已有4個(gè)回答

• 157****9951

  買房的話有錢當(dāng)然是**多點(diǎn)好，不要交那么多利息啊。沒錢的就只能貸款了。

  查看全文↓ 2013-01-09 09:27:31
• 135****0294

  老實(shí)說現(xiàn)在買房還挺劃算的。從今年1月1日起，在利率調(diào)整前已發(fā)放的公積金貸款，執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。那么我們到底可以省多少利息呢。以借款人2012年6月8日前發(fā)放的60萬元、20年期、等額本息還款法的首套住房貸款為例，利率調(diào)整前，每月需歸還貸款本息金額為3926.66元，而利率調(diào)整后，每月歸還貸款本息金額為3795.9元，每月少支出利息130.76元。如果是家庭第二套住房的公積金貸款，則每月歸還貸款本息額，將由利率調(diào)整前的4090.14元，變?yōu)楝F(xiàn)在的3943.18元，每月少支出利息146.96元。所以現(xiàn)在買房還是比較劃算的。

  查看全文↓ 2013-01-09 09:12:22
• 158****7910

  其實(shí)**好的方式還是利用各大網(wǎng)站的房貸計(jì)算器計(jì)算，簡單便捷。第1步： 首先選擇您的還款方式是等額本金還是等額本息，填寫商業(yè)貸款年限、貸款金額 以及貸款實(shí)際利率；第2步： 選擇是否顯示還款明細(xì)，點(diǎn)擊“計(jì)算”按鈕獲得每一期的月供金額和貸款利息總額和還款總額等詳細(xì)信息。 推薦一個(gè)比較好用的房貸計(jì)算器：http://sensitron.com.cn/calculator/property/

  查看全文↓ 2013-01-09 09:11:59
• 148****3427

  首先我們看下房貸的計(jì)算公式。等額本息還款法:每***供額=〔貸款本金×月利率×(1＋月利率)＾還款月數(shù)〕÷〔(1＋月利率)＾還款月數(shù)-1〕每月應(yīng)還利息=貸款本金×月利率×〔(1+月利率)^還款月數(shù)-(1+月利率)^(還款月序號-1)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕每月應(yīng)還本金=貸款本金×月利率×(1+月利率)^(還款月序號-1)÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕總利息=還款月數(shù)×每***供額-貸款本金等額本金還款法:每***供額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率每月應(yīng)還本金=貸款本金÷還款月數(shù)每月應(yīng)還利息=剩余本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率每***供遞減額=每月應(yīng)還本金×月利率=貸款本金÷還款月數(shù)×月利率總利息=〔(總貸款額÷還款月數(shù)+總貸款額×月利率)+總貸款額÷還款月數(shù)×(1+月利率)〕÷2×還款月數(shù)-總貸款額**多點(diǎn)還是月供多點(diǎn)：我個(gè)人比較喜歡月供多點(diǎn)吧，**三成的樣子差不多了。不是說到銀行貸款時(shí)間越長越好的嗎？一般來說，如果沒有很好的投資方式，把手頭的錢全部交給**，月供低一點(diǎn)當(dāng)然也無可厚非。只不過，這樣就手頭沒錢了。我們從利率的角度來分析，假如房子成交是100萬元，可以貸款70萬元，但實(shí)際貸款50萬元就夠了。如果是存銀行，5年的定期利率是4.75%，公積金貸款利率5年以上是4.5%，就是說，如果把這余錢存定期到銀行，采用公積金貸款，一年利率還可以賺0.25%。商業(yè)貸款利率是5年以上的為6.55%，當(dāng)然定期存款利率就不夠支付商業(yè)貸款成本了，但如果有其他的投資回報(bào)，還是可以考慮的。并且利率也是變化的，加上通貨膨脹等因素，余錢在手上短期內(nèi)還可以發(fā)揮更大的效益。

  查看全文↓ 2013-01-09 09:11:47

相關(guān)問題

• 問 買房是**多點(diǎn)好還是月供多點(diǎn)好?
  答

  一般來說，如果沒有很好的投資方式，把手頭的錢全部交給**，月供低一點(diǎn)當(dāng)然也無可厚非。只不過，這樣就手頭沒錢了。從利率的角度來分析，假如房子成交是100萬元，可以貸款70萬元，但實(shí)際貸款50萬元就夠了。如果是存銀行，5年的定期利率是5.5%，公積金貸款利率5年以上是4.9%，就是說，如果把這余錢存定期到銀行，采用公積金貸款，一年利率還可以賺0.6%。商業(yè)貸款利率是5年以上的為7.05%，當(dāng)然定期存款利率就不夠支付商業(yè)貸款成本了，但如果有其他的投資回報(bào)，還是可以考慮的。并且利率也是變化的，加上通貨膨脹等因素，余錢在手上短期內(nèi)還可以發(fā)揮更大的效益。

• 問 貸款買房是**多點(diǎn)還是月供多點(diǎn)？
  答

  給你算個(gè)帳就知道了。如果總房價(jià)是100萬元，**是三成，如果手頭有房款50萬元，貸款20年，以公積金貸款為例： 如果支付五成**，那么月供是3272.22元，支付利息是285332.86元。 如果支付三成**，那么月供是4581.11元，支付利息是399466元。剩下來的20萬元，如果存入銀行，假定利率不發(fā)生變化，如果每五年利息計(jì)入每五年的定期存款額，那20年后的利息總額是328531.33元。 那么，少付兩成產(chǎn)生的**終收益=20萬元存銀行產(chǎn)生的收益-多貸銀行兩成**產(chǎn)生的利息=214398.19元。

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• 問 貸款買房是**多點(diǎn)還是月供多點(diǎn)？
  答

  一般來說，如果沒有很好的投資方式，把手頭的錢全部交給**，月供低一點(diǎn)當(dāng)然也無可厚非。只不過，這樣就手頭沒錢了。我們從利率的角度來分析，假如房子成交是100萬元，可以貸款70萬元，但實(shí)際貸款50萬元就夠了。如果是存銀行，5年的定期利率是4.75%，公積金貸款利率5年以上是4.5%，就是說，如果把這余錢存定期到銀行，采用公積金貸款，一年利率還可以賺0.25%。商業(yè)貸款利率是5年以上的為6.55%，當(dāng)然定期存款利率就不夠支付商業(yè)貸款成本了，但如果有其他的投資回報(bào)，還是可以考慮的。并且利率也是變化的，加上通貨膨脹等因素，余錢在手上短期內(nèi)還可以發(fā)揮更大的效益。

• 問 貸款買房是**多點(diǎn)還是月供多點(diǎn)比較好?
  答

  其實(shí)需要購房者對家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力作綜合評估，如果經(jīng)濟(jì)條件允許**多點(diǎn)，月供少點(diǎn)，自然給銀行的利息也就少點(diǎn)。

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• 問 買房時(shí)應(yīng)該選擇**多點(diǎn)還是月供多點(diǎn)呢？
  答

  余錢在手上更有主動(dòng)權(quán)。一般來說，如果沒有很好的投資方式，把手頭的錢全部交給**，月供低一點(diǎn)當(dāng)然也無可厚非。只不過，這樣就手頭沒錢了。我們從利率的角度來分析，假如房子成交是100萬元，可以貸款70萬元，但實(shí)際貸款50萬元就夠了。如果是存銀行，5年的定期利率是5.5%，公積金貸款利率5年以上是4.9%，就是說，如果把這余錢存定期到銀行，采用公積金貸款，一年利率還可以賺0.6%。商業(yè)貸款利率是5年以上的為7.05%，當(dāng)然定期存款利率就不夠支付商業(yè)貸款成本了，但如果有其他的投資回報(bào)，還是可以考慮的。并且利率也是變化的，加上通貨膨脹等因素，余錢在手上短期內(nèi)還可以發(fā)揮更大的效益。