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  對于身背住房貸款的家庭來說，隨著2016年的來臨，降息福利也將生效，大部分的房貸族月供將大幅降低。一年間，央行進行了5次降息，五年以上的商業(yè)貸款基準利率從年初的6.15%，降至了目前的4.9%。這一降息幅度，在近年的利率政策中是罕見的。 按照大部分房貸的利率調整規(guī)則，降息的福利將在次年生效。也就是說，從下個月開始，大部分人的房貸將迎來大幅降低。 降息后，明年還貸到底優(yōu)惠了多少？ 我們不妨假設，小李按照純商業(yè)貸款的方式辦理了100萬元的房貸，還款期限為20年，貸款利率均按照基準利率執(zhí)行。 如果按照今年年初6.15%的利率，等額本息的還款方式，小李總共將需要支付740267.62元利息，每月還貸金額將為7251.12元。 而如果按照2016年1月即將執(zhí)行的4.9%的房貸利率，等額本息的還款方式，每月的還款金額只要6544.44元，總共的利息支付也降低至了570665.72元。 兩相比較，按照新利率的小李，總的利息支出將比之前老的利率少169601.9，省下利息將近17萬。而每月的還款金額上，也要少706.68元。 當然，每個家庭**后能享受多大的降息福利，和當初的貸款利、剩下的還款時間、還款金額都有關系，還要通過銀行具體計算才能知道。 商貸優(yōu)惠略高于公積金 由于2015年10月24日的降息中，個人住房公積金貸款利率未作調整，公積金貸款利率今年經歷了四次下調，五年以上個人住房公積金的貸款利率，從年初的4.25%降低到了目前的3.25%。 也就是說，如果本月央行不再進行利率調整，下月開始，純商業(yè)貸款的老房貸族，房屋貸款利率將下降1.25個百分點；而純公積金貸款的房貸族，貸款利率也將降低1個百分點。 5次降息為何產生福利下月才生效？ 一般簽訂房貸合同時，約定的利率調整時間是次年1月1日開始執(zhí)行，也就是說，雖然今年頻繁降息，但要想真正享受降息帶來的福利，還要等到明年。 據了解，在降息或者加息的情況下，房貸利率調整有三種方式。 一種是次年調，銀行利率調整后，次年1月1日開始執(zhí)行新利率； 一種是按年度調，從貸款人的貸款日期算起，一年之后予以調息； 一種是次月調息，即在利率調整后的次月執(zhí)行新的利率水平。 目前，大部分銀行都是次年生效，所以大部分人的月供應該是從明年1月開始下降。 知識小貼士：如何巧用公積金 1、合理拉長貸款年限 公積金貸款有上限，對大部分人來說需要“商貸+公積金貸款”的組合貸款方式。商貸利率高于公積金貸款利率，所以還貸時應優(yōu)先償還商貸。按照這個思路，就應當拉長公積金貸款期限，縮短商貸利率。這樣，在每期還款額差不多的情況下，就能使還款額中商貸所占的部分更大。 2、小兩口申請公積金貸款有訣竅 目前公積金貸款政策中，公積金貸款的年限是依據房齡和主貸人的年齡來決定的，因此如夫妻二人年齡差距較大，則讓年輕一方做主貸人，可拉長公積金貸款期限。 3、買房前提前停止租房提取公積金 正在租房并且暫時沒有買房打算的財蜜，可先使用公積金來分擔房租壓力，有買房打算后，算好時間提前停止提取公積金即可。公積金貸款額度有上限，在賬戶里留太多錢也不一定都能用上。這樣租房與貸款結合的形式能更充分利用公積金。

  查看全文↓ 2016-05-11 16:33:04

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  如果需要驗房的話，我們可以給您提供免費服務的！德藝馨裝飾

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