已有10個回答

• 134****3219

  簽定買賣合同--付**（**付完后，然后辦理貸款，提供身份證、戶口本、結(jié)婚證、收入證明，審批25天左右）--過戶（銀行審批完，審稅完成）21天--銀行放款5-10天

  查看全文↓ 2014-02-05 09:02:41
• 148****7636

  貸款的步驟/流程/手續(xù)是你提交個人貸款需求和大概資料給銀行或者貸款產(chǎn)品代理機(jī)構(gòu)，然后銀行對貸款申請者的貸款申請進(jìn)行初步審核，安排專人聯(lián)系貸款申請者，聯(lián)系后如果通過初審，然后再指導(dǎo)貸款申請者提供所需材料，然后再審核，**終達(dá)成貸款放款。
  
  貸款主要是根據(jù)你實(shí)際貸款的用途來決定你的貸款方式！你可以在線提交一份貸款申請，在2到3個工作日之內(nèi)（周末節(jié)假日除外），你可以查看你的貸款進(jìn)度的！點(diǎn)擊在線貸款申請鏈接：
  http://www.loanchina.com/activity/product/creditloan-dashi-lucyl-index.html

  查看全文↓ 2014-02-04 09:14:12
• 159****5555

  付了**,簽定購房買賣合同后,可以辦理按揭貸款
  商業(yè)(按揭)貸款購買!
  貸款條件
  1、年滿18周歲具有完全民事行為能力的自然人；
  2、貸款到期時男士年不超過60歲，女士年齡不超過55歲；
  3、有穩(wěn)定合法的職業(yè)和收入來源，有還本付息能力。
  
  貸款成數(shù)
  1、 住房貸款一般不超過購房合同總價的70%，**高不超過購房合同總價的80%；
  2、 商業(yè)用房貸款**高不超過購房合同總價的50%；
  
  
  
  還款方法
  1、 等額本息還款法：借款人每月以相等的金額償還貸款本息；
  2、 等額本金還款法（遞減）：借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減；
  
  二、借款人需提供材料（用A4紙復(fù)?。?
  1、 身份證雙方原件及復(fù)印件借款人7份配偶2份；
  2、 戶口本雙方原件及復(fù)印件2份（首頁、戶主頁、本人頁）
  3、 （1）結(jié)婚證原件及復(fù)印件2份（照片頁、內(nèi)容頁）
  （2）未婚提供單身證明原件及復(fù)印件2份（戶口所在區(qū)民政部門開具）
  （3）離婚提供離婚證、單身證明原件及復(fù)印件各2份；
  4、 雙方收入證明原件及復(fù)印件1份
  注：私營業(yè)者提供營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件2份（必須經(jīng)過當(dāng)年年檢）
  近三個月納稅證明復(fù)印件2份；
  也可提供其他收入來源、易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)（租金、存款、債券、證券、房產(chǎn)、車等）
  5、**款發(fā)票原件及復(fù)印件2份
  三、 開發(fā)商提供材料
  1、 普通購房合同3份；
  2、 預(yù)售許可證3份；
  3、 門牌審批表3份；
  4、 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本1份；
  5、 備案合同1份；
  四、 客戶簽字及按手印
  1、 談話筆錄1份
  2、 借款申請書2份
  3、 收入證明(雙方)1份
  4、 借款合同6份
  5、 抵押表4份
  6、 聲明2份
  
  五、借款合同6份開發(fā)商蓋章
  六、上報銀行提供材料（用A4紙復(fù)印）
  （一）上報信貸員
  1、普通購房合同1份；
  2、談話筆錄1份；(可選)
  3、借款申請書1份；
  4、身份證雙方復(fù)印件借款人1份，配偶1份；
  5、戶口本雙方復(fù)印件1份（首頁、戶主頁、本人頁）
  6、（1）結(jié)婚證復(fù)印件1份（照片頁、內(nèi)容頁）
  （2）未婚提供單身證明原件及復(fù)印件1份（戶口所在區(qū)民政部門開具）、單身聲明1份
  （3）離婚提供單身證明原件及復(fù)印件1份、離婚證復(fù)印件1份、單身聲明1份
  1、 雙方收入證明原件及復(fù)印件1份
  注：私營業(yè)者提供營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件1份（必須經(jīng)過當(dāng)年年檢）
  近三個月納稅證明復(fù)印件1份；
  也可提供其他收入來源、易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)（租金、存款、債券、證券、房產(chǎn)、車等）復(fù)印件1份
  8、**款發(fā)票復(fù)印件1份
  9、預(yù)售許可證1份；
  10、門牌審批表1份；
  11、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本1份；

  查看全文↓ 2014-02-03 22:42:28
• 145****7210

  1.業(yè)者將個人資料、物業(yè)資料、還款方式、按揭多少和按揭年限等材料（稱為業(yè)主客戶資料清單）交給發(fā)展商，再由發(fā)展商轉(zhuǎn)交給銀行。
  2.銀行收到業(yè)主客戶資料清單后，銀行就會開設(shè)一個個人存折，專門用來還款，稱為扣款帳戶或還款帳戶。
  3.銀行將存折和業(yè)主客戶資料清單交給指定律師事務(wù)所，由律師起草按揭合同。
  4.合同起草完成之后，發(fā)展商會通知業(yè)主前往辦理按揭申請，即在按揭合同和借據(jù)上簽字；并交付律師費(fèi)500元、樓宇保險費(fèi)50元左右和過戶登記費(fèi)200元。
  5.簽完字，交完費(fèi)以后，律師會將相關(guān)資料交付銀行審核貸款資格。
  6.銀行銀行審核通過之后，則由發(fā)展商或銀行通知業(yè)主，表示業(yè)主已獲得銀行貸款，業(yè)主可以正式開始供樓。

  查看全文↓ 2014-02-03 21:27:00
• 141****7601

  有2種現(xiàn)在大都是先簽和審還有先審后簽
  你只要是簽到買賣合同和**款就能去銀行辦理按揭（提供材料為上家的銀行卡身份證戶口本下家你要是收入證明等等），大概過2周就有信息就出審批結(jié)果了

  查看全文↓ 2014-02-03 16:37:03
• 155****8641

  一、按揭購房的程序
  （一）在辦理按揭購房前，我們先要知道自己是不是具有申請住房貸款的條件，主要包括以下幾點(diǎn)：第一，具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，個人資信良好；第二，已經(jīng)簽訂合法有效的購房合同；第三，所購商品房產(chǎn)權(quán)明晰，符合銀行的要求；第四，已交付20%以上的**款；第五，具有銀行要求的其他相關(guān)材料。如果您符合上面的條件，又具有按期償還貸款本息的意愿和能力，就可以向銀行申請貸款，簽訂借款合同了，那么辦理按揭購房的程序是在那樣的呢？下面為您介紹：
  （二）按揭購房的程序和步驟：
  1、填寫銀行貸款的申請表，并提交相關(guān)材料。相關(guān)材料就是上面提到的，經(jīng)濟(jì)收入證明和身份證明，購房合同等等。
  2、銀行收到申請表，對購房者提供的資料進(jìn)行調(diào)查。在這里提醒大家，一定要保證自己提供的資料真實(shí)可靠，不然會承擔(dān)法律責(zé)任。
  3、銀行調(diào)查后認(rèn)為符合貸款條件的，進(jìn)行內(nèi)部審批。
  4、批準(zhǔn)貸款申請，通知購房者簽訂《借款合同》，并開立還款專用賬戶。
  5、辦理房屋抵押手續(xù)。一般銀行會與購房者簽訂一份委托協(xié)議，由銀行辦理按揭購房所需的抵押手續(xù)。
  6、銀行向開發(fā)商支付貸款，購房者開始還款。為商品房購買者提供按揭貸款，在一定程度上緩解了資金緊張的狀況，使老百姓購買商品房成為可能，也為房地產(chǎn)開發(fā)商提供了融資手段。目前，由于對預(yù)售商品房按揭尚無規(guī)定，按揭貸款合同條款多為銀行制定的格式條款，一般來說，購房者和開發(fā)商對合同條款沒有修改的自由，因此可能導(dǎo)致出現(xiàn)按揭合同糾紛。購房者在貸款買房時應(yīng)注意自己的義務(wù)，不要違反義務(wù)而承擔(dān)法律責(zé)任。
  （一）根據(jù)當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，確定出現(xiàn)糾紛時的責(zé)任承擔(dān)人。例如購房者不能按約償還貸款，銀行起訴的，開發(fā)商作為擔(dān)保人應(yīng)該是共同被告。購房者與開發(fā)商出現(xiàn)糾紛，銀行作為結(jié)果的承擔(dān)者也應(yīng)該參加訴訟。
  （二）購房者在未能全部清償貸款前，不能擅自轉(zhuǎn)讓房屋所有權(quán)及使用權(quán)，也不能重復(fù)抵押該房屋，對擅自轉(zhuǎn)讓及設(shè)置重復(fù)抵押的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。
  （三）購房者不認(rèn)真履行義務(wù)，到期不償還貸款及利息又不交出按揭房屋的，可以判決購房者償還貸款本金利息以及承擔(dān)違約責(zé)任，也可以判決以抵押的房屋的拍賣、變賣所得的價款或折價的價款優(yōu)先受償給銀行，如仍不足以償還債務(wù)的，由開發(fā)商承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，事后向購房者追償。由此我們可以看出，貸款買房后購房者不但變成了“房奴”需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)壓力，而且也變成了法律義務(wù)的承擔(dān)者，如果違反了這些義務(wù)，就會被依法追究責(zé)任。按揭貸款，雖然能使市場潛在需求迅速轉(zhuǎn)化為有效需求，成為促進(jìn)房地產(chǎn)市場活躍的**有效手段，也會因此產(chǎn)生更多的法律糾紛。因?yàn)橘J款買房牽扯到開發(fā)商、購房者、銀行、甚至第三人的相關(guān)利益，訴訟時更為復(fù)雜，建議購房者辦理貸款時謹(jǐn)慎考慮，出現(xiàn)問題及時請律師協(xié)助，避免承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。

  查看全文↓ 2014-02-03 11:25:19
• 151****6472

  直接去銀行問就知道了

  查看全文↓ 2014-02-03 09:11:19
• 138****6424

  你是說汽車按揭?一手房按揭? 二手房按揭?一手房按揭貸款申請條件
  1、具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明;
  2、具有良好的信用記錄和還款意愿;
  3、具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;
  4、具有所購住房的商品房銷(預(yù))售合同或意向書;
  5、具有支付所購房屋首期購房款能力;
  6、在銀行開立個人結(jié)算賬戶;
  7、有貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保;一手房按揭貸款申請材料
  1、身份證件;
  2、婚姻狀況證明;
  3、還款能力證明,收入證明;
  4、已支付購房**款的證明文件;
  5、與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂的具有法律效力的商品房買賣合同;
  6、有共同借款人或共有權(quán)人的,共同借款人或共有權(quán)人需提供相關(guān)的身份證件及同意抵的
  7、承諾、有共同借款人的還需提供還款能力證明文件;銀行要求提供的其他資料。給您貼個**新房貸利率表類型 期限 利率 首套房 1-5年(含5年) 5.653% 5-30年 5.78% 二套房 1-5年(含5年) 7.315% 5-30年 7.48% 公積金 1-5年(含5年) 4.2% 5-30年 4.7% 利率根據(jù)套數(shù)、**、收入等決定。建議通過中國**的在線貸款平臺申請,全國各地都能在線申請,平臺提供顧問式的貸款服務(wù),免費(fèi)的專業(yè)資質(zhì)評估,若條件符合還能推薦給正規(guī)的銀行或貸款機(jī)構(gòu),更能幫您選擇**低利率,**高額度的貸款產(chǎn)品,幫您更好更快的獲得貸款。有問題隨時通過參考資料或者用戶名的聯(lián)系方式聯(lián)系我%7E或者搜索 小貸全知道 就可以找到我

  查看全文↓ 2014-02-02 22:07:02
• 136****3107

  **多可以貸款30年，這取決于房齡和主貸人的年齡

  查看全文↓ 2014-02-02 21:21:42
• 131****4290

  二手房可以按揭
  1.首套房可貸總房價的七成二套房可貸總房款的四層
  2.按揭一般分為商業(yè)貸款和公積金貸款都是按五年商195.2公積金184.3十年商113.8公103.64十五年商87.4公76.5二十年商74.9公63.3二十五年商67.83公55.6三十年商63.54公50.7以上是年限對應(yīng)的基數(shù)直接乘以您的貸款額度就是你得出來按揭的月供**長年限三十年
  3.符合購房條件提供您的身份證戶口本婚姻證明收入證明工資流水濟(jì)南市（包含濟(jì)南四縣）戶口或是在濟(jì)南有社保滿一年帶著您要買房子的產(chǎn)權(quán)證還有房主的身份證戶口本婚姻證明即可申請貸款

  查看全文↓ 2014-02-02 11:11:26

相關(guān)問題

• 問 ??購房按揭貸款流程有哪些?購房按揭貸款該注意哪些？
  答

  商品房按揭貸款的程序主要體現(xiàn)在《個人住房貸款管理辦法》第6條規(guī)定之中，結(jié)合實(shí)物操作來看，主要有以下幾個步驟：購房者同開發(fā)商簽訂購房合同并支付不低于20%**款。具備按揭貸款條件的申請人向相關(guān)金融機(jī)構(gòu)提出申請，提供真實(shí)的個人資料。這里提醒大家，購買期房時，金融機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行的分理處或者營業(yè)部，并且申請人對金融機(jī)構(gòu)并不具有選擇的可能，一般都要向與出賣人有特定業(yè)務(wù)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)申請。經(jīng)辦的金融機(jī)構(gòu)對申請人的貸款條件進(jìn)行審查核實(shí)，決定是否法房按揭貸款；借款人與貸款人簽訂按揭貸款合同，借款人如果選擇自動劃款方式還款，應(yīng)當(dāng)在銀行開立還款賬戶申領(lǐng)儲蓄卡；辦理擔(dān)保、保證或者保險手續(xù)；貸款人接受借款人委托，依照其指令將按揭貸款劃入出開發(fā)商賬戶。

  全部5個回答>
• 問 銀行辦按揭貸款流程是什么? 按揭貸款購房流程
  答

  準(zhǔn)備資料，填寫申請表，審批放款?！　》课莅唇屹J款，是國家為中國公民提供的一項(xiàng)關(guān)于購房分期的政策，由各大國有銀行及商業(yè)銀行執(zhí)行，下面是按揭房屋貸款的流程，就用中國建設(shè)銀行（簡稱建行）來舉例：　　建行按揭房屋貸款辦理，貸款人需準(zhǔn)備的資料有：　　一：二代身份證復(fù)印件。　　二：家庭戶口薄復(fù)印件?！　∪嘿J款人現(xiàn)工作單位出示的加蓋公章的工作證明原件，（如個體戶或公司負(fù)責(zé)人則出示營業(yè)執(zhí)照或股權(quán)證明復(fù)印件）

  全部3個回答>
• 問 商品房按揭**流程有哪些 按揭購房有哪些注意事項(xiàng)
  答

  編者按：商品房按揭購房是很多人購房的方式，按揭購房要注意什么問題？所謂按揭貸款就是購房者以所購住房做抵押并由其所購買住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔(dān)保的的個人住房貸款業(yè)務(wù)。本為主要介紹了商品房按揭購房的流程，希望會對您有所幫助。 一、商品房按揭購房的流程有哪些？ （一）審查開發(fā)商樓盤的流程： 房地產(chǎn)公司提出申請，銀行要求開發(fā)商提交以下資料： 1、書面申請； 2、公司資料：包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、企業(yè)章程、貸款卡、開戶情況、公司概況、法人代表人或授權(quán)代理人證明書、股東會決議等； 3、項(xiàng)目資料：包括房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證，國有土地使用證、工程概預(yù)算資料、商品房預(yù)售許可證等。 4、銀行認(rèn)為需要提供其他資料。 項(xiàng)目調(diào)查的主要內(nèi)容有手續(xù)的合法性、項(xiàng)目資金到位情況、項(xiàng)目的基本情況，市場前景及效益狀況。項(xiàng)目實(shí)地調(diào)查，核實(shí)資料、項(xiàng)目情況調(diào)查后撰寫調(diào)查報告，將調(diào)查情況交審查部門，審批同意后與開發(fā)商簽訂《個人購房消費(fèi)貸款項(xiàng)目合作協(xié)議》。 （二）個人按揭購房的流程： 1、借款人申請：借款人申請個人購房貸款，所購房必須為現(xiàn)房或多層主體結(jié)構(gòu)封頂、高層完成總投資三分之二以上的期房。需要借款人填寫個人購房借款表并提供以下資料： （1）借款人身份證件，包括身份證或者戶口本等。 （2）婚姻狀況證明，已婚的提供結(jié)婚證或婚姻登記機(jī)關(guān)出具的夫妻關(guān)系證明書，未婚的提供未婚證明書； （3）不低于房價30%的**款付款憑證；這里要注意對購買首套自住住房且套型建筑面積90平方米以下的可執(zhí)行**款比例不低于20%的規(guī)定，購買商業(yè)門面的**款比例不得低于40%。 （4）房地產(chǎn)主管部門統(tǒng)一印制的、具有法律效力的商品房買賣合同。 （5）共有權(quán)人同意以所購房屋作為抵押物的證明； （6）借款人家庭財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)收入證明，如果屬于借款人家庭成員共同還款，則各方要簽訂共同還款責(zé)任確認(rèn)書，明確在一方無力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續(xù)承擔(dān)還款責(zé)任。 2、銀行受理和調(diào)查：信貸部門收到如上資料，對其資料的真實(shí)性、借款人償還貸款本息能力進(jìn)行調(diào)查，確定貸與不貸、貸款的金額和期限，調(diào)查的主要內(nèi)容包括： （1）**款是否足額存入開立在信用社的售房專用賬戶上； （2）屋價格是否合理，與當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)的市場價格是否相當(dāng)； （3）借款年限加借款人的年齡是否超過60年； （4）抵押擔(dān)保是否足額有效，共有人是否出具同意抵押的合法文書，必要時要求借款人提供房產(chǎn)評估報告及他項(xiàng)權(quán)利證書。 3、貸款審查、審批：審貸部門重點(diǎn)審查購房行為的真實(shí)性，防止借款人和開發(fā)商串通騙取銀行貸款；所購房屋價格與當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)的市場價格是否相當(dāng)，必要時可委托具有房地產(chǎn)評詁資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評詁；共有人是否出具同意抵押的合法的書面意見；借款人償還貸款本息的能力； 審貸部門審查后，提出貸款額度和期限，可與借款人、開發(fā)商簽訂《個人購房借款合同》，直接報有權(quán)審批人審批。簽訂借款合同時，經(jīng)辦人主動向借款人、保證人講解合同條款。在借款人辦妥房屋保險、公證和抵押預(yù)登記手續(xù)后，方可發(fā)放貸款。發(fā)放貸款時，由信貸員填寫借據(jù)，借款人簽章或按指印認(rèn)定，同時借款人簽署《劃款扣款授權(quán)書》，信用社將款項(xiàng)直接劃入開發(fā)商在信用社開立的售房專戶上，同時通知借款人貸款已經(jīng)發(fā)放，開發(fā)商出具收款證明。信貸部門應(yīng)在發(fā)放貸款后10個工作日內(nèi)完成資料歸檔。 二、按揭購房要注意什么問題： （一）審查欲購樓盤是否符合貸款條件，提醒購房者首先要了解擬購房屋所屬樓盤是否已與銀行簽約屬于可以預(yù)售的期房范圍。 （二）與發(fā)展商簽訂購房協(xié)議，交付定金，這里提醒大家為避免糾紛，協(xié)議上應(yīng)訂明如果銀行不同意貸款時定金以及付款方式等將如何處理，不要出現(xiàn)貸款批不下來，購房不成反要賠償定金的情況。 （三）待貸款獲批準(zhǔn)后才與發(fā)展商簽訂《房地產(chǎn)預(yù)售契約》或《房地產(chǎn)買賣契約》，并跟蹤交易見證辦理情況，憑房地產(chǎn)交易所監(jiān)證后的預(yù)售契約與銀行簽訂《樓宇按揭合同》。 以上就是商品房按揭購房的流程和注意事項(xiàng)，在這里還是要提醒購房者在辦理貸款前先要看清楚自己要購買的房屋是不是屬于可以貸款按揭購買的房屋，與開發(fā)商簽訂購房合同時一定要規(guī)定貸款不能通過審批時如何處理，避免出現(xiàn)法律糾紛。

• 問 蘇州按揭買房流程有哪些 貸款操作流程有哪些步驟
  答

  在蘇州買房，沒有多少人能有能力一次性付款，所以貸款一直是購房者主要的買房方式，線面就總結(jié)概括一下個蘇州按揭貸款手續(xù)流程，供購房者參考。 發(fā)放貸款操作流程 具體流程為：借款人申請-貸前調(diào)查-審查-審批-簽訂借款合同-辦理保險-公證-擔(dān)保等手續(xù)-發(fā)放貸款-資料歸檔-貸后管理-貸款償還-清戶撤押。 （一）借款人申請 借款人申請個人購房貸款，所購房必須為現(xiàn)房或多層主體結(jié)構(gòu)封頂、高層完成總投資三分之二以上的期房。需要借款人填寫個人購房借款表并提供以下資料： 1、借款人身份證件（居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）； 2、婚姻狀況證明（已婚的提供結(jié)婚證或婚姻登記機(jī)關(guān)出具的夫妻關(guān)系證明書，未婚的提供未婚證明書）； 3、不低于房價30%的**款付款憑證；但對購買首套自住住房且套型建筑面積９０平方米以下的可執(zhí)行**款比例不低于２０％的規(guī)定；購買商業(yè)門面的**款比例不得低于40%。 4、房地產(chǎn)主管部門統(tǒng)一印制的、具有法律效力的商品房買賣合同； 5、共有權(quán)人同意以所購房屋作為抵押物的證明； 6、借款人家庭財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)收入證明，如果屬于借款人家庭成員共同還款，則各方要簽訂共同還款責(zé)任確認(rèn)書，明確在一方無力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續(xù)承擔(dān)還款責(zé)任。 （二）受理和調(diào)查 信貸部門收到如上資料，對其資料的真實(shí)性、借款人償還貸款本息能力進(jìn)行調(diào)查，確定貸與不貸、貸款的金額和期限，調(diào)查的主要內(nèi)容包括： 1、**款是否足額存入開立在信用社的售房專用賬戶上； 2、屋價格是否合理，與當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)的市場價格是否相當(dāng)； 3、借款年限加借款人的年齡是否超過60年； 4、抵押擔(dān)保是否足額有效，共有人是否出具同意抵押的合法文書，必要時要求借款人提供房產(chǎn)評估報告及他項(xiàng)權(quán)利證書。 （三）貸款審查、審批 審貸部門重點(diǎn)審查： 1、購房行為的真實(shí)性，防止借款人和開發(fā)商串通騙取銀行貸款; 2、所購房屋價格與當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)的市場價格是否相當(dāng)，必要時可委托具有房地產(chǎn)評詁資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評詁； 3、共有人是否出具同意抵押的合法的書面意見； 4、借款人償還貸款本息的能力； 審貸部門審查后，提出貸款額度和期限，可與借款人、開發(fā)商簽訂《個人購房借款合同》，直接報有權(quán)審批人審批。簽訂借款合同時，經(jīng)辦人主動向借款人、保證人講解合同條款。 在借款人辦妥房屋保險、公證和抵押預(yù)登記手續(xù)后，方可發(fā)放貸款。發(fā)放貸款時，由信貸員填寫借據(jù)，借款人簽章或按指印認(rèn)定，同時借款人簽署《劃款扣款授權(quán)書》，信用社將款項(xiàng)直接劃入開發(fā)商在信用社開立的售房專戶上，同時通知借款人貸款已經(jīng)發(fā)放，開發(fā)商出具收款證明。  

• 問 購房貸款有哪些流程？
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  辦理住房公積金貸款應(yīng)按下列程序: (一)借款人申請住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書面申請,填寫住房公積金貸款申請表并如實(shí)提供有關(guān)資料。 (二)市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)借款人資格、擔(dān)保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意后,借款人與中心簽訂相關(guān)合同或協(xié)議,并按中國人民銀行規(guī)定辦理保險。 (三)貸款手續(xù)辦理完畢后,市住房公積金管理中心給銀行簽發(fā)準(zhǔn)予貸款通知書,銀行接到貸款通知書后辦理貸款劃付手續(xù) 特別提醒:購房時,借款人根據(jù)自己公積金的繳納情況,到銀行進(jìn)行測算,就可得知貸款的金額和每月還款數(shù)額。根據(jù)公積金管理有關(guān)規(guī)定,每年提取一次。假設(shè)客戶每年一次提取的公積金為15000元,而每月公積金貸款還款額為1500元,商業(yè)貸款還款額為1000元,在還款方式上可選擇“余額沖貸法”,即提取的公積金首先歸還當(dāng)月住房公積金貸款和商業(yè)貸款本息(共計(jì)2500元),余額12500元可一次性償還住房商業(yè)性貸款本金,在還清住房商業(yè)性貸款本金后,尚有余額的再償還公積金貸款本金,因?yàn)樯虡I(yè)性貸款利率高于公積金貸款利率?！皼_還貸”后,借款人可選擇縮短原還款期限的方式或選擇還款期限不變,減少月還款額的方式進(jìn)行還貸。但目前商業(yè)銀行對客戶提前還款的次數(shù)是有一定限制的。如果客戶選擇“等額本息”還款法,每月等額還貸金額保持2500元不變,那么提取的公積金15000元,將按照原扣款方式連續(xù)每月扣款2500元。余額不足時,借款人應(yīng)及時將足額款項(xiàng)注入用于還款的銀行卡中,上述兩種還款法,客戶可根據(jù)自身實(shí)際進(jìn)行選擇。 如果客戶購買個人住房時申請的是商業(yè)性貸款,如:個人住房按揭貸款、個人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個人再交易住房貸款。當(dāng)時購房因各種原因沒有申請到“公積金”貸款,而現(xiàn)在個人公積金繳存達(dá)到規(guī)定的年限和金額,且已滿足公積金申請購房貸款的條件,雖然目前商業(yè)銀行還不能將購房商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)換為公積金住房貸款,但卻可提取公積金進(jìn)行償還商業(yè)性貸款本息。只要借款人到公積金管理中心申請并辦理提取公積金相關(guān)手續(xù),就可提取公積金歸還個人住房貸款本息。 申請銀行個人住房貸款工作流程: (一)買方要與開發(fā)商簽訂《商品房預(yù)售契約》。 (二)支付30%以上的房款。 (三)去房管部門辦理預(yù)售登記。 (四)辦完預(yù)售登記后,買方持契約正本,填寫借款申請及借款合同。 兩種還貸方式利息天壤之別 一般的購房人只知道貸款必須償還利息,可是,采用不同的還貸方法,利息卻有天壤之別。貸款額在40萬元左右、限期30年的,利息差額可以達(dá)到10萬元之巨!至于這個,不少人都還被蒙在鼓里——兩種還貸法利息差額大,在此摘錄一篇供您參閱。 市民劉先生上個月剛買了新房,并辦完了住房貸款手續(xù),每月還貸額近2000元。誰知道就在本月即第一次還貸后,劉先生卻知道了一件讓他大為驚訝的事———他的一位親戚和自己貸款額度相差無幾、年限相同,但是總體還貸利息卻相差近2.5萬元!原因只是他們采用了不同的還貸方式。而此前,劉先生稱自己對另一種還貸方式一無所知。 “在簽合同的時候,銀行工作人員只是抱來一大堆貸款合同,密密麻麻的,然后幫你一會翻到這里、一會翻到那里,指著一些空白的地方,讓你簽上姓名、填上身份證號碼、按上手印即可,根本沒有提及還有另外一種還款方法。” 簽下這份貸款合同后,劉先生自己測算了一下,利息總額高達(dá)17.6萬多元。要不是親戚提醒,劉先生還以為貸款就是這樣辦的,又氣憤又心疼的劉先生忍不住把自己的貸款合同拿出來又仔細(xì)翻了好幾遍,發(fā)現(xiàn)合同里的確有兩種貸款方法可供自己選擇,但是空白處已經(jīng)被銀行事先填上了等額本息還款法,根本就沒有自己考慮的余地。他請朋友算了一下,如果套用另外一種還款方法,那么自己30萬元、20年商業(yè)性住房貸款利息總額不到15.2萬元,比現(xiàn)在要少2.49萬元。 銀行普遍主薦“等額法” 為了探明究竟,連日來,記者也以購房人的身份對南京多家銀行進(jìn)行了暗訪。 在農(nóng)業(yè)銀行新街口支行的消費(fèi)信貸超市,記者表示準(zhǔn)備購買一處總價為80萬元的商品房,**30%,公積金貸款12萬元,余下的44萬元準(zhǔn)備辦理商業(yè)貸款,30年還清。一位工作人員熱情地接待了記者。她首先給記者介紹了本息還款法(等額法),通過測算,“月還款額”一項(xiàng)顯示為2372.78元; 記者隨之詢問有無其他的還款方式,該工作人員說還有另一種“本金還款法”(遞減法)。每個月的還款額都不同,從3000元左右逐漸遞減到1000多元。 究竟選擇哪一種方法呢?以下是記者和該工作人員的一段對話: “兩種還貸方法哪一種更合算呢?” “總的說來第二種遞減法少付點(diǎn)錢,但是一般人都不會等到30年才還清的,如果提前還貸的話就沒有那么大差距了。何況使用遞減法雖然后面還得少,但是一開始壓力太大了?！?“哪一種更方便呢?” “當(dāng)然是第一種等額法方便,每個月只需按月還給銀行相同數(shù)額的錢就行了。第二種遞減法每個月的錢數(shù)都不同,算起來也很麻煩……所以我們一般都推薦客戶選擇等額法。” 隨后,記者繼續(xù)以購房人的身份電話咨詢了商業(yè)銀行、招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行等多家銀行,大多數(shù)都以介紹“本息還款法”即等額法為主,有的甚至根本不提及遞減還款方式。雖然一些銀行工作人員**終也承認(rèn)應(yīng)該按照個人的不同情況選擇還款方式,但是從其話語中,可以很明顯地聽出對等額法的傾向性。 銀行傾向性在于息差 導(dǎo)致銀行產(chǎn)生這種傾向性的原因何在呢?一位從事金融行業(yè)多年的人士一語道破:“關(guān)鍵在于息差?！?“兩種方法的利息差距大著哪!”該位人士以記者暗訪的例子進(jìn)行了一番計(jì)算,得出的結(jié)果令人震驚———同樣是44萬元、30年的商業(yè)性貸款,等額法的利息總額為41.4萬多元,而遞減法為29.7萬元左右。兩種不同還貸方法利息竟然相差11萬元之多! 該人士稱,同樣一筆貸款業(yè)務(wù),對于“吃利息飯”的銀行來說,當(dāng)然希望購房人全都選擇利息高的還貸方法。就像普通商品買賣一樣,一般的商家都會推薦顧客購買價格高、利潤高的商品,怎么會推薦價格低、利潤低的商品呢? 至于銀行解釋的“等額法比遞減法方便”的理由,記者發(fā)現(xiàn),使用遞減法實(shí)際上也并不如想像的那么麻煩。雖然每個月的還款額都不同,但是具體數(shù)額并不需要人力測算,銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)十分輕松地便可以打印出30年中每一個月還款數(shù)據(jù)的表格,購房人只需遵照交錢就行了。 而另外一個“遞減法開始還款壓力大”的解釋,記者通過業(yè)內(nèi)人士測算發(fā)現(xiàn),雖然遞減法開頭的還款額度的確較高,為3000元左右,但是相對于等額法2372元來說,也就高出620元左右,且持續(xù)時間也只有一年零兩個月。大多數(shù)時間的還款額集中在2000多元和1000多元之間。相信600多元的差額大多數(shù)購房人都能承受,何況,這樣“省下來”的利息高達(dá)11多萬元,值得大多數(shù)購房人重新考慮。 銀行稱沒占到便宜 昨日,建行、中行、農(nóng)行、民生等幾家銀行在接受記者采訪時稱,兩種還款方法表面上看兩者利息總額相差不少,而實(shí)際上兩者的計(jì)算原理是一回事。 “不存在銀行占便宜。首先,兩種還貸方法并不是哪家商業(yè)銀行自己制定的,而是央行規(guī)定的?！苯ㄐ薪K省分行房地產(chǎn)信貸處處長叢華昌介紹說,1998年5月央行頒布了《個人住房貸款管理辦法》,規(guī)定了住房貸款有等額本息和等額本金兩種還款方法。不管是哪種還貸方法都是符合規(guī)定的。而且實(shí)際上兩種還款方法計(jì)算原理是一樣的。 “簡單地看,兩者利息是相差一定額度,但是對于銀行來說,并沒有通過哪種方式多收了顧客的利息,因?yàn)檫@兩種還貸方式都是按照客戶占用銀行資金的時間價值來計(jì)算的?！?據(jù)叢處長解釋,造成這兩種還款方法利息總額不同的根本原因,在于顧客占用銀行資金發(fā)生了變化。遞減還款法,由于顧客一開始就多還本金,所以越往后所占銀行本金越少,因而所產(chǎn)生的利息也少。而等額本息還款法則不同,開始還的貸款本金較少,占用銀行資金相對也較多,所以利息也會相應(yīng)增加。 針對目前老百姓對兩種還款方式不太了解、不太熟悉的現(xiàn)狀,昨天一些銀行表示今后在辦理貸款之前,將加強(qiáng)告知義務(wù)。 “可能我們的部分柜面人員會覺得選擇等額本息還款法是約定俗成的事,老百姓也習(xí)慣于這種還款方式,所以就沒有對遞減法進(jìn)行解釋和宣傳,客戶來了就照老辦法給辦了。” 一些銀行表示,今后在辦理住房貸款前,“要將話說在前面”,讓客戶自主選擇。 消協(xié)稱購房人有知情權(quán) 南京市消費(fèi)者協(xié)會秘書長孫建和在剖析上述現(xiàn)象時說,貸款購房也是一種消費(fèi)行為,消費(fèi)者享有《消法》賦予的知情權(quán)和選擇權(quán)。銀行作為向消費(fèi)者提供服務(wù)的經(jīng)營者,有義務(wù)在服務(wù)場所的顯著位置公示兩種不同的服務(wù)內(nèi)容,即兩種不同的還款方式。另外,還應(yīng)該客觀地且明確地向消費(fèi)者介紹兩種還款方式的不同之處,以及各自的利弊,否則,就是侵害了《消法》賦予消費(fèi)者的權(quán)利。 我國《消法》第八條、第九條規(guī)定,“消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利”;“消費(fèi)者有權(quán)自主選擇商品或者服務(wù)方式,自主決定購買或不購買任何一種商品、接受或不接受任何一項(xiàng)服務(wù)”;“消費(fèi)者在自主選擇商品或服務(wù)時,有權(quán)進(jìn)行比較、鑒別和挑選?！?孫建和認(rèn)為,如果銀行在沒有明確告知兩種還款方式及其利弊的情況下,擅自替消費(fèi)者作主選擇其中一種還款方式,那么就違法了《消法》的上述規(guī)定,對消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)構(gòu)成了侵害。 原因在雙方信息不對稱 貸款購房人可以享受兩種不同的還貸方法,這是中國人民銀行的明文規(guī)定。然而,為何到了實(shí)際操作中,一種方式深受青睞,而另一種方式就明顯受到“冷遇”了呢?導(dǎo)致本金還款法“銀行不薦、消費(fèi)者不知”的根本原因究竟是什么? 受訪的多位專家及業(yè)內(nèi)人士均一致指出,購房人和銀行之間嚴(yán)重的信息不對稱,是首要原因。在市場經(jīng)濟(jì)條件下,這種信息不對稱的局限必然可以給銀行有意無意隱瞞信息、牟取更多利息收入創(chuàng)造有利條件;而購房人由于信息缺乏,必然處于弱勢。 錢蘇平律師說,消費(fèi)者畢竟不是銀行家,人民銀行的規(guī)定也只是面對銀行而設(shè)的,普通人無從得知,所以在選擇購房貸款時,往往是銀行說什么就是什么,具有一定的盲從心理。 陳廣華律師也認(rèn)為,在貸款購房過程中,銀行和購房人處于明顯的不平等地位。銀行占有了大量消費(fèi)者不具備的信息,而且有充分的理由和條件對消費(fèi)者購房作出主觀引導(dǎo)。(記者/王海燕鄭春平) 相關(guān)鏈接 兩種還貸方式比較 1、計(jì)算方法不同。 等額本息還款法。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。 等額本金還款法。即借款人每月等額償還本金,貸款利息隨本金逐月遞減, 2、兩種方法支付的利息總額不一樣。在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下,“本金還款法”的利息總額要少于“本息還款法”; 3、還款前幾年的利息、本金比例不一樣?！氨鞠⑦€款法”前幾年還款總額中利息占的比例較大(有時高達(dá)90%左右),“本金還款法”的本金平攤到每一次,利息借一天算一天,所以二者的比例**高時也就各占50%左右。 4、還款前后期的壓力不一樣。因?yàn)椤氨鞠⑦€款法”每月的還款金額數(shù)是一樣的,所以在收支和物價基本不變的情況下,每次的還款壓力是一樣的;“本金還款法”每次還款的本金一樣,但利息是由多到少、依次遞減,同等情況下,后期的壓力要比前期輕得多。

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