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• 155****7789

  由于房價(jià)高，目前很多購房者都是貸款買房，先交付一定的**，然后貸款辦理下來之后每月定期向銀行還款。但是，如果還款經(jīng)常逾期，會(huì)發(fā)生什么情況呢？我們一起來看一下這個(gè)案例。 逾期還貸案例 2015年12月，江蘇省高院公布一起逾期還貸糾紛案，當(dāng)事人小蔣因連續(xù)三期未能按照合同約定的時(shí)間償還房貸，被銀行告上了法庭，法院判決小蔣一次性提前償還銀行全部貸款本息51萬余元。 小蔣2010年11月為購房向銀行貸款65萬元，借款期限20年，分240期歸還，每期需歸還4000多元。借款合同約定：“借款人連續(xù)3期或累計(jì)6期逾期還款的，貸款人有權(quán)宣布本合同項(xiàng)下貸款本息全部提前到期?！弊?015年7月起，小蔣已連續(xù)三期未能按照約定時(shí)間歸還貸款本息，為此，銀行宣布貸款全部提前到期并訴至江蘇宜興法院，要求小蔣立即支付剩余全部貸款51萬元。 審理中，小蔣表示無法接受銀行提前收貸，其表示簽訂合同時(shí)并未注意到合同中有提前收貸的約定，且其只是晚了幾天還款，不是沒有還款，逾期部分只有幾百元，且都已經(jīng)全部還清了，故要求法院駁回銀行對他的訴訟請求。 法院審理認(rèn)為，銀行與小蔣簽訂的借款合同系雙方真實(shí)意思表示，且未違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，故借款合同合法有效，雙方當(dāng)事人均應(yīng)當(dāng)按照合同約定嚴(yán)格履行各自的義務(wù)。小蔣連續(xù)三期逾期還款已構(gòu)成違約，銀行有權(quán)宣布全部貸款提前到期，故小蔣應(yīng)立即向銀行支付剩余全部貸款，并承擔(dān)銀行為此支付的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)。 購房指南提醒：簽訂貸款合同要慎重 還款期限要謹(jǐn)記 近年來，通過貸款買房的越來越多，隨之而來法院受理的房貸糾紛也大幅攀升，其中大部分案件就是由借款人逾期還款引起的。借款人因?yàn)閹浊г踔翈装僭杩钔磉€幾天而被銀行宣布提前收貸，在常人看來似乎不合情理。究其原因就在于許多購房人沒把合同放在心上，絕大部分購房者在辦理房屋按揭手續(xù)時(shí)，簽訂借款合同、抵押合同時(shí)往往不仔細(xì)閱讀合同內(nèi)容，尤其是關(guān)于合同義務(wù)及違約責(zé)任的約定。因此，許多購房者在每月償還房貸時(shí)，認(rèn)為逾期還幾天根本沒事，從而因小失大。 一般來說，目前各銀行的格式房貸合同文本均有關(guān)于提前收貸的約定，有的銀行規(guī)定連續(xù)3期逾期或者累計(jì)6期逾期就可以提前收貸。有的銀行更為嚴(yán)格，只要出現(xiàn)一次逾期還款行為，銀行就有權(quán)提前收貸。因此，購房人在辦理房屋按揭貸款時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀合同內(nèi)容，要明確每月還款數(shù)額、還款日期以及相應(yīng)的違約責(zé)任，還款時(shí)也要按時(shí)足額償還，切忌因小失大。

  查看全文↓ 2016-07-05 10:21:14

相關(guān)問題

• 問 提前還房貸有什么后果 如何提前還房貸
  答

  東莞大多數(shù)銀行對提前歸還房貸設(shè)定了門檻，比如按揭還款時(shí)間超過6-12個(gè)月，按合同約定還得支付還款金額1%-3%的違約金，或者多付1-3個(gè)月的利息。當(dāng)然，若你的貸款處于還款初期（一般在借款期的1/4），可以申請?zhí)崆斑€款，因?yàn)樵谶@個(gè)時(shí)間段支出的利息較多，若這時(shí)提前還款可以節(jié)省不少利息支出。銀行房貸部門負(fù)責(zé)人還建議，市民在提前還款前，**好看看購房貸款合同，計(jì)算一下是否合算。 1、提前歸還房貸有門檻 市民手頭寬裕了，提前歸還房貸也不是市民說了算，得按房貸合同的約定。其實(shí)，在合同里，各家銀行都與市民約定了提前歸還的門檻。 當(dāng)然，東莞各家銀行的門檻并不一樣。有些銀行你只需要提前一個(gè)月申請即可，比如說農(nóng)業(yè)銀行東莞分行。也有要求比較高的，比如東莞農(nóng)商銀行，提前還貸時(shí)，必須得還滿了6個(gè)月。不夠半年的，銀行有權(quán)不受理你的提前還款申請。而建設(shè)銀行和郵儲銀行，原則上得還滿12個(gè)月，才有機(jī)會(huì)向銀行申請歸還房貸。 稍微梳理一下，大家會(huì)發(fā)現(xiàn)，國有銀行的提前還貸門檻稍高一點(diǎn)，中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸。 2、違約金數(shù)額大有差異 市民在選擇提前還款時(shí)，一般會(huì)支付一筆手續(xù)費(fèi)，也稱為“罰息”或“違約金”，一般在合同里面會(huì)寫明。對于房貸提前還款需要繳納違約金的合同條款一直存在，只是很多購房人在簽訂合同時(shí)只顧簽名，沒有注意到合同條款中的各項(xiàng)內(nèi)容，直到提前還款被罰息時(shí)才知道該條款的存在。 各家銀行手續(xù)費(fèi)差異也比較大。農(nóng)業(yè)銀行東莞市分行表示，如果客戶貸款還款時(shí)間不足3年的，則需要按照提前還款金額加收1個(gè)月貸款利息作為違約金。若客戶貸款還款時(shí)間已經(jīng)超過3年，則提前還款無需收取違約金。工商銀行則表示，房貸提前還款違約金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照借款合同約定執(zhí)行，全部提前還款按照全部本金計(jì)算違約金，部分提前還款按照提前歸還部分本金計(jì)算違約金。 當(dāng)然，大部分股份制銀行都表示不收手續(xù)費(fèi)。而浦發(fā)銀行則表示若提前兩年還款需收取還款金額3%的手續(xù)費(fèi)，兩年后則不收手續(xù)費(fèi)。而東莞農(nóng)商銀行，對還款6個(gè)月以上的客戶提前還款不收取違約金。在東莞銀行，提前一個(gè)月申請獲同意后便可提前還款，不收取違約金，但一年內(nèi)申請?zhí)崆斑€款的次數(shù)不超過3次。 3、提前歸還金額也有下限 市民提前向銀行歸還房貸，不僅有門檻，還得按合同支付違約金，此外，提前還多少金額也有一些下限標(biāo)準(zhǔn)。東莞農(nóng)商銀行表示，在部分提前還款的情況下，每次提前償還金額不少于5000元。而在郵儲銀行，提前歸還部分本金的，**低提前還本金額為1萬元，**小變動(dòng)單位為1000元。對于采取一次性還本付息還款法的貸款，只能提前歸還全部貸款，不能提前歸還部分本金。 在此提醒打算買房的消費(fèi)者，在簽訂購房貸款合同時(shí)，要認(rèn)真確認(rèn)合同內(nèi)容。房屋坐落位置、貸款金額、貸款期限、還款方式、貸款利率、利率上浮和下浮比例、貸款利率調(diào)整方式、提前還款是否會(huì)產(chǎn)生違約金及支付方式等合同細(xì)節(jié)都不可忽視。一旦出現(xiàn)與自己預(yù)期不符的內(nèi)容及時(shí)與面簽的銀行客戶經(jīng)理當(dāng)面溝通解決，避免不必要的經(jīng)濟(jì)損失。 在資金寬裕的時(shí)間，若能夠支付房貸剩余款項(xiàng)，但不能足以用作他用時(shí)，可申請將貸款提前一次性還清，然后辦理房屋解除抵押手續(xù)，再將其抵押用貸出來的錢用作其他資金周轉(zhuǎn)。對于還貸初期的客戶（一般在借款期的1/4），可以申請?zhí)崆斑€款，因?yàn)樵谶@個(gè)時(shí)間段借款人支出的利息較多，若這時(shí)提前還款可以節(jié)省不少利息支出。 當(dāng)然，提前還貸因人而異，等額本息還款已到中期的購房者就不適合提前還貸。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

• 問 房貸逾期有什么后果?房貸逾期后果很嚴(yán)重！房貸逾期怎么辦？
  答

  會(huì)影響到個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評分和會(huì)產(chǎn)生利息。個(gè)人信用征信是指依法設(shè)立的個(gè)人信用征信機(jī)構(gòu)對個(gè)人信用信息進(jìn)行采集和加工，并根據(jù)用戶要求提供個(gè)人信用信息查詢和評估服務(wù)的活動(dòng)。個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，**后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄。

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• 問 房貸逾期有什么后果?房貸逾期的后果有多嚴(yán)重
  答

  第一個(gè)月出現(xiàn)逾期還貸，銀行就會(huì)通知買房人。因?yàn)橛械娜瞬皇菒阂庥馄谶€貸，可能是因?yàn)槌霾?、家庭變故等多種原因而導(dǎo)致的。第二月，買房人還是逾期還貸的話，銀行的人員就會(huì)上門或是直接到其所在單位催討。第三月，買房人還是無法還貸，銀行就會(huì)給他發(fā)函。此時(shí)，也標(biāo)志著處置買房人的房產(chǎn)已經(jīng)進(jìn)入了司法程序。 而一旦進(jìn)入司法程序，也意味著買房人的房產(chǎn)將被拍賣。按揭買房注意事項(xiàng)1、要注意家庭的經(jīng)濟(jì)承受能力，建議夫妻雙方一人的經(jīng)濟(jì)承擔(dān)房貸，一人的經(jīng)濟(jì)開支生活，這樣是**好的，過高的貸款額度會(huì)影響生活品質(zhì)。2、貸款分純公積金，純商貸，組合型三種。有條件的**好選擇純公積金貸款，利率低非常多，而且還款可以直接公積金抵扣，方便。不過公積金貸款要求也相對高，根據(jù)每月繳納的額度申請貸款額度，而且需要房子是有年限的，有些老的二手房不予貸。商業(yè)貸款條件相對寬。3、選擇什么銀行貸款取決于很多方面，一般選擇利率優(yōu)惠**高，又有一定實(shí)力的大銀行。4、購房貸款需要銀行的個(gè)人信用非常好，有穩(wěn)定的收入，到時(shí)需要提供每月還款額度至少雙倍的公司蓋公章的收入證明。5、還款方式有很多種，等額還款，等額本金還款等，貸款年限**高30年，二手房的貸款年限根據(jù)建造時(shí)間算，有些二手房貸款年限是很少的，要問清楚銀行。

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• 問 ??房貸晚還幾天算逾期嗎?房貸逾期的后果是什么?
  答

  房貸晚一天算逾期1、大多數(shù)銀行的還款是以當(dāng)日0：01為扣款時(shí)間，也就是有很多人約定1號還款，結(jié)果每次都是1號還款，結(jié)果還產(chǎn)生了逾期；2、人民銀行的逾期記錄是以月為單位，逾期1天和逾期30天在征信記錄上并沒有區(qū)別。

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• 問 停房貸有什么后果?停房貸有什么后果強(qiáng)制性停房貸會(huì)有什么后果
  答

  一些購房者獲得貸款后，因無力償還借款或抵押房產(chǎn)價(jià)值縮水，就采取“停供”的做法停止償還房貸本息，那么這樣做會(huì)有什么后果呢？按照借款合同的約定以及法律規(guī)定，“停供”可能會(huì)面臨以下后果：1、解除合同按照借款合同的約定，如果借款人預(yù)期還款達(dá)到一定的次數(shù)，貸款行就有權(quán)解除合同。2、承擔(dān)違約責(zé)任借款人如“停供”，除了需要償還全部貸款本息、罰息、復(fù)利以外，還需支付訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等全部費(fèi)用。3、拍賣變賣房產(chǎn)如果借款人將房產(chǎn)**為抵押擔(dān)保的，那么在貸款行屢次催繳情況下，仍不還款，銀行可以拍賣、變賣抵押物，所得價(jià)款優(yōu)先用于償還貸款本息。4、開發(fā)商承擔(dān)連帶保證責(zé)任如果開發(fā)商是借款人的保證人，那么其將承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

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