等額本息還款方式每月償還的貸款本金與利息總和固定,月還款壓力均衡,但各月所還本金和所還利息此消彼長——貸款還款前期償還的利息多、本金少,還款后期償還的本金多、利息少。如果提前還清貸款,一次性得還的金額為剩余本金和至還清貸款當(dāng)日的未還利息。提前還款節(jié)省利息的多少跟提前還清貸款的時間有關(guān),同一筆貸款,提前還的時間越早,節(jié)省的利息越多。適合提前還貸的人需要符合以下三個條件:首先,選擇了等額本息還款法并且處于還貸前5年之內(nèi),這樣的人可以提前還貸,因為可以省下很多利息。其次,自己手上有閑余資金,但又苦于沒有其他投資途徑,或者投資收益率小于貸款利率。**后,不久的將來有大筆開支的可能性較小。等額本息提前還款,提前還的越多早,節(jié)省的利息越多,因此如果購房者手頭有閑余資金,可以提早進行還款。
全部3個回答>廈門提前還貸劃算嗎 公積金提前還款有什么指南
133****7863 | 2016-08-02 15:40:20
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131****3747
公積金提前還款可以嗎?這個問題的答案是必須可以。具體公積金提前還款辦理流程和所需資料詳見下文,我們也需要衡量一下公積金提前還款劃不劃算。新年一年,究竟是拿錢另做投資還是選擇無債一身輕? 一、廈門公積金提前還貸申請所需條件 (一)已辦理了公積金貸款提前還貸業(yè)務(wù)但尚未結(jié)清; (二)原公積金貸款已還款1年(含)以上; (三)申請還款人當(dāng)年未辦理過縮短貸款期限業(yè)務(wù),并且無逾期貸款余額; (四)辦理縮短貸款期限后的貸款應(yīng)符合以下要求: 1、縮短貸款期限前后的貸款剩余期限相差應(yīng)不少于12個月(含); 2、縮短貸款期限后的貸款月還款額不高于貸款發(fā)放時的首月還款額; 3、縮短貸款期限后,組合貸款中的商業(yè)性住房貸款與公積金貸款的貸款期限應(yīng)保持一致。 二、廈門公積金提前還貸如何辦理 直接到公積金貸款金融業(yè)務(wù)受委托銀行(工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、廈門銀行、招商銀行、郵政儲蓄銀行廈門市分行)業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)點辦理。 公積金提前還貸的方式分為提前全部還貸、提前部分還貸兩種 1、一次性歸還本息方式 (1)申請人可通過公積金管理中心熱線或者窗口查詢自己的剩余貸款金額,并預(yù)約提前還款的金額; (2)還款人申請?zhí)崆斑€款,填寫《住房公積金管理中心住房公積金貸款提前還清貸款申請書》或《住房公積金管理中心住房公積金貸款提前償還部分貸款申請書》并簽章和提供所需資料; (3)受委托銀行審批; (4)公積金管理中心審批; (5)去銀行償還貸款本息; (6)將提前還款表送至公積金中心留檔。 2、歸還部分貸款本金方式 (1)借款人撥打公積金管理熱線或者去窗口預(yù)約還款; (2)還款人進行提前還款申請,填寫《住房公積金管理中心住房公積金貸款提前還清貸款申請書》或《住房公積金管理中心住房公積金貸款提前償還部分貸款申請書》并簽章和提供所需資料; (3)確定提前還款還貸金額和提前還貸的日期; (4)受委托銀行審批; (5)公積金管理中心審批; (6)去銀行償還部分貸款本金; (7)將提前還款表送至公積金中心留檔。 三、公積金提前還款劃不劃算 住房貸款屬于長期貸款,其利率是一年一調(diào),也就是說,即便近期利率調(diào)整,個人房貸新利率也要從明年1月1日開始實行,提前還貸意味著必須放棄一部分流動資金,同時承擔(dān)較大的資金壓力。由于公積金貸款利率低,如果借款人有更好的投資渠道,貸款人可以尋找其他的方式投資賺取回報。如果購房者確實沒有好的渠道,資金壓力不大可以選擇部分提前還款甚至一次性全部還清本息??傊崆斑€款不劃算是取決于同樣一筆錢投資其他行業(yè)是否能夠收益更大。 還款者要記得提前還清全部貸款后去保險公司等部門退保。因為在提前償還貸款后,原個人住房貸款房屋保險合同也要提前終止,按照有關(guān)規(guī)定,貸款人可以攜帶保險單正本和提前還清貸款證明,到保險公司按月退還提前交的保費。 以上是廈門公積金貸款提前還款的相關(guān)介紹,如果購房者選擇的是組合貸款,如果手里有余錢應(yīng)該優(yōu)先選擇還商業(yè)貸款。如果整個還貸壓力不大,手里余錢可以考慮其他風(fēng)險性較小回報率穩(wěn)定的投資。
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房貸提前還款劃算嗎并非每個人都適合提前還貸的,提前還貸是否換算較好要綜合宏觀大環(huán)境和個人實際情況來判斷,主要考慮貸款利率、個人投資能力、個人短期資金需求以及經(jīng)濟大環(huán)境等問題。首先,要看客戶貸款時簽訂的合同中所確定的貸款利率。若使用公積金貸款,年利率較低,僅為4.5%左右,在這種情況下并不需要急于還款。而對于使用商業(yè)貸款的客戶來說,目前來看5年以上貸款利率一般為6.55%,首套可享受8.5折~9折的優(yōu)惠,二套房需上浮10%。在這種情況下,若前期簽訂合同時能享受到較低折扣利率的,也不必提前還款。其次,是否提前還款需考慮個人的投資能力。資深按揭中介鄭大源指出,如果手頭有其他更好的投資理財項目如股票、基金、債券、理財產(chǎn)品等,若預(yù)計獲取的回報能夠覆蓋貸款成本,客戶較好將流動資金用于投資。此外,從經(jīng)濟大環(huán)境來看,如果正處于降息通道,短期內(nèi)加息的可能性不大??蛻簟敖璧腻X越多、時間越長就越好,不必急于還款”。
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住房公積金貸款要不要提前還款,應(yīng)當(dāng)視自身情況確定。如果手頭閑錢較多,那么可以選擇提前還款,畢竟提前還款可以比原定貸款計劃少還許多利息。還有很重要的一點是,同商業(yè)貸款提前還款想比,公積金提前還款沒有手續(xù)費或違約金,相當(dāng)于額外節(jié)省了一部分開支,所以利用閑置資金進行公積金提前還貸不失為一個省錢的好辦法。如果有的購房者理財能力比較強,將資金拿去理財,會抓取更多的錢,比提前還款更省錢,則就不適宜提前還款了。因此是否應(yīng)該住房公積金提前還款應(yīng)充分考慮多種因素,量力而行。適合公積金貸款提前還貸的:處于還款初期的借款人,尤其是選擇等額本金還款的借款人。等額本金是貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€月內(nèi),同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。如果20年期的貸款,借款人可以選擇在貸款的前五年以內(nèi)提前還貸。不適合公積金貸款提前還貸的:1、基準(zhǔn)利率享受7折與8.5折之間的購房者由于已享受利率優(yōu)惠,提前還貸反而會不劃算。利率享受7折優(yōu)惠后,低于目前5年以上的定存利率,更低于一些理財產(chǎn)品的利率。提前還款不劃算,不如將錢拿去購買理財產(chǎn)品。2、等額本金還款期已過三分之一的購房者因為等額本金這種還款方式,開始還的錢比較多,后來越來越少。這部分人已將大額的錢還完了,剩下小額的貸款,即便漲了利率,利息也不是太多。要不要提前還款,要綜合考慮,平衡利弊,然后結(jié)合經(jīng)濟情況等綜合考慮。
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年輕人買房,大多數(shù)人都是采用貸款的方式,即使前期壓力大點也無所謂,畢竟后期有經(jīng)濟積累,這些房貸可能就不是大問題了。當(dāng)經(jīng)濟寬裕之后好多人都會考慮是不是要提前還款,那么提前還貸合適嗎?提前還貸要注意什么呢?小編特意咨詢了專業(yè)人士,跟大家分享下。一、提前還貸合適嗎?1、提前還貸其實需要看具體的情況,如果你當(dāng)時簽訂合同的時候,已經(jīng)享受到貸款的特殊優(yōu)惠,那么只要優(yōu)惠的幅度,在八折左右,那么你提前還貸一般來說是不劃算的事情。2、提前還房貸的話,銀行方面的利率我們要了解,比如我們在房貸的利率開始下滑的時候,提前還款的話,會很不劃算,這樣你會很吃虧,因為下降的利率,已經(jīng)抵消你前期的很多壓力了。
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你的問題其實有些復(fù)雜,不只在考慮經(jīng)濟因素(還考慮到提取公積金)。如果單從經(jīng)濟方面考慮利弊的話,其實核心問題就只有一個,你目前的貸款利率是多少,如果是公積金貸款或商貸打7折的情況,那么可以肯定的說,完全沒有必要提前還款。這兩種目前的貸款利率和3年期定存利率差不多持平,也就是說你把閑錢存成3年定期,就彌補了貸款的利息,提不提前還都沒有額外的利息損失了,錢留在手里還能應(yīng)急使用。如果提前還了,再有需要用錢的時候,貸款就拿不到7折了,其他用途的消費貸款,也不能拿到公積金貸款,提前還不劃算的。如果貸款利率是8.5折或基準(zhǔn)利率或者是上浮1.1倍的話(這些情況下,定期存款已經(jīng)無法彌補貸款利息了,要有更高回報的投資來彌補),考慮到你目前沒有什么明確的投資意向的情況下,我建議可以考慮提前還。至于還多少,剩下的選哪種方式還,從經(jīng)濟方面考慮,基本沒有差別,看你的其他方面因素了(比如公積金提取年限,或月供壓力等)。
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