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• 151****8070

  房貸的年限是不是越長越好？
  選擇貸款買房的人大多數(shù)都是因為眼下沒那么多錢全款買房，貸款買房本身就是為了減輕生活壓力和負(fù)擔(dān)，貸款年限越短，每月還款越多，生活壓力越大！反之貸款年限越長，每月還款越少，生活品質(zhì)更高。幾十年的生活品質(zhì)和分為幾十年還給銀行的利息相比，這個還是需要個人選擇的。
  一般銀行都是支持提前還款的，如果日后真有錢了可以申請一次性提前還款，貸款滿一年提前還款是不收取違約金的，而且剩余的貸款也不收取利息，這樣可以節(jié)省一大筆錢。中國目前處于通貨膨脹時期，人民幣貶值的速度將遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于您所支付的利息。即使沒有通貨膨脹的存在，物價仍然是不斷上漲的，也就是錢只能是越來越不值錢。
  合理的負(fù)債，是一種資金在機(jī)會成本上的“套利”，從低成本的地方拿到錢，放到收益相對更高的地方。如果問房貸應(yīng)該貸20年還是30年，當(dāng)然是30年；**應(yīng)該付5成還是3成，應(yīng)該付3成，越少越好；這樣說并不是沒有道理。
  但是這個“套利”，首先取決于你對于房價上漲的判斷。因為如果房價的漲幅高于銀行貸款的利率，那么貸款買房就是賺錢的，貸款的收入回報放大了這種效應(yīng)。但如果房價的漲幅低于貸款的利率，也會放大虧錢的效應(yīng)，所以說這需要依賴對未來房價走勢的判斷。
  如何選擇合適的貸款年限
  借款人選擇貸款年限要考慮這幾個方面：利息的可承受程度、自身經(jīng)濟(jì)能力。
  1、利息的可承受程度
  在貸款方式、額度、利率都一樣的情況下，貸款年限越長所需支付的總利息越多。
  2、自身經(jīng)濟(jì)能力
  借款人申請貸款，自己要考慮對應(yīng)的月供能不能承受，銀行也要對借款人的還款能力做評估，防范自身風(fēng)險。月供占借款人月收入30％左右時，不會對借款人生活產(chǎn)生太大影響；銀行要求借款人在貸款時提供收入證明，且需要滿足月收入能夠覆蓋月供及其他負(fù)債的2倍，也就是說借款人的月供不能超過借款人月收入的50％。

  查看全文↓ 2018-10-19 00:00:38
• 146****1709

  房貸期限并不是越長越好。為減少經(jīng)濟(jì)壓力，有些房貸者在選擇貸款期限時認(rèn)為貸款期限越長越好，雖然公積金相對商業(yè)貸款利率較低，但很多人忽略了貸款期限越長支付銀行的利息也就越多。
  
  貸款年限并非是越長越好,主要是看自身的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和償還能力。如果是中老年人,則盡量貸時間短點,因為中老年人收入比較穩(wěn)定,投資和花費(fèi)也比較穩(wěn)定,還貸對生活影響不大。而青年人則不同,投資和花費(fèi)比較大,所以貸款年限可以稍微長一點,把現(xiàn)金留在手上,多從事一些投資,能夠產(chǎn)生更大的財富,有錢了直接都還清就可以了。

  查看全文↓ 2018-10-19 00:00:21
• 144****1802

  關(guān)于房貸期限是不是越長越好有以下觀點：
  
  觀點一：通脹高貨幣貶值快貸款期限越長越好
  首先有一句話：將一次性債務(wù)轉(zhuǎn)化成為分期債務(wù)，然后將中短期債務(wù)轉(zhuǎn)化成為中長期債務(wù)，是一個比較明智的選擇。
  貨幣，是在不斷貶值的，也就是我們通常所說的通貨膨脹率，通脹越高，貶值越快。也就是說去年的一千塊到今年已經(jīng)不是1000了，能夠購買的東西會變得更少，這就是為什么在十年前我們覺得100塊錢很多，到今天100塊錢已經(jīng)不算什么是一個道理。所以，建議還是把還款期拉的越長越好，雖然貌似付出了很多的利息，但是仔細(xì)算算還是很劃算的。
  
  觀點二：貸款期限并非越長越好會造成更多利息
  還款期限越長，您需要支付的利息就越多。有人算過一筆賬，按揭購買一套房子，**三成，按揭七成(按基準(zhǔn)利率算)，貸款30年下來，**終的總成本比原房屋總價多了七八成，有的甚至翻了一倍。也就是說，按揭購房的利息負(fù)擔(dān)占了總成本的近一半，30年后，購房者等于花費(fèi)了兩套房子的價錢只購買了一套房子。這就是按揭的代價！
  
  總的來說：
  1.對于投資收益率能超過貸款利率的人來說，期限越長越好、本金還的越慢越好、越晚還款越好、等額本息好。
  2.對于投資收益率低于貸款利率的人來說，期限越短越好、越提前還貸越好、等額本金好。
  注意：這里的投資收益率，是指長期來看，平均的年化收益率。

  查看全文↓ 2018-10-19 00:00:03

相關(guān)問題

• 問 請問大家，買房的貸款時間是不是越長越好？
  答

  這個要根據(jù)自身情況而定。針對穩(wěn)定工作的年輕人來說，更適合等額本息的還款方式，后期資金到位之后可以提前跟銀行溝通進(jìn)行還款。如果是中年客戶，建議選擇等額本金還款方式，這樣利息相對較少。

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• 問 ??問一下房貸年數(shù)是不是越長越好呢?
  答

  一、房貸期限越長就越好的原因1、還貸壓力小貸款期限長的第一大好處就是壓力小。現(xiàn)階段買房的一般都是年輕人，其中不少買房是為了結(jié)婚用，而現(xiàn)在的年輕人上班時間較短沒有什么積蓄，再加上要還房貸壓力可謂不小。在這種情況下貸款年限的選擇就決定了他們?nèi)蘸笊钍欠褚诟邏褐卸冗^。同樣貸款100萬，還10年、20年和30年，相同時期，每月月供額度是不同的。簡單思考一下就知道，肯定是貸款年限越長，每月的月供越少了。這對于大多數(shù)貸款買房的購房者來說，都是一件可以緩解資金壓力和生活壓力的事情。畢竟我們的生活除了還月供，還有很多地方需要資金的支持。2、貸款時間越長越適合提前還貸一般情況下償還貸款都是先還利息再還本金的，因此貸款期限越久越適合提前還款。因為前期已經(jīng)把利息都還的差不多了，日后有錢時可以選擇提前一次性還清所有貸款，這樣就可以節(jié)省下不少利息了。3、通貨膨脹導(dǎo)致錢幣貶值，貸款期限越長越劃算貸款之后，基本上每月還款多少就成了明確的事情，基本不會有什么大的變化。在通貨膨脹的環(huán)境下，貨幣的貶值能力遠(yuǎn)大于月供的價值，也許如今一月5000元的月供在三五年或者十年之后只相當(dāng)于3000元的價值。貸款時間越長，雖然利息多了，但是從還款角度來看，多年后還以前的這個額度的月供是賺到的。二、這樣的貸款期限是每個人都適合的嗎？這并不絕對，貸款年限還是應(yīng)該結(jié)合自身情況而定。首先銀行在審批房貸時會對借款者的資質(zhì)進(jìn)行考察，包括個人的還款能力，也就是月供和收入的比例。如果這一比例過高肯定會影響日常的開支和生活質(zhì)量，但好在這可以通過調(diào)整貸款期限來改變，一般要求月供不能超過收入的50％。年齡也會影響貸款年限，一般來說貸款者的的年齡加上貸款期限不能超過65。因為隨著年齡的增長人們的工作能力和收入也會發(fā)生改變，銀行為確保借款者能夠按時還款，在確定貸款年限上有很嚴(yán)格的限制。如果借款者在貸款時已經(jīng)40歲，那么貸款年限是不可能達(dá)到30年的。也就是說，如果貸款者的年齡如果過大，從一定程度上貸款年限也不太可能是很長的。因此說貸款年限的長短是由多方面因素來決定的，在選擇的過程中要慎重考慮，要實現(xiàn)房貸和收入之間的平衡，才不會增加自己的負(fù)擔(dān)。

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• 問 ??房貸能貸多少年?是不是貸越長時間越好呢?
  答

  這個問題不能一概而論，要根據(jù)買房人不同的收入和自身經(jīng)濟(jì)狀況來討論。如果貸款人的收入穩(wěn)定且比較高的話，則適合選擇短期貸款，時間越短利息越少，對于高收入只是為了暫時周轉(zhuǎn)的人群來說，這樣可以節(jié)省下不少房貸利息。而收入不穩(wěn)定或低收入人群，考慮到自身的收入問題，則講年限拉長比較劃算。具體情況，我們以貸30萬、貸款基準(zhǔn)利率(6.55%)計算、等額本息還款方式試算一下。如果借款人選擇20年還清，那么每月需還款2245.56元，總利息為238934.18元；如果選擇10年還清，那么每月需還款3414.08元，總利息109689.16元。根據(jù)以上計算結(jié)果，可以看出：期限10年的房貸將比期限20年的房貸每月少支付1168.52元，總利息將少支出129245.02元。也就是說，貸款年限越長，月供越低，但總利息支出較高；貸款年限越短，月供越高，總利息支出較低。所以說，買房貸款多少年劃算，對于高收入人群來說，越短越好；而對于低收入人群來說，拉長還款時間才有利于保證生活質(zhì)量。

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• 問 ??房貸分幾年劃算？房貸是不是越長越好啊?
  答

  1、現(xiàn)值為負(fù)，表明投資達(dá)不到期望收益率15%。根據(jù)投資期限的長短，首套房收益率大約在9%～11%。2、炒房的期限越短，現(xiàn)值越高，說明短期炒房收益率高。因為投資期限越長，投入其中的本金越多，炒房的杠桿越低，在固定的房價漲幅下，收益率趨向降低。3、二套房投資現(xiàn)值大大低于首套房，說明提高**和貸款利率的做法大幅降低了二套房貸收益。因二套房投入的本金較多，杠桿率低，收益率低。4、貸款年限越長，同樣條件下投資現(xiàn)值越高，說明貸款年限越長越好。但這不一定。通過測算不同的期望收益率，發(fā)現(xiàn)期望收益率大約在13.07%時（首套房，2年賣掉的情況），貸款年限不影響投資現(xiàn)值。高于這個數(shù)，貸款年限越長收益越高；低于這個數(shù)，貸款年限越短收益越高。該期望收益率臨界點不受房價漲幅的影響，但投資期限越長其越低。為什么呈現(xiàn)這個現(xiàn)象的原因我暫時還沒想明白。那么，該項消費(fèi)的現(xiàn)值為：這張表說明：1、貸款年限越長，總消費(fèi)現(xiàn)值越高，即花費(fèi)越多。2、二套房總消費(fèi)現(xiàn)值低于首套房，說明貸款越少，總消費(fèi)現(xiàn)值越低，花費(fèi)越低。1、購房自住，并且長期都不打算賣掉房產(chǎn)或者更換新房的，屬于消費(fèi)，能力所及范圍內(nèi)越短越好（不一定，下文有補(bǔ)充分析）；2、購入房產(chǎn)，自住或投資目的，很可能中長期會更換新房或者賣掉的，屬于長期投資，期限越長越好；3、購入房產(chǎn)，但僅打算短期持有，抱有炒房目的，屬于短期投資。這個要看你認(rèn)為你能從炒房中取得多少收益。如果認(rèn)為房產(chǎn)將延續(xù)大牛市，房價繼續(xù)飆升，能取得很高的收益，那么貸款年限越長越好；如果認(rèn)為房產(chǎn)暴漲時代已經(jīng)結(jié)束，未來增長步入低速，比如題中假設(shè)增速在8%左右徘徊，那么貸款年限越短越好。=====================想到一個問題，補(bǔ)充一下：對于將住房看作消費(fèi)來講，我在上面的分析忽略了一個因素：機(jī)會成本。即使購房者不將房產(chǎn)作為一項投資，并不代表他不會將資金用于其他項目的投資。因為將資金用在還貸而喪失了投資其他資產(chǎn)從而取得收益的權(quán)利，為購房的機(jī)會成本。（對于投資而言，15%的折現(xiàn)率也就是期望收益率，本來就是投資者期望該項投資的回報，從而無需考慮機(jī)會成本）那么，消費(fèi)的折現(xiàn)率中就應(yīng)當(dāng)包含機(jī)會成本，從而導(dǎo)致折現(xiàn)率高于無風(fēng)險收益率3%。那么，因為總消費(fèi)的現(xiàn)值取決于折現(xiàn)率，也就是總消費(fèi)現(xiàn)值取決于購房者能從其他投資中取得的回報率。這也就與其他幾位朋友的答案相適了。對個人的決策而言，上文中歸屬于消費(fèi)類的，即購房自住且長期不打算出賣房產(chǎn)或更換信訪的，應(yīng)當(dāng)再區(qū)分以下兩種情況：1、如果能從其他渠道取得高于貸款利率6.55%的投資回報，貸款期限越長越好；2、如果不能從其他渠道取得高于貸款利率的投資回報，貸款期限越短越好。另外，如何看待通脹呢？通脹其實也是一種機(jī)會成本，代表你今天的消費(fèi)比未來消費(fèi)節(jié)約。也就是說，假設(shè)通脹為3%，那么你今天消費(fèi)就比明年消費(fèi)節(jié)約了3%，即今天消費(fèi)比明年消費(fèi)“賺了”3%，類似一種投資收益率。既然可以看作投資收益率，那就可以當(dāng)作一種投資渠道，應(yīng)用于上文的判斷條件中。

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• 問 ??請問房貸越長越好嗎？房貸選擇多長年限**好？
  答

  根據(jù)個人的還款能力以及經(jīng)濟(jì)狀況選擇，每個人選擇的年限不同個人住房按揭貸款條件：1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，同時具有按期歸還貸款本息的能力;3、具有所購住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的**款;4、具有銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人;5、具有購房合同或協(xié)議，所購住房價格基本符合銀行或銀行委托的房地產(chǎn)估價機(jī)構(gòu)的評估價值;6、銀行規(guī)定的其他條件。

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