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  辦理流程：
  1、借款人申請(qǐng)。借款人向公積金中心提出要求轉(zhuǎn)住房公積金貸款書面申請(qǐng)，并提供規(guī)定的申請(qǐng)材料。     2、公積金中心審批。公積金中心對(duì)借款人提供的材料進(jìn)行審核，對(duì)符合申請(qǐng)條件的出具同意轉(zhuǎn)貸審批書，約定轉(zhuǎn)貸具體時(shí)間。
  3、擔(dān)保預(yù)審。借款申請(qǐng)人帶貸款申請(qǐng)材料到擔(dān)保公司辦理?yè)?dān)保預(yù)審，預(yù)審?fù)ㄟ^后與客戶約定轉(zhuǎn)貸具體時(shí)間。
  4、還清商業(yè)貸款。借款人接擔(dān)保公司書面通知后到銀行提前歸還全部商業(yè)貸款，撤銷商業(yè)貸款抵押登記。
      5、簽約并放款。借款人與公積金中心、受托銀行、擔(dān)保公司簽訂住房公積金貸款借款合同，辦理?yè)?dān)保手續(xù)，落實(shí)擔(dān)保責(zé)任后，受托銀行將貸款劃至借款人銀行賬戶或其他指定賬戶。
   6、按月還款。借款人按合同約定按期歸還借款，符合逐月提取還貸條件的，可申請(qǐng)辦理逐月提取還貸。

  查看全文↓ 2013-05-08 16:32:17

相關(guān)問題

• 問 購(gòu)買異地住房在常州辦理的商業(yè)性個(gè)人住房貸款可否能辦理商轉(zhuǎn)公貸款？
  答

  ">申請(qǐng)人購(gòu)買常州市行政區(qū)域以外的住房，一般不予辦理商轉(zhuǎn)公貸款。長(zhǎng)興秀江南、龍城福第、香樹灣花園、紫陽(yáng)美地山莊這四個(gè)異地樓盤由于是">常州市公積金可貸房源，如果職工已經(jīng)在">常州市商業(yè)銀行辦理了這幾個(gè)樓盤的商業(yè)性住房貸款，且符合商轉(zhuǎn)公貸款條件的，可以辦理商轉(zhuǎn)公貸款,且只能選擇先還后貸方式。這是因?yàn)樵诒臼行姓^(qū)域以外的住房抵押涉及異地產(chǎn)權(quán)登記部門的相關(guān)規(guī)定，所以購(gòu)買這四個(gè)樓盤的符合商轉(zhuǎn)公貸款的職工僅能申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的先還后貸方式。

• 問 目前常州可以辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的業(yè)務(wù)嗎?
  答

  商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款條件為：（1）借款申請(qǐng)人及配偶或產(chǎn)權(quán)共有人符合住房公積金貸款條件且沒有未還清的住房公積金貸款。（2）借款申請(qǐng)人及配偶或產(chǎn)權(quán)共有人有未還清的商業(yè)性住房貸款。(3）借款申請(qǐng)人及配偶或產(chǎn)權(quán)共有人商業(yè)性住房貸款沒有連續(xù)逾期超過3個(gè)月或累計(jì)逾期超過6個(gè)月。（4）商業(yè)性貸款所購(gòu)房屋已取得《房屋所有權(quán)證》和《國(guó)有土地使用證》。（5）轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)不能形成組合貸款。 如果你符合條件，攜帶以下申請(qǐng)材料到中心服務(wù)窗口辦理申請(qǐng)手續(xù)：身份證件，住房公積金儲(chǔ)存卡，收入證明，契稅完稅單，購(gòu)房材料（商品房買賣合同或發(fā)票等），婚姻關(guān)系證明，還貸賬戶，房屋產(chǎn)權(quán)證明，土地使用權(quán)證明，商業(yè)性貸款還款信息，商業(yè)性貸款還款借款合同。

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• 問 商業(yè)性住房貸款可轉(zhuǎn)成公積金貸款嗎?
  答

  這個(gè)要看城市，政策管理松懈的地方可以，北京條件是先把商業(yè)貸款還上,也就是還清。然后在做公積金貸款,直接商貸轉(zhuǎn)公積金是不可能的。

• 問 商業(yè)性個(gè)人住房貸款流程有哪些
  答

  辦理住房公積金貸款應(yīng)按下列程序：（一）借款人申請(qǐng)住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書面申請(qǐng)，填寫住房公積金貸款申請(qǐng)表并如實(shí)提供有關(guān)資料。（二）市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)借款人資格、擔(dān)保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意后，借款人與中心簽訂相關(guān)合同或協(xié)議，并按中國(guó)人民銀行規(guī)定辦理保險(xiǎn)。（三）貸款手續(xù)辦理完畢后，市住房公積金管理中心給銀行簽發(fā)準(zhǔn)予貸款通知書，銀行接到貸款通知書后辦理貸款劃付手續(xù)特別提醒：購(gòu)房時(shí)，借款人根據(jù)自己公積金的繳納情況，到銀行進(jìn)行測(cè)算，就可得知貸款的金額和每月還款數(shù)額。根據(jù)公積金管理有關(guān)規(guī)定，每年提取一次。假設(shè)客戶每年一次提取的公積金為15000元，而每月公積金貸款還款額為1500元，商業(yè)貸款還款額為1000元，在還款方式上可選擇“余額沖貸法”，即提取的公積金首先歸還當(dāng)月住房公積金貸款和商業(yè)貸款本息（共計(jì)2500元），余額12500元可一次性償還住房商業(yè)性貸款本金，在還清住房商業(yè)性貸款本金后，尚有余額的再償還公積金貸款本金，因?yàn)樯虡I(yè)性貸款利率高于公積金貸款利率?！皼_還貸”后，借款人可選擇縮短原還款期限的方式或選擇還款期限不變，減少月還款額的方式進(jìn)行還貸。但目前商業(yè)銀行對(duì)客戶提前還款的次數(shù)是有一定限制的。如果客戶選擇“等額本息”還款法，每月等額還貸金額保持2500元不變，那么提取的公積金15000元，將按照原扣款方式連續(xù)每月扣款2500元。余額不足時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)將足額款項(xiàng)注入用于還款的銀行卡中，上述兩種還款法，客戶可根據(jù)自身實(shí)際進(jìn)行選擇。如果客戶購(gòu)買個(gè)人住房時(shí)申請(qǐng)的是商業(yè)性貸款，如：個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個(gè)人再交易住房貸款。當(dāng)時(shí)購(gòu)房因各種原因沒有申請(qǐng)到“公積金”貸款，而現(xiàn)在個(gè)人公積金繳存達(dá)到規(guī)定的年限和金額，且已滿足公積金申請(qǐng)購(gòu)房貸款的條件，雖然目前商業(yè)銀行還不能將購(gòu)房商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)換為公積金住房貸款，但卻可提取公積金進(jìn)行償還商業(yè)性貸款本息。只要借款人到公積金管理中心申請(qǐng)并辦理提取公積金相關(guān)手續(xù)，就可提取公積金歸還個(gè)人住房貸款本息。 申請(qǐng)銀行個(gè)人住房貸款工作流程：（一）買方要與開發(fā)商簽訂《商品房預(yù)售契約》。（二）支付30％以上的房款。（三）去房管部門辦理預(yù)售登記。（四）辦完預(yù)售登記后，買方持契約正本，填寫借款申請(qǐng)及借款合同。 兩種還貸方式利息天壤之別 一般的購(gòu)房人只知道貸款必須償還利息，可是，采用不同的還貸方法，利息卻有天壤之別。貸款額在40萬元左右、限期30年的，利息差額可以達(dá)到10萬元之巨！至于這個(gè)，不少人都還被蒙在鼓里——兩種還貸法利息差額大，在此摘錄一篇供您參閱。市民劉先生上個(gè)月剛買了新房，并辦完了住房貸款手續(xù)，每月還貸額近2000元。誰知道就在本月即第一次還貸后，劉先生卻知道了一件讓他大為驚訝的事———他的一位親戚和自己貸款額度相差無幾、年限相同，但是總體還貸利息卻相差近2.5萬元！原因只是他們采用了不同的還貸方式。而此前，劉先生稱自己對(duì)另一種還貸方式一無所知?！霸诤灪贤臅r(shí)候，銀行工作人員只是抱來一大堆貸款合同，密密麻麻的，然后幫你一會(huì)翻到這里、一會(huì)翻到那里，指著一些空白的地方，讓你簽上姓名、填上身份證號(hào)碼、按上手印即可，根本沒有提及還有另外一種還款方法?！焙炏逻@份貸款合同后，劉先生自己測(cè)算了一下，利息總額高達(dá)17.6萬多元。要不是親戚提醒，劉先生還以為貸款就是這樣辦的，又氣憤又心疼的劉先生忍不住把自己的貸款合同拿出來又仔細(xì)翻了好幾遍，發(fā)現(xiàn)合同里的確有兩種貸款方法可供自己選擇，但是空白處已經(jīng)被銀行事先填上了等額本息還款法，根本就沒有自己考慮的余地。他請(qǐng)朋友算了一下，如果套用另外一種還款方法，那么自己30萬元、20年商業(yè)性住房貸款利息總額不到15.2萬元，比現(xiàn)在要少2.49萬元。銀行普遍主薦“等額法”為了探明究竟，連日來，記者也以購(gòu)房人的身份對(duì)南京多家銀行進(jìn)行了暗訪。在農(nóng)業(yè)銀行新街口支行的消費(fèi)信貸超市，記者表示準(zhǔn)備購(gòu)買一處總價(jià)為80萬元的商品房，**30%，公積金貸款12萬元，余下的44萬元準(zhǔn)備辦理商業(yè)貸款，30年還清。一位工作人員熱情地接待了記者。她首先給記者介紹了本息還款法(等額法)，通過測(cè)算，“月還款額”一項(xiàng)顯示為2372.78元；記者隨之詢問有無其他的還款方式，該工作人員說還有另一種“本金還款法”(遞減法)。每個(gè)月的還款額都不同，從3000元左右逐漸遞減到1000多元。 究竟選擇哪一種方法呢？以下是記者和該工作人員的一段對(duì)話：“兩種還貸方法哪一種更合算呢？”“總的說來第二種遞減法少付點(diǎn)錢，但是一般人都不會(huì)等到30年才還清的，如果提前還貸的話就沒有那么大差距了。何況使用遞減法雖然后面還得少，但是一開始?jí)毫μ罅恕！薄澳囊环N更方便呢？”“當(dāng)然是第一種等額法方便，每個(gè)月只需按月還給銀行相同數(shù)額的錢就行了。第二種遞減法每個(gè)月的錢數(shù)都不同，算起來也很麻煩……所以我們一般都推薦客戶選擇等額法?！彪S后，記者繼續(xù)以購(gòu)房人的身份電話咨詢了商業(yè)銀行、招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行等多家銀行，大多數(shù)都以介紹“本息還款法”即等額法為主，有的甚至根本不提及遞減還款方式。雖然一些銀行工作人員**終也承認(rèn)應(yīng)該按照個(gè)人的不同情況選擇還款方式，但是從其話語中，可以很明顯地聽出對(duì)等額法的傾向性。銀行傾向性在于息差導(dǎo)致銀行產(chǎn)生這種傾向性的原因何在呢？一位從事金融行業(yè)多年的人士一語道破：“關(guān)鍵在于息差?！薄皟煞N方法的利息差距大著哪！”該位人士以記者暗訪的例子進(jìn)行了一番計(jì)算，得出的結(jié)果令人震驚———同樣是44萬元、30年的商業(yè)性貸款，等額法的利息總額為41.4萬多元，而遞減法為29.7萬元左右。兩種不同還貸方法利息竟然相差11萬元之多！ 該人士稱，同樣一筆貸款業(yè)務(wù)，對(duì)于“吃利息飯”的銀行來說，當(dāng)然希望購(gòu)房人全都選擇利息高的還貸方法。就像普通商品買賣一樣，一般的商家都會(huì)推薦顧客購(gòu)買價(jià)格高、利潤(rùn)高的商品，怎么會(huì)推薦價(jià)格低、利潤(rùn)低的商品呢？至于銀行解釋的“等額法比遞減法方便”的理由，記者發(fā)現(xiàn)，使用遞減法實(shí)際上也并不如想像的那么麻煩。雖然每個(gè)月的還款額都不同，但是具體數(shù)額并不需要人力測(cè)算，銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)十分輕松地便可以打印出30年中每一個(gè)月還款數(shù)據(jù)的表格，購(gòu)房人只需遵照交錢就行了。而另外一個(gè)“遞減法開始還款壓力大”的解釋，記者通過業(yè)內(nèi)人士測(cè)算發(fā)現(xiàn)，雖然遞減法開頭的還款額度的確較高，為3000元左右，但是相對(duì)于等額法2372元來說，也就高出620元左右，且持續(xù)時(shí)間也只有一年零兩個(gè)月。大多數(shù)時(shí)間的還款額集中在2000多元和1000多元之間。相信600多元的差額大多數(shù)購(gòu)房人都能承受，何況，這樣“省下來”的利息高達(dá)11多萬元，值得大多數(shù)購(gòu)房人重新考慮。銀行稱沒占到便宜昨日，建行、中行、農(nóng)行、民生等幾家銀行在接受記者采訪時(shí)稱，兩種還款方法表面上看兩者利息總額相差不少，而實(shí)際上兩者的計(jì)算原理是一回事?！安淮嬖阢y行占便宜。首先，兩種還貸方法并不是哪家商業(yè)銀行自己制定的，而是央行規(guī)定的?！苯ㄐ薪K省分行房地產(chǎn)信貸處處長(zhǎng)叢華昌介紹說，1998年5月央行頒布了《個(gè)人住房貸款管理辦法》，規(guī)定了住房貸款有等額本息和等額本金兩種還款方法。不管是哪種還貸方法都是符合規(guī)定的。而且實(shí)際上兩種還款方法計(jì)算原理是一樣的。“簡(jiǎn)單地看，兩者利息是相差一定額度，但是對(duì)于銀行來說，并沒有通過哪種方式多收了顧客的利息，因?yàn)檫@兩種還貸方式都是按照客戶占用銀行資金的時(shí)間價(jià)值來計(jì)算的。”據(jù)叢處長(zhǎng)解釋，造成這兩種還款方法利息總額不同的根本原因，在于顧客占用銀行資金發(fā)生了變化。遞減還款法，由于顧客一開始就多還本金，所以越往后所占銀行本金越少，因而所產(chǎn)生的利息也少。而等額本息還款法則不同，開始還的貸款本金較少，占用銀行資金相對(duì)也較多，所以利息也會(huì)相應(yīng)增加。針對(duì)目前老百姓對(duì)兩種還款方式不太了解、不太熟悉的現(xiàn)狀，昨天一些銀行表示今后在辦理貸款之前，將加強(qiáng)告知義務(wù)?！翱赡芪覀兊牟糠止衩嫒藛T會(huì)覺得選擇等額本息還款法是約定俗成的事，老百姓也習(xí)慣于這種還款方式，所以就沒有對(duì)遞減法進(jìn)行解釋和宣傳，客戶來了就照老辦法給辦了?！币恍┿y行表示，今后在辦理住房貸款前，“要將話說在前面”，讓客戶自主選擇。消協(xié)稱購(gòu)房人有知情權(quán)南京市消費(fèi)者協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)孫建和在剖析上述現(xiàn)象時(shí)說，貸款購(gòu)房也是一種消費(fèi)行為，消費(fèi)者享有《消法》賦予的知情權(quán)和選擇權(quán)。銀行作為向消費(fèi)者提供服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者，有義務(wù)在服務(wù)場(chǎng)所的顯著位置公示兩種不同的服務(wù)內(nèi)容，即兩種不同的還款方式。另外，還應(yīng)該客觀地且明確地向消費(fèi)者介紹兩種還款方式的不同之處，以及各自的利弊，否則，就是侵害了《消法》賦予消費(fèi)者的權(quán)利。我國(guó)《消法》第八條、第九條規(guī)定，“消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買、使用的商品或接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利”；“消費(fèi)者有權(quán)自主選擇商品或者服務(wù)方式，自主決定購(gòu)買或不購(gòu)買任何一種商品、接受或不接受任何一項(xiàng)服務(wù)”；“消費(fèi)者在自主選擇商品或服務(wù)時(shí)，有權(quán)進(jìn)行比較、鑒別和挑選?！睂O建和認(rèn)為，如果銀行在沒有明確告知兩種還款方式及其利弊的情況下，擅自替消費(fèi)者作主選擇其中一種還款方式，那么就違法了《消法》的上述規(guī)定，對(duì)消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)構(gòu)成了侵害。原因在雙方信息不對(duì)稱貸款購(gòu)房人可以享受兩種不同的還貸方法，這是中國(guó)人民銀行的明文規(guī)定。然而，為何到了實(shí)際操作中，一種方式深受青睞，而另一種方式就明顯受到“冷遇”了呢？導(dǎo)致本金還款法“銀行不薦、消費(fèi)者不知”的根本原因究竟是什么？受訪的多位專家及業(yè)內(nèi)人士均一致指出，購(gòu)房人和銀行之間嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，是首要原因。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，這種信息不對(duì)稱的局限必然可以給銀行有意無意隱瞞信息、牟取更多利息收入創(chuàng)造有利條件；而購(gòu)房人由于信息缺乏，必然處于弱勢(shì)。錢蘇平律師說，消費(fèi)者畢竟不是銀行家，人民銀行的規(guī)定也只是面對(duì)銀行而設(shè)的，普通人無從得知，所以在選擇購(gòu)房貸款時(shí)，往往是銀行說什么就是什么，具有一定的盲從心理。陳廣華律師也認(rèn)為，在貸款購(gòu)房過程中，銀行和購(gòu)房人處于明顯的不平等地位。銀行占有了大量消費(fèi)者不具備的信息，而且有充分的理由和條件對(duì)消費(fèi)者購(gòu)房作出主觀引導(dǎo)。(記者/王海燕鄭春平) 相關(guān)鏈接兩種還貸方式比較1、計(jì)算方法不同。等額本息還款法。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法。即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，2、兩種方法支付的利息總額不一樣。在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下，“本金還款法”的利息總額要少于“本息還款法”；3、還款前幾年的利息、本金比例不一樣?！氨鞠⑦€款法”前幾年還款總額中利息占的比例較大(有時(shí)高達(dá)90%左右)，“本金還款法”的本金平攤到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例**高時(shí)也就各占50%左右。4、還款前后期的壓力不一樣。因?yàn)椤氨鞠⑦€款法”每月的還款金額數(shù)是一樣的，所以在收支和物價(jià)基本不變的情況下，每次的還款壓力是一樣的；“本金還款法”每次還款的本金一樣，但利息是由多到少、依次遞減，同等情況下，后期的壓力要比前期輕得多。

• 問 購(gòu)買異地住房在本市辦理的商業(yè)性個(gè)人住房貸款可否辦理商轉(zhuǎn)公貸款？
  答

  如果是本市的就可以辦理商轉(zhuǎn)公積金貸款。

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