還貸。 專家建議：李先生和妻子可在每年1－6月的1－15日，提取公積金賬戶的余額，提前轉(zhuǎn)賬還貸。提前還貸后，月供將會減少。不過，每年只能提一次，而且必須把公積金貸款還清后，才能還商貸。 由于這種方式也需每月掏現(xiàn)金還月供，李先生和妻子可考慮申請將逐年提公積金還貸，改為逐月轉(zhuǎn)賬還貸。

  查看全文↓ 2019-01-10 16:48:51
• 157****1193

  房貸提前還款，一般要求前往經(jīng)辦行或當(dāng)?shù)刭J后服務(wù)中心辦理；關(guān)于房貸提前還款預(yù)約、辦理、取消、扣款時間、提前還款金額/時間限制、是否有違約金/手續(xù)費/罰息等相關(guān)規(guī)定，由于各城市有所差異，您可以查看您的貸款合同，也可以直接聯(lián)系貸款經(jīng)辦行或當(dāng)?shù)刭J后服務(wù)中心確認(rèn)!

  查看全文↓ 2019-01-10 16:48:43
• 158****9170

  如果當(dāng)時貸款時，有一定利率優(yōu)惠，那么不用考慮提前還款。手中閑置資金可以拿去理財。

  查看全文↓ 2019-01-10 16:48:38
• 138****5646

  錢實在多得不知道做啥了 就還吧、如果你是用公積金貸款的 你把錢存余額寶都比還給銀行劃算。而且你已經(jīng)還了4年 如果是選的等額還款大部分都是還的利息本金基本沒咋變化 你去銀行問問就知道了、

  查看全文↓ 2019-01-10 16:48:34

相關(guān)問題

• 問 房貸提前還合算嗎? 房貸20年，已還款4年，提前還款劃算嗎？
  答

  如果單從節(jié)省利息角度來講，肯定是縮短貸款期限**劃算。選擇哪個方式更省錢其實很簡單，只要掌握一個規(guī)則“本金還得越多，利息越省”。如果客戶選擇縮短貸款期限，而月供不變，那么客戶的還款周期會加快，因為客戶每月還款額沒有變化。而如果選擇減少月供，那么每月還款壓力會減輕，但因為每月所還本金減少，自然總的貸款利息沒有月供不變的方式來得省。另外，提前還貸還是要算好賬，比如，還貸年限已經(jīng)超過一半，月還款額中本金大于利息，提前還款的意義就不大。

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• 問 房貸怎樣提前還款可以嗎? 房貸提前還款 利息怎么算？
  答

  由于你提供的還款日期不詳細(xì)，所以建議你使用提前還款計算器自己計算。一、提前還貸利息計算方法：1、根據(jù)一般房貸還款方式的計算公式分為兩種等額本息和等額本金兩種方式。等額本息計算公式。計算原則：銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。2、等額本金計算公式：每月還款額=每月本金+每月本息每月本金=本金/還款月數(shù)每月本息=(本金-累計還款總額)X月利率計算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會隨剩余本金的減少而減少。

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• 問 提前還貸不還了可以嗎
  答

  還沒有審批下來的話,沒問題,審批下來再去取消就比較麻煩,對以后的信用度有問題。

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• 問 ??提前還貸不還了可以嗎？申請了又沒提前還款有影響嗎？
  答

  您好，沒有提取成功完成提前還款是不會影響信用及產(chǎn)生罰金的！首先，您的提前還款表現(xiàn)是信譽良好的表現(xiàn)，這是用戶的主動行為，只要在到期日前還均是提前還款，無論提前幾天；其次，罰金（逾期費）只有在到期未還款的情況下產(chǎn)生，但大部分情況下在銀行貸款，只要還款不是全額還款，均會產(chǎn)生利息（根據(jù)本金來定），如果您不想有利息只能一次還清尾款**后，從銀行的角度來講，更希望客戶會逾期，銀行對于良好用戶的評判標(biāo)準(zhǔn)是在逾期的一定時間內(nèi)完成還款也是好用戶，因為如果您未逾期產(chǎn)生費用，銀行是掙不到錢的，所以提前還款是良好表現(xiàn)，但畢竟銀行更希望用戶逾期，這樣才能掙到用戶更多的錢

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• 問 房貸怎樣提前還款可以嗎? 房貸提前還款手續(xù)怎么辦
  答

  一般提前還款需要房貸合同，貸款人身份證，提前還款申請書等一些材料。不同的銀行對提前還款有不同的規(guī)定，需要的資料基本類似，銀行對提前還款也是有要求的，去還款前**好是提前咨詢銀行。例如工商銀行房貸提前還款需要準(zhǔn)備的資料包括：1、房屋貸款合同；2、貸款人本人的身份證；3、提前還款還款賬戶的銀行卡或者存折單；4、提前還款申請書；

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