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• 145****2581

  住房公積金貸款額度(年限)的計(jì)算有一個簡單的公式:
  貸款額度=[(借款人稅后月工資+借款人配偶稅后月工資)*還貸能力系數(shù)]*12*借款期限(年)
  還貸能力系數(shù)一般為04--0.5，下面計(jì)算按0.45確定。
  如果你需要貸款20萬元，以上式子可以寫成:
  借款期限(年)=貸款額度/[(借款人稅后月工資+借款人配偶稅后月工資)*還貸能力系數(shù)*12 ]，把數(shù)據(jù)代入公式:
  200000/[(3000+0)*0.45*12]= 12.35年
  根據(jù)以上計(jì)算(按你未婚計(jì)算)，如果你貸款20萬元，至少要貸12.35年(約12年零4個月)，如果要減少貸款期限或增加貸款額度，就必須提高你目前的工資收入。
  說明:還貸能力系數(shù)的大小直接影響到整個計(jì)算的數(shù)據(jù)，一般銀行會取0.45，但各地也有所差異。

  查看全文↓ 2018-11-09 16:22:01
• 136****7200

  公積金貸款年限一般是是30年
  申請公積金貸款申請人需要具備的條件：
  交存了住房公積金的，即便是農(nóng)村戶口，也可以申請住房公積金貸款；
  本人及所在單位在本市按時足額繳存住房公積金一年以上；
  有穩(wěn)定的職業(yè)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
  有購買自住房的合法合同或協(xié)議，并有所需規(guī)定比例自籌資金；
  有《擔(dān)保法》規(guī)定的資產(chǎn)為貸款抵押或質(zhì)押；
  同意辦理置業(yè)擔(dān)保或抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；
  同意住房公積金管理中心規(guī)定的別的條件。

  查看全文↓ 2018-11-09 16:21:52
• 155****8276

  一般情況下來說，有以下四種確定方式：
  其一，購買商品房、限價(jià)商品房、定向銷售（安置）經(jīng)濟(jì)適用住房的，貸款期限不得超過30年；
  其二，購買私產(chǎn)住房的，不得超過20年；
  其二，其中購買二手住房貸款期限一般為1—10年，**長不超過15年；
  其三，購買公有現(xiàn)住房產(chǎn)權(quán)或建造、翻建、大修自有住房的，不得超過10年。
  其四，借款人年齡與貸款期限之和不得超過法定退休年齡后5年。
  （注：法定退休年齡一般按照女性55歲、男性60歲計(jì)算，國家另有規(guī)定的，退休年齡按其規(guī)定執(zhí)行但**高不得超過65周歲。）
  貸款介紹
  公積金貸款即指個人住房公積貸款，是由各地住房公積金管理中心，運(yùn)用申請公積金貸款的職工所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。按規(guī)定繳存住房公積金一定期限以上（各城市的期限不同，如長沙為12個月以上）的在職職工為購建住房、翻建、大修自有住房資金不足時可申請公積金貸款。
  貸款的條件是：單位在職職工簽訂勞動合同3年期以上（或連續(xù)3年簽訂1年期勞動合同）；正常連續(xù)按月繳存住房公積金一定期限以上；未超過法定退休年齡；借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還本息的能力；借款人同意辦理住房抵押登記和保險(xiǎn)；提供當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式；同時提交銀行要求的相關(guān)文件，如購房合同或房屋預(yù)售合同、房屋產(chǎn)權(quán)證、土地使用證、公積金繳存的證明等。
  貸款條件
  1.只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。
  2.參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時間不少于六個月。因?yàn)?，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續(xù)，說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。
  3.配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因?yàn)椋》抗e金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。
  4.貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)。當(dāng)職工有其他債務(wù)纏身時，再給予住房公積金貸款，風(fēng)險(xiǎn)就很大，違背了住房公積金安全運(yùn)作的原則。
  5.公積金貸款期限**長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。
  大部分城市分別定制了相關(guān)的住房公積金貸款的條件：如：
  成都市貸款條件：1、具有當(dāng)?shù)匦姓^(qū)域內(nèi)的常住戶口或有效居留身份證明的職工；2、申請時已連續(xù)一年以上正常繳存住房公積金，并沒有支取公積金用于支付購房**款，同時無公積金貸款余額；3、具有購買住房的合同或協(xié)議，且首期付款金額不低于所購住房價(jià)值的30%；4、有較穩(wěn)定的職業(yè)及經(jīng)濟(jì)收入，具備相應(yīng)的貸款償還能力，個人信用良好；5、有公積金中心認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位作為保證人；6、公積金中心規(guī)定的其他條件。
  北京市貸款條件：向北京住房公積金管理中心申請住房公積金貸款的借款申請人，其住房公積金繳存須滿足以下兩個條件之一：1、借款申請人須建立住房公積金賬戶12個月（含）以上，同時足額正常繳存住房公積金12個月（含）以上，（正常繳存包括按月連續(xù)繳存、預(yù)繳、補(bǔ)繳住房公積金），且申請貸款時處于繳存狀態(tài)。對于經(jīng)中心審批同意，處于緩繳狀態(tài)的單位，其職工在滿足建立住房公積金賬戶12個月（含）以上，且足額正常繳存住房公積金12個月（含）以上的條件下，可以申請貸款。2、借款申請人為在職期間繳存住房公積金的離退休職工。如果您滿足以上條件之一，就符合“住房公積金貸款”的申請條件。購買政策性住房的借款申請人不受北京住房公積金繳存時限限制。借款申請人只需滿足，建立住房公積金賬戶，且處于繳存狀態(tài)的條件，即可申請住房公積金貸款。
  貸款額度
  大部分城市都規(guī)定了單筆住房公積金貸款的**高額度，比如成都單筆住房公積金貸款**高額度為60萬元；廣州市住房公積金貸款個人**高額度為50萬元，申請人為兩個或兩個以上的**高額度為80萬元。
  其次，住房公積金貸款額度**高不超過房款總額的70%；
  申請公積金貸款還應(yīng)滿足月還款/月收入不大于50%（其中：月還款包括已有負(fù)債和本次負(fù)債每月還款之和）。住房公積金貸款期限為1-30年，并不得長于借款人距法定退休年齡的時間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎(chǔ)上，可適當(dāng)放寬貸款年限1-3年。
  利息計(jì)算
  (一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為（注：存貸通用）：
  1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
  2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
  (二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。
  1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：
  利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。
  2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：
  計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：
  ①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率
  計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：
  ②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率
  同時，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：
  ③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率
  這三個計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會稍有偏差。具體采用那一個公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。
  （三）復(fù)利：復(fù)利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復(fù)利。
  （四）罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
  （五）貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。
  （六）計(jì)息方法的制定與備案
  全國性商業(yè)銀行法人制定的計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)中國人民銀行總行備案并告知客戶；區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報(bào)人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶；農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況制定計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。
  （七）參考依據(jù)：
  1.《人民幣利率管理規(guī)定》銀發(fā)【1999】77號。
  2.《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》銀發(fā)【2003】251號。
  3.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》銀發(fā)【2005】129號。

  查看全文↓ 2018-11-09 16:21:47

相關(guān)問題

• 問 我想知道房產(chǎn)契稅如何計(jì)算？
  答

  簡單的計(jì)算：90㎡以下，首套是1%；90㎡以上，首套是1.5%；144㎡以下，首套是3%；二套3%。地方政府規(guī)定不一，繳納房產(chǎn)契稅也不一樣，具體請查詢地方國土局 繳納標(biāo)準(zhǔn)：（地方規(guī)定如下，只適合廣東地區(qū)房產(chǎn)計(jì)算）90平方以下（不包含90平方）契稅1%。90平方~144平方以下（包含90平方、不包含144平方）契稅1.5%。144平方以上（包含144平方）契稅3%。房產(chǎn)性質(zhì)為別墅或商業(yè)用途繳納3%。小區(qū)容積率小于2.0（非普通住宅）或超過西安地區(qū)均價(jià)需繳納3%。房產(chǎn)單價(jià)超過地方政府規(guī)定的界限（非普通住宅）所繳納的契稅也需要3%，單價(jià)界限請?jiān)儐柕胤絿辆帧?*新政策優(yōu)惠：普通住宅可以享受原繳納契稅點(diǎn)的一半優(yōu)惠。地方政府規(guī)定不一繳納房產(chǎn)契稅也不一樣，具體請查詢地方國土局 繳納標(biāo)準(zhǔn)：（西安地方規(guī)定如下，只適合西安地區(qū)房產(chǎn)計(jì)算）90平方以下（不包含90平方）契稅1%。90平方~144平方以下（包含90平方、不包含144平方）契稅1.5%。144平方以上（包含144平方）契稅3%。房產(chǎn)性質(zhì)為別墅或商業(yè)用途繳納3%。小區(qū)容積率小于2.0（非普通住宅）或超過西安地區(qū)均價(jià)需繳納3%。房產(chǎn)單價(jià)超過地方政府規(guī)定的界限（非普通住宅）所繳納的契稅也需要3%，單價(jià)界限請?jiān)儐柕胤絿辆帧?*新政策優(yōu)惠：普通住宅可以享受原繳納契稅點(diǎn)的一半優(yōu)惠。

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• 問 2010年5月2日或8日搬家注意事項(xiàng)是什么?
  答

  肯定好，原因是我有親戚也是明天就是初九入住新房！

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• 問 我想知道我的公積金余額？
  答

  1柜臺查詢：柜臺查詢須帶好公積金卡及身份證。然后直接到公積金辦事大廳，向柜臺操作員出示身份證及公積金卡，要求查詢余額。如果是代人查詢，須帶查詢?nèi)舜趴ǎ矸葑C，查詢證明以及代理人的身份證。>02網(wǎng)上查詢：網(wǎng)上查詢首先登陸當(dāng)?shù)毓e金網(wǎng)站，找到個人賬戶信息或者余額查詢的按鈕，然后輸入公積金賬號和簽證號，輸入驗(yàn)證碼后點(diǎn)“查詢”即可查出狀態(tài)及余額>03電話語音查詢：首先撥通當(dāng)?shù)毓e金電話語音查詢電話，按照提示輸入單位賬號，然后輸入個人賬號后可以查詢，有些地方有設(shè)置電話查詢密碼，這時需要輸入正確的電話查詢密碼即可查詢到個人余額，有些地方還有明細(xì)傳真的服務(wù)。>04短信查詢：短信查詢在目前公積金的操作中普及率比較低，一般是輸入公積金個人賬號或身份證號到指定的服務(wù)號碼，然后對方自動以短信息回復(fù)，而且不少地方還會出現(xiàn)延遲的現(xiàn)象，如今天繳存一筆公積金，可能要過幾天才能查到>05公積金磁卡查詢：磁卡一般指的是公積金卡。查詢機(jī)一般放在公積金辦事大廳大堂或者銀行網(wǎng)點(diǎn)。繳存人首先在查詢機(jī)上刷卡，查詢機(jī)會讀出磁卡信息，輸入查詢密碼即可進(jìn)入查詢。這里可以查詢到的信息比較有，有余額，明細(xì)，狀態(tài)以及貸款信息。>06銀行ATM機(jī)或網(wǎng)站查詢：有些地方的公積金中心會與銀行聯(lián)合推出聯(lián)名卡。這樣繳存人可以直接在ATM機(jī)上通過銀行卡及密碼查詢到自己怕公積金信息，也可以在網(wǎng)上通過輸入用戶名和密碼的方式查詢到自己的余額及明細(xì)。>07單位經(jīng)辦人：這個查詢方式是**快捷的，因?yàn)槊總€繳存公積金的企業(yè)都會有一個指定的經(jīng)辦人，她的手里有一份公積金余額及明細(xì)表。這張表有每個職工的繳存信息

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• 問 我想知道如何才能用公積金貸款？
  答

  這個不是你想辦法就可以的。公積金要求開發(fā)商：1，樓盤封頂 2，繳納保證金。 而且公積金的放款非常慢 3-6個月 甚至更長，而大部分黑心開發(fā)商想急于回籠資金方便自己再去拿地建房，是不支持公積金貸款的。

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• 問 我想知道公積金貸款利率如何調(diào)整
  答

  基準(zhǔn)利率調(diào)整，還款金額也會調(diào)整，但是上浮(或下浮)的幅度在貸款期內(nèi)是不變的,如果基準(zhǔn)利率調(diào)整，貸款利率則在新的利率基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮(或下浮)。

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