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• 145****8963

  一、提前償還按揭貸款是否劃算，需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，不能一概而論。
  二、以下三種情況不宜提前還貸
  1、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低。
  2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。
  3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
  三、房貸提前還款注意事項
  1、銀行允許提前還貸時間不同
  大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，但也有個別銀行表示隨時可以申請?zhí)崆斑€貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時申請還貸。
  2、銀行調(diào)整利息周期不同
  一般房貸期限都在10年以上，在這個周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照**近的央行基準利率調(diào)整為新的還款利息。
  外資銀行一般會選擇在當月或當季度調(diào)整。花旗銀行是在下一個季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當日便開始按新利率執(zhí)行。
  對于房貸族來說，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周，則是越晚調(diào)整越劃算。
  3、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記
  無論是在合同期內(nèi)還完貸款的，還是提前還款的，市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。
  根據(jù)產(chǎn)權(quán)證在誰手里情況不同，還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種，一種**簡單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況，購房者還完了貸款，或者是提前還完貸款后就會領(lǐng)到一個還款憑證，銀行還會把產(chǎn)權(quán)證正本、買賣合同正本一并還給購房者。這樣購房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證，和銀行沒有什么關(guān)系了。
  但由于各個銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一，有些分行只需做一個抵押登記，購房者可以自己持有帶有抵押登記標志的房產(chǎn)證。就是貸款未還清前，提前拿到房產(chǎn)證，房產(chǎn)證上其他項中會注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況，購房者在還完貸款之后，除了重復上面的步驟外，還要進行一個撤銷抵押登記的程序。購房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后，一起去房管局撤銷抵押登記，即在房產(chǎn)證他項欄目中蓋上注銷的章即可。
  四、適合提前還款的人群
  1、不愿意有負債，不想承受過大生活壓力的人。
  2、購房不久，處于還款初期的人。由于剛開始還貸，本金基數(shù)大，利息相應高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的投資方向，提前還貸也是一個不錯的選擇。
  3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房價上漲較快，部分房屋評估價值相比購買初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。
  

  查看全文↓ 2018-07-08 21:19:54
• 148****4518

  當然是越早提前還 越劃得來咯 選還款年限縮短
  基本上你現(xiàn)在還10W 就可以節(jié)省10W 多的利息
  往后越晚 節(jié)省的越少
  你自己可以去網(wǎng)上的提前還貸計算器 算的看看
  不過也就頭幾年提前還還有點意義

  查看全文↓ 2018-07-08 21:19:44
• 145****0835

  2018房貸提前還款流程
  1、提前查看貸款合同中關(guān)于提前還款的規(guī)定，或是直接向銀行咨詢；
  2、致電銀行，向銀行提出提前還款申請
  3、準備好提前還款資料，包括：身份證，還款銀行卡、貸款合同、提前還款需要繳納的費用
  4、按銀行約定的時間，到銀行柜臺，提交提前還款申請表，并償還相應的貸款金額
  需要注意的是，雖然有些提前還款不需要再繳納違約金，但是會有幾百塊的手續(xù)費用，這筆錢**好提前準備好。
  5、結(jié)清尾款后，拿著銀行開具的貸款結(jié)清證明，到房產(chǎn)管理部門的抵押科便可辦理撤銷抵押登記手續(xù)，至此，房子才完完全全屬于你。
  2018房貸提前還款方式
  想要提前還款的人，**好能掌握這樣一個原則，即：還款的期限越短，每月所需還款的金額就越多，節(jié)省的利息也就越多。
  在此基礎(chǔ)上選擇適合自己的提前還款方式，常見的提前還款方式大致有以下：
  一是全部提前還清，這種適合于近期有大筆資金并無投資的人；
  二是部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，還款期限縮短；
  三是部分提前還款，剩余的貸款每月還款額減少，保持還款期限不變；
  四是部分提前還款，剩余的貸款每月還款額減少，同時還款期限縮短；
  五是個別銀行允許借款人剩余貸款本金保持不變，每月還款額增加，從而縮短還款期限。
  

  查看全文↓ 2018-07-08 21:19:34

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• 問 什么時候提前還貸劃算
  答

  想要提前還款的借款人，**好是在初期還款的時候就能申請辦理，因為**劃算的時機就是還款初期。

  全部3個回答>
• 問 什么時候提前還貸**劃算
  答

  一、到底在哪個時間點提前還貸才是**劃算的呢？無論你選擇的貸款是公貸還是商貸，還款方式是等額本息還是等額本金，它們利息的計算方法都是類似的。即當期欠銀行的貸款總額乘上月利率。其實，所謂**劃算的時間點，是指在此時間點上提前還貸，能帶來了更大的收入。在這里小編認為，收入應分為物質(zhì)上和精神上的。物質(zhì)上的，即錢的問題；精神上的，則是還貸人的心理預期。

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• 問 ??提前還貸款利息怎么算?想要提前還款什么時候**劃算?
  答

  很多人買房時，可能會在借貸幾年后，腰包不那么緊張時，考慮提前還貸。那么銀行對提前還貸利息是怎么計算的呢？哪種還貸方式**劃算呢？請看以下內(nèi)容。就大多數(shù)的銀行來看，只要借款人正常還款一年后，提前還款就不再收取違約金，只需還清買房貸款本息即可。提前還款包括三種：提前部分還款貸款期限不變、提前還款部分還款縮短貸款期限以及提前全部還款。1、如果是提前全部還款，就不再算以后的房貸利息，只計算提前還款日到之前的房貸利息。2、如果是提前部分還款貸款期限不變，所要還的本金就更少了，從而每月的利息也要重新計算，利息會減少。3、如果是提前部分還款縮短貸款期限，貸款時間會縮短，所要還的利息也會相對減少。提前還貸需要滿足一定的條件：1、借款人想提前還貸，必須是在還款半年以上、甚至個別銀行要求已經(jīng)還款一年以上。銀行一般要求借款人提前15個工作日左右提交書面或電話申請，銀行接到借款人提前還貸申請后要審批，所以一般需要一個月左右的時間。此外，各家銀行對于提前還貸的要求也有所不同，比如有的銀行規(guī)定提前還貸要是1萬元的整數(shù)倍，有的銀行需要收取一定數(shù)額的違約金等。2、借款人如果要提前還貸，一般要在電話或書面申請后，攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續(xù)。如果是結(jié)清全部尾款的借款人，在銀行計算出剩余貸款額后，存入足夠的錢來提前還貸。如果是轉(zhuǎn)按揭業(yè)務的客戶和業(yè)主，**好還要找專業(yè)的擔保機構(gòu)來做委托公證，以免出現(xiàn)業(yè)主提前還款后客戶不買或是客戶用**幫業(yè)主還清尾款后業(yè)主漲價的風險。3、如果結(jié)清買房貸款的話，一定不要忘記去解抵押這個環(huán)節(jié)。借款人要攜帶房產(chǎn)證，結(jié)清證明和抵押在銀行的他項權(quán)利證去各區(qū)住建委辦理解抵押。這樣自己的房產(chǎn)才可以說完全是屬于自己的財產(chǎn)。提前還貸利息如何算？看看以下數(shù)據(jù)，可能比較直觀。比如你于2015年8月份貸款30萬，采取的是等額本金還款法，買房貸款10年期。按照現(xiàn)在的商業(yè)貸款基準利率5.15%來算，每一個月還款數(shù)不等，但是本金2500元始終相同，利息隨之慢慢遞減。首月還款3787.5 元，每月遞減10.73 元。合計還款利息為7.789萬元，加本金總房貸額為37.789萬元。還款一年后，已還12月本金30000元+12月利息14741.88元=44741.88 元，在2016年8月想提前還貸，具體為：1、如果是提前全部還款，只要還剩下的30-3=27萬的本金，加還款當月利息1158.75元，總共271158.75 元。2、如果是提前部分還款，比如還10萬，還款貸款期限不變，月還款額減少。那么還款當月需還103658.75 元。按新辦法重新計算，新調(diào)整后下月還款2284.27 元，每月遞減6.72 元，在原來基礎(chǔ)上可節(jié)約利息23175 元。3、如果是提前部分還款，還是還10萬，但縮短貸款期限，月還款額基本不變。那么還款當月需還103658.75 元，調(diào)整后還款年限從原來的2025年7月提前至2022年3月，新調(diào)整后下月還款3218.85 元，每月遞減10.73 元，在原來基礎(chǔ)上可節(jié)約利息37552元。提醒：不同銀行對提前還款的要求不同，部分銀行會收取違約金。小貼士：五大銀行提前還款的違約金規(guī)定1、建設銀行：不滿一年而要提前還款的，要收取提前還款額的3%。一年到兩年的收取2%，兩年到三年的收取1%。2、農(nóng)業(yè)銀行：不滿一年提前還款的，以本金×月利率收取，貸款一年后，不會收取違約金。3、工商銀行：不滿一年提前還款的，要收取提前還款額的5%，貸款滿一年后提前還款，則和農(nóng)業(yè)銀行一般，不收取任何違約金。4、中國銀行：不滿一年提前還款的，收取**高不超過六個月利息的違約金，貸款滿一年后提前還款，和農(nóng)業(yè)銀行一樣，不收取違約金。5、交通銀行：對提前還款額有規(guī)定，至少為每月還款額的六倍，部分提前還款者可每年免費還款一次。因為提前還貸的情況，很多人鬧起了糾紛。所以在買房的時候，就需要先問清楚，合同規(guī)定里是否可以提前還房貸的，怎么還貸，避免糾紛。

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• 問 提前還貸幾月份辦**劃算，什么時候還**好
  答

  無論什么時候提前還貸，利息的比例都不會變，也就不存在所謂提前還貸“**劃算”的時間節(jié)點。

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• 問 提前還貸好嗎? 提前還房貸，什么時候**劃算？還多少錢？
  答

  隨著信貸政策收緊，有的人想著怎么用**少的錢買到房，而有的買了房的人想申請?zhí)崆斑€款，以減輕月供壓力。這時候就要注意了，房貸提前還款不是隨便就能申請的。有些情況的提前還款不僅要重新簽合同，還得付違約金，還款方式必須是銀行規(guī)定的。通常，提前還款方式主要有兩種：一是提前全部還清，二是提前部分還清。在一些城市房價較高，貸款額度較大，很少有人能一次全部還清，因此多數(shù)人都會選擇部分提前還貸。部分提前還貸又分為兩種方式：一是縮短貸款年限，月還款額不變，二是減少月還款額，貸款年限不變。在部分還款的兩種方式中，前者比后者更能省利息，不過有些銀行默認的是第一種方式，也就是利息高的那種，之所以這樣做是因為購房人交的利息少了，意味著銀行獲得的收益少了，規(guī)定利息高的能保證銀行的收益。當然銀行之間的政策有差異性，在具體執(zhí)行的時候會有不同。提前還款要交違約金除了還款方式會有限制，提前還款還需要繳納違約金，同樣是銀行為了彌補利潤減少。銀行一般收取違約金的方式有兩種：第一，按照提前還款時未結(jié)余額的2%-5%計算，比如100萬貸款，提前還貸后，還剩下50萬沒還，那么要交1萬-2.5萬的違約金。第二，收取若干個月的利息，比如還貸不足一年的罰息三個月；還貸滿一年不滿兩年的罰息兩個月；還貸滿兩年以上的不罰息。今年整體信貸政策收緊，有些城市的銀行為了緩解住房貸款余額緊張的問題，會鼓勵購房人提前還款，甚至對違約金給予減免優(yōu)惠，具體可以咨詢貸款銀行。

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