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  房貸利息抵扣個稅的消息近日在市面上流傳,那么這個讓股民瘋狂、購房者興奮的“房貸利息抵扣個稅”到底是什么呢？對購房者有什么影響？ “房貸利息抵扣個稅”這個消息是怎么來的呢？ 據(jù)悉2015年12月2日,中國財政學(xué)會副會長兼秘書長賈康向澎湃新聞表示,有關(guān)房貸利息抵個稅,研究方面確實有這個方向,具體的時間還不能確定。賈康的另一身份是財政部財政科學(xué)研究所原所長。 此后,在12月3日發(fā)布的《中國住房發(fā)展報告2015-2016》中,中國社會科學(xué)院也建議出臺按揭貸款利息抵扣個人所得稅政策,降低購房還款負(fù)擔(dān)。 事實上,“房貸利息抵稅”并非“新聞”了。 ①今年5月8日,國務(wù)院批轉(zhuǎn)了國家發(fā)改委《關(guān)于2015年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點工作的意見》,提出要研究綜合與分類相結(jié)合的個稅改革方案,并將于2017年付諸立法。意見特別提到“完善稅前扣除”改革,其中重要內(nèi)容是增加住房按揭貸款利息支出等專項扣除項目。 ②財政部9月8日晚間也發(fā)布《財政支持穩(wěn)增長的政策措施》,財政部表示將深入推進(jìn)財稅體制等改革,適時推進(jìn)營改增試點,推進(jìn)消費稅改革,研究全面實施資源稅費改革方案,研究個人所得稅改革方案。 什么是房貸利息抵扣個稅？ 房貸利息抵扣個稅是指在計征個人所得稅時,將房貸產(chǎn)生的利息作為稅前減除項扣除,對扣除后的收入部分課以個人所得稅。 房貸利息抵扣個稅一旦落實 帶來什么影響 可能一：提前還款的人將會減少 對于絕大多數(shù)貸款在身的人來說,其提前還款無非是想要節(jié)省利息支出。但是如果房貸可以抵扣個稅,那么相當(dāng)于給利息打了15%-45%的折扣。購房者如果不提前還款,而是用這筆錢來炒股、買基金,**不濟(jì)的隨便買個“某某寶”理財,收益都比貸款利息高,如此一來,選擇提前還款的人便會越來越少。 可能二：低**的人越來越多 目前銀行普遍規(guī)定首套房貸款不低于3成,但是如果購房者手中資金充足,為了減少總的利息,其所付的貸款**都要高于3成。但是如果新政執(zhí)行,則即使購房者有能力**4成甚至更多,恐怕也沒有人愿意多付了,更多的人會選擇盡可能多貸款來提高自有資金的投資回報率。 可能三：買高檔住宅的人將會越來越多 既然貸款利息可以抵扣個稅,則中高收入人群在買房時將會盡可能“就高不就低”,盡量將“福利”用到極致。所以可能出現(xiàn)這樣一種現(xiàn)象：原本打算買中檔住宅的人開始向高檔住宅市場邁進(jìn),而原本購房預(yù)算在1000萬左右的高收入人群,可能會將目光鎖定在更高級的豪宅上。 可能四：刺激購房需求從而推高房價 看到辦房貸還能抵扣個稅,將刺激一大批原本購房欲望并不迫切的人出手購房,短期內(nèi)或使得成交量再度暴漲,于是乎將會出現(xiàn)令已經(jīng)買房的人感到開心、尚未買房的人感到難過的結(jié)果——房價上漲。 房貸利息抵扣個稅 貸百萬月供或可節(jié)省24% 這個新政一旦落地,對樓市以及購房者會產(chǎn)生什么影響呢？來算一筆賬：假設(shè)購房者A在一線城市購買總價250萬元的普通住宅,**50萬元,剩余200萬商業(yè)貸款貸20年,月均還款額將達(dá)13927.74元,其中5594.40元是利息支出。購房者A的稅前月收入是2萬元,按照現(xiàn)在的個稅政策來算,扣除四金、稅基等應(yīng)納稅2459.02元,但是如果按揭貸款的利息支出可以在稅前抵扣,那么其他條件不變的情況下,購房者A的應(yīng)納稅額為1097.42元,減少1361.6元,相當(dāng)于節(jié)省了利息支出的24%。 這樣一來就很清楚了,房貸利息抵扣個稅相當(dāng)于給房奴變相減負(fù),可以為個人節(jié)省房貸利息。并且,相比于購買普通住宅的購房者,購買高檔住宅且工資水平較高的人群減負(fù)效果更佳明顯。 對樓市來說,此政策一旦落實無疑是重磅級利好,由于住房按揭貸款利息支出“免稅”,相當(dāng)于變相降低了貸款成本。 房貸抵扣個稅 看看專家怎么說 業(yè)內(nèi)專家表示,房貸利息抵扣個稅在3個方面是可以成立的。首先從政策層面來看,國家在今年對于個稅改革的力度還是比較大的,迎合了經(jīng)濟(jì)體制改革下財稅體制改革的需求。其次,從房地產(chǎn)市場發(fā)展角度來看,通過抵扣個稅方法能夠降低購房者按揭貸款的成本,這符合目前樓市去庫存的導(dǎo)向。**后,從刺激消費的角度看,購房者能夠降低購房成本,等于提高了可支配收入,后續(xù)能夠刺激房地產(chǎn)行業(yè)以外的消費。 “去庫存**有效的辦法之一,是用住房個貸利息沖抵個人所得稅?！?015年11月20日,中國房地產(chǎn)協(xié)會副會長任志強(qiáng)在深圳一高峰論壇上說,“發(fā)達(dá)國家也基本上都用這樣的方法來鼓勵消費者或者是居民自己解決住房問題。有限額地進(jìn)行個人所得稅的減免,把貨幣資產(chǎn)變成實物資產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)換?！? 專家表示,個人所得稅改革將對去樓市去庫存產(chǎn)生較大利好。從國外實施經(jīng)驗來看,個人所得稅按家庭綜合計征**有利于社會中產(chǎn)階層,這部分人群能從改革中真正“減稅”,收獲更大,會顯著刺激中端改善住房需求釋放。而對于低收入人群變化較小、高收入人群敏感度不高。 “房貸利息抵扣個稅政策推出的概率較大,但不會那么快?！睂＜艺J(rèn)為,即便明年基本確定方案,真正實施也會更滯后一些。 有專家表示,新政實行的前提是全方位改革目前的稅收體系,并且銀行信貸要和整個稅務(wù)系統(tǒng)掛鉤,技術(shù)層面上也要進(jìn)行系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng),再加上各地方政府情況不同,全面落實存在難度。 有專家稱,如何完善稅前扣除是一個綜合性的問題,不僅僅只有房貸利息,還有很多其他方面的因素需要解決,這涉及建立一個新的個稅機(jī)制,以追求公平、高效、合理。 綜上所述,出臺房貸利息抵扣個稅不僅能利好購房者減輕房貸負(fù)擔(dān),還能對去樓市去庫存產(chǎn)生較大利好,可謂一石兩鳥；但要出臺要落實還有問題需要解決,任重而道遠(yuǎn)。

  查看全文↓ 2016-05-23 16:38:03

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• 問 房貸新政策是什么?**新房貸新政策有哪些
  答

  房貸政策將收緊的“傳言”成為市民熱議的話題。“氣球貸”按揭貸款可以在減少每月還款金額的前提下，省下大筆利息，如目前5年以上公積金貸款利率為3.87%，而“氣球貸”僅為3.78%。

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• 問 ??房貸**新政策是什么?房貸**有什么要求?
  答

  第二套房貸現(xiàn)行政策**40%,貸款利率上浮10% 。二手房根據(jù)商業(yè)貸款和公積金貸款兩種情況，**比例分別如下：一、買方商業(yè)貸款購房：1、買方選擇商業(yè)貸款購買首套住房，**低**比例為房屋評估價的30%，**高貸款比例為70%；2、買方選擇商業(yè)貸款購買二套以上住房，**低**比例為房屋評估價的50%，**高貸款比例為50%；二、買方公積金貸款購房：1、買方選擇公積金貸款購買首套住房，**低**比例為房屋評估價的20%，**高貸款比例為80%；2、買方選擇公積金貸款購買二套住房，**低**比例為房屋評估價的40%，**高貸款比例為60%；3、買方購買三套及以上住宅以及購買商業(yè)用房無法使用公積金貸款。建議:1、如果之前那套是用商業(yè)貸款,那么第二套就可以用公積金貸款,這樣公積金貸款還是算做第一套。(公積金貸款首套政策一般可以**20%,貸款金額是公積金賬戶余額的15倍）例如賬戶上有1萬元,就可以貸15萬元,如果一個人的公積金余額不夠,夫妻雙方也可以共同貸款。但是很多開發(fā)商合作的銀行不愿意辦公積金,你可以自己找銀行做,但是需要開發(fā)商提供五證的復(fù)印件,即直客式貸款。2、找一個值得信任的親戚(夫妻除外,比如父母,但一定要是沒有貸款記錄的人)為共同產(chǎn)權(quán)人,可以將房屋產(chǎn)權(quán)分為你占99%,父母占1%,父母為主借款人,同意可以享受第一套的優(yōu)惠。貸款年齡:男一般**高貸到70歲,女的65歲。

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• 問 ??房貸的利息怎么算?房貸利息陷阱有哪些？
  答

  現(xiàn)在商貸（基利率5.94%），比如我等額本息貸款20W，20年每期還款額計算公式每期應(yīng)還款額＝【借款本金×利率×（1＋利率）^還款期數(shù)】/【（1＋利率）^還款期數(shù)－1】對應(yīng)你的情況每期應(yīng)還款額＝【200000×5.94%/12×（1＋5.94%/12）^240】/【（1＋5.94%/12）^240－1】=1425.49利息總額=月還款額*還款期數(shù)-本金= 1425.49*240-200000=342227.49-200000=142227.49銀行的活利貸，是幫助你節(jié)省利息支出，很多銀行有類似業(yè)務(wù)，名稱各異。主要是用你的活期存款沖抵貸款余額，相當(dāng)于活期存款取得貸款利息支付，同時保持資金流動性。比如你有10萬元活期存款，當(dāng)月利息支出就會按貸款余額減去10萬計息。一旦你支取活期存款，則恢復(fù)按貸款余額計息。但是，銀行往往并沒有這么大方，往往是有一個比例按上述方法計算。還按上例，假定規(guī)定為50%比例，則計息時按余額減5萬，而另5萬按活期計息。請與銀行確認(rèn)他們是否有比例要求，比例是多少。

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• 問 央行房貸新政策有哪些？ 央行的“9·30”房貸新政策是什么？
  答

  核心就是：銀行現(xiàn)在只認(rèn)貸，不認(rèn)房，所以只要沒有銀行貸款買幾套房都不受限制

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• 問 長沙二套房貸政策是什么 長沙二套房貸政策相關(guān)知識有哪些
  答

  很多人不知道長沙二套房貸政策是什么，其實了解長沙二套房貸政策對買房很有實用意義，搜房網(wǎng)為您搜集整理長沙二套房貸政策的相關(guān)知識—— 二套房貸有了新政銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，調(diào)低銀行做二套房貸款時預(yù)留的資本金比重。記者走訪省城各大銀行了解到，這一政策出臺后，此前以較高利率獲得二套房貸款的購房者，以較低利率獲取貸款的可能性較大，但對于大多數(shù)普通購房者，則影響不大。 在此前征求意見稿中，首套房貸抵押貸款風(fēng)險權(quán)重被定為45%，第二套房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重則為60%。而在此次出臺的辦法中，則刪除了這一差別對待的規(guī)定，規(guī)定“個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為50%”，也就是說，該條文件將首套房和二套房的風(fēng)險權(quán)重“一視同仁”。 所謂風(fēng)險權(quán)重，具體來說，即指為了一筆貸款而預(yù)留的損失準(zhǔn)備，風(fēng)險權(quán)重越低，銀行需要為此預(yù)留的資本金就越少。風(fēng)險權(quán)重的降低，將直接帶來銀行需預(yù)留資本金減少。對此，省城一家國有銀行個貸部人士告訴記者，這一政策，意味著銀行可以發(fā)放的貸款額度直接擴(kuò)大，其實是在鼓勵銀行做二套房貸，從而間接地鼓勵二套房消費，“由于目前首套房市場仍在被嚴(yán)控，這一政策，則可被視為刺激消費的‘曲線救國’政策?！痹撊耸拷忉?。 事實上，按照業(yè)內(nèi)人士的介紹，由于二套房貸較高的利率，多數(shù)銀行本來就愿意做二套房貸款。記者走訪各大銀行了解到，目前在省城市場上，多數(shù)銀行對于首套房貸都在執(zhí)行基準(zhǔn)利率，有利率上浮的銀行屈指可數(shù)，而對于二套房貸的利率，大部分銀行則不約而同地實施基準(zhǔn)利率至少上浮10%的政策標(biāo)準(zhǔn)。 另外，由于二套房屬于改善型住房需求，“動輒就是一二百平方米，涉及的貸款金額相對較大，銀行的利潤空間也相對較大?！币患夜煞葜沏y行負(fù)責(zé)人告訴記者，較高的貸款余額和相對較高的利率水平，意味著銀行方面更多的利潤。不過，由于首套房的客戶群明顯大于二套房，目前，在省城多數(shù)銀行，首套房貸申請者遠(yuǎn)多于二套房貸申請者。 盡管降低二套房貸的風(fēng)險權(quán)重，使得銀行方面發(fā)放二套房貸的成本降低，可以為銀行帶來更大流動性。但業(yè)內(nèi)人士解釋，由于市場上首套房、二套房的**比例依然沒有變化。另外，即便上述辦法實行，個人購房者也無法獲得更低的貸款利率。因此，在上述股份制銀行人士看來，新政其實難以影響到符合要求的普通購房者，只不過對于原來需要按上浮15%或20%獲得二套房貸的購房者，現(xiàn)在按照相對較低的利率獲得貸款的機(jī)會，可能會大一些。