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• 156****9950

  一、操作流程圖
  提供咨詢 —>受理申請(qǐng) —>貸前調(diào)查 —>貸款審批 —>貸款發(fā)放 —>貸款回收 —>貸款管理
  二、流程中各環(huán)節(jié)簡要說明
  1、提供咨詢、受理申請(qǐng) 、貸前調(diào)查
  (1)提供咨詢 經(jīng)辦人向客戶提供咨詢服務(wù)，咨詢內(nèi)容包括：已開辦的個(gè)人信房貸款種類，對(duì)象、條件、額度、期限、利率，還款方式等情況。
  (2)受理申請(qǐng) 借款人在向建設(shè)銀行咨詢后，根據(jù)要求填寫《中國建設(shè)銀行浙江省分行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書》提出貸款申請(qǐng)，并提供以下資料：身份證，抵押人夫妻關(guān)系證明(單身需提供有效證明，借款人收入證明，購房合同，**款憑證，保證人同意擔(dān)保的書面證明及建設(shè)銀行要求提供的其他有關(guān)資料。
  (3)貸前調(diào)查 經(jīng)辦人受理借款申請(qǐng)后，對(duì)借款申請(qǐng)人遞交的《申請(qǐng)書》和要求提供的資料的完整性，真實(shí)性、有效性和合法性進(jìn)行調(diào)查。通過貸前調(diào)查，認(rèn)為符合貸款條件，準(zhǔn)備報(bào)批。
  2、貸款審批
  (1)經(jīng)辦行審批權(quán)限內(nèi) 經(jīng)辦行信貸人員——信貸部門負(fù)責(zé)人——經(jīng)辦行負(fù)責(zé)人
  (2)經(jīng)辦行審批權(quán)限以外經(jīng)辦行審批同意——報(bào)上級(jí)行信貸審批機(jī)構(gòu)審批經(jīng)辦人員經(jīng)調(diào)查后，在《中國建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款審批表》寫明情況并寫出審查意見，并將貸款審批表及審批材料交信貸部門負(fù)責(zé)人，信貸部門負(fù)責(zé)人在審批表上簽署審批意見并交支行分管行長在審批表上鑒署審批意見。超過支行審批權(quán)限的，經(jīng)支行簽署審批意見后交上級(jí)行信貸審批機(jī)構(gòu)審批。
  3、貸款發(fā)放
  簽訂合同——辦理抵(質(zhì))押登記、保險(xiǎn)、公證等手續(xù)——合同生效后填各類憑證——借款人開立存款帳戶——辦理貸款劃付手續(xù)。
  (1)簽訂合同 貸款審批后，經(jīng)辦人員按不同的借款用途和貸款擔(dān)保方式要求分別填與合同、借款人當(dāng)事人(借款人、抵(質(zhì))押人、保證人)與建設(shè)銀行有權(quán)簽字人簽訂有關(guān)合同。
  (2)辦理抵(質(zhì))押登記、保險(xiǎn)公證、開立借款人存款帳戶等有關(guān)手續(xù)，簽訂抵(質(zhì))押合同及收妥抵(質(zhì))押物后，信貸部門應(yīng)按抵 (質(zhì))押物逐項(xiàng)登記“抵(質(zhì))押物及權(quán)證登記簿”同時(shí)根據(jù)抵(質(zhì))押價(jià)值填制“中國建設(shè)銀行抵(質(zhì))押物收妥通知書”加蓋經(jīng)辦人 名章、業(yè)務(wù)部門公章及借款人或抵(質(zhì))押人名章后，連同抵(質(zhì))押權(quán)證、質(zhì)物及權(quán)證交保管部門和會(huì)計(jì)部門。
  (3)合同生效后填制各類會(huì)計(jì)憑證。
  (4)辦理貸款劃付手續(xù) 會(huì)計(jì)部門收到信貸部門的發(fā)放款通知并審核無誤后，按有關(guān)規(guī)定和程序辦理貸款劃付手續(xù)、劃款采用直按款或?qū)ｍ?xiàng)劃款中的一種方式劃款
  4、貸款回收
  (1)委托扣款方式：借款人應(yīng)與貸款行簽訂委托扣款協(xié)議。
  (2)柜臺(tái)還款方式：借款人將現(xiàn)金或信用卡、儲(chǔ)蓄卡交柜臺(tái)經(jīng)辦人辦理。
  5、貸后管理
  (1)日常管理：對(duì)所發(fā)入個(gè)人住房貸款進(jìn)行跟蹤管理、查詢分析、具體包括貸款臺(tái)帳、貸款日常通知、逾期催收、貸后檢查、查詢統(tǒng)計(jì)、抵(質(zhì))押物日常保管，直至貸款結(jié)清。
  (2)清戶撤押：當(dāng)借款人按期還清全部借款本息后，信貸部門應(yīng)銷記“抵(質(zhì))押物及權(quán)證登記簿”同時(shí)填制“中國建設(shè)銀行抵押物、質(zhì)押物轉(zhuǎn)出通知書”通知會(huì)計(jì)部門和抵(質(zhì))押物保管部門。會(huì)計(jì)部門、保管部門、保管部門審核無誤后據(jù)此辦理清戶撤押手續(xù)。
  (3)檔案管理：信貸經(jīng)辦人員辦妥每筆貸款后，定期將收集齊全的有關(guān)資料整理后，將合同正本交檔案專管員，并辦理有關(guān)移交手續(xù)。合同副本留信貸部門專人保管以備日常管理。貸款本息結(jié)清后信貸部門應(yīng)通知檔案專管員將檔案正式歸檔。

  查看全文↓ 2018-10-23 23:22:18
• 134****2017

  　　商貸第一步：簽約納稅
  　　簽約納稅具體有三件事。置業(yè)者與開發(fā)商簽訂《預(yù)售契約》、《買賣合同》；置業(yè)者按開發(fā)商的具體要求繳納**款；置業(yè)者與開發(fā)商各自按房價(jià)款的0．5％的額度繳納印花稅。
  
  　　商貸第二步：預(yù)售登記
  　　這一步一般由開發(fā)商代辦。
  
  　　商貸第三步：向銀行指定的律師事務(wù)所的現(xiàn)場律師提交申請(qǐng)
  　　這一步后，開始進(jìn)入實(shí)質(zhì)性的貸款階段。提交申請(qǐng)時(shí)，置業(yè)者必須提供以下資料：
  　　1．身份證（原件、復(fù)印件3份）
  　　2．戶口簿（原件、復(fù)印件3份）
  　　3．暫住證（限外地置業(yè)者，原件、復(fù)印件3份）
  　　4．結(jié)婚證（原件、復(fù)印件3份）
  　　5．學(xué)歷證書（原件、復(fù)印件3份）
  　　6．單位法人或私營企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本（原件或加蓋公章的復(fù)印件）
  　　7．職業(yè)收入證明、兼職收入證明（原件、復(fù)印件3份）
  　　8．《北京市內(nèi)銷商品房預(yù)售契約（買賣合同）》（原件、復(fù)印件2份）
  　　9．**款憑證（發(fā)票，原件、復(fù)印件3份）
  　　10．《外省市個(gè)人在京購房批準(zhǔn)通知單》（限外省市置業(yè)者，原件、復(fù)印件3份）
  　　必須說明的是，當(dāng)有共同申請(qǐng)人時(shí)，共同申請(qǐng)人也需提供上述資料。
  
  　　商貸第四步：填寫申請(qǐng)資料
  　　貸款律師會(huì)協(xié)助置業(yè)者填寫申請(qǐng)資料。資料具體包括：
  　　1．《個(gè)人住房貸款借款申請(qǐng)表》5份
  　　2．《個(gè)人住房貸款借款合同》講解
  　　3．《貸款房屋所有權(quán)證收押合同》4份
  　　4．《授權(quán)委托書》2份
  　　5．《承諾書》1份
  　　6．《談話記錄》1份
  　　前四項(xiàng)填寫后，開發(fā)商必須簽字蓋章。同時(shí)，置業(yè)者須按貸款額的0．3％交納律師費(fèi)。
  
  　　商貸第五步：律師審核資料，轉(zhuǎn)交銀行
  
  　　商貸第六步：簽訂貸款相關(guān)合同
  　　銀行審核貸款人資信、貸款額度、貸款年限后，與貸款人會(huì)簽訂一系列的合同文件：
  　　1．《個(gè)人住房貸款借款合同》5份
  　　2．《中國太平洋保險(xiǎn)公司個(gè)人住房保險(xiǎn)投保單》1份
  　　3．《個(gè)人住房擔(dān)保貸款劃款憑證》1份
  　　4．《印簽卡片》1份
  　　5．《電子貨幣卡申請(qǐng)表》1份
  　　6．《代扣還款委托書》1份
  　　7．《儲(chǔ)蓄存款憑條》1份
  　　需要說明的是，簽訂投保單時(shí)，需交納房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、還款卡工本費(fèi)（3元）、還款卡存底費(fèi)（10元），所有文件需申請(qǐng)人本人親筆簽名。如果有共同申請(qǐng)人，所有申請(qǐng)人都要到場簽字。
  
  　　商貸第七步：貸款申請(qǐng)人按月還款

  查看全文↓ 2018-10-23 23:22:10
• 155****3387

  準(zhǔn)備資料，填寫申請(qǐng)表，審批放款。
  
  　　房屋按揭貸款，是國家為中國公民提供的一項(xiàng)關(guān)于購房分期的政策，由各大國有銀行及商業(yè)銀行執(zhí)行，下面是按揭房屋貸款的流程，就用中國建設(shè)銀行（簡稱建行）來舉例：
  
  　　建行按揭房屋貸款辦理，貸款人需準(zhǔn)備的資料有：
  　　一：二代身份證復(fù)印件。
  　　二：家庭戶口薄復(fù)印件。
  　　三：貸款人現(xiàn)工作單位出示的加蓋公章的工作證明原件，（如個(gè)體戶或公司負(fù)責(zé)人則出示營業(yè)執(zhí)照或股權(quán)證明復(fù)印件）
  　　四：個(gè)人收入證明原件（如近6個(gè)月的工資流水或六個(gè)月的個(gè)人流水二選一即可）
  　　五：個(gè)人征信報(bào)告原件（且為征信良好，純白戶都可以，或有輕微逾期也可，黑名單銀行審批通過不了）
  　　六：婚姻狀況證明（結(jié)婚證復(fù)印件，離婚證復(fù)印件，單身證明原件，根據(jù)自身情況，三選一即可）
  　　七：已經(jīng)向樓盤開發(fā)商付**款的稅務(wù)發(fā)票復(fù)印件，（**款方面商業(yè)按揭****少為30%，公積金按揭購房****少則為20%）
  
  　　準(zhǔn)備好以上資料之后，到辦理按揭貸款當(dāng)?shù)氐慕ㄐ芯W(wǎng)點(diǎn)信貸部，會(huì)有專門負(fù)責(zé)此業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理接待貸款人，填寫申請(qǐng)表及提交準(zhǔn)備好的資料等事項(xiàng)，提交完畢之后，建行的信審部門會(huì)對(duì)貸款申請(qǐng)人所提供的資料進(jìn)行審核，審核分為初審，預(yù)審及終審，初審就是分行的客戶經(jīng)理進(jìn)行初步審核，然后提交到各區(qū)域支行進(jìn)行預(yù)審，**后由總行進(jìn)行終審，審核期一般為7到15個(gè)工作日，通過之后網(wǎng)點(diǎn)會(huì)通知貸款人到網(wǎng)點(diǎn)辦理放款及還款用的借記卡，簽訂個(gè)人住房按揭合同及相關(guān)手續(xù)，辦理完畢之后銀行會(huì)在3個(gè)工作日之內(nèi)將該筆款項(xiàng)直接打入貸款人所辦理的借記卡中，以上就是辦理房屋按揭貸款的整過程，之后在按揭貸款合同中簽訂的每月還款日，貸款人應(yīng)按時(shí)還款，還款方式分為，等額本息，等額本金等還款方式，目前國內(nèi)按揭房貸款利率已經(jīng)有所下調(diào)，商業(yè)按揭房的利率為4厘到5厘之間，公積金按揭還要低一點(diǎn)，也就是商業(yè)按揭的50%。
  
  　　貸款人應(yīng)保持良好的還款記錄，按揭貸款是會(huì)進(jìn)入人行（中國人民銀行）的個(gè)人征信報(bào)告系統(tǒng)中的，保持良好的還款記錄，對(duì)于貸款人今后辦理其他與信用有關(guān)的業(yè)務(wù)，有著非常大的幫助。
  

  查看全文↓ 2018-10-23 23:22:02
• 145****5146

  　　一)準(zhǔn)備簽約階段：
  
  　　1、 制作《一、二手房(地)產(chǎn)抵押貸款合同》或《房產(chǎn)抵押貸款合同》或《保證/擔(dān)保合同》等簽約文件。
  
  　　2、通過銀行事先提供的當(dāng)事人申請(qǐng)貸款的各類材料，預(yù)核實(shí)房地產(chǎn)權(quán)利人即二手房買賣中的出賣人、借款人和抵押人(境內(nèi)人)的身份真實(shí)性，了解上述人等的戶籍信息(也即各種親屬或身份關(guān)系)，抵押房地產(chǎn)之上海市房地產(chǎn)登記冊(cè)(即登記資料)查閱，同時(shí)對(duì)經(jīng)公證之委托書、認(rèn)證書、《房屋買賣合同》(二手房、一手房、期房)等參看。
  
  　　(二) 簽約階段：
  
  　　1、核對(duì)并復(fù)印借款人/抵押人的身份證(或護(hù)照、臺(tái)胞證、回鄉(xiāng)證等)、出生證明、戶口簿(或戶籍證明、戶籍藤本、戶口名簿)、結(jié)/離婚證(或離婚判決書、離婚調(diào)解書、結(jié)婚證明)等表示身份、戶籍、婚姻關(guān)系的各類證明文件的原件，對(duì)個(gè)人身份信息、戶籍關(guān)系等進(jìn)行形式甄別。
  
  　　2、解釋并要求借款人/抵押人簽署《一、二手房(地)產(chǎn)抵押貸款合同》或《房產(chǎn)抵押貸款合同》或《保證/擔(dān)保合同》，其他簽約文件包括《上海市房地產(chǎn)登記申請(qǐng)書》(抵押)、《單身承諾函》、《配偶同意書》、《自住承諾函》、租賃《通知》、《授權(quán)委托書》等，這一環(huán)節(jié)較為重要，通過參閱客戶資料，對(duì)于發(fā)現(xiàn)可能影響今后辦理房地產(chǎn)抵押登記的法律或其他實(shí)質(zhì)性問題，需要及時(shí)提示客戶及銀行。在介紹銀行合同的同時(shí)，可就客戶感興趣的法律話題進(jìn)行交談，不僅包括合同某具體條款的立意分析，還可涉及到關(guān)于房地產(chǎn)市場、抵押登記、債權(quán)債務(wù)等其他法律問題，以維護(hù)律師的專業(yè)形象和職業(yè)操守。
  
  　　3、對(duì)于受委托簽署《一、二手房(地)產(chǎn)抵押貸款合同》或《房產(chǎn)抵押貸款合同》或《保證/擔(dān)保合同》及辦理抵押登記的，還需仔細(xì)查看經(jīng)公證或認(rèn)證之《委托書》原件，核對(duì)抵押房地產(chǎn)坐落、委托事項(xiàng)、有無轉(zhuǎn)委托權(quán)限等信息，根據(jù)辦理抵押登記的經(jīng)驗(yàn)對(duì)受托人進(jìn)行善意提醒;同時(shí)需委托本所或第三人辦理抵押登記的，須提前預(yù)約公證機(jī)構(gòu)辦理公證手續(xù)或告知事后自行去公證處辦理。
  
  　　4、境外個(gè)人(持有外國護(hù)照)、中國香港、澳門、臺(tái)灣同胞、無國內(nèi)身份證者，簽署《房屋買賣合同》、《房地產(chǎn)抵押貸款合同》及《委托書》等文件均需辦理公證手續(xù)。同時(shí)，境外人士提供的材料如婚姻證明、委托書、同意書等必須經(jīng)下列境內(nèi)外機(jī)構(gòu)公證、認(rèn)證后方為有效：a)香港地區(qū)：經(jīng)國家司法部授權(quán)的香港律師公證須加蓋轉(zhuǎn)遞章確認(rèn);b)澳門地區(qū)：中國法律服務(wù)(澳門)公司;c)臺(tái)灣地區(qū)：經(jīng)臺(tái)灣地方法院公證后由海基會(huì)將副本寄送上海市公證員協(xié)會(huì)，當(dāng)事人憑正本前往上海市公證員協(xié)會(huì)核對(duì)蓋章;d)外國：經(jīng)當(dāng)?shù)毓C機(jī)構(gòu)公證并經(jīng)中國駐外使(領(lǐng))館認(rèn)證。上述材料如為英文版本的，應(yīng)附上外翻譯總公司或其他翻譯公司出具的中文翻譯件。
  
  　　5、告知律師費(fèi)及其他代收代付費(fèi)(貸款合同印花稅、房地產(chǎn)查閱費(fèi)、房地產(chǎn)抵押登記費(fèi)等)，對(duì)于房地產(chǎn)按揭貸款的借款人，還需提示應(yīng)繳納的交易過戶費(fèi)用，包括過戶手續(xù)費(fèi)、產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)、配圖費(fèi)、契稅、買賣合同印花稅等。目前，本市各區(qū)縣房地產(chǎn)交易中心受理房地產(chǎn)交易及購稅等業(yè)務(wù)。主要收費(fèi)及提示交易過戶費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)大致如下：1)律師費(fèi)：每筆抵押貸款為650元至2000元不等，根據(jù)律師事務(wù)所與銀行之間的合作協(xié)議確定。2)合同印花稅：包括房屋買賣合同印花稅和貸款合同印花稅，買賣合同按成交價(jià) *0.05%收費(fèi)，貸款合同印花稅按貸款金額*0.01%收費(fèi)。3)契稅：非普通住宅按成交價(jià)*3%，普通住宅按成交價(jià)*1.5%(詳見上海四部門聯(lián)合印發(fā)《加強(qiáng)房地產(chǎn)稅收管理補(bǔ)充通知》(2005年6月1日))。4)登記費(fèi)：包括產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)和抵押登記費(fèi)，住房或車位80元/套、非住房550元/登記單元。其他收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和事項(xiàng)亦可前往上海各區(qū)縣房地產(chǎn)交易中心咨詢或索要資料。

  查看全文↓ 2018-10-23 23:21:56
• 142****2530

  首先我們得了解下什么是房屋抵押銀行貸款，房屋抵押銀行貸款分為兩種，一個(gè)是個(gè)人消費(fèi)貸款，另外一種就是個(gè)人經(jīng)營性貸款。所謂銀行消費(fèi)貸款就是銀行機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放的、用于購買耐用消費(fèi)品或支付其他消費(fèi)用的貸款。也就是用銀行的錢去辦自家的事、買自家的東西：比如住房、汽車、家具、彩電、冰箱、電腦等等，甚至可以申請(qǐng)銀行消費(fèi)貸款去旅游度假，求學(xué)深造。而個(gè)人經(jīng)營性貸款顧名思義就是用自己的房產(chǎn)做抵押獲取銀行融資用于商業(yè)用途。
  房屋抵押銀行貸款申請(qǐng)的條件：不是所有的房子都能用來做房屋抵押銀行貸款，首先，大部分銀行的硬性要求是房齡在15年以內(nèi)，面積在60平米以上，貸款申請(qǐng)額度不能低于30萬。申請(qǐng)人要有備用房。以及要提供還款來源和貸款用途，比如說個(gè)人流水，發(fā)票等等。有些人覺得自己的房子地段好，市價(jià)高，就一定能夠從銀行申請(qǐng)房屋抵押銀行貸款。那是錯(cuò)誤的。銀行辦理貸款，首先要考慮的就是風(fēng)險(xiǎn)。新房比老房要好。面積大的比面積小的要好，另外，產(chǎn)證里面沒有老人小孩的要比產(chǎn)證里面有老人小孩的更容易申請(qǐng)下來。
  房屋抵押銀行貸款的利率：因?yàn)榻?jīng)濟(jì)環(huán)境在變化，利率也是在變化，去年消費(fèi)貸款還能九折優(yōu)惠，但現(xiàn)在起碼要上浮10-30%左右。個(gè)人經(jīng)營性貸款就更不用說了，上浮40-50%都是有可能的。所以在申請(qǐng)貸款的時(shí)候，要考慮到自己的還款能力，不然月供壓力太大，會(huì)很辛苦窘迫。
  房屋抵押銀行貸款的還款方式：個(gè)人消費(fèi)貸款一般是等額本息還款，15年貸款期限。個(gè)人經(jīng)營性貸款分為等額本息和先息后本兩種。貸款期限分別為15年和1年。
  房屋抵押銀行貸款要提供的資料：
  ◆ 個(gè)人身份證件、戶口本、居住地址證明、婚姻狀況證明。
  ◆ 個(gè)人收入證明或資產(chǎn)狀況證明。
  ◆ 抵押房屋的產(chǎn)權(quán)證明。
  ◆ 若申請(qǐng)人以他人房產(chǎn)作抵押，還需提供房產(chǎn)權(quán)屬人（含共有人）身份證、婚姻狀況證明、同意抵押的書面證明。
  房屋抵押銀行貸款流程
  ◆ 借款人提出申請(qǐng)，遞交相關(guān)資料。
  ◆ 進(jìn)行房產(chǎn)評(píng)估、貸前調(diào)查、審批。
  ◆ 審批通過，辦理抵押登記手續(xù)。
  ◆ 發(fā)放貸款，借款人按合同定期歸還貸款本息。
  ◆ 貸款本息結(jié)清，辦理抵押房屋的撤押手續(xù)。

  查看全文↓ 2018-10-23 23:21:48

相關(guān)問題

• 問 申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)按揭的業(yè)務(wù)流程是什么？
  答

  1、買賣雙方簽訂《房屋買賣合同》。???2、買方、賣方、律師事務(wù)所三方簽訂《轉(zhuǎn)按揭交易安全保證合同》???3、買方交納房屋價(jià)格30%的**款(按交易價(jià)格與評(píng)估價(jià)格孰低的原則，一年內(nèi)免評(píng)估，以原購買價(jià)為準(zhǔn))。???4、賣方的貸款銀行書面同意提前一次性還款的確認(rèn)函(包括所欠資款本息、還款帳號(hào))。???5、買方據(jù)前述文件及個(gè)人資信文件向貸款銀行申請(qǐng)二手房按揭貸款(提出貸款申請(qǐng)，律師初審，銀行復(fù)審)。???6、賣方向買方實(shí)際交付房屋。???7、銀行復(fù)審?fù)ㄟ^后放款，向賣方的銀行劃款。???8、賣方收到款項(xiàng)后，與原貸款行解除貸款合同和抵押登記，與買方、律師一同辦理過戶、并且抵押給買方的貸款銀行。???9、買方的貸款銀行將30%的**款付給賣方。

• 問 ??房貸業(yè)務(wù)流程應(yīng)該怎么走？
  答

  申請(qǐng)初審?fù)ㄟ^后，要填寫個(gè)人借款合同+（抵押/保證/信用）合同+補(bǔ)充合同，支付申請(qǐng)類別（自主/受托）。填寫合同后借款人及其配偶，抵押/保證人及其配偶簽字，客戶經(jīng)理和信貸主管簽字審批（應(yīng)該按照授權(quán)金額權(quán)限找相關(guān)主管責(zé)任人簽字，一般都是客戶經(jīng)理來做）。然后走電子流程，電子流程各個(gè)銀行應(yīng)該不一樣，如果你是銀行從業(yè)人員，問你的前輩，如果是借款人這一步你就不用管了，電子流程通過以后應(yīng)該可以放款了。

  全部3個(gè)回答>
• 問 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)流程是怎樣的？
  答

  （一）如何申請(qǐng)個(gè)人住房按揭貸款　　縱觀我國現(xiàn)在各家商業(yè)銀行開辦的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，其主要以所購商品房且是期房為抵押物的貸款，其實(shí)質(zhì)就是現(xiàn)在所說的按揭貸款。按揭貸款是住房擔(dān)保貸款的一種形式，是指購房者以所購住房作抵押并由所購買住房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供擔(dān)保的個(gè)人住房貸款。一、條件申請(qǐng)人的條件：　　具有完全民事行為能力的自然人，且符合下列條件：1、有效身份證明；2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，信用良好有償還貸款本息的能力；3、具有購買住房的合同或協(xié)議；4、已**20%及以上房款；5、貸款人規(guī)定的其他條件。按揭貸款的條件：1、按揭貸款的**高額度不超過所購商品房總價(jià)格的80%；2、貸款期限**長不超過30年；3、貸款利率執(zhí)行中國人民銀行的法定利率。二、 程序1、購房者購買的商品房必須是與銀行簽訂有按揭協(xié)議的房地產(chǎn)開發(fā)公司的商品房；2、與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)簽訂購房合同，并按總購房價(jià)款的20%付清首期款項(xiàng)；3、向銀行遞交住房按揭貸款申請(qǐng)，并提交相關(guān)資料；4、銀行對(duì)借款人及提供的資料進(jìn)行調(diào)查，對(duì)符合條件的由銀行通知借款人到銀行辦理貸款手續(xù)；5、對(duì)所購房屋按貸款期限辦理保險(xiǎn)；6、借款人將所購商品房抵押給銀行，房地產(chǎn)企業(yè)與相關(guān)部門辦理抵押登記，并將《房屋他項(xiàng)權(quán)證》遞交銀行保管。借款人直接向貸款人提出借款申請(qǐng)，貸款人在三周內(nèi)答復(fù)。審查同意后，向借款人發(fā)放住房貸款。貸款人與借款人簽訂《貸款合同》及《擔(dān)保合同》，個(gè)人申請(qǐng)住房貸款時(shí)，由于其用所購住房作為抵押物的，必須將住房價(jià)值全額用于貸款抵押，且須在合同簽訂前辦理房屋保險(xiǎn)或委托貸款人代辦有關(guān)手續(xù)。抵押期間，保險(xiǎn)單由貸款人保管。保險(xiǎn)的第一受益人為銀行。在抵押物抵押期間，未經(jīng)貸款人同意，不得將抵押物再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈(zèng)。 借款人按月歸還貸款本息。抵押人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，取消房屋上的《它項(xiàng)權(quán)利證書》，借款合同終止。（二）如何申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款一、條件　　申請(qǐng)人條件：具有完全民事行為能力的自然人，并在資金管理中心交存住房公積金的住房公積金交存人和匯交單位的離退休職工貸款條件：**長不得超過30年，單筆貸款額度不超過所購住房評(píng)估價(jià)值的80%，且不超過39萬元（有的銀行為30萬元，**長不超過25年，有的銀行為10或20萬元還有13萬元，**長不超過20年）。其貸款利率執(zhí)行人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率。二、程序申請(qǐng)個(gè)人住房貸款需提供的材料：1、有效身份證、戶口簿、結(jié)婚證；2、填寫好并由單位蓋章的借款申請(qǐng)表；3、購房合同或意向書；4、若有保證擔(dān)保的出具擔(dān)保方同意擔(dān)保的擔(dān)保函；5、資金管理中心經(jīng)辦人員要求提供的其它材料。　　資金管理中心對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行初步審核是取得公積金貸款必經(jīng)程序之一?！　?、申請(qǐng)人應(yīng)到所屋住房資金管理（分）中心填報(bào)《個(gè)人住房擔(dān)保委托借款申請(qǐng)表》，并提供必要的審核材料。這些材料包括：⑴身份證、戶口簿或其他有效居留證明；⑵購買住房的合同或意向書等有關(guān)證明文件；其中購買現(xiàn)住房的，由產(chǎn)權(quán)單位提供證明；購買安居住房的，應(yīng)由提供安居住房的單位出具證明；購買商品房，應(yīng)提供與開發(fā)公司簽訂的合同意向書；⑶借款人所在單位同意貸款的信函；⑷資金管理（分）中心要求提供的其他材料。2、住房資金管理部門對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行初審。其內(nèi)容包括：⑴核驗(yàn)借款申請(qǐng)表：項(xiàng)目填寫是否齊全；意思表示是否真實(shí)；內(nèi)容是否準(zhǔn)確。⑵核定貸款額度和期限：在夫妻雙方月收入可承受的范圍內(nèi)，貸款額和還款額度究竟定在多少為妥，貸款期限究竟應(yīng)為多長等借款人**關(guān)心的問題，資金管理部門會(huì)就此提出建議。⑶確定貸款擔(dān)保方式?！　∑鋼?dān)保方式有：1、抵押加一般保證；2、抵押加購房綜合險(xiǎn)；3、質(zhì)押擔(dān)保；4、連帶責(zé)任保證。　　資金管理（分）中心初審合格后，將《借款申請(qǐng)表》等有關(guān)資料移送貸款銀行調(diào)查。在借款申請(qǐng)被批準(zhǔn)后，按借款合同約定的時(shí)間，由貸款人以轉(zhuǎn)帳方式將資金劃轉(zhuǎn)到售房單位在銀行開立帳戶。抵押人或出質(zhì)人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。

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• 問 房屋貸款抵押流程是什么
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  銀行房產(chǎn)抵押貸款流程1、申請(qǐng)人準(zhǔn)備資料向銀行申請(qǐng)貸款。 　　2、銀行受理。 　　3、評(píng)估公司對(duì)房產(chǎn)（抵押物）進(jìn)行評(píng)估。 　　4、銀行根據(jù)客戶提供的資料及評(píng)估報(bào)告取證審批。 　　5、銀行審批通過后，辦理房產(chǎn)抵押。 　　6、銀行取得他項(xiàng)權(quán)利證后進(jìn)行放款。 　　7、銀行貸后管理。 辦理房產(chǎn)抵押貸款需要的資料1.房產(chǎn)證 . 　　2.產(chǎn)權(quán)人及配偶的身份證 . 　　3.產(chǎn)權(quán)人及配偶的戶口本 . 　　4.產(chǎn)權(quán)人的婚姻證明(結(jié)婚證或民政局開具的未婚證明) . 　　5.借款人及配偶的身份證. 　　6.借款人及配偶的戶口本 . 　　7.借款人的婚姻證明(結(jié)婚證或民政局開具的未婚證明) . 　　8.借款人及配偶的收入證明及銀行流水. 去銀行申請(qǐng)就可以了,找他們貸款部的經(jīng)理

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• 問 ??個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)流程是如何的？
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  一、操作流程圖 提供咨詢 —>受理申請(qǐng) —>貸前調(diào)查 —>貸款審批 —>貸款發(fā)放 —>貸款回收 —>貸款管理 二、流程中各環(huán)節(jié)簡要說明 1、提供咨詢、受理申請(qǐng) 、貸前調(diào)查 (1)提供咨詢 經(jīng)辦人向客戶提供咨詢服務(wù)，咨詢內(nèi)容包括：已開辦的個(gè)人信房貸款種類，對(duì)象、條件、額度、期限、利率，還款方式等情況。 (2)受理申請(qǐng) 借款人在向建設(shè)銀行咨詢后，根據(jù)要求填寫《中國建設(shè)銀行浙江省分行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書》提出貸款申請(qǐng)，并提供以下資料：身份證，抵押人夫妻關(guān)系證明(單身需提供有效證明，借款人收入證明，購房合同，**款憑證，保證人同意擔(dān)保的書面證明及建設(shè)銀行要求提供的其他有關(guān)資料。 (3)貸前調(diào)查 經(jīng)辦人受理借款申請(qǐng)后，對(duì)借款申請(qǐng)人遞交的《申請(qǐng)書》和要求提供的資料的完整性，真實(shí)性、有效性和合法性進(jìn)行調(diào)查。通過貸前調(diào)查，認(rèn)為符合貸款條件，準(zhǔn)備報(bào)批。 2、貸款審批 (1)經(jīng)辦行審批權(quán)限內(nèi) 經(jīng)辦行信貸人員——信貸部門負(fù)責(zé)人——經(jīng)辦行負(fù)責(zé)人 (2)經(jīng)辦行審批權(quán)限以外經(jīng)辦行審批同意——報(bào)上級(jí)行信貸審批機(jī)構(gòu)審批經(jīng)辦人員經(jīng)調(diào)查后，在《中國建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款審批表》寫明情況并寫出審查意見，并將貸款審批表及審批材料交信貸部門負(fù)責(zé)人，信貸部門負(fù)責(zé)人在審批表上簽署審批意見并交支行分管行長在審批表上鑒署審批意見。超過支行審批權(quán)限的，經(jīng)支行簽署審批意見后交上級(jí)行信貸審批機(jī)構(gòu)審批。 3、貸款發(fā)放 簽訂合同——辦理抵(質(zhì))押登記、保險(xiǎn)、公證等手續(xù)——合同生效后填各類憑證——借款人開立存款帳戶——辦理貸款劃付手續(xù)。 (1)簽訂合同 貸款審批后，經(jīng)辦人員按不同的借款用途和貸款擔(dān)保方式要求分別填與合同、借款人當(dāng)事人(借款人、抵(質(zhì))押人、保證人)與建設(shè)銀行有權(quán)簽字人簽訂有關(guān)合同。 (2)辦理抵(質(zhì))押登記、保險(xiǎn)公證、開立借款人存款帳戶等有關(guān)手續(xù)，簽訂抵(質(zhì))押合同及收妥抵(質(zhì))押物后，信貸部門應(yīng)按抵 (質(zhì))押物逐項(xiàng)登記“抵(質(zhì))押物及權(quán)證登記簿”同時(shí)根據(jù)抵(質(zhì))押價(jià)值填制“中國建設(shè)銀行抵(質(zhì))押物收妥通知書”加蓋經(jīng)辦人 名章、業(yè)務(wù)部門公章及借款人或抵(質(zhì))押人名章后，連同抵(質(zhì))押權(quán)證、質(zhì)物及權(quán)證交保管部門和會(huì)計(jì)部門。 (3)合同生效后填制各類會(huì)計(jì)憑證。 (4)辦理貸款劃付手續(xù) 會(huì)計(jì)部門收到信貸部門的發(fā)放款通知并審核無誤后，按有關(guān)規(guī)定和程序辦理貸款劃付手續(xù)、劃款采用直按款或?qū)ｍ?xiàng)劃款中的一種方式劃款 4、貸款回收 (1)委托扣款方式：借款人應(yīng)與貸款行簽訂委托扣款協(xié)議。 (2)柜臺(tái)還款方式：借款人將現(xiàn)金或信用卡、儲(chǔ)蓄卡交柜臺(tái)經(jīng)辦人辦理。 5、貸后管理 (1)日常管理：對(duì)所發(fā)入個(gè)人住房貸款進(jìn)行跟蹤管理、查詢分析、具體包括貸款臺(tái)帳、貸款日常通知、逾期催收、貸后檢查、查詢統(tǒng)計(jì)、抵(質(zhì))押物日常保管，直至貸款結(jié)清。 (2)清戶撤押：當(dāng)借款人按期還清全部借款本息后，信貸部門應(yīng)銷記“抵(質(zhì))押物及權(quán)證登記簿”同時(shí)填制“中國建設(shè)銀行抵押物、質(zhì)押物轉(zhuǎn)出通知書”通知會(huì)計(jì)部門和抵(質(zhì))押物保管部門。會(huì)計(jì)部門、保管部門、保管部門審核無誤后據(jù)此辦理清戶撤押手續(xù)。 (3)檔案管理：信貸經(jīng)辦人員辦妥每筆貸款后，定期將收集齊全的有關(guān)資料整理后，將合同正本交檔案專管員，并辦理有關(guān)移交手續(xù)。合同副本留信貸部門專人保管以備日常管理。貸款本息結(jié)清后信貸部門應(yīng)通知檔案專管員將檔案正式歸檔。

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