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• 137****4050

  為了維護(hù)存款人的合法權(quán)益與資金安全，防范和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)，促進(jìn)銀行轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《現(xiàn)金管理暫行條例》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)就大額現(xiàn)金支付管理問(wèn)題通知如下
  ：
  一、切實(shí)加強(qiáng)企業(yè)帳戶(hù)開(kāi)立及其現(xiàn)金支付的管理
  根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十八條規(guī)定，凡在國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)登記注冊(cè)的企業(yè)，只能選擇一家銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶(hù)，按照《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的使用現(xiàn)金范圍，辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。企業(yè)如有需要，可在其它金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立一般存款帳戶(hù)，用于
  辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)，但不得支付現(xiàn)金。企業(yè)申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款帳戶(hù)或?qū)Ｓ么婵顜?hù)，如需支取現(xiàn)金的，必須嚴(yán)格按照《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的使用現(xiàn)金范圍辦理。
  個(gè)體工商戶(hù)可憑工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，自主選擇一家銀行或信用合作社開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶(hù)，不得將個(gè)體工商戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性資金轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄帳戶(hù)，并通過(guò)儲(chǔ)蓄帳戶(hù)辦理結(jié)算。各金融機(jī)構(gòu)特別是城市合作銀行和城鄉(xiāng)信用社要積極創(chuàng)造條件，為個(gè)體工商戶(hù)提供便捷的轉(zhuǎn)帳結(jié)
  算業(yè)務(wù)。
  二、加強(qiáng)企事業(yè)單位的現(xiàn)金管理
  1997年10月底以前，各銀行對(duì)開(kāi)立基本存款帳戶(hù)的開(kāi)戶(hù)單位，要進(jìn)行一次全面的庫(kù)存現(xiàn)金限額核定工作。開(kāi)戶(hù)單位可保留三至五天日常零星開(kāi)支所需要的現(xiàn)金量，邊遠(yuǎn)地區(qū)和交通不便地區(qū)的開(kāi)戶(hù)單位，可以保留十五天以下的日常零星開(kāi)支所需要的現(xiàn)金量。企事業(yè)單位可按上列標(biāo)
  準(zhǔn)，向開(kāi)立基本存款帳戶(hù)的銀行提出申請(qǐng)，由開(kāi)戶(hù)銀行認(rèn)真審核后通知開(kāi)戶(hù)單位認(rèn)真執(zhí)行。如需調(diào)整，也按上述程序辦理。開(kāi)戶(hù)銀行要認(rèn)真督促開(kāi)戶(hù)單位將超過(guò)限額的現(xiàn)金及時(shí)送存銀行。對(duì)一些現(xiàn)金收入較多的單位，金融機(jī)構(gòu)要實(shí)行上門(mén)收款和非營(yíng)業(yè)時(shí)間收款制度。金融機(jī)構(gòu)對(duì)單位庫(kù)存現(xiàn)
  金要定期進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)的，要給予經(jīng)濟(jì)處罰。
  三、改進(jìn)儲(chǔ)蓄帳戶(hù)現(xiàn)金支付管理
  要繼續(xù)認(rèn)真執(zhí)行“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶(hù)保密”的原則。從文到之日起，對(duì)一日一次性從儲(chǔ)蓄帳戶(hù)（含銀行卡戶(hù)，下同）提取現(xiàn)金5萬(wàn)元（不含5萬(wàn)元）以上的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)柜臺(tái)人員應(yīng)請(qǐng)取款人提供有效身份證>，并經(jīng)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人核實(shí)后予以支付。其中一次性提取
  現(xiàn)金20萬(wàn)元（含20萬(wàn)元）以上的，應(yīng)請(qǐng)取款人必須至少提前1天以電話(huà)等方式預(yù)約，以便銀行準(zhǔn)備現(xiàn)金。
  對(duì)一日一次性超過(guò)5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支付或一日數(shù)次累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支付，銀行內(nèi)部要逐筆登記，妥善保管有關(guān)資料，并按月向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。
  對(duì)居民個(gè)人提取外幣儲(chǔ)蓄存款的規(guī)定，另行通知。
  對(duì)所有個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶(hù)的存款、取款活動(dòng)，銀行都必須堅(jiān)持為儲(chǔ)戶(hù)保密的原則。
  四、嚴(yán)格禁止公款私存
  根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立帳戶(hù)存儲(chǔ)。不得將企業(yè)單位資金轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶(hù)套取現(xiàn)金。除代發(fā)工資和小額個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬外，銀行和信用社不得為企事業(yè)單位辦理將單位資金轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶(hù)的轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得接受以
  轉(zhuǎn)帳方式進(jìn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶(hù)的存款。
  五、加強(qiáng)對(duì)銀行卡的管理
  各商業(yè)銀行在為客戶(hù)開(kāi)立具有通存通兌功能的銀行卡或基于已有帳戶(hù)申領(lǐng)銀行卡時(shí)，必須要求客戶(hù)提供本人有效身份證>，并設(shè)置帳戶(hù)個(gè)人密碼。對(duì)尚未設(shè)置個(gè)人密碼的帳戶(hù)，不得通過(guò)銀行卡辦理帳戶(hù)之間的轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。對(duì)單位卡，一律不得支付現(xiàn)金。
  六、加強(qiáng)非銀行金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金管理
  信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司不得吸收城鄉(xiāng)居民存款。經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)同意吸收企事業(yè)單位存款的，只能限定在一定金額、一定期限以上。因此，以上金融機(jī)構(gòu)原則上不得對(duì)企事業(yè)單位和個(gè)人支付現(xiàn)金，如有現(xiàn)金支付，也必須按本文規(guī)定執(zhí)行。企業(yè)按規(guī)定投資證券可將企業(yè)存款轉(zhuǎn)
  入證券公司，但證券公司不得為其支付現(xiàn)金。證券公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)及其下屬的證券營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人和法人從事證券交易和結(jié)算中的現(xiàn)金支付，按本文規(guī)定辦理。
  七、改進(jìn)業(yè)務(wù)，促進(jìn)現(xiàn)金回籠
  對(duì)支付大額現(xiàn)金加強(qiáng)管理后，各金融機(jī)構(gòu)要按現(xiàn)行規(guī)定，采取多種措施，切實(shí)改進(jìn)金融業(yè)務(wù)，積極組織現(xiàn)金回籠。要改進(jìn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)，給居民儲(chǔ)蓄提供方便。要督促商業(yè)企業(yè)按規(guī)定交存商品銷(xiāo)貨現(xiàn)金。銀行和信用社對(duì)農(nóng)民出售農(nóng)副產(chǎn)品，除代扣農(nóng)業(yè)稅外，不得代扣其它款項(xiàng)，同時(shí)要在農(nóng)
  民自愿的前提下提供轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù)。
  八、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，做好現(xiàn)金管理工作
  各家銀行總行要迅速將此>轉(zhuǎn)發(fā)至所屬分支機(jī)構(gòu)及其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，認(rèn)真部署執(zhí)行。人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行可根據(jù)本通知的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。同時(shí)，要組織商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社和其它非銀行金融機(jī)構(gòu)，認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)定，分析當(dāng)?shù)噩F(xiàn)
  金管理中問(wèn)題，研究和推行加強(qiáng)現(xiàn)金管理的具體措施，明確現(xiàn)金管理責(zé)任制，使現(xiàn)金管理水平得到明顯提高。
  
  依照《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》第二條的規(guī)定，個(gè)人的下列各項(xiàng)所得，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅。
  (1)工資、薪金所得
  (2)個(gè)體工商戶(hù)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得。
  (3)對(duì)企業(yè)事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得。
  (4)勞務(wù)報(bào)酬所得。
  (5)稿酬所得。
  (6)特許權(quán)使用費(fèi)所得。
  (7)利息、股息、紅利所得。
  (8)財(cái)產(chǎn)租賃所得。
  (9)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得。
  (10)偶然所得。
  (11)經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)確定征稅的其它所得。

  查看全文↓ 2014-03-31 10:26:26
• 131****1433

  三方資金托管，即買(mǎi)方、賣(mài)方同銀行三方共同進(jìn)行資金托管，托管資金凍結(jié)在業(yè)主賬戶(hù)中，待買(mǎi)賣(mài)雙方辦理完產(chǎn)權(quán)交割手續(xù)（過(guò)戶(hù)完畢后），資金解凍；
  四方資金監(jiān)管，即買(mǎi)方、賣(mài)方、銀行和中介結(jié)構(gòu)四方進(jìn)行資金監(jiān)管，資金凍結(jié)在中介機(jī)構(gòu)（鏈家）在建委備案的存量房客戶(hù)交易結(jié)算資金專(zhuān)用托管賬戶(hù)中，待買(mǎi)賣(mài)雙方辦理完產(chǎn)權(quán)交割手續(xù)（過(guò)戶(hù)完畢后），資金解凍；
  當(dāng)因各種原因中介結(jié)構(gòu)（鏈家）的賬戶(hù)被凍結(jié)時(shí)，該專(zhuān)用賬戶(hù)資金不受凍結(jié)，買(mǎi)方、賣(mài)方和銀行有權(quán)將交易資金按照正常流程進(jìn)行管理。

  查看全文↓ 2014-03-29 16:50:48
• 151****2222

  不能給中介，現(xiàn)在都是透明交易不吃差價(jià)，簽約三方合同，**是直接打給業(yè)主并且做資金監(jiān)管，過(guò)完戶(hù)才可以拿到**，這樣對(duì)客戶(hù)才有保障。

  查看全文↓ 2014-03-29 09:08:25

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• 問(wèn) 四方資金監(jiān)管比三方資金托管有什么優(yōu)勢(shì)？
  答

  在產(chǎn)監(jiān)處有第三方托管。

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• 問(wèn) 四方資金比三方資金托管有什么優(yōu)勢(shì)？
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  二手房交易資金托管是指買(mǎi)賣(mài)雙方約定將交易資金存入銀行指定的賬戶(hù)進(jìn)行托管（這個(gè)賬戶(hù)一般是以銀行名義開(kāi)立的）。該賬戶(hù)用于二手房買(mǎi)賣(mài)雙方的交易資金的存儲(chǔ)和劃轉(zhuǎn)，銀行監(jiān)管存量房交易資金不收手續(xù)費(fèi)。

  全部5個(gè)回答>
• 問(wèn) 四方資金比三方資金托管有什么優(yōu)勢(shì)？
  答

  應(yīng)該是兩個(gè)問(wèn)題。三方托管。是指你的證券資金委托銀行托管。也就是你買(mǎi)賣(mài)股票的資金存管在銀行，不在券商那里。三方匯劃。是指你的銀行賬戶(hù)資金通過(guò)你的自助方式（網(wǎng)上、電話(huà)、手機(jī)、終端）劃轉(zhuǎn)到證券賬戶(hù)

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 四方資金比三方資金托管有什么優(yōu)勢(shì)？
  答

  應(yīng)該是兩個(gè)問(wèn)題。三方托管。是指你的證券資金委托銀行托管。也就是你買(mǎi)賣(mài)股票的資金存管在銀行，不在券商那里。三方匯劃。是指你的銀行賬戶(hù)資金通過(guò)你的自助方式（網(wǎng)上、電話(huà)、手機(jī)、終端）劃轉(zhuǎn)到證券賬戶(hù)

  全部2個(gè)回答>
• 問(wèn) 三方資金托管和四方資金監(jiān)管有何區(qū)別？
  答

  三方資金托管，即買(mǎi)方、賣(mài)方同銀行三方共同進(jìn)行資金托管，托管資金凍結(jié)在業(yè)主賬戶(hù)中，待買(mǎi)賣(mài)雙方辦理完產(chǎn)權(quán)交割手續(xù)（過(guò)戶(hù)完畢后），資金解凍；四方資金監(jiān)管，即買(mǎi)方、賣(mài)方、銀行和中介結(jié)構(gòu)四方進(jìn)行資金監(jiān)管，資金凍結(jié)在中介機(jī)構(gòu)（鏈家）在建委備案的存量房客戶(hù)交易結(jié)算資金專(zhuān)用托管賬戶(hù)中，待買(mǎi)賣(mài)雙方辦理完產(chǎn)權(quán)交割手續(xù)（過(guò)戶(hù)完畢后），資金解凍；當(dāng)因各種原因中介結(jié)構(gòu)（鏈家）的賬戶(hù)被凍結(jié)時(shí)，該專(zhuān)用賬戶(hù)資金不受凍結(jié)，買(mǎi)方、賣(mài)方和銀行有權(quán)將交易資金按照正常流程進(jìn)行管理。