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• 153****0076

  抵押貸款流程是：
  1、借款人提供夫妻雙方的身份證，結婚證，戶口本，房產證復印件，近6個月銀行流水，近15天征信報告，向銀行提出貸款申請。
  2、經調查、審查和審批同意后，在銀行開立存款賬戶或銀行卡，并到銀行指定的房產評估公司辦理房產評估。
  3、借款人、抵押人的夫妻雙方持已評估的產權證書、身份證明、婚姻證明、有關貸款用途證明到銀行簽訂**高額抵押合同和借款合同，并到房管局辦理抵押登記。
  4、上述手續(xù)辦妥后，當日發(fā)放貸款，將款項轉入借款人在我行開立的存款賬戶或銀行卡上。
  5、借款人每月還款日以前在賬戶上存入足夠金額繳納每期還款金額，并在到期日結清全部本息。
  6、貸款歸還后，貸款行注銷抵押物，并退還給客戶。

  查看全文↓ 2019-01-05 01:35:51
• 138****7571

  房產抵押貸款流程：
  1、借款人在銀行開立活期存款帳戶；
  2、準備貸款要求的資料；
  3、面簽銀行；
  4、銀行報卷和審批；
  5、銀行審批通過后，通知借款人審批結果，并與借款人簽訂借款合同；
  6、到建委做抵押登記；
  7、建委出它項權利證；
  8、視情況辦理保險、公證等手續(xù)；
  9、銀行將貸款直接劃撥到合同約定的帳戶中；
  10、借款人按借款合同的規(guī)定還本付息。

  查看全文↓ 2019-01-05 01:35:46
• 155****3542

  今年8月份，國務院發(fā)布了關于開展“兩權抵押”貸款試點的實施意見，明確提出賦予農村房屋抵押融資功能，要求穩(wěn)妥有序開展抵押貸款試點。據了解，全國初選50個縣區(qū)進行農房抵押貸款改革試點，在我省，目前人民銀行合肥中心支行牽頭成立了安徽省農房抵押貸款試點工作指導小組，負責全省試點工作的統(tǒng)籌協(xié)調，小組遴選出了宣州區(qū)、金寨縣等兩個全國農房抵押貸款試點地區(qū)。
  
  　　事實上，地方探索早已進行。 20年前，宣城市宣州區(qū)在我省率先嘗試探索農房抵押貸款，有效地破解了農民貸款難題，成為全省試點的 “樣本”。然而，記者近日在實地調查走訪中發(fā)現(xiàn)，目前該區(qū)的試點工作遭遇了瓶頸，陷入抵押農房處置難的困境，貸款額度呈現(xiàn)了逐年下降的趨勢，急需突破現(xiàn)行法律的桎梏才能推進該項貸款的普及。
  
  
  
  　　農房抵押貸款試點緩解農戶貸款難
  
  　　在宣州區(qū)濟川辦事處東橋村，52歲的汪宣寧指著自家的二層小樓向前來采訪的記者說，“拿著這棟房屋的集體土地證和房產證，農商銀行給我辦理了一筆90萬元的貸款，這筆錢真是幫了我大忙了。 ”汪宣寧從事農機銷售多年，由于日常經營墊資壓力大，去年他向宣城皖南農商銀行申請辦理了農房抵押貸款。他告訴記者，過去農戶貸款缺少抵押物，貸款額度受限，用農房抵押辦貸，真是給他們打開了一扇融資的“大門”。
  
  　　其實，以汪宣寧為代表的農戶對貸款的渴求，正是宣州區(qū)開展農房抵押貸款的**初動因。宣城皖南農商銀行副行長繆宗強說，隨著農村經濟發(fā)展及農民經營規(guī)模的擴大，原有的農戶小額貸款由于額度小，已不能滿足農戶對資金的需求。農村貸款供需矛盾突出，再結合考慮自身風險，銀行這才推出了農房抵押貸款。
  
  　　1995年，宣州區(qū)“誕生”了全省第一筆農房抵押貸款，該區(qū)向陽鎮(zhèn)河北村村民林志旺在領取了房產證之后，以自家房屋作抵押，向宣州區(qū)聯(lián)社濟川信用社貸款2萬元，貸款用于其興辦的雨具廠擴大再生產。隨后，林志旺兄弟先后向該信用社申請貸款10余次，累計貸款70萬元。
  
  　　農房抵押貸款的開辦，賦予了農民財產權，大大釋放了農村地區(qū)的融資需求。據統(tǒng)計，20年來，宣城皖南農商銀行（宣州區(qū)聯(lián)社）累計發(fā)放鄉(xiāng)鎮(zhèn)及農村房屋抵押貸款1.2萬起，累計貸款額14.68億元。在推進農房抵押貸款的過程中，該行由**初選擇國、省、縣、鄉(xiāng)道路兩側可用于經營、容易變現(xiàn)、實際商住兩用的房屋，進一步拓展到符合村莊規(guī)劃的中心村等確權發(fā)證的房屋開展抵押貸款業(yè)務。
  
  
  
  　　宣州區(qū)20萬農戶農房已確權發(fā)證
  
  　　辦理農房抵押貸款的前提條件是：農房要完成確權，頒發(fā)宅基地土地證和房產證，從而才能進入流通環(huán)節(jié)，進行抵押登記。為了推動這項工作，從2012年，宣州區(qū)政府首批啟動了5個鄉(xiāng)鎮(zhèn)6.6萬戶的農房發(fā)證工作，在此基礎上，同時推進農房抵押流轉改革。
  
  　　截至目前，宣州區(qū)首批試點的5個鄉(xiāng)鎮(zhèn)64個行政村共受理農房登記發(fā)證申請4.8萬戶，房產部門完成審核和權證制作2.3萬本。該區(qū)計劃通過2至3年時間，全面完成全區(qū)17個鄉(xiāng)鎮(zhèn)20萬戶農房登記發(fā)證。
  
  　　與此同時，銀行方面也在不斷完善農房抵押貸款的相關程序。宣城皖南農商銀行出臺了《宣城皖南農村商業(yè)銀行“宅易貸”農民住房抵押貸款管理暫行辦法》，從制度上指導農房抵押貸款的規(guī)范辦理。
  
  　　宣州區(qū)政府有關人員介紹說，自2013年起，該區(qū)還建立了農房抵押貸款的補償機制，按照銀行當年新增農村房屋抵押貸款業(yè)務金額的千分之五比例予以補償，提高銀行放貸的積極性。
  
  抵押變現(xiàn)難成“攔路虎”
  
  　　劉成家是當?shù)剞r副產品的收購專業(yè)戶，他家300多平方米的房屋經第三方機構評估為56萬元，按照62.5%的抵押率，他從宣城皖南農商銀行貸款30萬元。但劉成家表示，他的這套房屋評估價只有實際價格的一半，因為是宅基地使用證，農戶的房屋估價大大折扣，從而造成銀行貸款額度的“縮水”。采訪中，不少農戶希望，銀行能提高農房抵押的貸款額度，滿足其日益增長的融資需求。
  
  　　但記者在調查中也發(fā)現(xiàn)，近年來銀行發(fā)放農房抵押貸變得更為審慎。以宣城皖南農商銀行為例，該行2013至2015年發(fā)放的農房抵押貸款依次為7188萬元、5999萬元、5799萬元，貸款額度呈現(xiàn)了逐年下降的趨勢，此外，該行這類貸款的不良率達到了6%以上。貸款額度的下滑，不排除整體經濟環(huán)節(jié)的影響，但貸款不良率的高企，也引發(fā)了銀行對發(fā)放這類貸款的焦慮。
  
  　　記者了解到，根據“房隨人走、地隨房走”的雙向統(tǒng)一原則，房屋辦理抵押登記的同時，該房屋所占有范圍內的土地使用權也一并進行了抵押。對于宅基地使用權的抵押，《擔保法》和《物權法》均明確做出了禁止性的規(guī)定，即其抵押合同無效，一旦出現(xiàn)不良貸款，抵押合同的法律效力認定困難。此外，相關政策又禁止城鎮(zhèn)居民購買農房，導致農村房屋的受讓市場相對很小，出現(xiàn)了有價無市的現(xiàn)象。
  
  　　因此，對于銀行來說，一旦農房抵押貸款出現(xiàn)違約，將陷入無法律保障的尷尬境地。 “過去因為貸款違約，我們是贏了官司輸了錢，因為法律上的障礙，抵押物房屋無法處置交易，資產有效處置變現(xiàn)困難。 ”宣城皖南農商銀行繆宗強說，現(xiàn)在出現(xiàn)違約后，只能是與貸款戶多溝通，發(fā)揮農商銀行人熟地熟的優(yōu)勢，除此之外沒有更好的解決辦法。
  
  試點地區(qū)將打破瓶頸
  
  　　如何解決農房抵押物處置變現(xiàn)難的問題？宣州區(qū)有關人員表示，必須實現(xiàn)集體土地與國有土地的“同地同權”，讓集體土地可以像國有土地一樣，在市場上自由流通。
  
  　　國務院發(fā)布的“兩權抵押”貸款試點實施意見要求，對涉及被突破的相關法律條款，應提請全國人大常委會授權在試點地區(qū)暫停執(zhí)行這些法律，這表明，相關法律條款將有所調整，為農房能在市場上自由流動打開了“綠燈”。
  
  　　據了解，全國選擇了50個縣區(qū)進行改革試點，試點涉及突破某些現(xiàn)行法律的條款，將經全國人大常委會授權后，可在一定時間內調整相關法律條款的執(zhí)行，突破法律“紅線”，試點的期限是到2017年底。
  
  　　此外，農房抵押貸款的推行，還需要建立相應的配套機制。記者在宣州區(qū)采訪時了解到，目前農房流轉還沒有交易流轉平臺，實現(xiàn)轉讓、拍賣、租賃、收儲等多元化市場化方式抵押房屋尚需時日。另外，缺乏涉及農房評估、交易轉讓、抵押登記等方面的規(guī)范管理辦法，來進一步優(yōu)化農房轉讓的行為。其三，政府還需要完善風險防范機制，設立農房抵押貸款風險補償資金，對銀行因農房抵押貸款產生的損失給予適當補償。
  
  

  查看全文↓ 2019-01-05 01:35:41

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• 問 農村信用社房產證抵押貸款流程有哪些? 農村信用社房屋抵押貸款有哪些程序
  答

  房產抵押貸款流程：1、借款人在銀行開立活期存款帳戶；2、準備貸款要求的資料；3、面簽銀行；4、銀行報卷和審批；5、銀行審批通過后，通知借款人審批結果，并與借款人簽訂借款合同；6、到建委做抵押登記；7、建委出它項權利證；8、視情況辦理保險、公證等手續(xù)；9、銀行將貸款直接劃撥到合同約定的帳戶中；10、借款人按借款合同的規(guī)定還本付息。

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• 問 ??農村信用社房屋抵押貸款條件有哪些？
  答

  正常情況下農村信用社抵押貸款流程如下：1、借款人向當?shù)剞r村信用社咨詢，了解是否可以貸款、貸款利率為多少、貸款額度高低、貸款條件和所需信息。2、了解清楚情況以后，如果借款人決定通過農村信用社貸款，借款人需要根據了解的貸款相關內容準備貸款所需的材料信息，同時提交給農村信用社。3、信用社工作人員審核借款人所提交的資料。4、貸款經批準通過后，雙方簽署貸款協(xié)議。5、協(xié)議簽訂完畢，借款人辦理抵押登記等手續(xù)。6、一切手續(xù)辦理完畢，農村信用社發(fā)放貸款，借款人按期還款即可。要申請農村信用社抵押貸款需要滿足的條件也很簡單。只要滿足以下要求即可：1.必須是18歲以上具有完全民事行為能力的自然人，并且是當?shù)毓潭ň用瘛?.能提供有效居住證明，有按時足額還款的能力。3.信用良好，具備農村信用社認可的信用資格。4.作為抵押的房屋產權明晰，能提供房產證、土地證;房屋共有人同意將此房屋作抵押

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• 問 ??農村信用社房屋抵押貸款條件主要包括哪些
  答

  首先你要清楚銀行的貸款有幾種方式,一般來講分兩種,一種是信用貸款,一種是保證貸款,按你現(xiàn)在的情況來看只能是后者也就是保證貸款了,保證貸款又分為,抵押貸款,工資擔保貸款,以及質押貸款.你所想辦理的是抵押貸款,就直覺來說我覺得你要抵押的房屋應該是住宅,而不是門市房,不然銀行不會這么難為你,因為住宅抵押貸款的法律風險要高于門市房抵押,在者并不是你的房子值多少錢就可以給你貸多少錢,中間有個比例的,比如門市房評估后值10萬,那么一般銀行都按50%的比例發(fā)放貸款.其實我覺得如果可以你可以找2到3個公職人員給你做擔保人,到銀行一樣可以辦理,6萬元不是很多,而且辦理抵押貸款的手續(xù)很繁鎖的,附加的費用也很高,而且根據你的貸款額度來說有點太小了,所以建議你到貸款的銀行問下工資擔保貸款怎么辦理,如果他們有這個業(yè)務相信要比辦理抵押貸款快很多,而且費用要少很多.

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• 問 ??農村信用社買房貸款條件有哪些？
  答

  　　1、有按期還本付息的能力。原應付貸款利息和到期貸款已基本清償;沒有清償?shù)模呀涀髁速J款人認可的償還計劃;　　2、除自然人和不須經工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應經過工商部門辦理年檢手續(xù);　　3、農村在貸款社已開立基本賬戶或一般存款賬戶，并在該賬戶內保留有一定數(shù)額的支付保證金;自愿接受貸款社的信貸及結算的監(jiān)督檢查，能夠保證定期向貸款社報送經營計劃和相關業(yè)務、財務報表;　　4、申請保證、抵押貸款的，必須具有符合規(guī)定的貸款保證人、貸款抵押物或質物。貸款保證人必須是在農村信用社開設存款賬戶并具備良好的經濟效益和資信度的企業(yè)或經濟實體。貸款抵押物必須符合《中華人民共和國擔保法》及相關法律法規(guī)規(guī)定，原則上應以不動產(如房屋、土地)為主，須具有商品性，且易于變現(xiàn)?！　?、農村借款人的資產負債率不得高于70%?！　?、申請固定資產、房地產等項目貸款的，借款人的所有者權益、自籌資金比例必須達到國務院規(guī)定的要求，同時必須按項目管理的要求，提交完整、規(guī)范、有效的文件資料?！　?、除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產的50%;　　8、農村借款人必須按中國人民銀行規(guī)定辦理貸款卡，并按要求辦理年檢手續(xù)。　　農村信用社貸款利息計算　　農村信用社貸款和銀行貸款的利息算法時一樣的，首先，計算公式為：貸款利息=貸款本金*貸款時間*貸款預期年化利率。常用為年預期年化利率，月預期年化利率和日預期年化利率是為減少數(shù)字大小而定，實際利息是一樣的。　　如果貸款時間單位用天，預期年化利率為月息的：貸款利息=貸款本金*貸款時間（天數(shù)）*貸款預期年化利率/12。

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• 問 ??農村信用社房屋貸款條件有哪些要求嗎？
  答

  以房屋為抵押而向他方貸款的情況很常見，民間借貸主要以雙方合意為主，而向銀行這樣的金融機構貸款，一般需要符合銀行規(guī)定的基本條件。這里就簡單介紹一下以房產抵押向銀行貸款的條件。第一，借款人需是具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力的自然人;第二，借款人必須持有有效的身份證明文件;第三、具有穩(wěn)定、合法的收入來源;第四、抵押房產有房地產證，產權明晰，可上市流通;第五、銀行規(guī)定的其他條件，一般包括(1)借款人年齡在18-55周歲一般房屋抵押貸款額度為房產評估價格的50～70%(部分銀行可能會有所增加);房屋抵押貸款的期限一般為1年-10年(少數(shù)銀行可延長到30年，不過貸款結束后借款人年齡不能超過60歲);(2)房齡在20年內(少數(shù)銀行可做30年內、多數(shù)有備用房更容易審批);抵押貸款的貸款利率一般為基準利息上浮10%-20%;有一定還款來源(有效證明主要為銀行流水、至少每月有效進賬大于房屋抵押貸款月還款的2倍);個人或公司信用良好(逾期要少，要不銀行可能會找借口加利息或者不批款)。

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