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等額本息還款法等額本息還款法是目前**為普遍，也是銀行重點推薦的一種還貸方式。今天我們就通過其定義、計算方式以及其優(yōu)缺點三個角度進行了解。1.1 什么是等額本息還款法？等額本息還款法是說貸款人每月按相等的金額償還貸款本息的還款方式。雖然本金固定，但是每月還款額度中本金和利息的比重是不斷變動的。本金比重不斷遞增，利息比重不斷遞減。有人說了，為什么這個比重是在不斷變化的呢？原因就在于煤氣的還款額度都是一樣的。在貸款初期貸款本金多省的利息就多，每月所還本金就少；而在貸款后期貸款本金不斷減少產(chǎn)生的利息就少，那么每月所還的本金就多。1.2 每月的還款金額計算每月還款額=【貸款本金×月利率×(1＋月利率)^】/【(1＋月利率)^-1】(注意：^代表總還款月數(shù))接下來咱們來做一道題，比如：張先生向銀行貸款70萬元，貸款期數(shù)為20年，年代利率為5.9%。那么利用等額本息還款法張先生又要還款多少呢？直接帶入公式好啦~^=240,每月還款額=【貸款本金×月利率×(1＋月利率)^】/【(1＋月利率)^-1】【700000X(5.9%/12)X(1+5.9%/12)^】/【(1+5.9%/12)^-1】=4974.72即，經(jīng)計算后，我們可以了解到張先生每月需向銀行還款4974.72元，20年后70萬元的借款本息就全部還清。其中累計償還利息為493932.69元。由于這個公式較為復(fù)雜，我們只要知道每月還款額度與貸款本金、貸款利率以及還款期限有關(guān)系就可了。當(dāng)然還有另外一種更簡單的計算方方式，市場上有相關(guān)的計算軟件直接將其帶入就好了。1.3 等額本息還款優(yōu)缺點優(yōu)點：對于貸款人來說，一是操作起來相對簡單；而是方便貸款人合理安排收支，這樣就不會對家庭其他理財產(chǎn)生影響。缺點：銀行占用資金時間長，還款利息總額相對來說比較高。比如上方例題，張先生總貸款70W元，20年累計償還利息總額是493932.69元，如果張先生選擇30年還貸累計；利息高達794704.64遠。所以貸款時間越長，償還利息總額會越多。鑒于等額本息還款法的優(yōu)缺點，這種還款方式適合工作收入穩(wěn)定的人群，比如教師、公務(wù)員。此外，對于收入比較穩(wěn)定，工作年限較短、積蓄不多的年輕人也是適合這種還款方式的。等額本金還款法除了第一種常見的等額本息還款法，還有一種等額本金還款法。但是在實際生活中，銀行工作人員基本都是推薦等額本息還款法而不建議等額本金還款法，這是為什么呢？它到底是一種怎么樣的還款方式呢？我們還是從其定義、計算方式、優(yōu)缺點三角度來做介紹，并通過與等額本息還款法做對比來詳細(xì)了解。2.1 定義即貸款人將本金平均分?jǐn)偟矫總€月中，利息按貸款本金余額逐月計算。這種還款方式每個月還給銀行的本金是相等的，利息是逐月降低的，還款金額也是隨之遞減。而等額本息還款法每月還款額度都是一樣的。為更好了解這個概念，我們將通過例子計算來了解每個月的還款額度。2.2 計算公式每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-累計已還本金)X月利率為方便與等額本息還款法比較，我們?nèi)砸詮埾壬鸀槔齺斫o大家計算。張先生向銀行貸款70萬元，貸款期數(shù)為20年，年貸款利率為5.9%。采用等額本金還款法每月還款金額是多少呢？第一個月還款額度=700000/240+(700000-0)X5.9%/12=6358.34元，其中貸款本金為2916.67元，利息為3441.67元；第二個月還款額度=700000/240=(700000-2916.67)X5.9%/12=6344元，其中貸款本金為2916.67元，利息為3427.33元。為方便查看計算結(jié)果如下：總結(jié)：每月還款本金都是2916.67元。每月還款金額和貸款利息歲還款月數(shù)增加而減少，其中利息總額為414721.11元。而上例等額本息還款法，20年后70萬年的貸款，需要還利息總額為493932.69元，與等額本金還款法相差79211.58元。由此可以看出，等額本金還款法會比等額本息還款法所還利息要少。站在銀行自身的角度盈利空間就少，所以一般銀行也就不推薦等額本金還款法。2.3 等額本金還款法優(yōu)勢優(yōu)點：隨著還貸壓力的增多，所還次數(shù)就減少，在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件的下：等額本金還款法的利息總額要比等額本息還款法少。缺點：前期歸還的本息多，壓力大，在相同貸款金額、利率和貸款年限相同的條件下：前期每月還款金額等額本金還款法的金額要比等額本息還款法的額度要高。正如此案例中，等額本金還款法第一個月還款金額為6358.34元，等額本息第一個月還款金額為4974.721元，相差1383.62元。鑒于等額本金還款法的優(yōu)缺點，它比較適合目前收入比較高、但預(yù)計將來收入會減少的人，比如即將退休的人，或者是現(xiàn)在處于事業(yè)高峰期好款能力較強的人，希望建設(shè)利息支出總額的人。當(dāng)然了，每一種還款方法都是有各自的特點，作為貸款人一定要根據(jù)自己的實際情況進行選擇**為合適的還款方法。某種意義上說，等額本金未必優(yōu)于等額本息。到底選擇什么樣的還貸方法，還是要根據(jù)自己的家庭情況做實際確認(rèn)。
全部4個回答>房貸哪種還款方式比較好呢？
146****7601 | 2017-02-24 17:43:51
已有4個回答
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134****7473
按月等額本金還款。這種還款是本金在整個還款期內(nèi)平均分?jǐn)?，利息則按貸款本金余額逐日計算。這種還款的方式每個月的還款額度不一樣，是每遞減的。這種比較在貸款初期還款能力較強、并希望在還款初期歸還較大款項來減少利息支出的借款人。只是建議！
查看全文↓ 2017-02-25 19:58:30 -
131****7877
99%的借款人選擇等額本息還款方式，每月還款一樣多。等額本金方式初期還款很多，以后每月按一定比例遞減，但前期還款壓力太大，后期相對輕松。沒有強有力的資金支持還是不要選擇等額本金了。還有啊，有錢了，可以做提前還款的，一萬的整數(shù)倍。
查看全文↓ 2017-02-24 17:45:25 -
135****3912
兩種還貸法
查看全文↓ 2017-02-24 17:45:15
等額本息，通常被稱為“等額還款”。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息；等額本金，又稱“遞減還款”，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。
如果以貸款額在44萬元、限期30年為例子，用等額本息法算的話，每個月固定繳納2372.78元，還清款項時累計的利息為41萬元；若用遞減還款法算的話，每個月繳納的金額會不一樣，還清款項時累計的利息是33萬元。也就是說，如果單純從還清款項角度看，遞減還款法比等額本息法要減少8萬元。但從另一角度看，遞減還款法要在11年后，每月繳納的數(shù)額才會與等額本息法每月繳納的數(shù)額一樣。也就是11年內(nèi)每月繳納的數(shù)額都在2372元以上，每月繳納3000元以上的日子要維持一年半。
不同方法各有優(yōu)劣
據(jù)了解，對等額本息和等額本金的還款方式的選擇，要根據(jù)個人的實際情況。如若是屬于年輕人，手頭沒有很多積蓄，并且認(rèn)為以后的經(jīng)濟是會通貨膨脹的，選擇等額本息較好，這樣本金少，就不怕以后的通貨膨脹。如果剛好相反，手頭積蓄較多，而且估計經(jīng)濟會通貨緊縮，此時用等額本金法就比較劃算。
不過有專家指出，**終的選擇權(quán)在客戶手中。采取等額本息法每月固定了交還的錢數(shù)，采用等額本金則每天不同的數(shù)字，也就是說，用等額本金前期交納金額較多，壓力較大，不過后期因為呈遞減趨勢，所以較輕松，而用等額本息則平均了壓力。 -
132****2042
1、按月等額本息還款。這種還款方式在貸款的期限內(nèi)，每個月的還款額度是一樣的。這樣有利于記住還款的額度，可以很好地計劃收入和開支。
查看全文↓ 2017-02-24 17:44:24
2、按月等額本金還款。這種還款是本金在整個還款期內(nèi)平均分?jǐn)?，利息則按貸款本金余額逐日計算。這種還款的方式每個月的還款額度不一樣，是每月遞減的。這種比較在貸款初期還款能力較強、并希望在還款初期歸還較大款項來減少利息支出的借款人。
3、一次性還本付息。這種還款方式可以辦理的貸款期限有限定，一般只能申請一年內(nèi)的貸款。初期沒有還款壓力，但是到了還款期限。壓力較大。除非有絕對的把握可以在還款期限內(nèi)可以還清貸款，不然不建議選擇這種還款方式。
相關(guān)問題
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1.等額本息還款本金逐漸增加所謂等額本息還款，就是指貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，直至結(jié)清貸款。即借款人歸還的利息和本金之和每月都相等，利息和本金占計劃月還款額的比例每次都發(fā)生變化，開始時由于本金較多，因而利息占的比重較大，當(dāng)期應(yīng)還本金=計劃月還款額-當(dāng)期應(yīng)還利息，隨著還款次數(shù)的增多，本金所占比重逐漸增加。以貸款20萬元20年還為例，按年利率7.47%計算，月均還款1607.5196元，支付總利息達185804.7元，還款總額將達385804.7元。計算公式：計劃月還款額=〔貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)〕÷〔（1+月利率）^還款月數(shù)－1〕還款月數(shù)=貸款年限×12月利率=年利率/12還款月數(shù)=貸款年限×122.等額本金還款利息由多及少等額本金還款方式則指每月等額償還本金，貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結(jié)清貸款。即每月歸還本金的數(shù)額相等，利息=當(dāng)期剩余本金×日利率×當(dāng)期日歷天數(shù)，每月的還款額并不固定，而是隨著每月本金的減少而遞減，隨著還款次數(shù)的增多，利息由多逐漸減少。同樣以貸款20萬元20年還清為例，按年利率7.47%算，第一個月還款為2078.33元，以后每月遞減，**后一個月還清時還款838.52元。支付總利息為150022.5元，還貸總額為350022.5元。計算公式：計劃月還款額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-累計已還本金)×月利率累計已還本金=已經(jīng)歸還貸款的月數(shù)×貸款本金/還款月數(shù)兩種方式，各有優(yōu)勢。同樣20萬元還20年，等額本息還款利息比等額本金還款多35782.2元。顯然，“本金”的利息低于“本息”，可是，是否“本金”還款是**佳選擇呢？銀行分析人士說，“本息”還款優(yōu)點是每月償還金額相等，還款壓力均衡，便于借款人合理安排家庭收支計劃，對于精通投資、善于理財?shù)募彝?，無疑是**好的選擇。只要投資回報率高于貸款利率，則占用資金的時間越長越好，這種還款法還適合未來收入比較穩(wěn)定或略有增加的借款人，如部分年輕人、資金較為緊缺，但未來有能力提前還貸，這樣利息也會相對減少?！氨窘稹边€款法在貸款初期月還款額大，還貸壓力較重，尤其是在貸款總額比較大的情況下，相差上千元。但是，隨著時間推移，還款負(fù)擔(dān)逐漸減輕。適合收入較高，有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)，但是預(yù)計將來負(fù)擔(dān)會加重的人群。
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現(xiàn)在購房，如果是第一套房，**一般是30%，其余的要從銀行貸款。貸款方式有幾種：一種是公積金貸款，這個需要你公司給你上有公積金，而且必須是你公積金所在地買房或者裝修房才可以使用，這個的優(yōu)點是貸款利率低，比商貸要低不少，缺點是有地域限制而且需要審批等等。shangeshgh第二種是商貸，也就是按照銀行發(fā)布的基準(zhǔn)利率來貸款，銀行會有浮動，有優(yōu)惠的時候，也有增加的時候。這種方式貸款較普通，缺點是貸款利率較高。所貸款有兩種還款方式，一種是等額本息還款，一種是等額本金還款。等額本息還款到還完款所付利息多，等額本金相對則較少，但等額本金還款方式，前期的還款額較高，還款壓力較大。如果你想提前還款而且能承受壓力選擇等額本金方式無疑是**好的，但相對的銀行的審批要嚴(yán)。
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住房貸款的還款方式有很多，但主要可以分為四類：第一種：固定利率還款。固定利率房貸**大的好處就是利率不隨物價或其他因素變化調(diào)整，但固定利率因為是借款人提前鎖定的加息風(fēng)險，所以常比基準(zhǔn)利率高出一定的百分點。第二種：等額本金還款。采用等額本金還款方式，借款人在開始還貸時，每月負(fù)擔(dān)會較大些。但是隨著還款時間的推移，還款負(fù)擔(dān)會逐漸減輕，**后總的利息支出較低。第三種：等額本息還款。以等額本息還款方式償還房貸，借款人每月月供不變。因每月承擔(dān)相同的款項，方便借款人安排收支。第四種：公積金自由還款。自由還款是公積金貸款獨有的還款方式。與傳統(tǒng)的等額本息或是等額本金還款相比，公積金自由還款方式更為靈活。此外還有鎖定利率還款，即在借款合同中約定制定固定利率，不隨人行政策上浮或下調(diào)利息，提前還款需交納違約金。對于部分雙周供的還款方式，雖然一個月內(nèi)還款兩次的方式能節(jié)約不少利息，但在月收入有限的情況下，這種還款方式給借款人帶來的壓力較大
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貸款買房子的還款方式主要有三種，等額本息，等額本金，一次性還本付息?！ ?、按月等額本息還款。這種還款方式在貸款的期限內(nèi)，每個月的還款額度是一樣的。這樣有利于記住還款的額度，可以很好地計劃收入和開支。 2、按月等額本金還款。這種還款是本金在整個還款期內(nèi)平均分?jǐn)?，利息則按貸款本金余額逐日計算。這種還款的方式每個月的還款額度不一樣，是每月遞減的。這種比較在貸款初期還款能力較強、并希望在還款初期歸還較大款項來減少利息支出的借款人?！ ?、一次性還本付息。這種還款方式可以辦理的貸款期限有限定，一般只能申請一年內(nèi)的貸款。初期沒有還款壓力，但是到了還款期限。壓力較大。除非有絕對的把握可以在還款期限內(nèi)可以還清貸款，不然不建議選擇這種還款方式。
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