已有1個(gè)回答

• 141****1193

  居民購(gòu)房要辦理貸款一般有兩種途徑，商業(yè)貸款和公積金貸款，商業(yè)貸款利率高，公積金貸款要求嚴(yán)格且辦理時(shí)間較長(zhǎng)。未來(lái)將有第三種貸款方式——住房?jī)?chǔ)蓄貸款可供購(gòu)房者選擇。 目前，國(guó)內(nèi)獨(dú)家試點(diǎn)運(yùn)營(yíng)住房?jī)?chǔ)蓄業(yè)務(wù)的中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行，已被納入國(guó)家多層次住房政策體系，進(jìn)而獲準(zhǔn)在全國(guó)開展業(yè)務(wù)，這意味著將有更多百姓受益于這一政策。 住房?jī)?chǔ)蓄貸款就是居民為獲得銀行貸款，需要以預(yù)先向銀行儲(chǔ)蓄為前提的一種貸款品種，與商業(yè)性住房貸款、住房公積金貸款，共同構(gòu)成3大個(gè)人住房融資模式。 貸多少取決于存多少，貸款形式更加靈活 住房?jī)?chǔ)蓄貸款具有合同儲(chǔ)蓄性質(zhì)，依據(jù)儲(chǔ)戶的住房需求和儲(chǔ)蓄能力來(lái)確定貸款額度。住房?jī)?chǔ)蓄合同規(guī)定，客戶貸款額度等于合同額與支付給客戶存款本息及補(bǔ)貼后的差額，貸款額度大體與存款金額一致。 例如，王先生如果想在兩年后購(gòu)買100萬(wàn)元的住房，可提前與銀行簽訂合約性儲(chǔ)蓄計(jì)劃。他可以一次性存儲(chǔ)50萬(wàn)元，也可每月規(guī)律性地存入一定數(shù)額，當(dāng)存款達(dá)到50萬(wàn)元，即合同額的50%，且滿足相關(guān)評(píng)價(jià)條件后，就可向銀行申請(qǐng)50萬(wàn)元的購(gòu)房貸款，同時(shí)，還可以將存儲(chǔ)的50萬(wàn)元取出自用。 住房?jī)?chǔ)蓄貸款還可以與商業(yè)按揭或公積金進(jìn)行組合貸款。一般來(lái)說(shuō)，公積金只能貸款60萬(wàn)元，如果購(gòu)房者所需貸款額度超過(guò)了這個(gè)限額可以把住房?jī)?chǔ)蓄貸款作為補(bǔ)充，超出部分依然能享受到較低的利率。住房?jī)?chǔ)蓄貸款還可以進(jìn)行疊加，購(gòu)房者的配偶或同一戶口同住成員也有住房?jī)?chǔ)蓄存款的，則可以合并在一起加以計(jì)算，這樣獲得貸款時(shí)間將會(huì)縮短，貸款額度也會(huì)相應(yīng)擴(kuò)大。 利率較低，適合普通百姓 目前，我國(guó)居民對(duì)住房?jī)?chǔ)蓄貸款還比較陌生，但在歐洲已成為普通百姓改善居住條件的重要手段。相比其他兩種貸款方式，住房?jī)?chǔ)蓄貸款公益性更強(qiáng)。在我國(guó)，目前國(guó)內(nèi)獨(dú)家試點(diǎn)運(yùn)營(yíng)住房?jī)?chǔ)蓄業(yè)務(wù)的專業(yè)性銀行——中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行，在天津、重慶地區(qū)提供該項(xiàng)業(yè)務(wù)。從定位上來(lái)看，住房?jī)?chǔ)蓄貸款主要面向政府需要保障的人群和中低收入者，正是基于這樣的定位，我國(guó)目前住房?jī)?chǔ)蓄貸款設(shè)定3.3%的恒定利率，重點(diǎn)滿足居民中遠(yuǎn)期住房金融需求。 但是，相比公積金和商業(yè)貸款，住房?jī)?chǔ)蓄貸款獲得貸款時(shí)間長(zhǎng)，還款時(shí)間短，有著嚴(yán)格的評(píng)價(jià)體系。一次性存款的客戶，離存入時(shí)間**短要24個(gè)月，**長(zhǎng)需要49個(gè)月；規(guī)律性存款客戶，離首次存入時(shí)間**短要44個(gè)月，**久要91個(gè)月，購(gòu)房者貸款等待時(shí)間較長(zhǎng)。住房?jī)?chǔ)蓄貸款的**長(zhǎng)期限因產(chǎn)品而異，**長(zhǎng)不超過(guò)16年。由于期限較短，如果貸款金額較大，月供也相應(yīng)較多。因此住房?jī)?chǔ)蓄貸款和公積金或商業(yè)貸款應(yīng)盡量搭配使用以減少月供負(fù)擔(dān)。 有望向全國(guó)范圍推廣 相比于其他國(guó)家，我國(guó)住房?jī)?chǔ)蓄貸款起步較晚且經(jīng)歷了較長(zhǎng)的探索期。我國(guó)自上世紀(jì)80年代就開始對(duì)住房?jī)?chǔ)蓄制度進(jìn)行探索實(shí)踐。 1987年，在住房制度改革初期，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)在山東煙臺(tái)、安徽蚌埠兩市試辦城市住房?jī)?chǔ)蓄銀行，專門辦理房改配套的住房基金籌集、住房信貸及結(jié)算等政策性業(yè)務(wù)。但由于住房?jī)?chǔ)蓄銀行是商業(yè)銀行還是政策性銀行，并沒(méi)有定位清楚，因而當(dāng)住房公積金制度出現(xiàn)時(shí)，不成熟的住房?jī)?chǔ)蓄就被取代。直到2004年，中國(guó)建設(shè)銀行與德國(guó)施威比豪爾住房?jī)?chǔ)蓄銀行共同組建中德銀行，并在天津開啟試點(diǎn)，我國(guó)才出現(xiàn)真正意義上的住房?jī)?chǔ)蓄銀行。 2012年，該銀行在重慶開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，這項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)才逐步成型并得以發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，從中德銀行2004年建立，經(jīng)過(guò)10年，該行的注冊(cè)資本金從**初的1.5億元逐步增加到20億元，累計(jì)與市民簽訂了700多億元住房?jī)?chǔ)蓄合同，惠及14萬(wàn)居民。 據(jù)了解，中德銀行已獲得國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，被納入國(guó)家多層次住房政策體系，進(jìn)而獲準(zhǔn)在全國(guó)開展業(yè)務(wù)。目前，中德銀行正在逐步探索可復(fù)制的商業(yè)模式，逐步向全國(guó)推廣住房?jī)?chǔ)蓄及相關(guān)業(yè)務(wù)。

  查看全文↓ 2016-07-20 09:59:33

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 住房?jī)?chǔ)蓄貸款是什么 住房?jī)?chǔ)蓄貸款的利率是多少
  答

  目前世界上的住房信貸模式，主要有三種。一是美國(guó)式的商業(yè)性住房貸款，二是新加坡式的強(qiáng)制性住房資金積累制度（即公積金貸款），三是歐洲式的合約化住房?jī)?chǔ)蓄制度（即住房?jī)?chǔ)蓄貸款）。三種貸款模式各有千秋，然而哪一種**適合你，現(xiàn)在就讓我們來(lái)仔細(xì)剖析一下這三種貸款方式。 公積金貸款 對(duì)于已參加交納住房公積金的居民來(lái)說(shuō)，貸款購(gòu)房時(shí)，住房公積金的低息貸款還是比較劃算的。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率低于同期商業(yè)銀行貸款利率。但市民申請(qǐng)公積金貸款總額不大，對(duì)于剛參加工作不久或者單位繳納公積金額度較低的市民來(lái)說(shuō)，公積金就顯得有點(diǎn)雞肋了。 個(gè)人住房商業(yè)性貸款 銀行利用信貸資金向在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。即通常所稱“個(gè)人住房按揭貸款”，也是不能使用公積金貸款的市民通常所選擇的貸款。只要在貸款銀行存款余額占購(gòu)買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購(gòu)房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請(qǐng)使用銀行按揭貸款。但該類貸款的市場(chǎng)利率較高，并且大部分商業(yè)銀行執(zhí)行個(gè)人二套房貸款基準(zhǔn)利率上浮。 住房?jī)?chǔ)蓄貸款 住房?jī)?chǔ)蓄是指為了獲得住房消費(fèi)貸款而進(jìn)行的有目的、有計(jì)劃的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。住房?jī)?chǔ)蓄貸款較低的利率是住房?jī)?chǔ)蓄客戶和住房?jī)?chǔ)蓄銀行簽訂合同的時(shí)候確定下來(lái)的，不受資本市場(chǎng)利率波動(dòng)的影響。 住房?jī)?chǔ)蓄實(shí)行“先存后貸”“利率恒定不變”的原則?？蛻粜枧c銀行簽訂一份住房?jī)?chǔ)蓄合同，約定存款額、貸款額、存款期限、貸款期限以及貸款利率。客戶住房?jī)?chǔ)蓄存款期滿達(dá)到貸款條件后，可以支取存款用于交付購(gòu)房**款，同時(shí)獲得相應(yīng)額度的低利率貸款用于交付購(gòu)房款，或者支付裝修費(fèi)用，置換其它貸款，甚至包括償還因住房項(xiàng)目所欠債務(wù)。

• 問(wèn) 住房?jī)?chǔ)蓄貸款有什么優(yōu)惠 住房?jī)?chǔ)蓄貸款是什么來(lái)的
  答

  對(duì)于對(duì)住房有剛性需求、手頭資金又不足的人來(lái)說(shuō)，在買房之前，弄清楚哪種房貸模式**省錢就是至關(guān)重要的。今天小編就來(lái)跟大家來(lái)比較一下目前的三種房貸模式，來(lái)看看哪種**省錢吧！ 目前世界上的住房信貸模式，主要有三種。一是美國(guó)式的商業(yè)性住房貸款，二是新加坡式的強(qiáng)制性住房資金積累制度（即公積金貸款），三是歐洲式的合約化住房?jī)?chǔ)蓄制度（即住房?jī)?chǔ)蓄貸款）。三種貸款模式各有千秋，然而哪一種**適合你，現(xiàn)在就讓我們來(lái)仔細(xì)剖析一下這三種貸款方式。?? 公積金貸款 對(duì)于已參加交納住房公積金的居民來(lái)說(shuō)，貸款購(gòu)房時(shí)，住房公積金的低息貸款還是比較劃算的。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率低于同期商業(yè)銀行貸款利率。但市民申請(qǐng)公積金貸款總額不大，對(duì)于剛參加工作不久或者單位繳納公積金額度較低的市民來(lái)說(shuō)，公積金就顯得有點(diǎn)雞肋了。?? 個(gè)人住房商業(yè)性貸款 銀行利用信貸資金向在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。即通常所稱“個(gè)人住房按揭貸款”，也是不能使用公積金貸款的市民通常所選擇的貸款。只要在貸款銀行存款余額占購(gòu)買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購(gòu)房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請(qǐng)使用銀行按揭貸款。但該類貸款的市場(chǎng)利率較高，并且大部分商業(yè)銀行執(zhí)行個(gè)人二套房貸款基準(zhǔn)利率上浮。?? 住房?jī)?chǔ)蓄貸款 住房?jī)?chǔ)蓄是指為了獲得住房消費(fèi)貸款而進(jìn)行的有目的、有計(jì)劃的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。住房?jī)?chǔ)蓄貸款較低的利率是住房?jī)?chǔ)蓄客戶和住房?jī)?chǔ)蓄銀行簽訂合同的時(shí)候確定下來(lái)的，不受資本市場(chǎng)利率波動(dòng)的影響。?? 住房?jī)?chǔ)蓄實(shí)行“先存后貸”“利率恒定不變”的原則?？蛻粜枧c銀行簽訂一份住房?jī)?chǔ)蓄合同，約定存款額、貸款額、存款期限、貸款期限以及貸款利率?？蛻糇》?jī)?chǔ)蓄存款期滿達(dá)到貸款條件后，可以支取存款用于交付購(gòu)房**款，同時(shí)獲得相應(yīng)額度的低利率貸款用于交付購(gòu)房款，或者支付裝修費(fèi)用，置換其它貸款，甚至包括償還因住房項(xiàng)目所欠債務(wù)。??

• 問(wèn) 住房?jī)?chǔ)蓄貸款是什么 住房?jī)?chǔ)蓄貸款利率是多少
  答

  除了常見的商業(yè)性住房貸款和公積金貸款之外，還有一個(gè)貸款買房的新模式：住房?jī)?chǔ)蓄貸款。后者很多人不知道，卻是利息**少的，今天就來(lái)了解一下吧。 一、什么是住房?jī)?chǔ)蓄貸款？ 住房?jī)?chǔ)蓄貸款是銀行的一個(gè)貸款品種，是購(gòu)房者為獲得銀行貸款需預(yù)先向銀行進(jìn)行儲(chǔ)蓄的貸款模式，它可以解決那些沒(méi)有參加公積金或公積金余額較少，且商業(yè)貸款額不足，但自己也有少量的剩余資金的準(zhǔn)購(gòu)房者的購(gòu)房問(wèn)題。 舉例解釋“什么是住房?jī)?chǔ)蓄貸款” 小明打算在兩年后購(gòu)買200萬(wàn)元的住房，需要提前與銀行簽訂合約性儲(chǔ)蓄計(jì)劃。 第一種：他可以一次性在該銀行存100萬(wàn)元； 第二種：小明也可每月規(guī)律性地存入一定數(shù)額，當(dāng)存款達(dá)到100萬(wàn)元，也就是合同額的50%，且滿足相關(guān)評(píng)價(jià)條件后，就可向銀行申請(qǐng)100萬(wàn)元的購(gòu)房貸款，同時(shí)，還可以將存儲(chǔ)的100萬(wàn)元取出自用。它的貸款利率是3.3%的恒定利率。 二、住房?jī)?chǔ)蓄貸款的利率是多少？ 1、住房?jī)?chǔ)蓄貸款利率：3.3%。恒定利率！ 2、商業(yè)性住房貸款利率：5.15%。浮動(dòng)利率！ 3、公積金貸款利率：3.25%。浮動(dòng)利率！ 三、住房?jī)?chǔ)蓄貸款的特點(diǎn)： 1、相比商業(yè)性住房貸款和公積金貸款，住房?jī)?chǔ)蓄貸款公益性更強(qiáng)。 2、住房?jī)?chǔ)蓄貸款主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社會(huì)夾心層，重點(diǎn)滿足居民中遠(yuǎn)期住房金融需求。 3、住房?jī)?chǔ)蓄貸款貸款期限短。住房?jī)?chǔ)蓄貸款**高貸款期限為16年，相比商業(yè)性住房貸款（**高貸款期限30年），公積金貸款（**高貸款期限30年），住房?jī)?chǔ)蓄貸款貸款期限**短。 4、住房?jī)?chǔ)蓄貸款可以與商業(yè)按揭或公積金進(jìn)行組合貸款。 不過(guò)，這種貸款方式也有自己的局限性。比如，在期限上，不同于其他兩種貸款30年的**高年限，住房?jī)?chǔ)蓄貸款年限**短為2年，**長(zhǎng)為16年。再如，這一貸款方式是先存后貸，需要提前簽署合同，并進(jìn)行存款，達(dá)到一定條件后才可以申請(qǐng)貸款。不過(guò)，住房?jī)?chǔ)蓄作為商業(yè)按揭和公積金的補(bǔ)充，可以與商業(yè)按揭或公積金進(jìn)行組合貸款，有助于規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。 目前住房?jī)?chǔ)蓄貸款已在天津、重慶試點(diǎn)多年，中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行是目前國(guó)內(nèi)唯一試點(diǎn)運(yùn)營(yíng)住房?jī)?chǔ)蓄業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行。 另外住房?jī)?chǔ)蓄貸款今年有望在全國(guó)推廣。

• 問(wèn) 住房?jī)?chǔ)蓄貸款利率很低嗎 住房?jī)?chǔ)蓄貸款劃算嗎
  答

  居民購(gòu)房要辦理貸款一般有兩種途徑，商業(yè)貸款和公積金貸款，商業(yè)貸款利率高，公積金貸款要求嚴(yán)格且辦理時(shí)間較長(zhǎng)。未來(lái)將有第三種貸款方式——住房?jī)?chǔ)蓄貸款可供購(gòu)房者選擇。 目前，國(guó)內(nèi)獨(dú)家試點(diǎn)運(yùn)營(yíng)住房?jī)?chǔ)蓄業(yè)務(wù)的中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行，已被納入國(guó)家多層次住房政策體系，進(jìn)而獲準(zhǔn)在全國(guó)開展業(yè)務(wù)，這意味著將有更多百姓受益于這一政策。 住房?jī)?chǔ)蓄貸款就是居民為獲得銀行貸款，需要以預(yù)先向銀行儲(chǔ)蓄為前提的一種貸款品種，與商業(yè)性住房貸款、住房公積金貸款，共同構(gòu)成3大個(gè)人住房融資模式。 貸多少取決于存多少，貸款形式更加靈活 住房?jī)?chǔ)蓄貸款具有合同儲(chǔ)蓄性質(zhì)，依據(jù)儲(chǔ)戶的住房需求和儲(chǔ)蓄能力來(lái)確定貸款額度。住房?jī)?chǔ)蓄合同規(guī)定，客戶貸款額度等于合同額與支付給客戶存款本息及補(bǔ)貼后的差額，貸款額度大體與存款金額一致。 例如，王先生如果想在兩年后購(gòu)買100萬(wàn)元的住房，可提前與銀行簽訂合約性儲(chǔ)蓄計(jì)劃。他可以一次性存儲(chǔ)50萬(wàn)元，也可每月規(guī)律性地存入一定數(shù)額，當(dāng)存款達(dá)到50萬(wàn)元，即合同額的50%，且滿足相關(guān)評(píng)價(jià)條件后，就可向銀行申請(qǐng)50萬(wàn)元的購(gòu)房貸款，同時(shí)，還可以將存儲(chǔ)的50萬(wàn)元取出自用。 住房?jī)?chǔ)蓄貸款還可以與商業(yè)按揭或公積金進(jìn)行組合貸款。一般來(lái)說(shuō)，公積金只能貸款60萬(wàn)元，如果購(gòu)房者所需貸款額度超過(guò)了這個(gè)限額可以把住房?jī)?chǔ)蓄貸款作為補(bǔ)充，超出部分依然能享受到較低的利率。住房?jī)?chǔ)蓄貸款還可以進(jìn)行疊加，購(gòu)房者的配偶或同一戶口同住成員也有住房?jī)?chǔ)蓄存款的，則可以合并在一起加以計(jì)算，這樣獲得貸款時(shí)間將會(huì)縮短，貸款額度也會(huì)相應(yīng)擴(kuò)大。 利率較低，適合普通百姓 目前，我國(guó)居民對(duì)住房?jī)?chǔ)蓄貸款還比較陌生，但在歐洲已成為普通百姓改善居住條件的重要手段。相比其他兩種貸款方式，住房?jī)?chǔ)蓄貸款公益性更強(qiáng)。 在我國(guó)，目前國(guó)內(nèi)獨(dú)家試點(diǎn)運(yùn)營(yíng)住房?jī)?chǔ)蓄業(yè)務(wù)的專業(yè)性銀行——中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行，在天津、重慶地區(qū)提供該項(xiàng)業(yè)務(wù)。從定位上來(lái)看，住房?jī)?chǔ)蓄貸款主要面向政府需要保障的人群和中低收入者，正是基于這樣的定位，我國(guó)目前住房?jī)?chǔ)蓄貸款設(shè)定3.3%的恒定利率，重點(diǎn)滿足居民中遠(yuǎn)期住房金融需求。 但是，相比公積金和商業(yè)貸款，住房?jī)?chǔ)蓄貸款獲得貸款時(shí)間長(zhǎng)，還款時(shí)間短，有著嚴(yán)格的評(píng)價(jià)體系。一次性存款的客戶，離存入時(shí)間**短要24個(gè)月，**長(zhǎng)需要49個(gè)月；規(guī)律性存款客戶，離首次存入時(shí)間**短要44個(gè)月，**久要91個(gè)月，購(gòu)房者貸款等待時(shí)間較長(zhǎng)。住房?jī)?chǔ)蓄貸款的**長(zhǎng)期限因產(chǎn)品而異，**長(zhǎng)不超過(guò)16年。由于期限較短，如果貸款金額較大，月供也相應(yīng)較多。因此住房?jī)?chǔ)蓄貸款和公積金或商業(yè)貸款應(yīng)盡量搭配使用以減少月供負(fù)擔(dān)。 有望向全國(guó)范圍推廣 相比于其他國(guó)家，我國(guó)住房?jī)?chǔ)蓄貸款起步較晚且經(jīng)歷了較長(zhǎng)的探索期。我國(guó)自上世紀(jì)80年代就開始對(duì)住房?jī)?chǔ)蓄制度進(jìn)行探索實(shí)踐。 1987年，在住房制度改革初期，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)在山東煙臺(tái)、安徽蚌埠兩市試辦城市住房?jī)?chǔ)蓄銀行，專門辦理房改配套的住房基金籌集、住房信貸及結(jié)算等政策性業(yè)務(wù)。但由于住房?jī)?chǔ)蓄銀行是商業(yè)銀行還是政策性銀行，并沒(méi)有定位清楚，因而當(dāng)住房公積金制度出現(xiàn)時(shí)，不成熟的住房?jī)?chǔ)蓄就被取代。直到2004年，中國(guó)建設(shè)銀行與德國(guó)施威比豪爾住房?jī)?chǔ)蓄銀行共同組建中德銀行，并在天津開啟試點(diǎn)，我國(guó)才出現(xiàn)真正意義上的住房?jī)?chǔ)蓄銀行。 2012年，該銀行在重慶開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，這項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)才逐步成型并得以發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，從中德銀行2004年建立，經(jīng)過(guò)10年，該行的注冊(cè)資本金從**初的1.5億元逐步增加到20億元，累計(jì)與市民簽訂了700多億元住房?jī)?chǔ)蓄合同，惠及14萬(wàn)居民。 據(jù)了解，中德銀行已獲得國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，被納入國(guó)家多層次住房政策體系，進(jìn)而獲準(zhǔn)在全國(guó)開展業(yè)務(wù)。目前，中德銀行正在逐步探索可復(fù)制的商業(yè)模式，逐步向全國(guó)推廣住房?jī)?chǔ)蓄及相關(guān)業(yè)務(wù)。

• 問(wèn) 住房?jī)?chǔ)蓄貸款利率高不高 住房?jī)?chǔ)蓄貸款步驟是是么
  答

  提起貸款買房，除了常見的商業(yè)性住房貸款和公積金貸款之外，還有一個(gè)貸款買房的新模式：住房?jī)?chǔ)蓄貸款。 一、什么是住房?jī)?chǔ)蓄貸款？ 住房?jī)?chǔ)蓄貸款是銀行的一個(gè)貸款品種，是購(gòu)房者為獲得銀行貸款需預(yù)先向銀行進(jìn)行儲(chǔ)蓄的貸款模式，它可以解決那些沒(méi)有參加公積金或公積金余額較少，且商業(yè)貸款額不足，但自己也有少量的剩余資金的準(zhǔn)購(gòu)房者的購(gòu)房問(wèn)題。 舉例解釋“什么是住房?jī)?chǔ)蓄貸款” 王先生打算在兩年后購(gòu)買200萬(wàn)元的住房，需要提前與銀行簽訂合約性儲(chǔ)蓄計(jì)劃。 第一種：他可以一次性在該銀行存100萬(wàn)元； 第二種：小明也可每月規(guī)律性地存入一定數(shù)額，當(dāng)存款達(dá)到100萬(wàn)元，也就是合同額的50%，且滿足相關(guān)評(píng)價(jià)條件后，就可向銀行申請(qǐng)100萬(wàn)元的購(gòu)房貸款，同時(shí)，還可以將存儲(chǔ)的100萬(wàn)元取出自用。它的貸款利率是3.3%的恒定利率。 二、住房?jī)?chǔ)蓄貸款的利率是多少？ 1、住房?jī)?chǔ)蓄貸款利率：3.3%。恒定利率！ 2、商業(yè)性住房貸款利率：5.15%。浮動(dòng)利率！ 3、公積金貸款利率：3.25%。浮動(dòng)利率！ 三、住房?jī)?chǔ)蓄貸款的特點(diǎn)： 1、相比商業(yè)性住房貸款和公積金貸款，住房?jī)?chǔ)蓄貸款公益性更強(qiáng)。 2、住房?jī)?chǔ)蓄貸款主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社會(huì)夾心層，重點(diǎn)滿足居民中遠(yuǎn)期住房金融需求。 3、住房?jī)?chǔ)蓄貸款貸款期限短。住房?jī)?chǔ)蓄貸款**高貸款期限為16年，相比商業(yè)性住房貸款（**高貸款期限30年），公積金貸款（**高貸款期限30年），住房?jī)?chǔ)蓄貸款貸款期限**短。 4、住房?jī)?chǔ)蓄貸款可以與商業(yè)按揭或公積金進(jìn)行組合貸款。 不過(guò)，這種貸款方式也有自己的局限性。比如，在期限上，不同于其他兩種貸款30年的**高年限，住房?jī)?chǔ)蓄貸款年限**短為2年，**長(zhǎng)為16年。再如，這一貸款方式是先存后貸，需要提前簽署合同，并進(jìn)行存款，達(dá)到一定條件后才可以申請(qǐng)貸款。不過(guò)，住房?jī)?chǔ)蓄作為商業(yè)按揭和公積金的補(bǔ)充，可以與商業(yè)按揭或公積金進(jìn)行組合貸款，有助于規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。 目前住房?jī)?chǔ)蓄貸款已在天津、重慶試點(diǎn)多年，中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行是目前國(guó)內(nèi)唯一試點(diǎn)運(yùn)營(yíng)住房?jī)?chǔ)蓄業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行。